第六课 投资理财的选择 一、存款储蓄与商业银行 p45

（一）、储蓄存款的基本知识 １、我国储蓄存款的状况 反映了改革开放以来我国城乡居民储蓄余额迅速增长。 ２、我国储蓄存款增长的原因 这说明我国改革开放以来经济稳定发展，城乡居民收入增加，生活水平不断提高。同时也反映了我国居民的投资渠道单一，民间投资不畅。

３、储蓄存款的含义： 是谁存钱 存什么钱 为什么存 存到何处 有何益处 ——居民个人（投资） ——合法拥有的人民币或外币 ——暂时不用的 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 是谁存钱 存什么钱 为什么存 存到何处 有何益处 ——居民个人（投资） ——合法拥有的人民币或外币 ——暂时不用的 — 储蓄机构（银行或信用社） ——还本付息(有偿性)

４、储蓄存款的机构： １）商业银行 （主要的储蓄机构） ２）农村、城市合作银行 ３）邮政部门

５、储蓄存款的目的： 目的各不同 １）孩子上学 ２）购房买车 ３）养老 ４）资金安全 ５）作为投资，获取利息。（主要目的）

存款利息 Ａ利息的含义： Ｃ利率的含义： Ｂ决定利息多少的因素： 本金、存期、利息率水平 　是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是本金的增值部分。 Ｂ决定利息多少的因素： 本金、存期、利息率水平 Ｃ利率的含义： 是一定期限内利息与本金的比率。 利率有三种表示方法： 　　　　　　　　　　　　 年利率(%) 　　　　　　　　　　　　 月利率(‰) 　　　　　　　　　　　　 日利率(‰o)

所得利息： 20000× ４.７７ ％×3＝2862（元） ？ 利息计算方式： 利息=本金×利息率×存款期限 老王已存了20000元的活期，现将之转为定期三年，按照年息４.７７ ％的利率计算： 3年到期后的利息总额是多少？ ？ 所得利息： 20000× ４.７７ ％×3＝2862（元） 利息计算方式： 利息=本金×利息率×存款期限

储蓄存款的分类及基本特征 活期存款 定期存款 优点 缺点 相同点 待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便 利率高,收益高 一般不提前支取，提前支取损失利息 利率低、收益低 和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低， 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。

我国银行的分类 中央银行 （国家机关） 按银行的性质和职能分 商业银行 政策性银行

国有独资 股份制 (公有制为主体) 我国商业银行 包括 (存款银行) 民营股份制 外资银行

（二）、商业银行 1、商业银行的含义 　商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。 2、 商业银行的地位： 　　我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

商业银行的主要业务 （1）存款业务 ——基础业务 （2）贷款业务 ——主体业务，营利的主要来源 （3）结算业务 ——银行利润的重要来源 银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本 按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款 商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款 （3）结算业务 ——银行利润的重要来源

课堂小结 储蓄存款 储蓄存款和商业银行 商业银行 含义 储蓄机构 收益 利息：含义及计算 活期 种类 储蓄存款的种类及特点 定期 特点 含义 收益 利息：含义及计算 活期 种类 储蓄存款的种类及特点 定期 特点 含义 商业银行 存款业务 贷款业务 主要业务 结算业务 作用

C D 课堂巩固 1、下列属于我国的储蓄机构的是（ ） （1）中国人民银行 （2）中国工商银行 （3）中国农业银行 （4）农村信用合作社 1、下列属于我国的储蓄机构的是（ ） （1）中国人民银行 （2）中国工商银行 （3）中国农业银行 （4）农村信用合作社 （5）交通银行 （6）上海浦东发展银行 A、（1）（2）（3）（4） B、（1）（2）（3）（4）（5） C、（1）（2）（3）（5）（6） D、（2）（3）（4）（5）（6） C 2、我国商业银行的基础业务是 （ ） A、发放贷款 B、办理结算 C、吸收存款 D、代理外汇买卖

Ｂ Ｂ 3. 利息的多少取决于下列哪些因素 （ ） ①本金 ②存期 ③银行工作人员的慷慨程度 ④利息率 3. 利息的多少取决于下列哪些因素 （ ） ①本金 ②存期 ③银行工作人员的慷慨程度 ④利息率 A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①③④ 4. 萧某有10000元金额的2年期储蓄存款，年利率为2.5%，2年后他可得到税前利息 ( 　　 ) A．400元 B．500元 C．250元 D．200元 Ｂ Ｂ

第六课 投资理财的选择 二、股票 、债券和保险 p48

1、高风险、高收益同在——股票 （1）股票的含义和性质： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 性质:股民的入股凭证、有价证券.

参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。 1、高风险、高收益同在——股票 （2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。 例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？ 预期股息 （成正相关） 股票价格 = 银行存款利率 （成负相关） (10X6%)/5%X1000=12000(元)

1、高风险、高收益同在——股票 （4）股票市场的作用 （5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所 股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。” （5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所

1、高风险、高收益同在——股票 上海证券交易所 深圳证券交易所

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 2、稳健的投资——债券 （1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

2、稳健的投资——债券 国债

2、稳健的投资——债券 金融债券

2、稳健的投资——债券 企业债券

国债、金融债券和企业债券比较 中央 政府 金融 机构 企业 国债 金融债券 利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券 区 别 联系 发行主体 风险状况 收益情况 流通性能 国债 金融债券 企业债券 利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券 风险最小（以税收为还本付息的保证） 中央 政府 最强 都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。 利率高于政府债券，低于企业债券 风险比政府债券大，比企业债券小 金融 机构 较强 风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证） 收益最高 最差 企业

小 低 政 府 债 券 储蓄 风 险 收 益 金 融 债 券 债券 企业 债 券 股票 大 高

友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金 债券与股票比较表 债券 股票 不同点 性质 债务证据，限期偿还 入股凭证 受益权 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益 偿还方法 有明确的付息期限，必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。 友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金

俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。 印度洋海啸 印尼地震 天灾 人祸

3、规避风险的投资——保险 （1）商业保险的含义： 　　指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

3、规避风险的投资——保险 （2）商业保险业务的基本类型及新发展 人身保险：以人的寿命和身体为　　　　　　　 　　　　　保险对象。 商业保险的分类 财产保险：以财产及其有关利益为 　　　　　保险对象。 ◆分红保险： 　　指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。 　　具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能 （3）订立保险合同的原则 　　订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

各种投资方式比较 债务证书限期偿还 针对风险本身的投资 储蓄 入股凭证 风险大，收益大 储蓄 债券 股票 商业保险 不 同 点 性质 受益情况 偿还方式 投资效益 相同点 债务证书限期偿还 针对风险本身的投资 储蓄 入股凭证 获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况 获取本金、利息，安全性最大 根据保险合同，获取相应的经济补偿 获取利息高于储蓄，安全性高于股票 活期、定期、还本付息 事故发生后获取赔偿或保险金 有明确的还本付息的期限 不退股金，但可以出让股票 风险大，收益大 信用度高、收益高、流通性强、代用率高 利息较低风险很小 回报与交纳的保险费成正比 投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益

选择投资方向时应该遵循4个原则： ◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 ◆要注意投资的多元化。 ◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 ◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

D 课堂练习： 1，下列对股票认识正确的有（ ）。 B．股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C．持有股票的人就是股份有限公司的董事 1，下列对股票认识正确的有（ ）。 A．股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B．股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C．持有股票的人就是股份有限公司的董事 D．股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券

C 2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（ ） A、流动性 B、灵活性 2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（ ） A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性 C