第六章 票据法 汇票 本票 支票

案例导入 钱某系某科学院一知识分子，2005年因受刺激而致精神失常。钱某曾因一项专 利发明而获得了不少的收入，因而拥有支票账户。2006年4月5日钱某签发了一 张1万元的转账支票给某家电公司购买空调，因支票的出票人系个人，家电公司 提出应有保证人进行保证。钱某同意找到其儿子小钱（已单独立户），随后小钱 进行了保证，家电公司收受支票后，于4月8日以背书的方式将该支票转让给了 云大科技公司以购买一台电脑，4月12日云大科技公司持该支票向某超市购置办 公用品，4月16日超市通过其开户银行提示付款时，开户银行以超越提示付款期 为由作了退票处理。超市只好通知其前手进行追索。在追索的过程中，云大科技 公司和家电公司均以有保证人为由推卸自己的票据责任。保证人小钱也以其父钱 某系精神病人，其签发的支票无效为由拒不承担责任。经鉴定，钱某确实精神不 正常，属无行为能力人。现问： 　（1）钱某的票据行为是否有效？其所签发的票据是否有效？ （2）云大科技公司，家电公司拒不承担责任的理由有无道理？为什么？ （3）本案中小钱应否承担保证责任？为什么？

概述 一、票据及其法律特征 （一）涵义：是指由出票人依法签发的，委托他人或由自己在见票时或约定的 将来某一日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券。 （二）法律特征： 设权、金钱债权、完全有价、无因、要式、文义、流通、提示、返还（缴回） 二、票据的种类及其经济功能 （一）种类：汇票、本票、支票 （二）经济功能：汇兑、支付、信用、融资 三、票据立法 （一）特征：强行性、技术性、国际统一性 （二）票据立法： 《银行结算办法》（1988年）、《票据法》（1996年）

票据基本法律原理 一、票据上的法律关系与票据基础关系 （一）票据上的法律关系 1、涵义：因票据签发流通而产生的由票据法所调整和规范的权利义务 关系。包括票据关系和票据法上的非票据关系。 2、票据关系 （1）涵义：是基于票据行为而在票据当事人之间产生的票据法上的债 权债务关系。 （2）票据当事人分类 基本当事人：票据发行时就已存在的当事人。 非基本当事人：票据发行后加入票据关系的当事人。 （3）票据关系分类：基础票据关系、非基础票据关系 （4）票据债务人分类：第一债务人、第二债务人

票据基本法律原理 3、票据法上的非票据关系 （1）涵义：票据法中所规定的与票据行为或票据关系有 关，但却不是基于票据行为而产生的债权债务关系。 （2）类型：不正当持有票据产生的票据返还关系 丧失票据上的权利的利益返还关系 付款人与持票人之间的票据返还关系 （二）票据关系的基础关系 1、涵义：票据关系的民事法律基础关系。 2、分类：（1）原因关系（2）资金关系（3）票据预约

票据基本法律原理 二、票据行为 1、涵义与类型 涵义：是以承担票据债务为目的的法律行为。 类型：出票、背书、保证、承兑、参加承兑（汇票）、保付 （支票） 2、成立要件：实质要件、形式要件、交付 3、特征：严格要式行为、独立性、无因性、文义性、协同性、 4、票据行为代理 三、票据权利 1、涵义 2、权利取得：原始取得、继受取得 3、票据权利的行使与保全

票据基本法律原理 四、票据瑕疵 （一）票据伪造 （二）票据变造 （三）票据的丧失与救济 （四）票据抗辩  （三）票据的丧失与救济 （四）票据抗辩 1、涵义：指票据上债务人在票据上的债权人行使其权 利时，可依法提出的抗辩。 2、分类：绝对抗辩、相对抗辩、恶意抗辩 3、票据抗辩限制

汇 票 一、汇票及其种类 1、涵义：是由出票人签发的，委托付款人见票时或指定 的到期日支付确定金额给受款人或持票人的票据。 2、种类： 汇 票  一、汇票及其种类 1、涵义：是由出票人签发的，委托付款人见票时或指定 的到期日支付确定金额给受款人或持票人的票据。 2、种类： （1）商业汇票与银行汇票 （2）即期汇票与远期汇票（板期、计期、注期） （3）记名式汇票、指示式汇票与不记名式汇票 （4）普通汇票与变式汇票

汇 票 二、汇票的票据行为 1、出票 （1）涵义：也称发票，即签发汇票，是指出票人按照票据法规定， 作成汇票并交付给收款人。 汇 票 二、汇票的票据行为 1、出票 （1）涵义：也称发票，即签发汇票，是指出票人按照票据法规定， 作成汇票并交付给收款人。 （2）应记载事项 汇票字样 无条件支付命令 确定的金额 付款人和收款人姓名或名称 出票、付款日期和地点 出票人签名

汇票 3、提示 （1）涵义：是指持票人 向付款人出示汇票，请 求承兑或付款的行为。 （2）种类： 承兑提示 付款提示 2、背书 （1）涵义：是指持票人在汇票背面或粘单上 签名并注明背书日期后，把该汇票交付给受让 人的票据行为。 （2）效力：权利证明效力、权利转移效力、 权利担保效力 （3）有效要件：签章与日期、整体性、连续 性 （4）背书方式：记名背书、空白背书 （5）背书的种类： 转让背书：一般转让背书、禁止转让背书、限 制背书人责任的背书 非转让背书：委托取款背书、设质背书 3、提示 （1）涵义：是指持票人 向付款人出示汇票，请 求承兑或付款的行为。 （2）种类： 承兑提示 付款提示

汇 票 　4、承兑 （1）涵义：对于远期汇票，必须由持票人在一定时间内向付款人提示， 付款人见票后，如果愿意到期付款并将此意思表示和签名记载于汇票 上，这就是汇票的承兑。 （2）承兑的要式性 （3）参加承兑制度：是指当汇票不获承兑或付款人、承兑人死亡、 逃匿或其他原因无法向其作承兑提示，或付款人、承兑人被宣告破产 时，为防止追索权的行使，由第三人以参加承兑人的身份加入票据关 系的行为。 5、保证 （1）涵义：是指由汇票债务人以外的第三人，以担保票据债务为目的 所作出的附属票据行为。 （2）保证的范围、行为、性质

6、付款 （1）涵义：是指持票人于汇票到期日向付款人提示付款 时，付款人或承兑人依照票据文义，向持票人或收款人支 付汇票金额的行为。 （2）付款的法律效果 （3）付款的行为 （4）参加付款制度：当付款人或承兑人不向持票人付款 时，由付款人以外的人代为进行的付款。

7、拒付与追索权 （1）拒付：描绘付款、拒绝承兑、视为拒付 （2）追索权：涵义、原因、范围 当汇票遭到拒付时，为了保护持票人的利益，各国 法律都认为持票有权向前手背书以及汇票的出票人请求偿 还汇票款项，此项权利称为追索权。

本票与支票 一、本票 1、涵义：是指由出票人签发的允诺在该票据到期日，由自己无条件支 付确定的金额给收款人或持票人的票据。 2、当事人：出票人、收款人 二、支票 1、涵义：是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金 融机构在见票时无条件支付给收款人或持票人确定金额的票据。 2、当事人：出票人、收款人、付款人 3、种类 （1）    记名支票、无记名支票 （2）    转账支票、现金支票 （3）   横线支票、普通支票

案例二 高某、葛某、姜某均系个体经营者，高某因从葛某处进货而拖欠3万 余元货款，葛某又因借贷而拖欠姜某3万元，现离借款到期日还有4 个月，葛某在片得姜某、高某同意后，决定以汇票结清他们之间的债 权债务关系，葛某做出票人，高某做付款人，姜某做收款人，票据金 额3万元，出票后4个月付款。高某与葛某之间汇票结算后的尾数使 用现金了结，姜某拿到汇票后便于流通便找高某进行承兑。此后，姜 某在从某铝厂进货时，将汇票背书转让给了铝厂。铝厂接收汇票时距 到期日期还有近3个月，遂又决定用该汇票采购铝材，采购员冀某携 带已在票据背面书栏签有本单位单位章的汇票外了时不慎丢失，冀某 将将丢失汇票的情况反映给铝厂，铝厂立即向高某办理了持失止付的 手续，但未采取其他措施。

案例二（续） 该丢失汇票被赵某捡到，赵某发现票据背面的最后一次背书未超龄充被背 书人，便喜出望外地签了名，然后持汇票到某掌上电脑公司购置了一台价值 3万元的掌上电脑，并将汇票背书后交给了掌上电脑公司，掌上电脑公司未 进行票据的转让，现汇票到期，掌上电脑公司持汇票请求高某付款，高某以 汇票已经挂失止付为由拒绝付款。掌上电脑公司只好追索并对所有前手发出 通知，铝厂接到通知后提出自己是票据权利人，掌上电脑公司的票据权利有 缺陷，请求返还票据，双方发生争议，诉至法院。现问： （1）掌上电脑公司有无票据权利？为什么？ （2）掌上电脑公司对所有前手发出追索通知的做法是否妥当？为什么？ （3）高某作为承兑人能否以挂失止付为由拒绝付款？为什么？

案例三 2007年5月20日，上海某苗圃向浙江宁波某园艺公司订购一批 花木。为此某苗圃签发了一张票面金额为8万元的现金支票，交 付给浙江宁波某园艺公司。园艺公司的工作人员在去银行提款 过程中，不慎遗失了支票。园艺公司随即电告某苗圃此事，请 其协助防范。某苗圃接到报告后，遂以申请人身份向法院申请 公示催告，要求宣告遗失票据无效。请问： （1）人民法院是否应该受理某苗圃的申请？ （2）如申请公示催告，应向哪一个法院申请，由谁申请？应该 经过怎样的程序？