財務管理報告 五間銀行分析比較 指導老師: 楊 雪 蘭 老師 班級: 夜四技企管三甲 組員: 林憶茹

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1 財務管理報告 五間銀行分析比較 指導老師: 楊 雪 蘭 老師 班級: 夜四技企管三甲 組員: 林憶茹 99870003
指導老師: 楊 雪 蘭 老師 班級: 夜四技企管三甲 組員: 林憶茹 林玉青 黃怡婷 高佳琪 黃怡靜

2 目 錄 前言 定期存款利率比較 借款利率比較 房貸利率比較 車貸利率比較 投資共同基金利率分析 結論 報告心得 工作分配

3 前 言 從多家銀行公司我們這組選擇了，玉山銀行、台灣企銀、土地銀行、台新銀行，中國信託這五家銀行來做利率得比較，分析定期存款、借款、房貸、車貸、股票基金相關利率的說明， 銀行的利率風險管理是資產負債管理中相當重要的課題，尤其是隨著金融自由化與國際化的發展，同業市場競爭日漸激烈，使銀行利差縮小，獲利能力大不如前，因此如何管理利率風險，避免利率波動對銀行淨值與獲利能力的影響對銀行而言將更形重要。

4 定期存款利率比較 由上述圖表可知，五家銀行一個月定存的利率都是0.88%，所以五家的利率都相等。

5 由上述圖表可知，五家銀行三年定存的利率最高的是土地銀行的1. 395%，其次分別是台灣企銀的1
由上述圖表可知，五家銀行三年定存的利率最高的是土地銀行的1.395%，其次分別是台灣企銀的1.39%接下來的玉山銀行、台新銀行、中國信託都是相同的1.37%。

6 按本行消費性貸款─未提供擔保牌告利率計息
借款利率比較 銀行名稱 貸款費用 年百分利率 貸款期限 中國信託 6~200萬元 4.3%~16.76% 2-5年 台新銀行 30萬元 4.52% ~ 18.81% 5年 玉山銀行 8.98%~13.98% 土地銀行 3.24%～3.87% 台灣銀行 6-200萬元 按本行消費性貸款─未提供擔保牌告利率計息 5-7年 各銀行個人信貸總比較

7 房貸利率比較 土地銀行 台灣企銀 中國信託 玉山銀行 台新銀行 0~6個月 2.41 第一年 2.53 2.43~4.48 2.48~2.88 2.87 第二年 3.07 3.03~5.08 2.33~3.33 2.26~2.46 2.62 第三年起 2.08~3.23 2.76~2.96 2.37 房貸指數利率總表比較

8 車貸利率比較 銀行名稱 貸款金額 貸款期間 年百利率% 台新銀行 40萬 5年 4.00%~19.50% 中國信託銀行 5.5% ～ 14%
玉山銀行 3.61%~15.61% 台灣企銀 3%~17.45% 土地銀行 3.25%~12% 銀行購車貸款利率

9 投資共同基金利率分析 共同基金（英語：Mutual Fund），又稱為信託基金，在美國又稱為投資公司（Investment Company），在香港一般翻譯為互惠基金，台灣也是使用共同基金為翻譯。共同基金是由基金經理的專業金融從業者管理，向社會投資者公開募集資金以投資於證券市場的營利性的公司型證券投資基金。近年來亦有以投資組合為基礎的持股比率分析法。都是以基金淨資產價值（Net Asset Value，簡稱NAV）與市場報酬率的變化來作為整體績效的評估基準。

10 按資產類別區分的基金 股票型基金：又可依投資地域、產業再細分。 債券型基金：又可依債券類型、地域再細分。 貨幣型基金：可依貨幣幣種再細分。
平衡型基金：可同時持有多種類別資產。 地產基金、不動產投資信託基金 原物料基金 避險基金：除持有一般資產之外，經理人可運用更多的金融工具或手法，如期貨、選擇權，放空股票等手法來操作基金。

11 投 資 步 驟 事先理性規劃投資組合方式 衛星子基金達停利點時 自動鎖定回核心母基金 整體投資組合達停利點時 依事先規劃
投 資 步 驟 事先理性規劃投資組合方式 選擇核心母基金 選擇衛星子基金 衛星子基金達停利點時 自動鎖定回核心母基金 整體投資組合達停利點時 依事先規劃 (1)鎖住獲利入袋為安或 (2)全部轉為核心母基金繼續持有

12 五間銀行的基金報酬率比較 一個月 三個月 六個月 三年 (年度化) 2012/4 單筆投資報酬率% 名稱 期間、 基金臺幣報酬率% 台新銀行
(台新台新 基金) 股票型 中國信託 (摩根JF台 灣增長基金) 台灣企銀 (兆豐中小 基金) 增長型 股票 玉山銀行 (統一中小基金) 土地銀行 (安泰ING安穩平衡基金) 平衡型 一個月 -5.43% -5.67% -8.06% -7.77% -5.59% 三個月 1.86% 6.18% 3.56% 4.96% 4.93% 六個月 3.08% -2.81% -2.02% 0.79% 三年 (年度化) 14.76% 10.35% 10.87% 14.21% 8.93% 2012/4 單筆投資報酬率%

13 基金風險 名稱 類別 台新銀行 中國信託 台灣企銀 玉山銀行 土地銀行 原幣 美元 三年年化報酬率% 三年年化標準差 1.40% 1.87%
1.29% 1.77% 1.15% 1.63% 1.46% 1.93% 0.85% 1.30% 三年年化標準差 25.12% 29.02% 26.40% 30.66% 26.95% 30.55% 29.66% 33.07% 18.41% 22.54%

14 台新銀行 中國信託 台灣企銀 土地銀行 基金淨值走勢及績效走勢

15 結 論 從一般的定存、借款、房貸、車貸、投資基金，而利率每家銀行都不同，要如何選擇?對自己才是比較有利的，得從個人的開銷，經濟能力來分配，存錢真的很重要，雖然錢不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能，現今經濟不平穩，失業率逐漸慢慢的攀升，定存是個把錢留住的好方法，理財投資更是要精打細算，懂得記帳，不花不必要買的東西，一生中人總是想要房子、車子，有些人就會用到貸款或借款的方式來購物，這時利息利率就很重要，謹慎、思考、選擇，但以這種方式得打拼好有幾年，轉回來原地還是存錢，對未來對自己才有保障。

16 報 告 心 得 黃怡婷 關於這次報告，對我來說，是很大的挑戰，從一開始不知怎麼著手，一家一家銀行去觀察，了解如何看數據上所要表達的涵義，真的很佩服企業家懂得理財投資者，要真正了解真的要費盡很大的功夫，而這次的報告以五家銀行來分析，同學們展現了團隊精神分工來完成報告，真的很不容易，從中學習到了很多，也增進了和同學間的友誼互動，我做的部分是投資基金，理財投資可說是人生必學的學分，透過這次的報告讓我們了解到財務的重要性，讓這學期下來也學到很多財務小知識。

17 黃怡靜 這次再做報告的時候絕得好困難喔，有很多東西是我從來沒有接觸過的，完全不知道如何下手。尤其是貸款類的，有好多貸款種類及優惠方案，而且每種方案內容及條件都不ㄧ樣實在非常的困難。但做了這份報告就可以了解到目前哪間銀行利率較低較優惠。

18 高佳琪 我負責的部分是定存部分，在做這份報告以前我不知道銀行利率有分這麼多種，也不知道每一家銀行的存款利率、借款利率都不一樣。所以就算存錢也都是直接跑郵局或交給媽媽去存錢，做了報告之後才知道，不只定存的時間長短不同利率不同以外，原來利率還有分變動利率跟固定利率，做完這份報告後，以後要存錢就都要先比比看那家的利率比較划算之後在去存錢，不能像以前一樣圖方便就直接找附近的銀行或郵局存錢了。

19 林憶茹 在找資料的過程雖然比想像中有點困難，但也大概了解車貸的一些陷阱，例如零利率，折價空間會縮小、低月付， 貸款期愈長，累計利息支出愈可觀。現在油電、物價都漲但薪水沒有漲的時代，買新車必須精打細算，慎選符合自己經濟能力的貸款方案，以免信用也受到影響。

20 工作分配 定存利率的比較~~~~~~~~~~高佳琪 借款利率的比較~~~~~~~~~~林玉青 房貸利率的比較~~~~~~~~~~黃怡靜
車貸利率的比較~~~~~~~~~~林憶茹 投資共同基金利率分析~~~~~~~~~~~~黃怡婷 總資料彙整、ppt製作彙整~~~~~~~~~~~~黃怡婷

21 報告結束 感謝聆聽