CFP認證系列課程 _風險管理與保險規劃 德明財經科技大學 主講者:李仁傑 教授

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1 CFP認證系列課程 _風險管理與保險規劃 德明財經科技大學 主講者:李仁傑 教授
5責任保險 CFP認證系列課程 _風險管理與保險規劃 德明財經科技大學 主講者:李仁傑 教授

2 學習目標 1.瞭解責任保險之內涵為何 2.瞭解責任保險之基本理念 3.瞭解責任保險之分類方式 4.瞭解責任保險之承保範圍
5.瞭解責任保險之將來走向 6.瞭解規劃保險需考量因素

3 講授大綱 壹、說明責任保險之意義 貳、闡釋責任保險之特徵 參、介紹責任保險之種類 肆、解說個人責任保險之內容 伍、解說事業責任保險之內容
陸、解說職業責任保險之內容 柒、探討責任保險之趨勢 捌、規劃保險需考量因素

4 壹、責任保險之意義 一、意義 1.學理 2.保險法(13條&90條) 3.法定責任及約定責任 二、責任保險之保險標的:
1.行政責任 2.刑事責任 3.民事責任

5 壹、責任保險之意義(續) 三、責任保險之保險事故: (成立要件) 四、責任保險之理賠範圍 (一)基本理賠範圍:
1. 體傷責任損失 2. 財損責任損失 3. 純粹財務損失 (二)附帶理賠範圍: 抗辯及訴訟費用 (屬第一人保險) (保險法第91條)

6 貳、責任保險之特徵 責任保險之特徵如下:(與財產保險之不同) 一、以第三人之賠償請求為基礎 二、採限額方式對被保險人理賠 1.責任限額分類:
(1)分離限額(SL) (2)合併限額(CL或CSL)

7 貳、責任保險之特徵(續) 三、由保險人承擔替代賠償責任 1.給付方式(對象) 2.保險法第94條及第95條規定 四、非屬純粹性填補損害之保險

8 參、責任保險之種類 責任保險之種類依不同方式區分有五: 一、以保險單之簽發型式作標準區分 1.整套式保險單 2.配套式保險單

9 二、以強制與否作標準區分 (ㄧ)自願性責任保險 (二)強制性責任保險(法令─保險) 1.強制汽車責任保險法─強制汽車責任保險
2.工程技術顧問公司管理條例─建築師工程師專業責任保險 3.石油管理法─公共責任保險及污染責任保險 4.毒性化學物質管理法─第三人意外責任保險 5.保全業法─保全業責任保險 6.各縣市制定法規要求業者投保─公共意外責任保險

10 三、以理賠基礎作標準區分 (ㄧ)採事故發生基礎(Occurrence Basis)承保之責任保險:公共責任保險、電梯責任保險、營繕承包人責任保險等採之。 (二)採索賠請求基礎(Claims-Made Basis)承保之責任保險:產品責任保險、建築師工程師專業責任保險、董事暨高級職員責任保險、律師責任保險、會計師責任保險等採之。 1. 純粹式賠償請求基礎 2. 修正式賠償請求基礎(延長通報期間) (三)採賠償給付基礎(Claims-Paid Basis)承保之責任保險

11 四、以保險標的作標準區分 1.個人責任保險(Personal Liability Insurance)： 汽車責任保險、高爾夫球員責任保險。
2.事業責任保險(Business Liability Insurance)： 公共意外責任保險。 3.職業責任保險(Professional Liability Insurance)： 醫師業務責任保險。

12 五、以理賠順序作標準區分 (ㄧ)基層保險─基層責任保險 (二)超額保險─超額責任保險 1.跟隨式
2.非跟隨式(總括責任保險─傘護式責任保險) 如任意汽車責任保險、雇主意外責任保險

13 肆、個人責任保險介紹 除汽車保險之外，高爾夫球員責任保險 之承保範圍如下: 1.第三人意外責任 2. 衣李球具之損失
3. 球桿之破裂或斷折所致損失 4. 一桿進洞 5. 醫療費用 6. 球僮特別費用 ◎屬於責任與財產結合型的保險

14 目前市場開辦之主要險種(承保範圍): 1.公共責任保險 2.僱主責任保險 3.電梯責任保險 4.營繕承包人責任保險 5.產品責任保險
6.產品回收保險 7.完工責任保險 8.業主及承攬人保障責任保險

15 伍、事業責任保險介紹 事業責任保險亦可稱為企業責任保險，主要類型有 五如下:
ㄧ、營業處所責任(Premises and Operation Liability) 二、產品責任(Product Liability) 三、完工責任(Completed Operations Liability) 四、連帶責任(Contingent Liability) 五、契約責任(Contractual Liability)

16 陸、職業責任保險介紹 職業責任保險亦可稱為專門職業責任保險、 專業責任保險或專家責任保險，主要類型有 三如下: ㄧ、業務過失責任保險
(ㄧ)醫師業務責任保險 (二)藥物臨床試驗責任保險

17 二、錯誤暨遺漏責任保險 (ㄧ)律師責任保險 (二)會計師責任保險 (三)董事暨高級職員責任保險 1.基本承保範圍 (1)董事暨高級職員責任
(2)公司補償

18 (1)僱主責任保險 (2)信託責任保險 (3)證券賠償請求保險 (四)保險代理人經紀人專業責任保險 (五)保險公證人專業責任保險
2. 附加承保範圍 (1)僱主責任保險 (2)信託責任保險 (3)證券賠償請求保險 (四)保險代理人經紀人專業責任保險 (五)保險公證人專業責任保險

19 三、涉及兩項之責任保險 1.建築師工程師專業責任保險 2.保全業責任保險

20 柒、責任保險之發展趨勢 ㄧ、推動直接請求給付制之施行 1.保險法第94條第2項 2.強制汽車責任保險法第28條

21 四、延伸無過失責任保險之範圍:強制汽車責任保險即採無過失責任。
二、擴展至契約責任保險之領域 1.國際性工程承攬契約及貨物採購契約 2.免責協議之投保 三、擴大強制性責任保險之範圍 四、延伸無過失責任保險之範圍:強制汽車責任保險即採無過失責任。

22 捌、規劃保險需考量因素 一、決定保險需要程度 1.非買不可(Should have):如以財產向銀行抵押借款，銀行要求投保火災保險。
2.必須買(Must have):如汽車所有人購買汽車第三人責任險。 3.最好能買(Nice to have):如汽車所有人購買汽車車體損失保險。

23 二、視危險的性質進行成本效益分析 1.保險費率根據保險人承擔賠償的賠款風 險成本(Burning Costs)-純保費及費用 成本-附加費(Loading) 2.依風險管理策略圖示ACRT分析 3.PML低的風險:善用自負額及續保之無賠 款減費。 購買保險的原則:Don’t risk a lot to save a little. Don’t spend a lot to risk a little.

24 三、選擇良好的保險公司 1.保險公司的財務情況及信用評等 (Standard & Poor’s、Moody’s 與 A.M.Best) 2.保險公司的專業能力 3.仲介人員的服務品質 ~ End ~