南山人壽　年金保險專案 ※南山人壽財務及業務等公開資訊，歡迎至南山人壽企業網站<

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1 南山人壽　年金保險專案 ※南山人壽財務及業務等公開資訊，歡迎至南山人壽企業網站< 或電洽南山人壽電話客服中心： 詢問，或至南山人壽各分支機構洽詢。 1/18　2018年4月版

2 退休調查 民國82年台灣已成為高齡化社會... 民國107年進入高齡社會，推估115年進入超高齡社會...
民國150年，每10人中約有4.5人為65歲以上老年人口， 而此4位中將近有1位是85歲以上超高齡人口。 65歲以上人口比例 資料來源：國家發展委員會「中華民國人口推估(105至150年)」簡報/105年8月, 每2年更新

3 退休調查 老年化、少子化的社會，對退休的影響？ 扶老比 19.2 扶老比 5.6 扶老比 1.3 19.2名青壯年負擔1名老人
5.6名青壯年負擔1名老人 1.3名青壯年負擔1名老人 資料來源：國家發展委員會「中華民國人口推估(105至150年)」簡報/105年8月, 每2年更新

4 退休調查 56.2% 人口結構改變 退休金足夠嗎？ 2015年《遠見》退休理財生活大調查
內政部最新統計，台灣平均壽命為80歲 ，平均退休年齡為57.8歲… 而2025年 台灣將進入「超高齡社會」 ，近22年 退休生活，你準備夠了? 內政部2016/1　　 退休金夠不夠已成國人最憂慮事項，調查顯示83%國人擔心退休金不充足。 <保險產品購買行為與需求>, 蘋果日報 2015/9 2015年《遠見》退休理財生活大調查 56.2% 台灣民眾普遍認為退休前存款至少要高於1,500萬元以上才足夠...若工作30年後的總收益要達到1,500百萬，大約每個月投資金額需要1萬元才夠.... <2015退休調查>, 聯合報與摩根 退休準備保險為首選 退休準備不及格，近六成恐淪「苦老族」

5 年金保險：長壽風險交由保險公司 個人年金保險 團體年金保險 即期年金 遞延年金  甚麼是年金保險？
年金保險(Annuities Insurance)是指保險公司在被保險人生存期間，依照契約約定的金額、方式向被保險人給付保險金，可以一次給付或分期給付(可按月/季/年給付)。 年金保險的特色 提供被保險人長期、穩定的經濟來源，保障退休後收入 活到老，領到老，免擔心長壽而退休金不足的問題 避免長壽風險、投資風險、通貨膨脹風險  依要保人區分 個人年金保險 團體年金保險 個人購買則為個人年金保險，要保人為個人/自然人。 要保單位為5人以上的企業/團體，被保險人為其員工/成員。  依照年金開始給付的時間區分 即期年金 遞延年金 要保人躉繳保費後一年內，保險公司定期給付保險金額至被保險人身故為止。 要保人繳交保費一段期間(年金累積期間)，在年金給付開始日起，保險公司定期給付年金金額至被保險人身故為止。

6 我適合年金保險嗎 ? 高齡化、少子化 壽命延長 退休金規劃不再是單純理財，是必需品 ! 年金保險，保障退休後穩定的固定收入 個人 雇主
 退休金 世界銀行1994年提出「三層式老年經濟保障模式」，第一層是政府辦理的「強制性社會保險」，第二層的「企業退休金制度」，則由雇主來負責，第三層是「自願性商業保險儲蓄制度」，責任在個人。 政府 雇主 個人 公保：養老給付 勞保：老年給付 軍公教退休俸 勞退舊制、勞退新制 年金保險，保障退休後穩定的固定收入 離退休約10年的屆退人士 短時間累積 躉繳 / 年繳、較大筆投入年金保險 離退休15年以上的青壯年族群 提早開始、長期準備 期繳，定期定額投入年金保險 如每月繳費5,000元，提早分散退休壓力 高齡化、少子化 壽命延長 退休金規劃不再是單純理財，是必需品 !

7 我適合年金保險嗎 ? BIA5 即期年金 躉繳 ★ 年/月給付 南山人壽健康樂活即期年金保險 利變 遞延年金 月給付
商品 年金 類型 繳別 年金給付選擇 商品內容 一次給付 分期給付 即期年金 躉繳 ★ 年/月給付 南山人壽健康樂活即期年金保險 利變 遞延年金 月給付 南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) 團體利變遞延年金 期繳 南山人壽鴻運年年團體利率變動 型年金保險(甲型) BIA5 JPISA GEISARP (商品內容可洽詢各校服務窗口)

8 商品1 - 即期年金保險 南山人壽健康樂活即期年金保險 BIA5 將整筆退休金年金化，轉為每年或每月固定領取退休金，
單位：新臺幣元 商品特色 中華民國106年1月9日(106)南壽研字第022號函備查 給付項目：年金 將整筆退休金年金化，轉為每年或每月固定領取退休金， 並保證給付年金至被保險人保險年齡達90歲之保單年度末。 給付示意 躉繳保費 年領年金 月領年金 …最高領至110歲(註2) 被保險人 保險年齡 *係指保單年度 110歲 保單年度末 第2年* 65歲 保單週年日 90歲 保單年度末 註1：本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。 註2：如被保險人於保證期間屆滿時仍生存，每月給付保證年金金額×1%，依契約條款約定年金若低於3,000元，改為按年給付，並將保單年度每月應給付之金額，按年利率2.1%計算其貼現值並一次給付予被保險人至被保險人身故或被保險人保險年齡達110歲之保單年度末，二者中較早發生者為止，本契約即行終止。 註3：南山人壽健康樂活即期年金保險（BIA5）之預定附加費用率最高4.77%，最低4.19%。

9 最高領至被保險人保險年齡110歲之保單年度末(註)
商品1範例 - 即期年金保險 南山人壽健康樂活即期年金保險　BIA5 單位：新臺幣元 投保範例 許老師(50歲/女)300萬資金做退休規劃… 投保南山人壽健康樂活即期年金保險（BIA5），規劃保費2,977,650元/躉繳 保障內容： 保險年齡65歲之保單週年日前，年領年金1.5萬元 保證領回 約 490萬元 保險年齡65歲至保證期間屆滿，月領年金1.5萬元 最高領至被保險人保險年齡110歲之保單年度末(註) 1.5萬元 年領 1.5萬元 年領 1.5萬元 月領 1.5萬元 月領 1.5萬元 月領 1,783元 年領 1,783元 年領 …… …… …… 躉繳保費 2,977,650 年領年金 月領年金 …最高領至110歲(註) 被保險人 保險年齡 *係指保單年度 110歲保單年度末 第2年* 65歲 保單週年日 90歲 保單年度末 註：如被保險人於保證期間屆滿時仍生存，每月給付150元(保證年金金額×1%)，依契約條款約定年金若低於3,000元，改為按年給付，並將保單年度每月應給付之金額，按年利率2.1%計算其貼現值並一次給付予被保險人至被保險人身故或被保險人保險年齡達110歲之保單年度末，二者中較早發生者為止，本契約即行終止。

10 南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) JPISA
商品2 – 利變遞延年金保險 南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) JPISA 單位： 新臺幣元 中華民國106年6月28日(106)南壽研字第169號函備查 給付項目：年金、返還年金保單價值準備金、身故保險金 商品特色 採每年宣告利率，靈活反應市場利率，保單價值穩定增加 活越久領越多，終身享有年金保障(選擇分期給付者最高給付至被保險人保險年齡達110歲，詳註2) 給付示意 活越久 領越多 年金保單價值準備金 累積期間 (至少需6年) 一次領取 選擇一次提領所有價值後，本契約即行終止． 最高領至 歲 110 分期領取 保證金額年金型：按月領取，活越久領越多，退休養老免煩惱 年金給付期間 保單年度 年金給付 開始日 年金給付開始不得超過86歲 如未選擇則以70歲作為開始日 躉繳保費 註1：本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。 註2：如被保險人於保證金額攤提期間屆滿時仍生存，繼續給付至被保險人身故之該年金保單年度末或被保險人之保險年齡達到110歲， 二者中較早發生者為止，本契約即行終止。 註3：每月領取之年金金額若低於新臺幣3,000元時，本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。 註4：南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) （JPISA）之基本保費費用率為3.1%，解約費用率第1~6保單年度分別為 5%/4%/2.5%/1.5%/1.2%/1%。

11 南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) JPISA
商品2範例 – 利變遞延年金保險 南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) JPISA 單位：新臺幣元 王老師(50歲/男)投保南山人壽威利旺利率變動型年金保險(甲型) JPISA， 規劃保費400萬/躉繳，預計60歲退休並按月領取年金，保障內容： 投保範例 單位：新臺幣元 參加年度 保險年齡 保單年度末年金保單價值準備金 假設宣告利率 2.70% 2.85%(2018/4) 3.00% 1 50 3,980,260 3,986,087 3,991,915 2 51 4,087,982 4,099,971 4,111,970 ： 10 59 5,059,757 5,134,247 5,209,695 60歲 開始給付 一次領取 分期月領 17,325 17,580 17,838 年金給付 躉繳保費 400萬 月領 17,580 月領年金 17,580...最高領至110歲(註3) 被保險人50歲 保證金額攤提期間(24年4個月) 年金給付開始日(60歲) 保證金額攤提期間屆滿時仍生存 被保險人110歲 註1：以上範例數值係以107年4月9日投保計算，並假設以2.70%/2.85%/3.00%三種宣告利率試算，假設每年宣告利率維持不變。 註2：上述年金金額係以假設預定利率(2.00%)及假設預定死亡率(第二回年金生命表的100%)進行試算，計算內容僅供參考，所得金額均為假設數值。 註3：如被保險人於保證金額攤提期間屆滿時仍生存，繼續給付至被保險人身故之該年金保單年度末或被保險人之保險年齡達到110歲，二者中較早發生者為止，本契約 即 行終止。 註4：本商品為利率變動型商品，其年金保單價值準備金依宣告利率變動；宣告利率將隨經濟環境波動，除契約另有規定外，本公司不負最低宣告利率保證之責。宣告 利率並非固定利率，會隨本公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。

12 專案作業流程 ※請勾選同意，並填寫資料， 本公司將會收到您的聯絡資料。

13 ※私校退撫儲金管理會官方網站之「年金保險專區」亦有相關資料可供查詢！
南山企業網站 本專案相關資訊可於南山人壽官方網站< 南山人壽首頁 > 企業與團體保險 > 私校儲金專區 1 2 ※私校退撫儲金管理會官方網站之「年金保險專區」亦有相關資料可供查詢！

14 年金保險提供退休後的固定收入，長壽風險交由保險公司為您打點，退休免煩惱！
專案服務窗口 教職員對退休金有些不安 ? 教職員想了解年金/年金保險 ? 您有任何年金/年金保險的問題，歡迎您逕洽： 南山人壽　私校年金保險專屬服務專員 學校所屬縣市 服務窗口 連絡電話 北區 臺北市、新北市 基隆市、宜蘭縣、花蓮縣 蘇祐宸 廖壬梅 桃、竹、苗 桃園市、新竹縣新竹市、苗栗縣 陳亦嬿 中區 臺中市、彰化縣、南投縣 雲林縣、嘉義縣、嘉義市 羅欽禮 南區、離島 臺南市、高雄市、屏東縣 臺東縣、澎湖縣 王莉琪 我們可為您安排年金保險說明會，一次為教職員解惑 ! 年金保險提供退休後的固定收入，長壽風險交由保險公司為您打點，退休免煩惱！

15 附件 　附件 ※注意事項 宣告利率：南山人壽鴻運年年團體利率變動型年金保險(甲型) (GEISARP)適用於宣告利率，宣告利率係指本公司於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率。該利率係據本公司運用此類商品所累積資產的實際狀況，並參考市場利率訂定，且不得為負數，本公司於每月第一個營業日宣告，同一保單年度內均適用該保單年度首月之宣告利率。（公布於南山人壽企業網站，請至客戶服務/保單服務/各項利率參閱） 宣告利率並非固定利率，會隨南山人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦有可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。 宣告利率會隨經濟環境而有波動，南山人壽不負最低宣告利率保證之責。 消費者購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽本公司業務員、服務中心(免付費電話： ） 或網站（網址：http：// 詳細商品內容、注意事項及相關警語請務必參閱商品簡介及保單條款。 11049 台北市信義區莊敬路168號 電話：(02) 免費申訴電話：

16 即期年金保險 BIA5 保障內容 投保規則 項 目 內 容 即 期 年 金 繳費方式 躉繳 保險年期
項　目 內　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　容 即　期　年　金 本契約有效期間內，被保險人「保險年齡」未達65歲(不含)：自第一保單週年日及之後每年相當日(無相當日者，為該月之末日)， 按年給付「保證年金金額」予被保險人，至被保險人「保險年齡」達65歲之保單週年日。 被保險人「保險年齡」達65歲(含)：自「保險年齡」達65歲之日及本契約生效日二者中較晚之日次月起之每月相當日(無相當日者，為該月之末日)， 按月給付「保證年金金額」予被保險人，至保證期間屆滿。 保證期間：不論被保險人生存與否，保證給付年金至被保險人「保險年齡」達90歲之保單年度末。 被保險人於保證期間內身故後仍有「未支領之年金餘額」時： 按前項約定方式給付「保證年金金額」予身故受益人或其他應得之人，至保證期間屆滿。 被保險人於保證期間屆滿後身故仍有「未支領之年金餘額」時， 按月給付「保證年金金額」×1%予身故受益人或其他應得之人，至被保險人身故當時之保單年度末。 如被保險人於保證期間屆滿時仍生存： 以「保證年金金額」×1%繼續給付「生存年金金額」至被保險人身故或被保險人「保險年齡」達110歲之保單年度末，二者中較早發生者為止，本契約即行終止。 每月領取之金額若低於新臺幣3,000元時，改為按年給付，並將各保單年度每月應給付之金額， 按年利率2.10%計算其貼現值並一次給付予被保險人。 投保規則 項　　目 內　　　　　　　　　容 繳費方式 躉繳 保險年期 保障至被保險人保險年齡達110歲之保單年度末 投保年齡 30歲～70歲 保證年金金額 最低：3,000元；最高：50萬元 體檢規定 一律免體檢 ※其他相關投保規則，請洽南山人壽業務員。

17 除依VIP資格享有VIP服務外， 另可享有特定節日精緻禮。(春節、端午、中秋)
以「每年實繳保費(躉繳×10%)」計算 【頂級VIP】 以「累計實繳保費」 計算累計5,000萬元以上 黃金VIP 年繳保費50萬元 (含)以上 白金VIP 年繳保費100萬元(含)以上 鉑金VIP 年繳保費300萬元(含)以上 鈦金VIP 年繳保費500萬元(含)以上 發卡禮(保單封套及環保袋) V 除依VIP資格享有VIP服務外， 另可享有特定節日精緻禮。(春節、端午、中秋) 生日禮 (註1) (使用條件請詳註1) 健康禮(樂活健檢/高階健檢/ 雜誌三擇一) - (滿二年提供) (滿一年提供) 國際支援服務 兩岸特約醫療服務 台灣機場接或送服務 2次 4次 台灣機場貴賓室 台灣桃園機場頂級通關服務 全球專業保健諮詢服務 遠距健康照護服務 (註2) (使用條件請詳註2) 家庭成員共享服務 (註3) 鈦金VIP專屬健檢 五層夢幻婚禮蛋糕 註1：提供鈦金VIP保戶三層蛋糕選項，若選擇三層蛋糕，需以當年度「健康禮」及「生日禮」合併兌換。 註2：若選擇『遠距健康照護服務』，將以「台灣機場接/送服務」2次+「台灣機場貴賓室」2次+「台灣桃園機場頂級通關服務」1次合計兌換 。 註3：符合共享資格之VIP，其父母、配偶及子女，可與VIP保戶共享服務內容，惟服務次數以VIP保戶的服務次數為限。 註1：以上保費為「每年實際繳納的保費」(扣除折扣後)，僅基本保費計入VIP累計資格。 註2：傳統型保單：期繳保單以每年實際繳納的保費計算(不含展期定期保單及減額繳清保單、失效停效解約保單)。 躉繳保單以保單有效期間之躉繳保費的10%計算(不含增額保費)。

18 備註 扶養比=(14歲以下人口+65歲以上人口)/15-64歲人口*100% 意即1位青壯年人口所需負擔的年幼及老年人口數。
扶老比=15-64歲人口/65歲以上人口*100% 意即每n位青壯年人口照顧1位長輩。 所謂「苦老族」是指準備不充分、財富不自由，導致老後人生備受煎熬的退休族群。