第二节 财产损失保险 一、财产损失保险与财产保险（损害保险） 财产保险：广义、狭义 狭义：即财产损失险，仅限于有形财产，包括动产与不动产，但不包括农作物、牲畜。 广义：还包括与物质财产有关的利益，即无形财产。

二、分类 （1）企业财产保险合同 不可保财产： a, 土地、矿藏、矿井、森林、水产资源以及未经收割或已收割但未入库的农作物； b, 货币、票证、有价证券、文件、帐册、技术资料以及无法鉴定价值的财产； c, 违章建筑、危险建筑以及非法占有的财产； d, 运输中的物资。

（2）家庭财产保险合同； （3）运输工具保险合同； （4）运输货物保险合同：以运输中的货物为保险标的的，包括海洋、陆上（含陆地水域）、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等。 远洋船舶保险合同、海洋货物运输保险合同优先适用《海商法》的规定。 ★机动车辆交通事故的强制定损问题

三、合同主要内容 保险责任：基本责任、特约责任、除外责任 基本责任： （1）因不可抗力所造成的被保险人财产的损失。主要是指自然灾害；是否构成不可抗力，应以气象、地质等专业部门的标准为准。 地震需经保监会批准方能承保。

（2）因意外事件导致被保险人财产的损失，主要是指火灾等。 火灾三要件：有燃烧现象；需是异常的燃烧，即超出正常用火的范围；失去控制，酿成灾害。 美国：将“火”分为“友善之火”与“敌意之火”。 前者：在一定范围内故意点燃的有用之火； 后者：超出一定范围在不该燃烧的地方燃烧之火。 后者方属责任范围。

（3）其他承保危险所造成的经济损失：一般是指被保险人自有的供电、供水、供气设备因条款所列灾害或事故造成损失，引发停水、停电、停气以致造成保险财产的直接损失。 （4）施救费用；

特约责任： 除外责任： （1）战争、军事行动或暴力行为； （2）核子辐射与污染； （3）投保人、被保险人的故意行为； （4）因遭受保险责任范围内的灾害或事故而造成停工、停业等的一切间接损失；

（5）因财产本身缺陷、保管不善而至的损坏、变质等，以及自然磨损与按制度规定的正常损耗； （6）恐怖袭击； （7）堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失； （8）其它不属于保险责任范围内的损失，如地震等。

索赔条款： 保险期限：通常为1年，但当事人得经协商延长或缩短。 ★货物运输保险：系航程保险，其保险期限不按日期确定，而是使用海上运输的“仓致仓”条款，即从保险货物运离保险单载明的启运地仓库、储存处时开始，至货物运抵保险单载明的目的地收货人的最后仓库、储存处时为止。

货物运输保险还需注意： （1）货物运输保险是就托运人而言的。在很多货物贸易，如CIF、CIP中，出卖人有义务办理保险； 对于承运人而言，其办理的是责任险，涉及到总承运人与分段承运人的责任问题。 （2）提单的持有人有无请求给付保险金的权利？

保险合同的变更、转让和终止： （1）保险期届满； （2）约定条件成就； （3）因被保险人违约，保险人单方终止合同； （4）因保险人履行赔偿完毕； （5）因保险标的灭失； （6）因双方当事人协议。