退休規劃之應用與實例討論退休規劃之應用與實例討論 誠心誠意 從聽做起. 長壽的趨勢 有人說生是偶然、意外也是偶然 但是老是必然 ……….. 您同意嗎 ? 又有人說老一點都不可怕，病也不可怕 老又病也不可怕 但是 …… 又老又病又沒錢才可怕 所以一定要規劃退休養老、投資理財.

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1 退休規劃之應用與實例討論退休規劃之應用與實例討論 誠心誠意 從聽做起

2 長壽的趨勢 有人說生是偶然、意外也是偶然 但是老是必然 ……….. 您同意嗎 ? 又有人說老一點都不可怕，病也不可怕 老又病也不可怕 但是 …… 又老又病又沒錢才可怕 所以一定要規劃退休養老、投資理財

3 張老太做了一輩子的家務，如今坐在輪椅上的她還 嚷著要給別人做活帶孩子，別人都笑她老糊塗了。

4 74 歲的趙老太太在彌留之際只能靠吸氧和輸 液換來片刻的安寧小睡一會兒

5 老李這樣看電視已經一年多了，電視是他瞭 解外界的唯一途徑。

6 國家 2000 年 2025 年 2050 年 全 球 德 國 美 國 日 本 新加坡 香 港 中 國 瑞 典 台 灣 6.9 16.4 12.4 17.1 7.0 11.5 6.9 17.2 8.7 10.7 24.6 18.2 28.0 19.5 24.0 13.7 23.2 17.8 16.6 30.0 20.6 34.3 37.1 39.3 24.5 25.7 29.3 單位： % 老年人口比率＝ ( 65 歲以上人口 ÷ 總人口數 ) 全球主要國家老年人口比率

7 退休後至少再活 20 年 資料來源 : 行政院經建會 1996200620262051

8 孩子越生越少，平均才 1.12 人 我國 40~94 年育齡婦女 (15-49 歲 ) 平均生育率 年 資料來源：內政部主計處 (2005) 19511961197119811991200120042005

9 靠政府退休？別鬧了！ 資料來源 : 2006 年 8 月 SMART 雜誌 監理會空轉 退休金帳戶還在睡覺 退休金帳戶利息只能買一個便當 ?!

10 個人準備 企業退休金 社會保險 個人準備 企業退休金 社會保險 事實的真相： 退休制度三支柱 不夠用 少的可憐 重要

11 我嚮往的退休生活 恬靜 ( 基本 ) 生活舒適 ( 中等 ) 生活富裕 ( 優沃 ) 生活 飲食 7,60615,21219,015 衣物 7641,5281,910 住屋 11,61923,23829,048 醫療費用 7,50115,00218,753 交通 2,1224,2445,305 娛樂休閒 2,3414,6825,853 其他雜項支出 1,8163,6324,540 每月支出總額 33,76967,53884,424 20 年所需支出總額 8,104,56016,209,12020,261,760 資料來源 : 行政院主計處 94 年統計資料 國人退休生活每月平均開銷

12 存多少養老金才夠退休 ? 目前年齡 30 歲 預估退休年齡 60 歲 預估平均餘命 90 歲 預估退休生活費 3 萬 / 月 需準備退休金 3 萬 *12*(90-60)=1080 萬 每月需存 1080 萬 /(60-30)/12=3 萬

13 台灣銀行 年期金額 第1年第1年 $1,000,000 第2年第2年 $977,500 第5年第5年 $814,800 第 10 年 $505,247 第 20 年 $31,904 備註：台灣銀行三年期定存利率 2.65% ，台灣地區預估通貨膨脹率 4.9% 實質利率為 -2.25% 以定存新台幣 100 萬元為例

14 諾貝爾獎的故事 1896 年諾貝爾獎成立時，規模約有 920 萬美元 初期是以傳統的定存方式處理獎金 57 年後，也就是在 1953 年，就只剩下 330 萬美元。 為了因應這項危機，諾貝爾獎金委員會改變了組織 章程嘗試以共同基金來做理財規劃經過 47 年後，在 西元 2000 年時，竟然變成了約 3 億美元！

15 複利加時間的力量

16 退休金三原則 專款專用 長期累積 打死不領

17 產品特色 1.100% 投資 3. 多檔基金選擇 5. 可附加醫療 2. 增額彈性 4. 轉換免手續費 6.5% 回饋 (2~7 年 ) 假設年投資報酬率為 9% 第 8 年起回饋 2%( 回饋終身 ) 年度 帳戶價值 加值 帳戶價值加值 帳戶價值加值 (6萬/年)(6萬/年) 回饋金 (12 萬 / 年 ) 回饋金 (24 萬 / 年 ) 回饋金 1 64,776 129,549 259,099 2 137,943 3,000 275,888 6,000 554,773 12,000 3 216,935 3,000 433,870 6,000 867,737 12,000 4 302,212 3,000 604,426 6,000 1,208,847 12,000 5 394,276 3,000 788,554 6,000 1,577,104 12,000 6 493,667 3,000 987,336 6,000 1,974,668 12,000 7 600,967 3,000 1,201,937 6,000 2,406,870 12,000 8 714,862 1,200 1,429,731 2,400 2,859,456 4,800 9 837,822 1,200 1,675,653 2,400 3,351,298 4,800 10 970,568 1,200 1,941,146 2,400 3,882,282 4,800 總計 賺 $21,600 賺 $43,200 賺 $86,400 退休專案

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19 12.9 98.7 194 307 417 660 89 8 每月領 37,299 元以上 每月領 37,299 元以上 每月領 37,299 元以上 每月領 37,299 元以上 例： 30 歲男月存 1 萬元存 10 年

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24 銀行定期定額 VS 保誠金享年年 投資管道銀行定期定額保誠金享年年 手續費前收，每次扣款之 1.5%~3% 後收，存滿 8 年即無解 約費 帳管費為 0.08% 基金轉換 2%~5%/ 每次免收費用，轉換不限次 數 諮詢服務無專人服務 空頭市場贖回，並付贖回手續費 2%~5% 可轉至新台幣貨幣帳戶 避險並同時獲取利息 年金給付無，僅能贖回，並付贖 回手續費 2%~5% 自行設定年金給付日, 並 可持續領取至 111 歲止

25 請您現在立刻行動 讓自己享有一個富足 舒適優質的退休生活 哈 ! 幸福美滿也