「輸銀如何協助廠商拓展出口」 中國輸出入銀行 台中分行 楊俊雄 101.5.10

一、輸銀二大服務項目 1.出口保險 2.出口貸款

二、「新鄭和計畫」 輸銀優惠方案 1.強化出口貸款方案 2.加強輸出保險準備計畫 3.轉融資促進出口方案

二、「新鄭和計畫」 輸銀優惠方案 1.爭取出口訂單 2.保障貨款收回 3.降低財務成本 4.拓展新興市場

三、強化出口貸款方案 優惠利率：按本行貸款利率 減年率0.5%計收

四、輸出保險方案內容1 1.保險費優惠 (1)L/C保險： 5折(28個重點拓銷及新興國家 暨美國、歐盟等（國貿局指定補助國家）) 7.5折(其餘國家) 國家等級B、C、D級者，均以B級國家等級計費 (2)O/A、D/P、D/A:以A級國家等級計收保險費

四、輸出保險方案內容2 2.徵信費優惠： (1)該買主於上年度承保實績超過新台幣300萬元者，本年度免收代辦買主徵信費。 (2)全球通帳款保險:10家A、B級國家代辦買主徵信費用5折優惠，出口廠商所繳5折徵信費用部分於購買全球通保單後，可折抵應繳之保險費。

五、經濟部28個重點拓銷及新興國家 中國大陸（含香港）、日本、韓國、印度、印尼、越南、巴西、俄羅斯、南非、土耳其、墨西哥、阿拉伯聯合大公國、沙烏地阿拉伯、以色列、約旦、敘利亞、科威特、黎巴嫩、卡達、阿曼、巴林、葉門、伊拉克、阿富汗、孟加拉、巴基斯坦、塞浦路斯、埃及。

六、國貿局指定補助國家:美國、歐盟等 美國、奧地利、比利時、保加利亞、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、英國

七、輸出保險 1.D/P、D/A、O/A輸出保險 2.全球通帳款保險 3.信用狀出口保險

國際貿易之主要付款件： 1.預付貨款（Advance Payment） 出口商交運貨物前，進口商先付貨款 予出口商。 2.信用狀（L/C） Sight L/C、 Usance L/C 3.託收（Collection） D/P D/A 4.記帳方式（Open Account：O/A） 5.分期付款（Installment） 6.寄售(Consignment)

國際貿易的二大風險: 貨物毀損滅失的風險 貨款($)無法收回的風險 ＊因 天災 或 人禍 投保貨物運送保險 ＊因 政治風險 或 信用風險 投保輸出保險

各類付款條件之風險 1.信用狀： 買賣未依約要求開狀行簽發信用狀、信用狀偽造 及變造、開狀行信用風險、進口地政治風險，以 及資金融通。 2.託收： 進口商信用風險、進口地政治風險以及資金融通。 3.記帳方式： 同託收，但無匯票追索較困難。 4.分期付款： 進口商信用風險、匯率變動風險以及資金融通。

風險獲得保障 風險轉嫁給中國輸出入銀行 易於取得融資 把保險權益轉讓給押匯／融資銀行 擴大接單能力 付款條件讓步以利爭取商機 開發新的市場 為什麼要投保輸出保險? 風險獲得保障 風險轉嫁給中國輸出入銀行 易於取得融資 把保險權益轉讓給押匯／融資銀行 擴大接單能力 付款條件讓步以利爭取商機 開發新的市場 以保險為後盾，開發陌生市場 強化貿易金融 協助對外貿易

不放帳， 客人跑掉怎麼辦？ 要放帳， 客人倒帳怎麼辦？

D/P、D/A、O/A輸出保險 承保範圍： 保險金額： 信用危險：進口商破產，或進口商不依約提貨、不依約付款、不依約承兌、或承兌後不付款，以致貨款不能收回所致損失。 政治危險：進口國發生戰爭、革命、內亂、天災等致貨物不能進口或不能匯兌，以致貨款不能收回所致損失。 保險金額： 信用危險：賠償實際損失金額的80%~90% 政治危險：賠償實際損失金額的90%

產品線完整，一站購足: 信用風險及政治風險 保障單筆出貨 信用狀(L/C)保險 託收方式(D/P、D/A)保險 記帳方式(O/A)保險 保障多買主(全/選)營業額 全球通帳款保險 (本行自保統保保單) 保障政治風險 1.進口國禁止或限制匯兌 2.進口國禁止或限制貨物進口 3.因戰爭、革命、內亂或(天災) 致中止貨物進口或外匯交易 保障信用風險 1.進口商(開狀銀行)破產 2.進口商(開狀銀行)重整 3.進口商(開狀銀行)結束營業 4.進口商(開狀銀行)惡意不付款 5.進口商下落不明 6.進口商不提貨

信用狀(L/C)方式出口信用保險 承作對象 保險責任期間 被保障金額 保險費率 出口廠商以不可撤銷即期信用狀（Sight L/C）。 或不可撤銷遠期信用狀（Usance L/C) 方式接單。 保險起日：被保險人之貨物裝運日; 到期日：按雙方所約定之付款日而定。 保險責任期間 以輸出貨價、匯票金額、信用狀金額三者中之最低者為乘以保障倍數為被保險金額。 被保障金額 保險費率 按保險期間長短及開狀銀行所在地區之分類，由輸銀核保決定。 可採逐筆或預繳方式繳付保險費。

託收(D/P、D/A)方式輸出綜合保險 承作對象 被保障金額 保險費率 出口廠商以付款交單(D/P)。 出口廠商以承兌交單(D/A)。 簽訂買賣契約由本國或第三地出貨。 被保障金額 按輸出金額乘以保險成數計算。 按付款條件(D/P或D/A)、保險期間長短 ，進口地區政治經濟情況等訂定基本費率。 保險費率 另依據進口商之信用狀況，按基本費率訂定增減費率。

記帳(O/A)方式輸出綜合保險 承作對象 被保障金額 保險責任期間 費率計算原則 國內出口廠商以Open Account（O/A）記帳方式與國外進口廠商簽訂買賣契約由本國或第三地輸出貨物者。 被保障金額 按輸出金額乘以保險成數計算。 保險責任期間 自貨物裝運日起至貨款預計收回日止。 費率計算原則 按保險期間長短、進口地區政治經濟情況及進口商信用狀況等而訂定。

全球通帳款保險 第一張本土型「統保」保單。 承保範圍：政治危險、信用危險 承保交易：D/P、D/A、O/A 交易 預估保費：由預估投保賒銷金額 (營業額) × 費率，先繳預繳保費，期末再予結算 出貨及貨款收回免申報，手續簡便。

全球通帳款保險(一) 承保危險:政治危險 + 信用危險 計價方式:以營業額為計價基礎(預估全年營業額) 幣別:美金 申報:每季申報營業額 承保國家地區:不限(含內銷) 最長付款期間:自發票日起算120天為原則 保險費率:單一費率、分組費率、個別費率 投保買主家數:投保家數越多費率越低 年度理賠上限:約為所繳保費25 到 35 倍

全球通帳款保險(二) 賠償比率:政治危險可達90﹪; 信用危險可達90﹪(依報價單而定) 付費方式:預付年度最低保費 (預估年度保費之部份) 購買前徵信費:10家半價優惠 (買方需位於A、B級國家)俟購買後抵繳保險費 自負額等條件:個別保單訂定 損失通知:自發票日起算150天內 等待期間:個別保單訂定(一般自損失通知日起算2~3個月)

全球通帳款保險(三) 費率：依報價單核定費率計收 費率決定因素： 投保營業額、買方信用品質、放帳期間、 風險分散程度、買方所在國家或地區、 產業風險、損失經驗等因素 報價方式： 單一費率 A,B級國家費率及C,D級國家費率 個別費率

全球通帳款保險(四) ◎期初 最低保費= 預估全年度承保營業額 x 保險費率 ◎期中 每季申報營業額 (填寫申報書) ◎期末 未達最低保費承保之營業額者不退費 ◎續約 自動續約為原則 改變承保條件於續約前一個月提出 前一年度補繳保費及續約年度最低保費交付後生效

輸出保險被保險人義務 誠信原則：被保險人辦理有關各事項，均應遵守誠實信用之原則。 告知義務：訂立保險契約時，對於所填交之要保書及其附表及本行書面詢問等，均應據實說明。 通知義務：通知買賣契約內容變更、危險發生 ．．．等。 採取保全措施及追償之義務。 接受調查並提供有關資料之義務。

三、徵信、核保 、承保、理賠 作業流程

三~1 輸出保險徵信作業流程 繳交徵信費用 委外徵信流程 輸銀送交徵信報告予 輸銀進行核保作業 出口商 委託輸出入銀行辦理輸出保險徵信 三~1 輸出保險徵信作業流程 委託輸出入銀行辦理輸出保險徵信 委託輸出入銀行辦理買主徵信 出口商填送 1. 「代辦國外廠商徵信調查委託書」或 2.「告知事項及開狀銀行信用限額申請書」 出口商填送 「服務契約」 繳交徵信費用 委外徵信流程 輸銀進行核保作業 輸銀送交徵信報告予 出口商

三~2 輸出保險核保作業流程 出口商提供進口商徵信資料 輸銀進行核保作業 輸銀通知出口商核保結果 輸銀發送「國外進口商 信用限額通知書」 出口商取得徵信資料途徑： １委託輸銀辦理輸出保險徵信 ２自行委託徵信機構辦理徵信 ３委託輸銀辦理買主徵信取得 徵信報告 出口商提供進口商徵信資料 輸銀進行核保作業 輸銀通知出口商核保結果 達承保標準核予額度 未達承保標準 輸銀發送「國外進口商 信用限額通知書」 回覆出口商

D/P、D/A及O/A：出貨五日內通知輸銀 三~3 輸出保險承保作業流程 出口商填送「要保書」 輸銀發予保險單 (作業時間為一至二日，保險單有效期限一年， 屆時辦理更新手續) 出口商 貨物裝船 出口商填送「貨物輸出通知書」 D/P、D/A及O/A：出貨五日內通知輸銀 L/C：出貨六日內通知輸銀 出口商繳交保險費 輸銀發予「保險證明書」及保費收據 (作業時間約為一至二日)投保完成

三~4 輸出保險理賠作業流程 風險事故發生 正常收兌 通過 出口商填送「保險事故發生通知書及國外進口商/開狀銀行未付款報告書」 國外進口商 償付貸款 輸出入銀行立即向進口商催促付款 客戶填寫追索同意書(委聘國外追債公司追索) 客戶填寫理賠申請書及損失計算書，檢附其他相關理賠所需文件，一併郵寄輸出入銀行 出口商送結匯 證實書影本予 輸銀---銷案 客戶填寫賠償同意書及代位求償書，郵寄輸銀 通過 理賠案件審理核駁 不通過 回覆申請人

三~5 全球通帳款保險投保流程 提供買主基本資料， 出口商填送要保書及 包括全年交易金額 要保書附表(Proposal Form) 及最高帳款餘額。 出口商填送要保書及 要保書附表(Proposal Form) 輸銀提供個別買主信 用限額(Credit Limit) 及報價單，內容包括承保 條件、費率及最低保費等 出口商繳付 最低保險費 輸銀簽發保險單， 個別買主信用限額生效

三~6 全球通帳款保險後續流程 投保廠商 定期申報 與買主之 交易金額 輸出入銀行於保險年度屆止後與 投保廠商結算保險費 投保廠商出險 三~6 全球通帳款保險後續流程 投保廠商 定期申報 與買主之 交易金額 輸出入銀行於保險年度屆止後與 投保廠商結算保險費 投保廠商出險 後損失通知 投保廠商申請理賠 給付賠款 拒賠

面臨Buyer要求賒銷的功課 *瞭解買方信用狀況(徵信)。 *瞭解產品市場。 *瞭解我方對供應商付款條件。 *瞭解我方資金成本。 *瞭解買方資金成本(當地利率…)。 *瞭解風險移轉(保險)成本。

信用狀出口保險 保障優於保兌，保費低於保兌 承保範圍： 保險金額： 信用危險：開狀銀行無力清償、停止營業或清算、破產、重整、 被拍賣或被接管、或開狀銀行無正當理由而不付款或不承兌匯票。 政治危險：進口國發生戰爭、革命、內亂、天災等致貨 物不能進口或不能匯兌，以致貨款不能收回所致損失。 保險金額： 信用危險：依開狀銀行信用狀況而定，可達保險價額85%~90% 政治危險：賠償實際損失金額的100% 保障優於保兌，保費低於保兌

八、出口貸款 1.短期出口貸款 ---以遠期信用狀為主 2.一般出口貸款 3.中長期出口貸款

中長期出口貸款： 我國廠商在機械設備出口後可拿到全部貨款，國外買主於貨物裝船前至少應付現15%貨價予我國廠商，餘款再由國外買主分期付款方式逐期償還。 協助規避風險： 向本行投保中長期延付輸出保險，並將保險權益轉讓予本行，由本行承擔大部份(最高9成) 風險; 按分期償付貨價(含利息)之90% 。

擔保： 貸款標的： 以國外銀行擔保信用狀(Standby L/C)及本票 為擔保，出口廠商不需再提供其他擔保品 OR 以分期付款信用狀項下承兌匯票 為擔保，出口廠商不需再提供其他擔保品 貸款標的： 機器設備, 資本財等產品。

中長期出口方案之優點 2.出口商無須提供擔保：以國外銀行保證信用狀為擔保，或以分期付款信用狀項下承兌匯票為擔保，國內廠商不需另外提供擔保品。 1 增加成交機會：我國廠商在機械設備出口後可拿到全部貨款，國外買主則可以分期付款方式逐期償還. 2.出口商無須提供擔保：以國外銀行保證信用狀為擔保，或以分期付款信用狀項下承兌匯票為擔保，國內廠商不需另外提供擔保品。 3.付款風險由輸銀承擔：輸銀會為國內廠商安排中長期延付輸出保險，為國內廠商承擔保證銀行或開狀銀行信用危險及進口國政治危險。

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