6-1 如何理財 6-2 投資工具組合 6-3 資產配置決策 6-4 生涯中各階段的理財規劃

Presentation on theme: "6-1 如何理財 6-2 投資工具組合 6-3 資產配置決策 6-4 生涯中各階段的理財規劃"— Presentation transcript:

1 6-1 如何理財 6-2 投資工具組合 6-3 資產配置決策 6-4 生涯中各階段的理財規劃
收割 ── 投資理財規劃 6-1　如何理財 6-2　投資工具組合 6-3　資產配置決策 6-4　生涯中各階段的理財規劃

2 6-1 如何理財 一、理財的定義與範圍 理財就是一個人一生的現金流量管理與風險管理。
第2章　還原 ── 自我再認識 6-1 如何理財 一、理財的定義與範圍 　　理財就是一個人一生的現金流量管理與風險管理。 　　理財的範圍包含賺錢 ( 收入 ) 與用錢 ( 支出 ) 。工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢。

3 6-1 如何理財 二、理財的重要性 富人通常其資產所生利益大於其工作所得利益 總體環境變化使實質所得縮水 退休後的生活支出提高
第2章　還原 ── 自我再認識 6-1 如何理財 二、理財的重要性 富人通常其資產所生利益大於其工作所得利益 總體環境變化使實質所得縮水 退休後的生活支出提高 子女教養費用增加 投資機會較以往增多 理財知識不足、理財投入時間少

4 6-1 如何理財 三、理財的目標 理財的目的在於達到經濟獨立與財務自由。 綜合而言，理財規劃的重點在於： 開始設想成為擁有一百萬元的人。
第2章　還原 ── 自我再認識 6-1 如何理財 三、理財的目標 　　理財的目的在於達到經濟獨立與財務自由。 　　綜合而言，理財規劃的重點在於： 開始設想成為擁有一百萬元的人。 從今天起訂定理財計劃。 增加儲蓄並養成儲蓄習慣。 學習以增進自己的投資智商。 開始充分利用網站上的投資工具。 耐心且持續地維持成功的投資組合。

5 第2章　還原 ── 自我再認識 6-1 如何理財 四、理財規劃的重要決策 所有財富應分配在不同類型的資產上，亦即股票、債券、銀行存款、不動產、期貨及海外投資的比重應有合理的分配，其主要目的在於分散風險 。 決定了股票的投資比重，接下來要決定買進賣出的時點及買賣股票的種類。

6 6-1 如何理財 五、理財的趨勢 自己動手 (Do-It-Yourself) 理財 透過共同基金理財 上網風潮 個人投資人不再處於劣勢
第2章　還原 ── 自我再認識 6-1 如何理財 五、理財的趨勢 自己動手 (Do-It-Yourself) 理財 透過共同基金理財 上網風潮 個人投資人不再處於劣勢

7 6-2 投資工具組合 一、存 款 存款有以下幾種分類： 活期性存款 可分為活期存款及活期儲蓄存款，利息偏低，但流動性高，可隨時提領。
第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 一、存　款 存款有以下幾種分類： 活期性存款 可分為活期存款及活期儲蓄存款，利息偏低，但流動性高，可隨時提領。 定期性存款 利率議定方式，有「機動」、「浮動」兩種。 零存整付儲蓄存款 整存整付儲蓄存款 可轉讓定期存單 (NCD)

8 第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 二、標　會 由「會員」( 會腳 ) 來成立一個會，約定每月固定付款金額，第一期由全部會員付約定會款給會首無息使用；第二期開始則由各活會會員競標，由標金高的得標，會首收齊各「活會」會員的會款和「死會」會員的會款後，加上本身的會款 ( 即約定金額 ) 交與此次得標的人， 挑選良好的會首 會員與會期的多寡 20~25人是較適合，會期最好不要超過兩年為較佳。 高利率即高風險

9 6-2 投資工具組合 三、股 票 股票的交易程序如下： 1. 開 戶 2. 委 託 3. 交 割 4. 過 戶
第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 三、股　票 股票的交易程序如下： 1. 開　戶 2. 委　託 3. 交　割 4. 過　戶

10 6-2 投資工具組合 四、保 險 大體而言，保險可以滿足以下一些需求： 1. 養老費用。 2. 個人及家庭的醫療費用。
第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 四、保　險 大體而言，保險可以滿足以下一些需求： 1. 養老費用。 2. 個人及家庭的醫療費用。 3. 個人及家庭的所得保障。 4. 貸款償還及稅賦減輕。 5. 遺族的生活費用。 6. 子女的教育費用。

11 6-2 投資工具組合 四、保 險 人生的每一個階段，都有不同的風險存在，也有各自適合的保險策略 1. 單身時期
第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 四、保　險 　　人生的每一個階段，都有不同的風險存在，也有各自適合的保險策略 1. 單身時期 應選擇低保費、高保障的定期壽險，再附加傷害保險。最好再加上醫療險，以彌補全民健保的不足。 2. 家庭築巢期 首先檢視過去的保單，計算如果此時出險可領取多少保險金，再估算目前所需保額 ( 以三到五年的薪資總額加上房貸及其他債務總和為基準 )，再請經紀人估算比較。

12 6-2 投資工具組合 3. 家庭滿巢期 此時可以考慮有滿期給付的保險商品，如養老保險及年金保險。 4. 退休空巢期
第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 3. 家庭滿巢期 此時可以考慮有滿期給付的保險商品，如養老保險及年金保險。 4. 退休空巢期 如果之前安排得當，此時應能有足夠的錢當作保障，並不見得一定需要保險。

13 第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 五、債　券 　　政府、金融機構或企業界為籌募資金而發行的一年期以上的有價證券，此憑證稱之為債券，是政府或民間募集資金的一個管道。 　　債券依發行人的不同可分為公債、公司債及金融債券。

14 6-2 投資工具組合 六、基 金 投資共同基金會有以下七點好處： 1. 專業投資管理 2. 配合理財需要 3. 降低投資風險 4. 流動性高
第2章　還原 ── 自我再認識 6-2 投資工具組合 六、基　金 　　投資共同基金會有以下七點好處： 1. 專業投資管理 2. 配合理財需要 3. 降低投資風險 4. 流動性高 5. 透明度高 6. 最佳節稅管道 7. 可將憑證辦理質借

15 6-3 資產配置決策 好的資產配置決策應考量下列因素： 1.投資人本身需求 (1) 期望報酬。 (2) 風險忍受程度。 (3) 投資期限。
第2章　還原 ── 自我再認識 6-3 資產配置決策 　　好的資產配置決策應考量下列因素： 1.投資人本身需求 (1) 期望報酬。 (2) 風險忍受程度。 (3) 投資期限。 (4) 流動性限制。 2.各種投資工具的特性 (1) 獲利性。 (2) 安全性。 (3) 流動性。 (4) 價格波動性。

16 第2章　還原 ── 自我再認識 表6-1　資產配置參考表

17 6-3 資產配置決策 資產配置決策有三個層次： 1. 策略資產配置 (Strategic Asset Allocation)
第2章　還原 ── 自我再認識 6-3 資產配置決策 　　資產配置決策有三個層次： 1. 策略資產配置 (Strategic Asset Allocation) 2. 動態調整 (Dynamic Rebalancing) 3. 戰術資產配置 (Tactical Asset Allocation)

18 6-4 生涯中各階段的理財規劃 1. 吸收知識的學生期
第2章　還原 ── 自我再認識 6-4 生涯中各階段的理財規劃 1. 吸收知識的學生期 這個時期要多看、多聽、多問、多學，能早點認識理財知識，未來真正有財可理時，自然能事半功倍。 2. 進入社會後的奮鬥期 剛進入社會，資金有限，有多少資本才作多少投資。 3. 結婚築巢期 在此時期要相對強化投資理財的廣度與深度，有更多的收入後，理財的選擇就更多，也可以承受較大的失敗打擊。

19 6-4 生涯中各階段的理財規劃 4. 張羅子女教育資金期 可透過共同基金、壽險、定期存款等方式，及早累積子女的教育費用。 5. 中年穩定期
第2章　還原 ── 自我再認識 6-4 生涯中各階段的理財規劃 4. 張羅子女教育資金期 可透過共同基金、壽險、定期存款等方式，及早累積子女的教育費用。 5. 中年穩定期 此時投資理財的內容也要作適度調整。例如，可以考慮增加風險性較大的理財工具，保單內容也要調整，將年金保險列入，開始要為退休後著想。 6. 退休後的保守期 這時期投資理財的工具儘可能以保守的工具為主。例如，年金保險、債券、共同基金。

20 第2章　還原 ── 自我再認識 表6-2　不同生涯時期的理財重點

21 第2章　還原 ── 自我再認識 表6-2　( 續 )