Young Financial Planner Competition HSBC Living Finance Young Financial Planner Competition (EXAMPLE)
影響收入的項目 工資(每年以2%複式增加) 花紅(每年以2%複式增加) 銀行利息 其他收入
影響支出的項目 日常生活的開支 家用 強積金供款(隨工資增加) 償還學費貸款(餘下還有8年供款) 租金(若購買公屋單位便可免去)
若購買公屋單位的收支項目 父母積蓄 姨母借款 購買物業 裝修及材料費 償還姨母借款
計劃結婚的支出項目 婚禮開支 物業首期 償還物業貸款
與本個案無關的項目 與誰人同住 家人的收入和支出 父母擁有的保本基金 陳大文銀行戶口的用途 個人對投資的態度
財務目標 購買兩個物業 裝修物業單位 結婚
分析現在財務狀況 穩定收入 每年的收入盈餘不多 流動現金不多 沒有高價值的資產 對外的財務負擔只有償還學費貸款 沒有保險保障 整體財務狀況不理想
可能影響財務狀況的因素 失業 疾病 婚姻和置業的時間 物業的價格 利率 投資的回報
個案假設 陳大文的收入穩定,沒有發生事故影響收入 物業價格穩定 利率穩定 強積金供款上限在十年內,提升至$30000的5%
現金流動預算 請參閱EXCEL工作紙
預見的財務狀況 一年後的財務赤字,可以由以往的積蓄應付 六年後將出現另一次赤字,即使依靠積蓄仍然應付不了
經分析後的建議 購買保險以減低危疾等對收入的影響 增加收入(例如兼職等) 減少支出(節省日常開支等) 進修以增加工作能力 延遲結婚時間 購買比較廉價的物業單位 投資比較高回報的財務工具
財務計劃 需要幫助達成財務目標 需要為不能順利達成財務目標,準備應變計劃
財務計劃(例子) 購買意外醫療保險每年保費$2000 購買人壽保險每年保費$6000 兼職工作每年增加收入$30000(假設沒有花紅) 延遲1年時間結婚及購買物業單位
財務計劃的現金流動預算 運用EXCEL工作紙,估計經財務計劃後的現金流動情況
總結 解釋此財務計劃對達成財務目標的重要性 評論在短時間內是否合適購買兩個物業
編寫財務計劃程序 財務目標 分析現在財務狀況 可能影響財務狀況的因素 假設 預見的財務狀況 經分析後的建議 財務計劃 總結 附表(如現金流動預算及財務計劃後的現金流動情況等)
評分標準 財務目標 (10%) 分析現在財務狀況 (10%) 可能影響財務狀況的因素、假設、預見的財務狀況 (20%) 經分析後的建議、財務計劃 (30%) 總結 (10%) 報告的組織和結構 (10%) 報告的表達技巧 (10%)
Q&A Session