99年度全國金融基礎教育 融入教學成果發表會 高雄市新上國小 黃嘉源主任 賴秋江老師

一.團隊組成 高雄市教育局 財金協會

二.團隊運作方式 一 辦理教師增能研習 二 成立教師專業學習社群 三 教學實務分享、協同備課、 同儕省思對話 、 四 行政支援教學

三.教學目標 1.區辨「想要」與「需要」 2.瞭解「資源有限、欲望無窮」的概念 3.瞭解「收入-儲蓄=支出」的概念 4.學習記帳、養成記帳習慣 5.定期檢視帳本了解自身的消費習慣，適時 修正儲蓄計畫、消費行為 6.瞭解正確的投資理財方式，以及投資風險 7.擬定借貸計畫、瞭解個人信用之重要

四.課程架構 社會領域 綜合活動 一個都不能少～畢旅基金大作戰（教師自編） 五、工作與消費：（一） 工作與成就、（二） 消費行為 六、儲蓄與投資：（一）儲蓄行為 、 （二） 投資活動、（三） 個人與經濟 綜合活動 個人理財-曼妮！You and Me（財金協會提供） 個人理財-理財一把罩 （財金協會提供） 個人理財-分站評量活動 （教學團隊設計） 一個都不能少～畢旅基金大作戰（教師自編） 一、想要?需要！傻傻分不清楚 二、小氣大財神─聚沙成塔！ 三、有借有還，再借不難。

一個都不能少--畢旅基金大作戰 想要?需要！傻傻分不清楚 活動一 以畢業旅行為引，帶領學生討論「想要與需要」之異同，進而加以區辨，了解購買物品時應先衡量其性質再作取捨，避免不必要的花費。 配合個人理財學生手冊單元一、學習單(一) 活動二 小氣大財神-聚沙成塔！ 教導學生了解正確理財觀念「收入-儲蓄=支出」，在引導學生利用「記帳」的方式，了解自己的消費習慣，以及掌握自己的理財狀況。 配合個人理財學生手冊單元一、二及學習單(二) 活動三 有借有還，再借不難。 透過檢視每月記帳本，邀請學生分享自我檢視之果，並協助學生適時修正儲蓄計畫以及認識投資理財之方式及風險。 累計數次查帳練習後，引導學生推估未來的儲蓄狀況，並進一步思考正確的理財投資以及考量如何擬定完整的借貸計畫。 配合學習單(三)

五.課程內容與實施 畢業旅行基金4000元，設定目標：每月至少儲蓄700元 概念：收入-儲蓄=支出 為了解理財狀況得先記帳 透過學習單開始記帳 1.每週檢視帳本是否確實紀錄 2.每月檢核帳本(包含修正和省思)並請家長簽名作證 討論投資理財之道以及投資風險 擬定理財/儲蓄修正計畫 每月存700元 達成 未達 擬定借貸計畫、強調個人信用之重要 分享自身儲蓄經驗 半年存滿4000元 學生習得金融理財基礎概念 透過學習單討論想要與需要 發下家長通知函取得家長支持與協助 六下畢業旅行旅費 區辨想要與需要 概念：資源有限、欲望無窮 影片-變形金剛的計畫 影片-天下沒有白吃的午餐 五.課程內容與實施

五.課程內容與實施 分組闖關活動 ◎第一關： OX東西軍 活動目的：透過選擇，讓學生對金融相關基本常識有一定的認知與了解 ◎第二關：「投」好壯壯 活動目的：結合回答問題及挑戰手眼協調的投球活動，確認正確理財觀念的建立之外，亦增加些許趣味。 ◎第三關：無敵記憶王 活動目的：使學生能正確認識及了解生活中和儲蓄、消費、投資、保險等行為，相關的物品名稱及外觀。

五.課程內容與實施 分組闖關活動 ◎第四關：：聯想金融大亨 活動目的：透過聯想，小朋友可以對與金錢相關的事項有清楚概念，建立正確的金錢觀與用錢觀。 ◎第五關：錢圓滾滾來 活動目的：使學生能正確認識及了解生活中和儲蓄、投資、保險等行為。 第六關-需要21點 活動目的：讓學生了解需要及想要的區別，並學會做正確選擇

六.課程理念與特色 課程理念 ◎課程設計結合國小六年級學童的生活經驗，以最受期待的「畢業旅行」引起學生學習動機，先透過課程讓學生澄清「需要」和「想要」的差別，而能理性消費。 ◎以參加「畢業旅行」為目標，學習記帳並審視自己的消費習慣，進而瞭解理財的重要性。 ◎藉由討論、心得分享、週記學習單的記錄，讓學童了解、接受不同的家庭會有不一樣的金錢觀念。

六.課程理念與特色 實施特色 一、課程融入領域實施 二、評量方式多元化 三、親師生一起參與 四、課程設計與生活經驗結合

七.實施成效 教師回饋 此次進行「金融基礎教育」課程，透過觀賞、討論影片，清楚又有趣的傳達給學生相關概念，小朋友們很喜歡，效果非常好。為了儲存畢旅基金，在記帳與檢討的過程中，幾個月下來，多數小朋友慢慢的培養出積極儲蓄的態度，跟一開始只想依賴家長的態度有明顯的改變。 在記帳習慣的養成活動中，不僅可以協助孩子們確實掌握自己的財務狀況與消費習慣，更能進一步讓老師藉由詳實的紀錄了解孩子們的大相逕庭的零用錢來源以及花費項目，並能依此提出個別改善與叮嚀。另外，面對資源有限、欲望無窮的現實情況中，也能引領孩子深入討論錢財的分配使用。例如，在學習的歷程中，校園裡恰巧有伊甸基金會的文具義賣以及小額捐款活動，如何在有限的財務當中，貢獻一己之力回饋社會也成為我們討論的議題。從做中學，我想不僅可以讓金融基礎教育的理念得以落實，同時也能更有效的為孩子建立正確的金融觀念與態度。

七.實施成效 家長回饋 我覺得這個課程很實用感謝幸運草家族位孩子安排此課程，我們會全力配合。 老師的點子既可以學以致用，又可以訓練孩子儲蓄與作家事，真好！ 建議孩子開源部分自己找方法，基本上我們傾向他自己決定方法，我們再給於協助。

七.實施成效 學生反應 經過這次的記錄，我回頭來看發現一些支出是可以節省的，如果沒有記錄支出表的話，有需多錢都在不知不覺中浪費掉了，雖然我還是只是個小學生，但我還是能透過記錄來減少日常生活的浪費，如果我能持續下去的話，對將來多少都會有幫助！ 我覺得金融理財是一件合我們生活息息相關的事，所以我也很高興能上「金融基礎教育」的課程學習，也因為這個課程使我更懂得有關於金融的事情，如：消費、儲蓄、投資…等。我同時也了解儲蓄的意義及重要性，知道如何防止金融詐騙保護自己免於受害。 這次課程中我學到儲蓄的重要，有儲蓄才有辦法做投資和消費。消費必須貨比三家，而投資則需要三思而後行。

學生回饋單分數組距表 60以下 60-69 70-79 80-89 90-99 100 總計 2 6 25 66 197 81 377

八.教學省思 在課程中以「需要」和「想要」的部分反應最為熱烈，因最為貼近學生日常生活，只是因為家庭財金背景不同的緣故，說法必須變得更加的客觀，無法一概而論，在這部分也比較容易會有認知差異的問題產生。 如何清楚區分想要及需要，對部分孩子而言，有些不容易，因為隨著不同的事件，孩子會有不同的想法，或許老師判斷為「想要」，但孩子不見得會完全的認同，這是令我較為困惑之處。 而在保險和投資部分，學生較難有所共鳴，在闡述的過程中，易有說明不周或是難以理解的問題存在。

九.未來展望 這次的活動還要延續到明年三月畢旅！相信透過這樣的理財教育，學生對用錢和存錢，應該會有更正確和謹慎的態度。 金管會製作的理財教育短片，對於導入理財課程相當有幫助。希望未來能再製作更多的金融基礎教育影片，以利進行教學。

分享完畢 謝謝大家