张崇尚 吕开宇 李春肖 （中国农业科学院农业经济与发展研究所） 报告人：李春肖 农户参保行为影响因素研究 —以玉米种植户为例 张崇尚 吕开宇 李春肖 （中国农业科学院农业经济与发展研究所） 报告人：李春肖

汇 报 内 容 背景 文献综述 模型与变量设定 数据与结果 结论

背景 背景 问题 目的 为回答上述问题，本文 2007年正式农业保险补贴推行以来，农业保险发展迅速 政府提供大量补贴（70%-80%） 参保率仍然较低（ 2013年底：42% ） 2013年发布《农业保险条例》，提出推广新型农业保险产品 问题 政府提供大量补贴，为何参保率仍然较低 推广新型农业保险之前，应明确农业保险创新重点 目的 为回答上述问题，本文 分析影响农民购买农业保险的主要因素 提出未来促进农户参保、明确农险创新重点等的政策建议

文献综述 文献综述 已有大量文献对农户参保行为进行了研究，为本文的研究深入开展提供了充足的背景资料和较好的研究方法。 因素类别 影响因素 影响方向 作者 家庭特征 是否借贷 正/负 刘鹏（2011）；孔荣和袁亚林（2010） 家庭规模 负 Falola et al.（2013） 家庭收入 刘冬姣和张旭升（2011）；Falola et al.（2013） 生产特征 播种面积 Goodwin (1993)；孔荣和袁亚林（2010）；Sherrick et al.（2004） 专业化生产 Calvin (1992) 保险产品 保额 正 Lyu & Barre（2013） 保费补贴 Ginder & Spaulding（2006）；姜岩和李扬（2012）等 风险特征 产量变异系数 彭可茂等（2012） 灾害损失 宁满秀等（2005）；Kwadzo et al.（2013） 风险规避系数 Hill & Hoddinott et al.（2011）； Lyu & Barre（2013） 其他 年龄、教育、务农经验等 Sherrick et al.（2004）等

文献综述 本文学术贡献： 优化观测数据 采纳面板数据 纳入两个重要因素 投入成本 土地自然条件

模型与变量设定 保险购买决策过程 保险产品 1.保费 2.保额 购买决策 灾害估计 损失估计 收入估计 受灾经历 天气预测 土地特征 生产特征 家庭特征 其他风险管理方式 保险产品 1.保费 2.保额 其他因素 1.购买经历 2. 教育水平等 保险产品估计 不购买 购买 风险及损失估计

模型与变量设定 1.模型选择 不参保期望效用： 参保期望效用： 参保的概率：

模型与变量设定 1.模型选择 由于因变量为二值离散变量，假设G（∙）为Logistic分布函数，可以得到以下模型： 该式就是本文的回归模型，其中，Y为因变量，1表示参保，0表示未参保；X为影响农户参保决策的因素

模型与变量设定 变量设定 生产特征 产品因素 单位投入成本：种子、化肥、农药、灌溉、农家肥 经营规模（玉米种植面积） 上一年是否参保 上一年是否受灾 产品因素 保额 保费（实际支付）

模型与变量设定 变量设定 风险偏好 风险规避系数：（0,1） 游戏编号 A项目 B项目 白色 黄色 1 20 15 25 2 10 30 3 40 4 5 45 50

模型与变量设定 变量设定 风险管理 地块特征 其他控制变量 是否种植蔬菜水果 家禽养殖数 是否借贷 地块肥力 （1=好 2=中 3=差） 地块肥力 （1=好 2=中 3=差） 地块灌溉条件（1=是 0=否） 地块离家距离 地块地形 （1=坡地 2=平地 3=其他） 地块面积 其他控制变量 年龄、性别、务农年限、受教育水平等

模型与变量设定 部分变量描述性统计 变量 变量定义 平均值 标准差 最小值 最大值 是否购买保险 1=是 0=否 0.34 0.47 1 1 投入成本 元/亩 283.86 124.21 22.94 1460 玉米种植面积 亩 20.84 22.15 0.3 150 去年是否受灾 0.43 0.49 去年是否参保 0.32 是否种植蔬菜水果 0.16 0.37 家禽养殖数 只 101.64 1670.13 40000 是否借贷 保费 元 13.69 4.55 8 20 保额 218.49 79.98 145 400 风险规避 0.02 0.29 -0.31 0.69 地块肥力 1=好 2=中3=差 1.86 3 是否灌溉 0.56 0.50 2 离家距离 里 2.47 47 地形 1=坡地 2=平地 3=其他 1.85 0.39 地块面积 6.27 13.74 0.05 450

数据与结果 数据 调查数据： 2009年和2011年四个省的两期数据 农户层面和地块层面 农户方程和地块方程 搜集数据 各省与农业保险产品相关的政策，主要包括保费、保额、开始实施时间等 清理结果： 农户数据：为形成平衡面板数据，剔除不一致农户，获得306户农户样本，共702个观测值。 地块数据：调查中，地块为从农户经营地块中随机抽取两块得来，故为混合截面数据，经清理，共获得2270份土地样本。 使用Stata12.0 进行回归分析

模型结果 1.随机效应还是固定效应 Hausman 检验： 检验方程 原假设 检验结果 P值 结果说明 农户方程 采用随机效应 Chi2= 7.04 0.2180

数据与结果 2 农户方程结果 变量 农户方程 投入成本 0.00092 (0.00133) 保费 1.55727*** (0.32867) 保额 0.02298*** (0.00399) 去年是否受灾 -0.25723 (0.39301) 是否种植蔬菜水果 -1.19587* (0.63940) 家禽养殖数量 -0.00056 (0.00753) 玉米种植面积 0.02054** (0.00875) 去年是否参保 3.70021*** (0.55043) 风险偏好 0.52025 (0.59266) 是否借贷 -0.00778 (0.41974) 注：*、**和***分别表示10%、5%和1%水平上的显著性

模型结果 内生性检验 检验方程 原假设 检验结果 P值 结果说明 工具变量 投入成本的外生性 Chi2=8.08 0.0045 根据Smith, Goodwin（1996）和钟甫宁等（2006）农户投入决策往往与农业保险购买联合做出，会相互影响,这意味着农户方程中投入成本变量具有内生性。 Hausman检验结果： 检验方程 原假设 检验结果 P值 结果说明 工具变量 投入成本的外生性 Chi2=8.08 0.0045 投入成本为内生变量

模型结果 3 工具变量选取 当年是否受灾 如果当年发生灾害，投入成本可能要随之变动；而保险决策往往在生产经营之前做出，由于自然灾害的随机性和难以预测性，当年的灾害发生情况对保险决策并无影响，可以作为投入成本的工具变量 估计方法 使用工具变量之后，原先的估计方法不再适用。 采用Maddala（1983）提出两阶段估计法。问题：该方法可能无法正确得到估 计参数的方差矩阵 本文使用Efron (1987)提出的Bootstrap方法，以得到一致的方差估计。

模型结果 4 工具变量回归结果 变量 农户方程 农户方程（工具变量法） 投入成本 0.00092 0.20288** (0.00133) (0.08402) 保费 1.55727*** 20.83016** (0.32867) (8.10195) 保额 0.02298*** 0.24575*** (0.00399) (0.09412) 去年是否受灾 -0.25723 0.19791 (0.39301) (0.43475) 是否种植蔬菜水果 -1.19587* -2.31361*** (0.63940) (0.83125) 家禽养殖数量 -0.00056 -0.00184 (0.00753) (0.00739) 玉米种植面积 0.02054** 0.37430** (0.00875) (0.14819) 去年是否参保 3.70021*** 8.86262*** (0.55043) (2.43709) 风险偏好 0.52025 0.41956 (0.59266) (0.64453) 是否借贷 -0.00778 -3.39589** (0.41974) (1.49280) 注：*、**和***分别表示10%、5%和1%水平上的显著性

模型结果 5 地块方程 变量 （1） （2） （3） 肥力 0.0384 -0.0325 0.0313 （0.0672） （0.1098） （0.0673） 是否灌溉 -0.4742*** 0.1695 -0.4166*** （0.0971） （0.1548） （0.0996） 离家距离 -0.0011 -0.0147 -0.0161 （0.0169） （0.0420） （0.0181） 地形 平地 0.2801** 0.1721 0.3406** （0.1356） （0.2200） （0.1374） 其他 -0.3193 -0.3516 -0.3020 （0.4454） （0.3052） （0.4412） 地块面积 0.0088 0.0046 （0.0075） （0.0031） 地块是否受灾 0.2632 0.3587*** （0.1464） （0.0947） 上年是否参保 4.3026*** （0.1530） 截距项 -0.7769*** -2.6280*** -1.0388*** （0.1944） （0.3535） （0.2077）

结论和政策建议 1 结论 （1）随着风险意识的强化，农户参保意愿逐步提高，而且在政府大量补贴的情况下，保费不再是参保的限制条件，农户更关注保险的风险保障水平 （2）投入成本和经营规模是影响参保的重要因素，作物种植面积越大，投入成本越高，农户越倾向于参保，而且多样化生产能显著降低农户对农业保险的需求 （3） 农户参保决策中存在一定的逆向选择

结论和政策建议 2 政策建议 根据不同需求扩大保险的险种，满足农户多层次需求 鼓励农户规模经营和专业化生产，探索发展“银保合作”机制 加大指数型保险产品的开发力度，探索新型农业保险产品

敬请各位专家、老师批评指正！