第七章 保證保險 第一節 保證保險概述 二、 確實保證與保險之不同---

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1 第七章 保證保險 第一節 保證保險概述 二、 確實保證與保險之不同---
第七章    保證保險 第一節　保證保險概述 一、 保證保險（Bonding Insurance）之意義---指保險 人（保證人）向被保險人（權利人）保證 被保證人（Principal）如有不誠實行為或未履 行義務者，由保險人負賠償之責。 二、 確實保證與保險之不同--- 1.保險契約為兩造契約，而保證契約之當事人 有三方面。 2.保證對被保證人所負義務之履行，有拘束效 力；保險對被保險人有適當保障並無任何拘 束。

2 3.確實保證無預想損失，保費為手續費；保 險有預想損失，且為保費計算依據。
4.被保證人對保證人給付權利人之補償，有 償還義務；保險之被保險人，並無任保返 還責任。 5.保證的被保證人，可以故意造成損失；而 保險之損失必不是被保險人所故意造成 的。 三、保證保險分別有二： 1.誠實保證（Fidelity bonds） 2.確實保證（Surety bonds）

3 四、誠實保證乃對僱主保證其所雇員工因不誠實 行為致遭受損失時，由保證之公司代為賠償 ，亦稱信用保證保險。其應繳保費，或由僱 主負擔，或由員工負擔；前者多屬集體保證 ，由權利人支付保費並獲得保障，性質與一 般保險無異，又稱不誠實保險（Dishonesty insurance）。後者屬指名保證之個人保證， 保費由被保證員工支付。 五、誠實保證大致可分成三類： 1.指名保證（Name bonds）。 2.職位保證（Position bonds）。 3.總括保證（Blanket bonds）。

4 六、總括保證之優點--- 1.投保便利。 2.自動承保。 3.理賠迅速。  七、誠實保證之特點--- 1.承保範圍有廣狹之別。 2.保單有個別保證與集體保證之分。 3.集體保證對新進員工可自動承保。 4.承保財產可展延至所質押、受託、代理者。 5.有發現時間之規定，有短至六十日，長至三 年者。 6.附「接替保證條款」（Superseded Surety ship rider）享 有前一保證之損失補償。 7.契約繼續有效下對每一員工之責任限額具不變性。 8.追償金（Salvage）之處理，扣除訴訟費用，依損失比例分配。

5 八、確實保證，乃指被保證人義務之不履行而使權利
人遭受損失時，保證人負補償責任。 九、確實保證分四類： 1.契約保證（Contract bonds） 2.司法保證（Judicial bonds） 3.特許保證（License and permit bonds） 4.公務員保證（Public – official bonds） 十、我國之誠實保證最主要者為員工誠實保證保險。 確實保證最主要者以民國七十五年推出之「工程 履約保證保險」（Performance bond）需求最大、簽 單最多。

6 十一、工程履約保證保險之業務經營應注意事項--- 1.原係銀行業務，目前多以降低擔保品成數爭 取客戶，承擔風險大。
2.僅酌收手續費，所有損失由擔保品足額攤回 ；擔保品一般有現金、銀行定存單、政府公 債、股票、公司債及不動產等。 3.核保須從嚴，選擇要保人注意「3C原則 Character（品格）Capacity（承受力）Capital （財力）」。 4.注意擔保品之可靠性，除現金外以銀行之定 期存單較佳。 5.須依財政部核准之保單格式經營。不得更改 格式或刪除及變更保單條款。 6.理賠與追償，極耗人力，預防工作為首要。

7 十二、誠實保證與確實保證之不同點如下： 1.誠實保證涉及僱主與員工之關係，確實保 證則否。 2.誠實保證承保限於員工之不誠實，確實保 證承保乃為被保證人履行一定義務之能力 或意願，與不誠實無多關係。 3.誠實保證如由權利人支付保費，已具保險 性質，確實保證必由被保證人自己支付保 費，為擔保性質與保險之區別至為顯著。

8 十三、開辦保證保險之理由--- 1.履約保證避免投保人繳存巨額保證金致資金無 法有效運用及誠實保證替代人事保證之人保、 舖保制度。 2.保險人對被保證人之危險選擇，可獲得信用或 品德良好之投保人或受僱人。 3.損失調查及求償措施可防止債務人為不正行為 或過怠行為。 4.保險人對債權人（被保險人）之業務監視，可 防止其內部人員為收賄等不正行為。