信用工具和外汇

一、信用工具 在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式： 现金结算和转账结算。 用纸币来完成经济往来的收付行为。 在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式： 　　　　　　　　　现金结算和转账结算。 双方通过银行转账来完成经济往来的收付行为。 用纸币来完成经济往来的收付行为。 那么，在转账结算中经常使用的信用工具有哪些呢？ ——信用卡、支票

提示：刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效和安全。 小明在学校使用校园卡，这小小的“一卡通”使他的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、预约上机都要交现金，现在，只要将卡在POS机（计算机联网的终端机）上轻轻地一刷，转瞬间一切账目就结清了。大家说：“真没想到，小小的校园卡竟这么神奇。”                                                           请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？ 提示：刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效和安全。

1.信用卡 信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。 信用卡是银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。持卡人可以在发卡银行指定的消费场所购物和消费，也可以在指定的营业机构存取现金或转账。

广义上的信用卡：既包括银行信用卡，也包括大家所使用的校园卡 银行卡 公交卡 校园卡

狭义信用卡—银行信用卡 中行长城卡 长城国际卡 交行太平洋卡

信用卡的作用: 　集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，节省交易费用，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来极大的方便。 例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点： A.集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便安全 B.可以任意透支 C.不需要任何条件可以任意申领 D.可以在任何地点消费使用 A

案例分析 正确使用信用卡： 自动取款机上的“温馨提示”要当心 急需用钱的孙先生急匆匆地赶到工商银行ATM机上取款。插卡、按密码、输入取款金额、确认，一系列步骤准确无误，而且屏幕提示也一切正常。可是孙先生在一旁等了许久，仍不见钞票从出钞口出来。“屏幕上明明显示的是交易完成，而且出钞口也有出钞的声音。焦急的孙先生随后发现，在ATM机旁贴着一张淡黄色的“温馨提示” 。

由于孙先生曾看到过类似报道，提高了警惕，没有轻信假告示，而是直接拨打银行服务电话，银行工作人员及时赶到，提取了仿造的ATM机插卡槽并及时报告警方，使不法分子的阴谋未能得逞。 　　据银行工作人员介绍，犯罪分子在张贴告示前，用与出钞口相同和塑料条或金属条将ATM机的出钞口封住，如果客户以为机器故障，回拨这个电话，对方会声称是“银行工作人员”，并要求客户尽快修改银行卡密码，并按照他的要求逐一输入卡号、密码、金额等一系列数字。如果客户照做了，卡里的钱就到骗子的兜里去了。

练一练 1.下列关于信用卡的说法正确的是（ ） A.任何机构都可向社会发行信用卡 B.持有信用卡，可在任何消费场所进行消费和购物 1.下列关于信用卡的说法正确的是（ ） A.任何机构都可向社会发行信用卡 B.持有信用卡，可在任何消费场所进行消费和购物 C.持有信用卡，在消费时就可不受存款数量的限制 D.持有信用卡，可集存款、取款、消费、结算、查询为一体

2.支票 （付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户。一般用于同城结算。） 　支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。 转账支票 现金支票 （付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户。一般用于同城结算。） 支票的种类 （由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。） 划分依据：是否支取现金。现金支票可以支取现金；转账支票只能用于转账，不能提取现金。但都必须记名。

注意 1.小张拿到的这张票据是什么？ 2.如何把这张票兑换成现金？ ——现金支票 ——拿这张支票可到支票开户银行领到现金 　小张的一项发明给公司带来巨大经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。看着这张票据，小张有点儿不知所措。 1.小张拿到的这张票据是什么？ 2.如何把这张票兑换成现金？ ——现金支票 ——拿这张支票可到支票开户银行领到现金 一要妥善保管，不得折叠； 二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确； 三要在支票的有效期内，到银行支取现金； 四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换； 五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。 注意

思考 如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？ 提示：我们到欧洲旅游，一般是不能用人民币购物、付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。

二、外汇 外汇 外币 1、外汇的含义： 用外币表示的用于国际间结算的支付手段。 外汇包括外国货币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产等。 外汇与外币的比较： 外汇 外币与外汇是两个既相互联系，又有区别的范畴。 外币 首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。 并不是所有的外币都能成为外汇，必须能自由兑换成本币，在经济往来中被各国普遍地接受和使用。

二、外汇 2.汇率的含义： 1.00 CNY 即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。 2,137 VND A.间接标价法，本币在前，外币在后。 在国际上，美元、英镑等均为间接标价法。 B.直接标价法，外币在前，本币在后。 包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用。

中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。 原来：100美元＝820元人民币 现在1：100美元＝830元人民币，说明了什么？ 外币升值或本币贬值，外汇汇率上升。 现在2：100美元＝810元人民币，说明了什么？ 外币贬值或本币升值，外汇汇率下跌。

不变 更多 更少 外币 本币 外币币值 本币币值 外汇汇率 本币汇率 汇率与币值的变化一览表 升值 贬值 升高 跌落 贬值 升值 跌落 升高

3.汇率变化对经济的影响 （汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面） 当人民币升值时： 出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。 当人民币贬值时： 就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。

人民币外汇牌价（人民币元/100外币） 时间 2004年4月9日 2005年9月2日 外币 现钞买入价 英镑 1478.3000 1446.27 美元 821.4800 801.4 日元 7.6987 7.1825 欧元 989.7300 985.86 问：1、2004年4月9日，美元对人民币的汇率是多少？日元对人民币的汇率是多少？ 821.4800 7.6987 2、如果某一天美元的现钞买入价为842.5200，日元现钞买入价为7.6250，那么同4月9日相比，它们的汇率是升了还是降了？ 美元的汇率升高了 日元的汇率降低了 人民币在升值! 3、图表中反映出人民币发生了什么情况？

B 4.保持人民币币值稳定的含义及意义： 人民币币值稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。 保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。 例题：受国内经济不振的影响，美国力压人民币升值。假设人民币升值，则意味着 A.每100单位外币可以兑换更多的人民币 B.外币对人民币的汇率下降 C.外币对人民币的汇率上升 D.同样多的人民币可以兑换更少的外币 B

课堂小结： 现金结算 结算方式 转账结算 信用工具 信用卡 信用工具和外汇 信用工具 转账支票 支票 现金支票 外汇的含义 外汇 汇率的含义 保持人民币币值稳定的意义

练一练 A 1.在2011年我们如果按美国的要求将人民币大幅升值，则意味着（ ） ①100单位的外币可以兑换的人民币有所下降 1.在2011年我们如果按美国的要求将人民币大幅升值，则意味着（ ） ①100单位的外币可以兑换的人民币有所下降 ②100单位的外币可以比以前兑换更多的人民币 ③外汇汇率跌落，人民币汇率升高 ④外汇汇率升高，人民币汇率跌落 A. ①③ B. ②④ C. ①④ D. ②③ A

B 2.现在很多人出外旅游，都喜欢带上信用卡，这是因为( ) A.信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证 2.现在很多人出外旅游，都喜欢带上信用卡，这是因为(　　) A.信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证 B.信用卡集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便购物消费，增强消费安全 C.信用卡不会丢失，安全性高 D.信用卡可以透支取钱，在经济紧张时有利于消费