安全风险管理基础及国内外现状 交通运输部长江航务管理局 徐开金 2015年06月13日.

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1 安全风险管理基础及国内外现状 交通运输部长江航务管理局 徐开金 2015年06月13日

2 自我介绍 徐开金，交通运输规划与管理专业工学博士， 高级工程师，交通运输部长江航务管理局安全处处长
社会兼职：交通运输部企业安全生产标准化建设评审专家，科技部国家科技专家，湖北省人民政府应急管理专家，中国海事局高级海事调查官和通航安全评估专家，中国航海学会内河海事、船舶防污染和内河船舶驾驶专业委员会委员，武汉理工大学交通学院兼职教授、硕士生导师； 研究方向：交通安全工程，水运安全与应急管理 电话： 027— 地址：湖北省武汉市沿江大道134号，430014

3 引言 安全是人类生存与发展的永恒主题，是社会文明和进步的重要标志。 随着社会进步和发展，人们越来越关心和追求—“安全”。
⑴安全对于个人---是每个人生命的保障（需求） ⑵安全对于家庭---是幸福美满的追求（基础） ⑶安全对于社会---是人们生活质量的反映（文明） ⑷安全对于企业----是生存、发展的需要（条件），安全是最大的效率，事故是最大的浪费！ ⑸安全对于国家----是政治稳定、社会繁荣的保证（安定）。

4 火的发现和利用是人类进步的标志，也可以说是人类文明史上的里程碑，但人类也一直在研究防止火灾的技术和方法（119）。从某种意义上讲，人类发展的历史可以看作是不断解决安全问题的奋斗史。
在人类文明进程的历史长河中，人类对于安全问题的认识论大概可以分为4个阶段： 1、原始文化时代---安全宿命论 2、农业文明时代---安全经验论 3、工业文明时代---安全系统论 4、知识文明时代---安全本质论

5 自英国第一次工业革命以来,安全管理理论的发展历程可以分为三个阶段，形成了三大理论：
1、1765年--1950年，事故学理论； 2、1950年--1990年，危险分析与风险控制理论； 3、1990年--今，现代安全科学原理。

6 交通运输是国民经济基础性和服务性行业，交通运输安全涉及千家万户的幸福安康，直接影响社会稳定。
社会和公众的安全期望越来越大，党和国家的安全要求越来越高，事故责任追究越来越严。 虽然交通安全管理力度不断加强，但是火车追尾、船舶相碰、汽车相撞、船舶碰桥、地铁电梯故障等交通事故时有发生……

7 2011年7月22日凌晨4时许，一辆由山东威海开往湖南长沙的严重超载（核载35人，实载47人）双层大客车在京珠高速由北向南938公里又700米处突发大火燃烧，造成41人死亡，6人受伤，其中1人重伤。
事故系事故车上非法携带、运输的易燃化工产品引发大火所致。现已抓获6名犯罪嫌疑人，并依法刑事拘留。目前仍在对事故有关细节进行详细调查，待查清后将对涉案人员进行依法惩处。

8 事故后果：造成40人（包括3名外籍人士）死亡，约200人受伤。
时 间： 2011年7月23日晚上20点30分左右 地 点：甬温线永嘉站至温州南站间双屿路段 事故类型：列车追尾事故 事故后果：造成40人（包括3名外籍人士）死亡，约200人受伤。 8

9 事故损失：导致桥面坍塌约200米，4辆汽车的7名司乘人员以及2名现场施工人员共9人坠江遇难。
时 间： 2007年6月15日 地 点：广东九江大桥 事故类型：船撞桥事故 事故损失：导致桥面坍塌约200米，4辆汽车的7名司乘人员以及2名现场施工人员共9人坠江遇难。 9

10 事故损失：事故造成正在搭乘电梯的部分乘客摔倒，致1死30伤。
时 间：2011年7月5日早9：36 地 点：北京地铁四号线动物园站 事故类型：电扶梯设备故障 事故损失：事故造成正在搭乘电梯的部分乘客摔倒，致1死30伤。 10

11 2012年马鞍山“8.16”汽渡船事故，死亡失踪15人！

12 “5·15陕西咸阳特大道路交通事故” 2015年5月15日15时30分，一辆载有46人的旅游大巴在陕西省咸阳淳化县仲山森林公园附近侧翻，坠入30多米深的山沟。造成35人死亡、11人受伤。

13 当前，我们抓安全生产工作的主要方法是对安全隐患的查找和整改，即：隐患治理，是对已知会导致事故发生的因素进行消除，从而减少事故的发生；
但对于可能导致事故发生的不确定因素，不能做到科学、有效控制。 由于事故发生的概率和损失是不确定性的，所以安全问题本质上也是一个风险问题。 以事故为管理对象的传统安全管理（定性分析管理）可以转化为以风险为管理对象的安全风险管理（定量分析管理）。

14 传统的交通安全管理转化为交通安全风险管理，不仅仅是一个术语的改变，更是安全理念的升华、安全方法和手段的提升，是交通安全管理的新阶段，更是人民群众取得平安幸福的新阶段。
下面，我从风险管理基础、国内外现状和交通安全风险管理概述等3个方面进行介绍。

15 讲稿提纲： 第一章 风险管理基础 第二章 国内外安全风险管理现状 第三章 交通安全风险管理概述

16 第一章 风险管理基础 第一节 风险概论 第二节 风险管理的产生和发展 第三节 风险管理的定义及分类 第四节 风险管理的有关术语
第一章 风险管理基础 第一节 风险概论 第二节 风险管理的产生和发展 第三节 风险管理的定义及分类 第四节 风险管理的有关术语 第五节 风险管理的内容和程序

17 第一节 风险概论 一、风险概念的由来 对于“风险”这个词的起源，大部分学者都是认为风险的概念与古代的海上冒险有联系。
第一节 风险概论 一、风险概念的由来 对于“风险”这个词的起源，大部分学者都是认为风险的概念与古代的海上冒险有联系。 16世纪中叶欧洲文艺复兴时期，拉丁语riscum 在德国等国家工作使用了很长时间。 17世纪20年代出现在英语（risk）中。这个时期风险的来源一般被归结为风暴、洪水、疫病等到来的客观因素。

18 18世纪初，风险概念已经深入人心了。利用相关的概率论的数学思想，风险概念成了科学范畴。
19世纪之前，风险是一个中性词，表示某事发生的可能性，包括了伴随的损失和收益。到19世纪，风险概念被扩大到其不仅产生于自然方面，而且包括人类活动。

19 通过数学计算，可以计算出风险的概率和风险损失的程度，也就是说可以把那些不确定性的混乱状态转化为可以量化管理的状态，即风险管理。
到了20世纪末，风险往往与负面因素或者不期望的结果联系起来了，如威胁、冒险、危险或伤害等，高风险往往意味着很多危险。“风险”或“存在风险”等词汇成为日常用语。 围绕风险，派生出大量的词汇：风险管理、风险分析、风险评估等，应用领域拓展到：公共卫生、环境、反恐、信息安全等。近代风险概念意味着人类对无序的外在表现、偶然事故和不确定性有了新的认识。 通过数学计算，可以计算出风险的概率和风险损失的程度，也就是说可以把那些不确定性的混乱状态转化为可以量化管理的状态，即风险管理。

20 风险作为外来词汇最早是什么时候在汉语词汇中出现无从考证，但是可以确定其是外来词汇。
古代汉语中的单音节词居多，例如：“管”或“理”及后来现代汉语中的“管理”。 对于风险而言，“风”或“险”与现代汉语中的“风险”词汇所具有的不确定性含义都有很大的不同。 最早收录“风险”词条的应该是1978年出版的《现代汉语辞典》，解释为：“可能发生的危险”。

21 我国古代的风险意识还是出现的比较早。 例如：公元前1700年始，我国长江上的皮筏商人就懂得将自己的货物分放在其他商人的皮筏子上来运送皮货，这样，即使一艘皮筏失事，自己的货物也不会全部损失，这就是保险的损失分摊思想的雏形。 又如：元 · 无名氏《合同文字》第四折：“天有不测风云，人有旦夕祸福，那厮恰才无病。” 此外，汉语中有大量对于这样不确定性处理的词义，例如: 未雨绸缪，《增广贤文》中的“常将有时思无时、莫把无时当有时。”

22 二、风险的定义 风险从日常用语到科学术语是人类在安全认识方面的一个重大进步。
风险本身是一个复杂性对象，试图对其做出一个完美的说明或界定将会冒巨大的风险。 在历史上已经有许多哲人智士对其进行了广泛深入的分析和探讨，可谓是见仁见智、众说纷纭。 当今，对风险的定义有许多种，下面介绍几个典型的定义。

23 “忽视风险就像是在定时炸弹上睡觉。” 国际标准用户者联盟主席 Ross Wraight

24 （一）最早提出风险定义的是美国学者威特雷。他认为风险是关于不愿意发生的事件发生的不确定的客观体现。其有3层含义：风险是客观存在的现象；风险的本质和核心是其不确定性；风险事件是人们主观所不希望发生的。
（二）1964年，美国教授小阿瑟·威廉姆斯（C·Arthur Williams）和里查德·M·汉斯（Richard M. Heins）将人的主观因素引入到对风险的分析上。在他们的著作《风险管理与保险（1985）》中，将风险定义为：在给定情况下和特定时间内，那些可能发生的结果之间的差异。例如：炒股。

25 （三）2006年2月，在澳大利亚悉尼召开了国际标准组织（ISO）风险管理标准的工作小组会议，会议的目标是建立一个通用的风险管理国际标准。各自领域的风险管理专家，提出了几十种风险的定义，各执己见。
终于在2007年4月于加拿大的渥太华召开的第四次工作会议上，一致通过在国际标准ISO31000和Guide73中采用我国提出的风险定义。中文表述为：“不确定性对目标的影响。”英文表述为：“Effect of uncertainty on objectives.”

26 2008年至2011年我国颁布的国家标准中对风险有三种定义：
（1）对伤害的一种综合衡量，包括伤害发生的频率和伤害的严重程度。（GB/T —2008/ISO :2007） （2）发生危险事件或有害暴露的可能性，与随之引发的人身伤害或健康损害的严重性的组合。（GB/T28001—2011/OHSAS18001:2007） (即安全风险是危险事件发生的概率与损害程度的组合，R=PC)

27 三、风险的分类 （一）按风险产生的原因分类 风险按其产生的原因可分为：自然风险和人为风险。 人为风险又可分为： 技术风险、社会风险、政治风险、经济风险和文化风险等。

28 （二）按风险性质分类 （1）纯粹风险 （2）投机风险 （三）按风险的环境分类 （1）静态风险 静态风险是指自然力或人的错误行为所导致的风险。 （2）动态风险 动态风险是指社会经济或政治的变动所导致的风险。

29 （四）按风险对象分类 （1）财产风险 财产风险是指导致一切有形财产被损坏、毁灭和贬值的风险。 （2）责任风险
责任风险是指个人或团体因其行为上的疏忽或过失，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义，应负的经济赔偿责任的风险。 （3）信用风险 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。 （4）人身风险 人身风险是指可能导致人的伤残、死亡或丧失劳动能力的风险，诸如残疾、自然灾害和意外事故等。

30 （五）按风险损失范围分类 （1）基本风险 （2）特殊风险 （六）按风险管理的可能性分类 （1）可管理风险 （2）不可管理风险 （七）按商业保险的风险分类 （1）可保风险 （2）不可保风险

31 此外，还有许多其他的风险分类方法。 例如风险按其承担的主体可分为个人风险、家庭风险、企业风险和国家风险； 按照风险损失程度可以分为轻度风险、中度风险和高度风险； 按照人的承受能力可将风险分为可接受风险和不可接受风险； 按照风险控制程度可将风险分为可控风险和不可控风险等等。

32 四、风险的度量 风险是一个客观的概念，这就意味着它是可以被客观度量的。一般来说，损失概率和损失幅度是度量风险的两个指标。
损失概率是指损失发生的可能性。 损失幅度是指损失的严重程度，它是指一定时期内，某一次事故一旦发生时，可能造成的最大损失的数值。

33 损失概率 低风险 高风险 损失幅度 损失概率 低风险 高风险 损失幅度 损失概率 低风险 高风险 损失幅度 高风险 图1.风险的比较

34 五、风险的本质 风险的本质是指构成风险特征，影响风险的产生、存在和发展的因素，可以归结为风险因素、风险事故和损失。 1、风险因素：是指促使和增加损失发生的频率或严重程度的条件。 （1）有形风险因素：是指直接影响事物的物理化学性质的因素。如：船舶结构及灭火设施分布等对于火灾来说就属于有形风险因素。 （2）无形风险因素（又称人为风险因素）：是指文化、习俗和生活态度等非物质的因素。又细分为：道德风险因素（故意违规）和心理风险因素（疏忽或过失）。

35 2、风险事故：是指造成生命财产损失的偶发事件。
如：船舶舵机失灵造成碰撞事故和人员伤亡，其中舵机失灵就是风险因素，碰撞事故就是风险事故，人员伤亡就是损失。 3、损失:是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或消失。包括：经济损失和精神伤害。

36 第二节 风险管理的产生和发展 风险是伴随着人类的产生、发展而发展的，人类社会的历史就是一部对抗风险、管理风险的历史；
第二节 风险管理的产生和发展 风险是伴随着人类的产生、发展而发展的，人类社会的历史就是一部对抗风险、管理风险的历史； 风险管理的产生和发展则是科学技术和生产力水平发展到一定阶段的产物。

37 1916年，被称为“现代经营管之父”的法国管理学家亨利
1916年，被称为“现代经营管之父”的法国管理学家亨利.法约尔（Henri Fayol）在《工业管理与一般管理》中提出，企业经营有六项职能，即技术职能、营业职能、财务职能、安全职能、会计职能和管理职能，并认为安全职能是所有职能的基础和保证，是控制企业风险、维护财产和人身安全的保证。 （一般管理—计划、组织、领导和控制）

38 风险管理是一门新兴的管理学科。风险管理从20世纪30年代开始萌芽。
风险管理最早起源于美国。在20世纪30年代，由于受到1929－1933年的世界性经济危机的影响，美国约有40％左右的银行和企业破产，经济倒退了约20年。 人们开始思考，采取有效的措施减少或者消除危机事件给人类带来的灾难性后果，采取科学的方法控制和处理风险。 为此，美国企业在内部设立了保险管理部门，负责安排企业的各种保险项目。当时的风险管理主要依赖保险手段。

39 1931年，在美国经营者协会（AMA）大会上，明确了对企业风险进行管理的重要意义。
1932年，有企业风险管理人员共同组成了纽约投保人协会（Insurance Buyers of New York）,彼此交换风险管理的信息，并研究风险管理的技术和方法。

40 20世纪50年代，风险管理以学科的形式发展起来，并形成了独立的理论体系。
风险管理理论产生于美国，并在美国获得了广泛的发展。推动风险管理理论进一步发展的原因主要有两大事件。 1948年，美国钢铁工人工会与厂方就养老金和团体人身保险等损失问题进行谈判。由于厂方不接受工会提出的条件，导致钢铁工人罢工长达半年之久。 1953年8月12日，美国通用汽车公司在密执安州的佛尼的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失惨重。

41 1950年，美国的加拉格尔（Gallagher）在调查报告《费用控制的新时期——风险管理》中，首次使用了风险管理一词。
1964年，美国学者威廉姆斯和汉斯出版了《风险管理与保险》（Risk Management and Insurance）一书，引起了欧美各国的广泛重视。概率论和数理统计的运用，使风险管理从经验走向科学，并发展为一门独立的学科。

42 20世纪70年代中期以后，风险管理在欧洲、亚洲、拉丁美洲等一些国家获得了广泛的传播。
1970年，联邦德国和法国引入了美国风险管理理论，并形成了自己独特的理论体系。 1986年，欧洲11个国家共同成立了“欧洲风险研究会”，进一步将风险研究扩大到国际交流的范围，英国也成立了“工商企业风险管理与保护协会”（AIR-MIC）。

43 我国航空、电力、化工等领域的企业引进了风险管理和安全系统工程的理论，运用风险管理的经验识别、衡量和估计风险，取得了较好的效果。
20世纪80年代后期，风险管理传入我国。 我国航空、电力、化工等领域的企业引进了风险管理和安全系统工程的理论，运用风险管理的经验识别、衡量和估计风险，取得了较好的效果。 企业的风险管理实践推动了风险管理理论的研究，我国高等院校普遍开设了风险管理的课程。

44 第三节 风险管理的定义与分类 一、风险管理的定义
第三节 风险管理的定义与分类 一、风险管理的定义 风险管理是研究风险发生规律和技术的一门新兴管理科学。由于风险管理的应用极为广泛，涉及经济、金融、工业、交通、环境保护，灾害防治、社会管理等多个领域，各个领域中管理的目标也不尽相同，所以对风险管理的定义如同风险的定义，有许多不同的理解。 下面介绍几种有代表性的定义。

45 1、刘钧著《风险管理概论》(2008版)中的定义：风险管理是指风险管理单位通过风险识别，风险衡量，风险评估，风险决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。
风险管理作为一门新型管理科学，具有管理学的计划、组织、协调、指挥和控制等职能，同时又具有自身的独特功能。

46 2、美国教授小阿瑟·威廉姆斯（C·Arthur Williams）和里查德·M·汉斯（Richard M
2、美国教授小阿瑟·威廉姆斯（C·Arthur Williams）和里查德·M·汉斯（Richard M. Heins）的著作《风险管理与保险（1985）》中的定义： 风险管理是通过对风险的识别、衡量和处理，以最小成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法。

47 3、国际标准化组织（ISO）和国家标准（GB）的定义：
指导和控制某一组织与风险相关问题的协调活动。 （GB/T ISO/IEC Guide73:2002）

48 二、风险管理的分类 （一）按照风险管理的主体分类： 1、个人和家庭风险管理，是对人身风险、家庭财产风险和责任风险的管理。 2、企业风险管理，是对企业生产风险，销售风险，财务风险，技术风险，信用风险和人事风险的管理。企业风险管理不同于企业经营管理。 3、政治风险管理，是以维护政府机构业务活动和人民生活安定为出发点，是对整个社会生命，财产和责任风险的管理。

49 金融风险管理 政治风险管理 社会风险管理 自然灾害风险管理 公共卫生安全风险管理 信息安全风险管理 交通安全生产风险管理等等。
（ 二）按照风险管理的领域分类： 金融风险管理 政治风险管理 社会风险管理 自然灾害风险管理 公共卫生安全风险管理 信息安全风险管理 交通安全生产风险管理等等。

50 第四节 风险管理的有关术语 国际标准化组织（ISO）、国际电工委员会（IEC）和国家标准（GB）中有关术语的定义： 1.安全（safety） 免除了不可接受的风险的状态。 （GB/T /ISO :2007） 2.伤害（harm） 对物质的损伤，或对人体的健康、财产或环境的损害。（GB/T /ISO :2007）

51 3.伤害事件（harmful event） 危险情况造成了伤害的结果。 （GB/T /ISO :2007） 4.事故（accident） 事故是一种发生人身伤害、健康损害或死亡的事件。（GB/T 28001—2011/OHSAS18001:2007） 5.危险情况（hazardous situation） 人员、财产或环境暴露于危险中的情形。 （GB/T /ISO :2007）

52 6.危险源（hazard） 可能导致伤害的潜在的根源。 （GB/T /ISO :2007） 可能导致人身伤害和（或）健康损害的根源、状态或行为，或其组合。 （GB/T 28001—2011/OHSAS18001:2007） 7.危险源辨识（hazard identification） 识别危险源的存在并确定其特性的过程。 （GB/T 28001—2011/OHSAS18001:2007

53 8.可接受风险（acceptable risk）
按安全社会价值取向在一定范围内可以接受的风险。 （GB/T /ISO :2007） 根据组织的法律义务和职业健康安全方针，已被组织将至可容许程度的风险。 （GB/T 28001—2011/OHSAS18001:2007）

54 9.风险识别（辨识）（risk identification）
发现、列举和描述风险来源的过程。 （GB/T /ISO/IEC Guide73:2002） 识别危险源的存在并确定其特性的过程。 （GB/T 28001—2011/OHSAS18001:2007） 10.风险分析（risk analysis） 系统地运用既有信息确定危险源和估计风险的过程。 （GB/T /ISO :2007） 系统地运用相关信息来确认风险的来源，并对风险进行估计。

55 11.风险评价（risk evaluation）
根据风险分析的结果确定实现可容许风险的过程 （GB/T /ISO :2007） 对危险源导致的风险进行评估，对现有控制措施的充分性加以考虑以及对风险是否可接受予以确定的过程。 （GB/T 28001—2011/OHSAS18001:2007） 将估计后的风险与既定的风险准则对比，来确定风险严重性的过程。 （GB/T /ISO/IEC Guide73:2002） 12.风险评估（risk assessment） 包括风险分析和风险评价在内的全部过程。

56 13.风险控制（risk control） 实施风险管理决策的行为。 （GB/T /ISO/IEC Guide73:2002） 14.风险处理（risk trentment） 选择及实施风险控制措施的过程。 15.风险沟通（risk communication） 决策制和其他利益相关者之间交换或分享关于风险的信息。 16.风险管理体系（risk management system） 组织的风险管理系统中与管理风险有关的要素集合。（GB/T /ISO/IEC Guide73:2002）

57 17、风险管理的原则 风险管理旨在保证组织机构恰当地应对风险，提高风险控制的效率和效果，增强行动的合理性。在国家标准GB/T 《风险管理原则与实施指南》（ISO31000:2009）中提供了风险管理的11项原则。 遵循这些原则，有助于组织机构在任何范围和具体环境中以透明和可靠地方式实施风险管理。

58 1.控制损失，创造价值。 2.融入组织的管理过程。 3.支持决策过程。 4.明确风险管理涉及的不确定性。 5.应用系统化、结构化的方法。 6.以信息为基础。 7.依赖于内外部环境。 8.考虑人文因素。 9.广泛参与，充分沟通。 10.对变化保持敏感并作出相应。 11.持续改进。

59 由于内部和外部事件的发生，环境和知识的改变的，以及监视和评审的实施，有的风险会发生变化，一些新的风险可能会出现，另一些风险可能会消失。
组织机构应持续不断地对各种变化保持敏感，并作出恰当的反应。 风险管理过程是一个持续改进，动态更新的过程。 组织机构应制定和实施战略，不断改善各个方面的风险管理水平，以增强持续发展的能力。

60 第五节 风险管理的基本内容和程序 一、刘钧著《风险管理概论》（2008版）将风险管理分为7个阶段：
风险管理的程序户主要包括风险识别、风险衡量、风险评价、选择风险管理技术、风险决策管理、风险管理方案实施和风险管理绩效评价七个阶段。

61 进入下一个风险管理周期 图2.风险管理程序

62 （一）风险识别 风险识别是风险管理的第一个环节，是对风险的感知和发现。识别风险有助于风险管理单位及时发现风险因素，风险源，减少风险事故的发生。

63 （二）风险衡量 风险衡量是指在风险识别的基础上，通过对大量的过去损失资料的定性和定量分析，估测出风险发生的概率和造成损失的幅度。
（三）风险评价 风险评价是指在衡量风险的基础上，对引发风险事故的风险因素进行综合评价，以此为依据确定合适的风险管理技术。 风险评价也是风险管理部门对风险综合考察的结果。

64 风险评价等级表

65 （四）选择风险管理技术 根据风险评价的结果来选择风险管理技术，一般来说，主要有四种技术可供风险管理单位选择。主要包括：风险规避、风险控制、风险自留和风险转移。（见下表）

66 1、采取规避手段来降低项目的预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。
风险应对的策略选择 1、采取规避手段来降低项目的预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。 风险减轻、风险转移、风险回避、风险自留等 2、采取财务手段 担保与保险

67 （1）风险减轻 （2）风险转移 风险减轻，是指在风险损失发生之前，采取减少损失机会和降低损失严重性的措施。
尽可能将项目每一具体风险减轻至可接受水平，从而减轻项目总体风险水平。 （2）风险转移 风险转移又称作合伙分担风险，是指风险承担者对某些风险，在无法通过上述手段进行有效控制时，借用合同或协议将风险损失的一部分转移给项目以外的第三方以保护自己。

68 （3）风险回避 风险回避是指风险的损失期望值太大，又无其它策略可用时，主动放弃项目或改变项目目标与行动方案，从而避免风险的策略。 （4）风险自留 风险自留，是指将风险留给自己承担。有时是不得已的。 即事先不曾预测到，未曾有意识地采取有效措施，只好自己承受。 但有时是有意识的，有计划地将一些自己能够承受的风险或有利可图的风险留给自己。

69 （5）保险 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人(保险公司)支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失或人身伤亡、致残、疾病等，承担赔偿或付给保险金责任的一种经济补偿制度，一种合同行为。 保险是一种风险转移机制。 （6）担保 担保是指以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是债务人对债权人提供履行债务的特殊保证，是保证债权实现的一种法律手段。 通过担保，债权人将债务人违约的风险转移给保证人(担保人)。

70 风险管理技术的选择表

71 （五）风险决策管理 （六）风险管理方案实施 风险决策管理是风险管理的重要步骤，是风险管理者从众多风险管理方案中选择最佳方案。
风险管理方案的实施是风险管理的重要步骤，也是风险管理理论付诸实践的过程。风险管理方案的有效实施，需要完善的管理制度和工作程序，需要在实施过程中进行检查和监控，以便发现问题及时解决。

72 （七）风险管理绩效评价 由于风险管理的过程是动态的，风险是不断变化的，新的风险可能产生，原有的风险可能降低或者消失，原来选择的风险管理技术，制定的风险管理方案就会发生偏差，就会不适用，定期进行风险管理绩效评价，可以及时发现新的风险，调整风险管理方案，并付诸实施，可以提高风险管理工作的效率，确保风险管理单位人员和财产安全。

73 二、美国系统研究所将风险管理分为6个环节 风险控制 风险跟踪 风险计划 风险分析 风险管理沟通 风险辨识