松陵高级中学 沈云飞

考点预览 考 向 定 位 A 2014年学业水平测试考点 能级要求 1.我国商业银行的主要业务 了解 1.从试题内容看：本课中重点考查商业银行主要业务的地位和几种理财方式的利弊及如何选择。 2.从试题类型看：判断题、选择题是本课的“常客”。 2.储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式 B 理解

我国商业银行的主要业务 【知识梳理】 1.商业银行是指经营 、 、 等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。 2.商业银行的主要业务 1.商业银行是指经营 、 、 等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。 2.商业银行的主要业务 （1）存款业务—— 业务 （2）贷款业务——商业银行营利的主要来源 （3）结算业务——为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。

「走出误区」 1.我国的金融机构就是商业银行。 金融机构 2.中国人民银行经营货币存贷款业务。 中央银行（中国人民银行） 银行金融机构 政策性银行 非银行金融机构——保险公司、证券公司、 基金公司等

储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式 【知识梳理】 1.储蓄迅速增长的根本原因：＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 2.我国的储蓄机构主要是＿＿＿＿＿＿＿ 3.存款储蓄的种类：＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿。 4. 股票的发行主体是＿＿＿＿；股票的性质是＿＿＿＿ 股票的收入包括两部分：＿＿＿＿＿＿＿＿＿；＿＿＿＿＿＿＿＿ 股票价格受＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿影响。 5.债券的性质是＿＿＿＿＿＿＿；债券的收益是＿＿＿＿； 债券的种类有＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿。 6.商业保险的种类有＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿； 订立原则是＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式 【基础归纳】 1.几种投资方式的收益与风险状况比较 收益 风险 存款储蓄 利息 如果存在通货膨胀情况，存款会贬值；如果储户提前支取定期存款，则会使利息遭受损失；在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能 债券 如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值；金融机构和企业存在破产的可能 股票 一部分是股息和红利收入；另一部分是股票价格上升带来的差价 如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本；股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险越大 商业保险 保险金 如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，投保人则得不到保险金

2.正确区分几种债券 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 3.债券与股票 政府债券(国债) 金融债券 企业债券 发行主体 国家 金融机构 企业 风险情况 信用度高，风险最小 安全性较政府债权低，比公司债券高 风险最高 收益情况 收益较低 高于政府债券，低于企业债券 收益较高 流通情况 最强 较强 流通性不强 都是有价证券   都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 3.债券与股票 股票 债券 性质 股份凭证，体现股东对公司的所有权关系 债务凭证，体现筹资者与债券持有者之间的债权债务关系 收益 获得股息和红利，股票价格上升带来的差价 定期获得利息 偿还方式 股东不能退股，只能转让或出卖股票 有明确的偿还期，到期还本付息

几种投资方式的相同点：都是投资行为，都能获得一定收益的投资方式。 4.商业保险和社会保险 社会保险 商业保险 性质 属于政府行为，由国家立法强制实施 是一种商业投资行为，保险人与投保人之间完全是一种自愿的契约关系 目的 确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展 规避风险、补偿损失 保费承担 由国家、企业和个人共同承担 完全由投保人负担 几种投资方式的相同点：都是投资行为，都能获得一定收益的投资方式。

「走出误区」 1.存款储蓄是零风险的投资。 2.股票是一种表明债权、债务关系的凭证。 3.金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。 4.通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。 5.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。 6.购买商业保险可以避免风险。

科学投资理财： （1）要注意投资的回报（收益性），也要注意投资的风险性。 投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重 （2）投资要注意多元化。 不应该只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会-------“不要把鸡蛋装在一个篮子里” （3）要量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄和购买国债，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资 （4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

【例题讲解】 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费10万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为该为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自已上大学做好准备。 请运用所学的经济生活知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。

B 例1 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 ①    金融债劵   ②  企业债券    ③  国债   ④  股票 A① ③ ② ④    B ③ ① ② ④    C④ ① ③ ②   D ② ④ ① ③ B

例2、 B

D 例3 某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是( ) ①采用了多种理财方式，资产组合合理 例3 某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是(　　) ①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低 A. ①③    B. ①④     C. ②③     D. ②④ D

【知识体系】