第四篇 個人與家庭 風險管理 此篇說明個人與家庭風險管理的要旨與內容。風險兼採客觀實體派與心理學的觀點。

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1 第四篇 個人與家庭 風險管理 此篇說明個人與家庭風險管理的要旨與內容。風險兼採客觀實體派與心理學的觀點。

2 28 個人與家庭 風險管理 Chapter 學習目標 1.認識個人家庭風險的類別 2.瞭解生命週期與經濟收支的關聯
3.認識風險管理在個人財務規劃的角色 4.瞭解個人家庭風險管理的要旨

3 第二十八章 個人與家庭風險管理 一、個人與家庭可能遭受的風險與評估 對個人與家庭風險管理上較為實用的類別，主要有兩類：
第一類，同樣地，依暴露體的性質劃分，風險 可分為： 實質資產的風險（Physical Asset to Risk） 財務資產的風險（Financial Asset to Risk） 責任暴露風險（Liability Exposure to Risk） 人身（人力資產）風險（Human Asset to Risk） 第二類是依可能的結果分：一為投機性風險，財務性 風險多屬此類。

4 第二十八章 個人與家庭風險管理 將個人與家庭可能遭受的風險，可具體再細分為七大類： 第一類就是利率與匯率波動等的財務性風險。
第二類是汽車房屋等財產，可能遭受的實質毀損。 第三類是個人與家庭成員死亡的風險。 第四類是個人與家庭成員的傷病風險。 第五類是個人責任風險。 第六類是個人與家計主事者因傷病導致的收入中斷 與醫療費用增加的風險。 第七類是退休資金的準備問題。

5 第二十八章 個人與家庭風險管理 二、個人的生命周期與經濟收支 個人的一生不外經歷四大階段： 第一階段謂之孕育期，年齡為零至二十歲間。
第二階段謂為建設期，年齡約二十至三十歲間。 第三階段是成熟期，年齡約三十至六十五歲。 第四階段是空巢期，年齡是六十五歲至老死階段。

6 第二十八章 個人與家庭風險管理 圖表28-1　生命周期與經濟收支

7 第二十八章 個人與家庭風險管理 三、個人家庭財務規劃與風險管理的融合 個人與家庭財務規劃的目標，可分三大類：
第一，完成管理風險的目標。這包括個人健康安全與資產的維護以及保險的適當保障。 第二，完成個人財富的極大化目標。這包括投資儲蓄節稅的理財。 第三，完成退休規劃的目標。

8 第二十八章 個人與家庭風險管理 四、個人與家庭風險管理 風險控制 風險理財-保險 個人家庭保險理財可分為傳統的保險與非傳統的保險。
傳統的保險對個人家庭言，可包括汽車保險、火災保險與個人責任保險以及普通個人壽險與年金保險等。 非傳統保險可包括變額保險、萬能保險與利率變動型保險以及變額年金保險等。

9 第二十八章 個人與家庭風險管理 圖表28-2　傳統壽險與非傳統壽險性質的比較

10 第二十八章 個人與家庭風險管理 風險理財-個人壽險規劃原則

11 圖表28-3　壽險需求表

12 第二十八章 個人與家庭風險管理 需求類別有四大類： (1)個人喪葬費用。 (2)家庭其他成員的生活費用。 (3)子女教育基金。
(4)各類債務。 財務來源可分三大類： (1)銀行存款與可立即變現的資產。 (2)各類保險給付。 (3)其他收入。

13 第二十八章 個人與家庭風險管理 圖表28-4　死亡壽險規劃過程

14 第二十八章 個人與家庭風險管理 風險理財──非保險 除保險外，共同基金、股票型基金、期貨與選擇權或民間互助會等，均是重要的非保險理財工具。
個人退休規劃 資金的需求則決定於退休後收入的目標。 個人家庭風險管理與賦稅 賦稅的抵免，對個人家庭管理風險上也有極大的誘因。