泰安產險 104年 居家綜合險 專案簡報 安心．熱情．創新 個人保險部 2015/02.

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1 泰安產險 104年 居家綜合險 專案簡報 安心．熱情．創新 個人保險部 2015/02

2 辛苦打拼買的窩 是否該給予最完整的保障 ?

3 what？ 住宅可能發生哪些風險？

4 難以想像 ~ 航空器墜落 阿帕契墜落民宅 2飛官送醫  作者：民視 – 2014年4月25日 桃園龍潭

5 難以想像 ~ 機動車輛碰撞 民宅3年被撞6次 屋主批匝道設計不良
作者： 廖容瑩 | TVBS – 2014年3月18日 下午12:11 一年內被砂石車，連撞3次，苦主就是台中霧峰的一戶民宅，由於住家就位於國道6號舊正交流道匝道口，車輛一下交流道就會遇上90度急轉彎，如果來不及剎車或是過彎車速太快，就會撞上民宅大門，屋主認為是匝道設計不良，而17日上午，又被砂石車撞上，大門全毀，但幸好當時屋主一家出門上班，沒人受傷。 鐵捲門變形，強大力道從屋外往屋內，猛力撞擊，玻璃拉門，連軌道都被撞歪，上班時間突然接獲通知的屋主，回到家看到這一幕，忍不住說怎麼又被撞。李姓屋主母親：「就翻在那，3年內6次，大小車撞了6次。」

6 難以想像 ~ 閃電劈我家 閃電劈我家! 民宅遭雷擊破大洞
　南台灣今天早上下起大雨，在高雄市永安區保安路，有一戶民宅遭到雷擊，遮雨棚當場被劈出一個大洞，住戶的電腦跟電器都被燒毀。 　　劃破天空的閃電，伴隨誇張的雷聲，不停落下。早上9點開始，高雄地區的天空，雷聲大到房子窗戶都會震動。更可怕的是，在永安就是像這樣的閃電打雷，不偏不倚擊中一戶民宅的屋頂。鐵皮屋的遮雨棚，被雷打出了一個好大的洞，讓當時人就在房子裡的屋主，嚇到拔腿就跑。 　　屋主說，當時整棟房子，就像被炸彈打中一樣，不停搖晃，好像隨時要倒塌。再看看整間房子的電器用品，包含電腦、電視，還有一些小家電都因為雷擊燒毀不能用了。還好當時，屋主跑得快，沒有受傷，是不幸中的大幸。

7 難以想像 ~ 瓦斯氣爆 樹林瓦斯氣爆 婦人灼傷送醫 疑寵物兔咬破瓦斯管 炸傷懷孕6個月主人 發佈時間：2012年10月7日
新北市樹林發生氣爆意外，一名婦人早上煮飯時，瓦斯外洩引發氣爆，門窗當場被炸到扭曲變形，玻璃碎片四散，婦人臉部也受到二到三度的灼傷，緊急送醫。 疑寵物兔咬破瓦斯管 炸傷懷孕6個月主人 發佈時間：2011年7月24日 中天新聞》寵物兔惹禍？新北市新莊區一處社區三樓，昨天發生瓦斯氣爆，住戶胡姓孕婦手腳灼傷，消防人員勘查發現，廚房瓦斯塑膠管有齒痕破洞，研判被養在廚房的寵物兔咬破，­婦人不知情開瓦斯引發氣爆。

8 住宅火險保什麼危險？(承保範圍)           火災 閃電雷擊 第三人責任險 爆炸 103.10.01起新增
竊盜險  地震基本保險  航空器墜落    救護費用 機動車輛碰撞 意外事故所致煙燻

9 住宅火險保什麼東西？(保險標的) (一)不動產 1.建築物 (三)第三人責任險 2.裝修 (二)動產 1.家電用品 2.傢俱物品
自負額：每一意外 體傷2千/財損1萬 (三)第三人責任險 1.每人體傷50萬 2.每人死亡100萬 3.每一意外死傷500萬 4.每一意外財損100萬 5.保期限額2000萬 (二)動產 1.家電用品 2.傢俱物品 3.個人用品 住宅火險自動涵蓋動產，保險金額為建築物保額之30%，最高限60萬。

10 住宅地震基本保險 保險標的： ※只保建築物，不含動產 ※建築物全損或鑑定全損(半倒)才理賠 保險金額：NT$150萬 (臨時住宿費用20萬)
承保範圍： 1.地震震動 2.地震引起之火災、爆炸 3.地震引起之地層下陷、滑動、開裂、決口

11 火險保險要保多少？(保險金額) 保險價額：保險標的物之實際價值(應扣除折舊) 保險金額：保險人於保險期間內負擔賠償的最高責任限額
※超額保險：保險價額<保險金額 多繳保費無實質效益 ※不足額保險：保險價額>保險金額 比例賠償 ※足額保險：保險價額=保險金額 最適當 承保建築物保險金額之約定係以重置成本為基礎，依其投保時中華民國產物保險商業同業公會「台灣地區住宅類建築造價參考表」之金額為重置成本，並依該重置成本約定保險金額。

12 承保面積 A＋B × 0.3025＝51.81坪 依建造表台北縣6~8樓 每坪69000＋裝潢費 建物面積（A）
105.83＋13.05＋2.46＝121.34㎡ 共同公設部份面積（B） ×486/100000＝ ㎡ 承保面積 A＋B × ＝51.81坪

13 住宅火險 保費計算 51.81坪 × (NT＄69,000+NT＄15,000) = 435萬 435萬 × 2.48 = 1,079元
案例： 依此建物權狀，坪數51.81坪，總樓層數8樓，裝修費用一坪1.5萬，保險金額應為多少? 保險費應為多少? 住火費率 (每千元) 1-14樓 0.248 15-24樓 0.273 25樓以上 0.285 保險金額公式 【承保坪數 ×（每坪建物造價＋每坪裝修費）】 51.81坪 × (NT＄69,000+NT＄15,000) = 435萬 保險費公式 【保險金額 × 住火費率】 435萬 × 2.48 = 1,079元

14 住宅火險怎麼賠？(理賠基礎) ※火災保險屬「不定值保險」理賠時需扣除： (1)不足額保險比例賠償 (2)折舊 縮水？ (3)自負額
※住宅火險理賠基礎： (1)建築物：採「重置成本」基礎外(不扣折舊) (2)建築物內動產：採「實際價值」基礎(需扣折舊)。 ※60%共保原則： 住宅火險建築物保險金額高於保險價額60%以上即視為 足額保險，不適用不足額保險比例賠償之規定。 縮水？

15 不足額保險 理賠計算方式 案例：此建物權狀為例，假設坪數為51.81坪，裝修費每坪1.5萬，保險金額為250萬。建物損失理算金額為80萬起火時實際應賠保戶多少理賠金額? 足額計算公式 【承保坪數×（每坪建物造價＋每坪裝修費）】 × 60％ 51.81坪× (NT＄69,000+NT＄15,000) × 60％ =NT＄2,611,224 (保250萬為不足額保險) 不足額保險比例分攤： NT＄800,000 × (NT＄2,500,000/NT＄2,611,224) =NT＄765,924 (實際賠償金額)

16 複保險理賠計算方式 複保險比例分攤 例如：周捷倫分別向甲保險公司投保住宅火險150萬，乙公司投保100萬，建物損失理算金額為80萬
計算方式如下： 甲、乙保險公司總保險金額為150萬+100萬=250萬 NT＄800,000×(NT＄1,500,000/NT＄2,500,000)=NT＄480,000 (甲公司理賠額) NT＄800,000×(NT＄1,000,000/NT＄2,500,000)=NT＄320,000 (乙公司理賠額)

17 傳統住宅火險VS居家綜合險 居家綜合保險 擴大傳統住火保障 商品特色性高 理賠爭議低 傳統住宅火險 貸款戶 銀行強制投保

18 傳統住宅火險 v.s 泰安居家平安 項目 保額 傳統住宅火險 居家平安 C方案 承保範圍 住火基本事故 200萬 ○ 竊盜險 10萬/20萬
玻璃保險 1萬/2萬 第三人責任保險 500萬/2,000萬 每人傷害最高50萬/ 死亡100萬/ 財損100萬 (保額內自由運作) 地震基本保險 150萬 輕損地震保險 X 30萬 理賠基礎 實損實賠 不動產、動產共用保額 重置成本 年繳保費 1,846元 3,247元 1.保障內容擴大(確保銀行債權) 2.保費試算簡易

19 居家平安專案 五大特色 一.實損實賠 不扣折舊 二.第三人責任保額彈性 三.動產不動產保額自由調配 四.專屬輕損地震險
五.足額理賠無須比例分攤 19

20 特色一 理賠不扣折舊 並無自負額 傳統住火 冷氣機變成電風扇 居家平安 冷氣機還是冷氣機 20

21 特色二 第三人賠償彈性 差了5倍的保障 2012年樹林瓦斯氣爆 造成鄰居遭倒塌的牆壁壓死 居家平安 C方案 傳統 住火險 100萬 商品別
第三人責任險 保險金額 理賠金額 居家平安 C方案 每一事故 500萬 每人最高可理賠 傳統 住火險 每一事故500萬 每人傷害50萬 每人死亡100萬 100萬

22 特色三 保額自由配 動產有保障 房屋修復花費$50萬，重新購置動產花費$150萬~ 住火居家理賠結果大不同。 50萬 150萬 最高 60萬
阿帕契墜落 造成民宅損毀 2014年4月25日 桃園龍潭 商品別 修房屋 (不動產) 購置動產 居家平安 C方案 50萬 150萬 傳統 住火險 最高 60萬

23 火災的財物損失 動產包辦將近八成 97~102年 火災產生財物損失統計圖 平均每次火災動產損失為120萬 平均每次火災 不動產損失為30萬
火災的財物損失 動產包辦將近八成 97~102年 火災產生財物損失統計圖 平均每次火災動產損失為120萬 平均每次火災 不動產損失為30萬 73% 87% 80% 80% 78% 70% 資料來源:消防署2013年年報

24 特色四 輕損地震險 真正合乎保戶所需 輕損地震最實用 基本地震險只賠全半倒 賠 門窗玻璃破裂 賠 牆壁龜裂 賠 酒櫃倒下 物品破碎
輕損地震最實用  賠 門窗玻璃破裂 賠 牆壁龜裂 賠 酒櫃倒下 物品破碎 理賠基礎---實損實賠 

25 地震損失 保險金額範圍內 實損實賠 15萬 商品別 保額 理賠基準 理賠金額 基本地震 NT$150萬 輕損地震 NT$30萬
泰安居家綜合險實際理賠案例： 保戶吳小姐投保居家綜合保險，因地震造成該住家2樓客廳地板隆起、牆壁亀裂、櫥櫃倒蹋、電視摔毀…… 商品別 保額 理賠基準 理賠金額 基本地震 NT$150萬 全倒或推定危樓 (只有不動產) 輕損地震 NT$30萬 實損實賠 (不動產及動產通通保) 15萬 地磚隆起處 25 25

26 特色五 足額理賠 實損實賠免爭議 新店永保安康社區瓦斯氣爆案 7樓住戶─損失輕微─投保居家綜合險─全額理賠
4樓住戶─損失嚴重─投保住宅火險─動產理賠受影響 四樓住戶預估損失 居家險 住火險 差異 不動產 估計損失 60萬 天花板、浴室、電路管線、燈俱、木製地板、門窗 60萬 住火需注意是否為足額保險，不足額時依其比例給付 動產 估計損失 55萬 電視、冰箱、冷氣、電腦、沙發、廚俱、神桌、水族箱、傢俱、衣服 55萬 16.8萬 動產未加保時，保額最高僅60萬，需扣除比例及折舊 合計 115萬 76.8萬 38.2萬

27 備註說明：坪數70坪，房屋價值400萬，投保金額200萬，不足額比率分攤50%，折舊率25%
尊榮的客戶不應適用山寨版的理賠規格 保戶林先生在102年辦理銀行貸款投保住宅火險，本身亦相當有危險意識，正想將家裡的線路更換並重新裝潢時，竟因線路走火而付之一炬，造成動產損失40萬；不動產損失50萬；且又不幸延燒到鄰屋，導致一名鄰居不幸身亡；當初選擇投保統住宅火險的林先生獲得多少保障? 損失項目 損失金額 傳統住火 理賠金額 泰安居家平安 動產損失 40萬 40*50%*25%=15萬 90萬 不動產損失 50萬 50萬*50%=25萬 第三人責任 保險 鄰居求償 500萬 每人最高可理賠100萬 每人最高可理賠 合計 最高損失金額 590萬 最高理賠金額 140萬 備註說明：坪數70坪，房屋價值400萬，投保金額200萬，不足額比率分攤50%，折舊率25% 450萬差異

28 泰安居家平安專案與同業商品比較 理賠爭議 理賠爭議 理賠爭議

29 全台八百萬戶住家 皆為目標客群 837萬 戶 全台灣 住宅房屋 總戶數 有貸款房屋 233萬 戶 無貸款房屋 604萬 戶 已投保保險
房屋的意外險 已投保保險 233萬 戶 已投保保險 26萬 戶 未投保保險 578萬 戶 1.提升保障 2.確保佣收 30%已投保戶數 透過居家險補強保障 近70%戶數未投保 潛力開發客群!!!

30 看圖說故事 你也是銷售達人

31 要保、付款一次搞定 簡單方便

32 「居家平安」專案投保步驟1. 確認房屋坪數(含公設) 可參考建築物所有權狀 1平方公尺=0.3025坪 加入房屋裝修及動產價值
每坪裝修費用 x 坪數 家電用品總價值 傢俱物品總價值 個人物品總價值 依坪數大小選擇適當保額 坪數超過100坪或保額超過900萬 請洽泰安服務專員個案另行報價

33 「居家平安」專案投保步驟2. 選擇投保方案 C方案保障最充足 勾選保額及保費 加購天災？ 填寫DM要保書 選擇付款方式 刷卡~信用卡資料

34 感謝大家聆聽 歡迎賜教 分機688 黃湘君；分機216 陳柏甫 Q&A