第六章 工程保險 第一節 工程保險概述 一、工程保險(Engineering Insurance)係承保鍋爐、

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1 第六章 工程保險 第一節 工程保險概述 一、工程保險(Engineering Insurance)係承保鍋爐、
第六章     工程保險 第一節 工程保險概述 一、工程保險(Engineering Insurance)係承保鍋爐、 　　 發動機、發電機及其他機器設備等因意外事故所致 　　 之毀損滅失，換言之，乃以製造機械等工程及設備 　　 為業務的許多保險的總稱。 二、工程保險之作用有二：(一)直接作用---支付少許保 險費以換取將來不可預料之損害賠償。(二)間接作 用---確保經濟建設之成果。

2 三、工程保險之範疇甚廣，就主要者歸納分類如下：
　1.工程建設類 　　(1)營造綜合保險 (Contractors’ All Risks Insurance；CAR) 　　(2)安裝工程綜合保險 (Erection All Risks Insurance；EAR) 　　(3)土木工程完工保險 (Civil Engineering Completed Risks 　　　　　　　　　　　　 Insurance；CECR) 　　(4)海上工程保險 (Offshore Engineering Insurance) 2.機械設備類 　 (1)營建機具綜合保險 (Contractors’ Plant & Machinery 　　　　　　　　　　　 Insurance；CPM) 　 (2)鍋爐保險 (Boiler & Pressure Vessel Insurance；BPV) 　 (3)機械保險 (Machinery Insurance；MI) 　 (4)電子設備保險 (Electronic Equipment Insurance；EEI) 　 (5)貯槽保險 (Storage Tank Insurance) 　 (6)核能保險 (Nuclear Risks Insurance)

3 (1)機械故障利益損失險 (Loss of Profit Following
　3.附帶損失類 　　(1)機械故障利益損失險 (Loss of Profit Following 　　　　Machinery Breakdown Insurance；MLOP) 　　(2)冷藏庫內物品腐壞保險 (Deterioration of stock in 　　　　Cold Storage Insurance；DOS) 四、目前國內開辦工程保險業務依最近三年滿期保費 　　總額之大小有CAR(53)、EAR(61)、EEI(71)、 　　CPM(69)、BPV(65)、MI(66)等6種，工程保險乃起 　　源於英國之工業革命，其中以鍋爐保險的發展最 　　早，迄今近155年之歷史。 五、工程保險之發展較緩慢原因--- 　 1.危險性高，損失率不易穩定。 　 2.專業之工程師不多，對客戶技術上回饋有限。

4 六、工程保險出險之主要原因列舉如下： 　(一)自然災害---其中以水的威脅最大。 　(二)爆炸及火災。 　(三)機械和電器之故障。 　(四)人為的疏忽。 　(五)第三者意外責任。 七、交互責任（Cross Liability）---即將所有參加 　　保險之一方均視為個別被保險人（業主、承包商 　　、次承包商），視受傷害一方為第三者予以賠償 　　損失，且對於行為人，保險人不加以代位求償。 八、CAR及EAR為綜合性保險，「綜合」之意有三： 　(1)同一張保單亦可同時承保工程損失險及第三人意 外責任險。 　(2)所承保危險，除列舉不保項目外，餘皆綜合承保 　　 在內。 　(3)可加保各種附加險，使其內容更具「綜合性」。

5 九、工程保險之特性--- 　(一)保險期間長 　 　施工期間種類有---限期完工天（Completion Date）、日曆天（Calendar Days）、工作天（Working Days），另可加保固期間。 　(二)保險金額大 　(三)無固定費率--- 　　　1. 危險評估不易2. 自然災害3. 承包商的經驗 　　　4.核保人的主觀判斷5. 再保人的接受意願 　(四) 危險性較高---危險性之高低可以PML(可能最大 　　　損失)的大小判斷。 　(五) 核保專業術

6 十、工程保險與一般火災保險之比較表如下---
險種 項目 費率 保險費 續保 自負額 保額及受損金額 一般火險 差異小 以一年為 單位計算 可 無 不變 工程保險 差異大 以施工期間一次計算 完工後 即結束 有 開工後 直線增加 十一、據世界性之統計，工程保險保費的收入平均佔產 　　　物保險總保費之5%左右。 十二、工程保險之承保原則--- 　（一）各類工程保險要平均發展 　（二）大小工程均承保 　（三）危險分散 　（四）避免惡性競爭

7 （六）賠款應合規定---優惠賠款（Gratis Payments）保 險公司應予聲明不能視為慣例。 （七）隨時注意損失率
（五）開價要有根據 （六）賠款應合規定---優惠賠款（Gratis Payments）保 　　　險公司應予聲明不能視為慣例。 （七）隨時注意損失率 已付賠款＋年末未決賠款－年初未決賠款 簽單保費－年末未滿期保費＋年初未滿期保費 一般損失率之計算公式＝ 若採用歷年制（Calendar Year）可瞭解當年盈虧， 若採用保單年度制（Policy Year）則可瞭解核保水準。 （八）拒保逆選擇(Anti---selection)性之工程。 （九）應規定最低保費。 （十）賠款後保險金額應恢復原額 （十一）保險費之調整 （十二）爭議之仲裁(Arbitration)

8 十三、工程保險之承保事宜，由會員公司託「財團法人 工程保險協進會」(Engineering Insurance Association；
　　　 EIA)辨理。 十四、EIA目前辦理之共保項目有--- 　　1.工程保險。 　　2.工程保證保險。 　　3.營造及安裝綜合險附加僱主意外責任險。 十五、工程保險共保目的--- 　　1.危險分散2.擴大承保能力3.節省費用4.交換經驗 5.大數法則運用6.安定市場。 十六、工程保險之核保及理賠技術--- 　(一)核保技術--- 　　1.工程合約：為核保及理賠依據。 　　2.圖說：至少要求提供(1)工地佈置圖及(2)斷面圖。

9 　　3.機械清單：為求得精確之保險費率，所有金額應
　　　為重置價格。 　　4.工地水文、地質、環境。 　　5.施工時間表。 　　6.危險因素：注意出險原因及特殊之危險。 　　7.工地視察：特別注意(1)工地及四週環境 　　　　(2)可能遭受的危險。 　　8.可能最大損失。 　　9.保險費率及自負額之決定。 　　(二)理賠技術--- 　　　1.核對索賠項目。 　　　2.索賠項目單價之核對。 3.是否有不足額保險。 　　　4.折舊。 　　　5.損失分擔條款(Average Clauses)。

10 十七、工程合約有關保險之規定應考慮的問題---
　1.考慮將各風險公平合理分配予當事人各方分擔之。 　2.對於營造風險之處置，並非只有保險一途，對於 　　發生機率低或損失較輕微之風險，在自身資金財 　　力許可的範圍內，宜妥善考慮自保。 　3.工程合約中明確詳細規定對於業主（定作人）與 　　承包商之責任、權利、義務。 　4.工程合約中有關保險之規定是否恰當。 　5.另視實際需要可要求投保營建機具設備保險及設計 　　錯誤或定作人財物等附加保險。 　6.工程業主對於承包商應檢查其所投保之保險是否已 　　涵蓋所有應投保之危險及保險期間、保險金額是否 　　按合約規定、自負額是否過於偏高、保險費是否已 　　繳交等。 　7.業主於工程設計時即應考慮保費預算，承包商也需 　　於投標時酌予估列，以便於得標後能購買符合規定 　　之保險單。