樂齡理財面面觀 富邦人壽 富足通訊處 林於震 業務襄理 2016.5.9

林於震 襄理 講師介紹 知識力就是影響力 成長日記 專業證照 2013.02 聖約翰科大財金系兼任講師 [保險商品] 2013.02 聖約翰科大財金系兼任講師 [保險商品] 2006.02 健行科技大學企管系兼任講師 [保險商品][理財規劃實務][理財工具][金融市場] 2003.05 進入ING安泰 TP921(現為”富邦人壽”) 2002.04 明台產物保險公司(工程險核保課長) 2000.06 中央大學營建管理所 畢業 1998.06 交通大學土木工程系 畢業 專業證照 產物保險業務員(2002.04).人身保險業務員(2003.04) 投資型保險商品執照(2003.08).理財規劃人員(2003.11) 信託業務員(2005.08) CFP® (Certified Financial Planner 理財規劃顧問,2007.09) 投信投顧業務員(2008.03) 教育部講師證書(2008.05) 外幣收付非投資型保險產品(2008.10) CFP® (中國大陸,2009.1) 證券業務員(2013.12) 林於震 襄理 知識力就是影響力

課程大綱 勞保年金早領? 晚領? 長照風險知多少? 一生財富如何安穩傳承?

老年年金給付(條件) 請領條件 年滿___歲*，保險年資合計滿___年，並辦理離職退保者。 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年，年滿55歲，並辦理離職退保者。 勞工之勞工保險年資未滿15年，但併計國民年金保險之年資滿15年，於年滿65歲時，得選擇請領勞保老年年金給付。

老年年金給付(請領年齡)

老年年金給付(計算公式,取優) A式:平均月投保薪資×年資×_______% +3000 B式:平均月投保薪資×年資×_______%

試算一(薪資20000,15年) A式:平均月投保薪資×年資×0.775 % +3000 B式:平均月投保薪資×年資×1.55% B式:20000×15×1.55%=

試算二(薪資30000,30年) A式:平均月投保薪資×年資×0.775 % +3000 B式:平均月投保薪資×年資×1.55% B式:30000×30×1.55%=

老年年金給付(提前/延後) 提前 未達老年年金給付請領年齡而提前請領者，以5年為限，每提前1年按給付金額減給4％，最多提前5年減給___% 延後 符合老年年金給付請領年齡而延後請領者，每延後1年按給付金額增給4％，最多增給___％

試算三(薪資30000,30年,55歲) B式:平均月投保薪資×年資×1.55% B式:30000×30×1.55%=13950 (60歲) 提早5年: 30000×30×1.55%×(1-20%)=11160(55歲)

試算四(薪資30000,30年,65歲) B式:平均月投保薪資×年資×1.55% B式:30000×30×1.55%=13950 (60歲) 提早5年: 30000×30×1.55%×(1+20%)=16740(65歲)

提早領? 延後領? 見 Excel 檔案 [思考] 延後的迷思? 個人理財需求? 如考量延後同時仍在職, 又如何?

小禮物:斷保族 斷保族注意! 年滿60 仍可請領勞保年金 【2009/01/06 聯合報】

長照風險知多少? 超高齡社會 高齡化社會 7年 25年 高齡社會 2015年12月底，65歲以上老人共293.9萬人，占總人口12.51% 1993 2018 2025 7.1% 14.6% 20.0% 高齡化社會 台 灣 國 外 高齡社會 超高齡社會 2060 25年 7年 2015年12月底，65歲以上老人共293.9萬人，占總人口12.51% 資料來源:[長期照顧政策與法規]簡報 醒吾科技大學財務金融系 呂慧芬教授

主要國家人口老化情形 資料來源：國家發展委員會 出處：金融監督管理委員會保險局（2015），認識長期照顧保險商品

台灣vs日本 資料來源:[長期照顧政策與法規]簡報 醒吾科技大學財務金融系 呂慧芬教授 2060 1980 1990 2000 2010 1970 1993 高齡化社會 （7%） 1994 高齡社會 （14%） 2025 超高齡社會 （20%） 2020 2030 2040 2050 超超高齡社會 （39%） 2018 2005 25年 7年 24年 13年 45年 35年 資料來源:[長期照顧政策與法規]簡報 醒吾科技大學財務金融系 呂慧芬教授

平均餘命與健康餘命 103年底：79.84歲 男性：76.72歲 女性：83.19歲 出處：金融監督管理委員會保險局（2015），認識長期照顧保險商品

老人三個擔心 ? 長照保險 _____危險 商業年金 勞保/國民年金 全民健康 儲蓄 商業長照保險 商業健康保險 資料來源:[長期照顧政策與法規]簡報 醒吾科技大學財務金融系 呂慧芬教授

針對主要照顧者的問卷調查

長期照顧費用參考 一次性支出費用 輪椅、電動床、氣墊、特殊衛浴設備 4萬~20萬元 長期性費用支出 家人自行照護 工作收入損失 支出頻率 支出項目 費用（每月） 一次性支出費用 輪椅、電動床、氣墊、特殊衛浴設備 4萬~20萬元 長期性費用支出 家人自行照護 工作收入損失 聘請本國看護（分日間、全天） 3萬~7萬元 聘請外籍看護 約2.4萬元 社區照護（日間照護，不含交通費、特殊器材、家人照護成本） 約1.5萬~1.8萬元 機構照護（養護機構、長期照護機構、護理之家） 約1.7萬~6萬元 長期性支出費用 寢具、衣服、成人紙尿布、交通費、衛生醫療用品等 約0.4萬~0.7萬元 資料來源：保險事業發展中心、L.i.F.E.#15

長照雙法範圍 《長照____法》 《長照____法》 負責資源建置的$ 負責服務給付的$ Ex.失智日照中心的建置費 負責服務給付的$ Ex.民眾使用失智日照中心的服務費 出處：衛生福利部（2015.07.），台灣長期照顧制度進行式

老年保險規劃方向

長期照護相關險種

財富如何安穩傳承? 無償取得 財產=動產+不動產 哪裡的財產? 活著:贈與 身故:繼承 活著:財產 身故:遺產 ____主義(經常居住+中華民國國籍)

財富如何安穩傳承? 何謂[法定繼承人]? 民法第1138條 當然繼承人:配偶 直系血親卑親屬(與配偶____) 父母(1/2,配偶1/2) ______ 當然繼承人:配偶 直系血親卑親屬(與配偶____) 以親等近者優先 父母(1/2,配偶1/2) 兄弟姐妹(1/2,配偶1/2) 祖父母(1/3,配偶2/3)

試算一

應繼分vs特留分 配偶的特留分=應繼分之____ 子女的特留分=應繼分之____ 父母的特留分=應繼分之1/2 兄弟姐妹的特留分=應繼分之1/3 祖父母的特留分=應繼分之1/3 遺囑不破特留分

試算二

應繼分vs特留分(331修正草案) 配偶的特留分=應繼分之1/3 子女的特留分=應繼分之1/3 父母的特留分=應繼分之1/3 兄弟姐妹的特留分=應繼分之1/4 祖父母的特留分=應繼分之1/4 遺囑不破特留分

遺囑形式 民法第1189條 遺囑應依下列方式之一為之 _____遺囑 密封遺囑 代筆遺囑 口授遺囑

拋棄繼承vs限定繼承 拋三限三 拋棄繼承 限定繼承 所有財產與債務 其應繼分歸其他繼承人 知悉日起算 遺產抵充債務 一人限定,統統限定 繼承日起算

簡報結束 謝謝聆聽 聯絡方式 Email : yuchen@life.fubon.com 0988-304-305 FB : 林於震 LINE ID : yuchen_1123