第六课 投资理财的选择

高考考点 高考动态 （1）我国的商业银行及其主要业务 （2）储蓄存款利息的计算方法 （3）储蓄、债券、股票、商业保险 四种投资理财方式 （1）利息的计算； （2013年江苏卷10，2014年江苏卷37） （2）各种投资理财方式的特点及比较； （2011、2012、2013年江苏卷选择题）

小试牛刀 （1）上述图表反映了什么经济现象？ （2）请谈谈你对这一现象的认识。 近年来我国城乡居民储蓄存款余额表（单位：万亿元人民币） 年份 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 储蓄存款余额 14.2 15.34 17.2 20.0 24.4 30.3 35.2 40.6 46.5 注：据调查，我国居民收入的绝大部分存在银行 （1）上述图表反映了什么经济现象？ （2）请谈谈你对这一现象的认识。

自主梳理 （1）谈谈国债受到市民大力追捧的原因。 2014年第三期凭证式国债9月10日起发行，计划最大发行总额为400亿元，其中，三年期240亿元，年利率为5.00%；五年期160亿元，年利率为5.41%。尽管利率没有给投资者带来太多惊喜，但是仍然受到市民的大力追捧。 （1）谈谈国债受到市民大力追捧的原因。

自主梳理 （2）结合教材和考点梳理，完成表格： 区别 联系 发行 主体 风险 状况 收益 情况 流通性能 国债 金融债券 企业债券 利率高于储蓄，低于金融债券 流通 性强 风险 最小 国家 都是一种债务，到期都必须还本付息，都是有价债券 流通性 较强 金融机构 利率居中 风险居中 风险 最大 收益率 最高 流通性 不强 企业

信息解读 上述材料给你的最大感受是什么？分析其背后的原因。 2013年股票市场中，投资者的生存状况如何呢？据新浪财经的网络调查显示，有以下几方面值得关注： 投资者大面积亏损，占比超过65%，其中26.3%的人亏损20%-50%，有7.5%的人亏损80%以上。有11.2%盈亏基本持平。有22.6%人成功实现盈利，但盈利幅度不高，有10.7%的人盈利20%以下；但也有2.9%的高手盈利80%以上。 大部人并没有把财产全部投入到股市里来，31.9%的人只把30%以下的财产投入股市，22.8%的人投入30%-60%的财产，但也有29.5%的人把80%以上财产投进股市，处于豪赌状态。 炒股对于生活水平的影响明显，32.2%的人生活水平明显下降，9%的人生活困难，影响不大的占33.7%，没有影响的占25.2%。 上述材料给你的最大感受是什么？分析其背后的原因。

深剖细析 比较 储蓄 债券 股票 保险 区 别 性质 收益权 偿还 方式 投资 效益 特点 联系 针对风险本身的投资 储蓄 债务证书 股份凭证 （1）股息或红利（2）股价上升的差价 根据保险合同，获取相应的经济补偿 利息 利息 不退股金，但可以出让股票 事故发生后获取赔偿或保险金 获得本金和利息 到期偿还本金 利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大 利息较低风险很小 风险大，收益高 回报与交纳的保险费成正比 高风险高收益同在 规避风险的投资 便捷的投资 稳健的投资 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都可能给投资者带来一定的利益。

拓展思维 A家庭：有着稳定收入和享受社会保障的父 母，与正在上中学的儿子，讨论着家 里20万的积蓄如何投资。 B家庭：在一家私企打工的单身母亲和上中学 的儿子，商讨着手头的20万积蓄如何 让其增加利益。 C家庭：一对已退休的老年夫妇，讨论着如何 让20万增值。 （1）请你为A、B、C中一个家庭设计一份投 资理财方案。

吴大妈在市区新开的一家投资公司，得到了一个让她非常“惊喜”的消息：该公司开发的高科技期货操盘软件，可以很轻松地赚到大钱。“该公司销售经理告诉我，只要我投资，每年可以确保拿到40%左右的高额回报。如果投资超过50万元，回报更可以高达80%。”吴大妈拿出辛辛苦苦攒了一辈子的20多万元，进行所谓的理财产品投资，但最后却血本无归。据了解，仅此公司一家，苏州投资者被骗的金额就高达7000多万元。 （2）请综合运用《政治生活》、《文化生活》知识，如何避免吴大妈的悲剧。

参考答案 政治生活： 文化生活： ①公民： ②政府： ③人大： ④司法机关： 遵守宪法和法律，坚持权利和义务统一的原则。 公民的投资理财必须通过合法渠道，理性投资。 积极履行组织社会主义经济建设的职能，加强投资理财领域的市场监管，规范金融市场秩序； 制定、完善相关领域的法律、法规，维护投资 者合法权益。 严格执法、公正司法，严惩非法集资行为。 文化生活： 树立社会主义核心价值观，提高思想道德修养，投资公司要增强法治观念，诚信经营。

投资指导 知识的拓展：投资的原则 试分析投资理财原则蕴含的哲学智慧。 考虑因素 （1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。 （1）既要考虑收益，也要考虑风险。 笫一，安全性（风险性）。在投资时， 安全性绝对的首要考虑。 笫二，收益性（增值性）。在进行投资 时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化 解风险的最好办法。 笫四，变现性（流通性）。现金是理财 上的“万能工具”，一切财富在积 累时，必须注意在需要时能否还 原现金。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。 试分析投资理财原则蕴含的哲学智慧。

试分析投资理财原则蕴含的哲学智慧。 ①物质决定意识，要求一切从实际出发，实事求是。每个家庭和个人要根据自身实际选择理财方式。 ②矛盾具有特殊性，要坚持具体问题具体分析。每个家庭和个人要根据自身具体实际选择理财方式。 ③矛盾即对立统一，要求坚持用对立统一观点看问题。选择任何一种理财方式，都要兼顾风险和收益，理性投资。

合作探究 认识论角度，分析“鲜花和掌声”、“审视和质疑”并存的原因。 材料一 2013 年,以“xx宝”为代表的互联网金融快速发展。目前,互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存欲利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样，互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声，一方面也受到审视和质疑。 某普通民众:不用怎么打理，每天都有利息到帐，比 存银行获得的利息多，感觉挺好的。 某银行业从业人员:我们一方面要利用自身的地位和 优势抵制“xx宝”;另一方面，我们 也要推出类似的产品。 某财经评论员:互联网金融抬高了社会融资成本，干 扰了货币市场秩序，且存在许多未知 的风险，应该取缔。

合作探究 （1）认识论角度，分析“鲜花和掌声”、“审视和质疑”并存的原因。 (1) ①人们对客观事物的认识会受到立场、能力等因素的影响。 在评价互联网金融的作用时,人们往往是站在各自的立场看问题,从而形成不同的观点。  ②客观事物是复杂的、变化着的,其本质的暴露和展现也有一个过程。 互联网金融由于出现时间比较短,影响了人们对其性质和作用的认识。

（2）如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”人“xx宝”吗 互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存欲利率为0.35%。 (2)建议:不“搬”。 理由: ①从投资收益看,定期 1 年获得的利息为: 100000╳3. 3% ╳1 = 3300(元); 取出后存入“╳╳宝 ”,1 年可获得的利息为: 175+2504.4 = 2679. 4(元) 由计算可见,不“搬 ”获得的利息更多一些。 ②从投资安全看,储蓄存款比较安全,风险较低, 所以建议不“搬”。

我的收获： 投资理财的选择 储蓄存款 购买股票 购买债券 商业保险 便捷的投资 高风险高收益同在的投资 稳健的投资 规避风险的投资 关于投资理财: 1、你不理财，财不理你； 2、不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子上； 3、不要把鸡蛋放在过多的篮子上。

课堂小结 课代表总结评价： 1、评知识、回扣目标。 2、评出优秀小组和个人。 3、通过本节课的学习，在情感、态度、价 值观上有了哪些提升？ 3、通过本节课的学习，在情感、态度、价 值观上有了哪些提升？ 4、指出本节课的不足，指明努力方向。