應用經濟系 二年級 B9512005 楊昌翰 B9512006 許舜翔 B9512013 陳文龍 B9512030 蔡明勳 保險業 應用經濟系 二年級 B9512005 楊昌翰 B9512006 許舜翔 B9512013 陳文龍 B9512030 蔡明勳

保險的萌芽 公元前2500年前後，古巴比倫王國國王命令僧侶、法官、村長等收取稅款，作為救濟火災的資金。古埃及的石匠成立了喪葬互助組織，用交付會費的方式解決收殮安葬的資金。古羅馬帝國時代的士兵組織，以集資的形式為陣亡將士的遺屬提供生活費，逐漸形成保險制度。

隨著貿易的發展，大約在公元前1792年，正是古巴比倫第六代國王漢摩拉比時代，商業繁榮，為了援助商業及保護商隊的騾馬和貨物損失補償，在漢摩拉比法典中，規定了共同分攤補償損失之條款。 公元前916年，在地中海的羅德島上，國王為了保證海上貿易的正常進行，制定了羅地安海商法，規定某位貨主遭受損失，由包括船主、所有該船貨物的貨主在內的受益人共同分擔，這是海上保險的濫觴。

在公元前260年-前146年間，布匿戰爭期間，古羅馬人為了解決軍事運輸問題，收取商人24-36%的費用作為後備基金，以補償船貨損失，這就是海上保險的起源。 公元前133年，在古羅馬成立的各雷基亞﹙共濟組織﹚，向加入該組織的人收取100澤司，和一瓶敬人的清酒。另外每個月收取5澤司，積累起來成為公積金，用於喪葬的補助費，這是人壽保險的萌芽。

保險從萌芽時期的互助形式逐漸發展成為冒險借貸，發展到海上保險合約，發展到海上保險、火災保險、人壽保險和其他保險，並逐漸發展成為現代保險。

海上保險 17世紀，歐洲文藝復興後，英國資本主義有了較大發展，經過大規模的殖民掠奪，英國日益發展成為占世界貿易和航運業壟斷優勢的大英帝國，為英國商人開展世界性的海上保險業務提供了條件。 保險經紀人制度也隨之產生。

火災保險 1677年，牙科醫生尼古拉·巴蓬在倫敦開辦個人保險，經營房屋火災保險，出現了第一家專營房屋火災保險的商行 。 現行火災保險制度起源於英國。1666年9月2日，倫敦發生巨大火災，全城被燒毀一半以上，損失約1200萬英鎊，20萬人無家可歸。由於這次大火的教訓，保險思想逐漸深入人心。 1677年，牙科醫生尼古拉·巴蓬在倫敦開辦個人保險，經營房屋火災保險，出現了第一家專營房屋火災保險的商行 。 1909年，英國政府以法律的形式對火災保險進行制約和監督，促進了火災保險業務的正常發展。

人壽保險 最早的人壽保險雛形是源於公元一世紀時羅馬的一個宗教團體Collegia tenuiornm組織 。 參加此宗教團體的會員必須繳納定額的入會費，當他死亡後，他的遺族就可以領到一筆喪葬費用。 直到中世紀歐洲又形成所謂的「基爾特」組織，這是由一群職業相同的人，基於互助扶持的精神所成立的團體 。

對人壽保險看法之改變 由於早期的人壽保險制度，保費缺乏科學的計算基礎，所以並不為大多數人所重視。 一直到公元一七六二年英國倫敦的「衡平保險社」才率先根據生命表，按照年齡與身體狀況計算合理的保險費，也因此改變了一般人對人壽保險的看法。 生命表」也可以稱為「死亡率表」 。

生命表 利用大數法則﹙大多取十萬人為統計對象﹚來統計過去死亡的機率，得出一個預定的死亡率，所統計出來的死亡率表﹙台灣每十年戶口普查一次統計死亡率，現已到第三生命表﹚。 第一家根據生命表並依照年齡的不同及身體健康狀況為基礎，作為計算合理保費的標準是在西元1762年，英國倫敦的「衡平保險社」首開風氣的。

人壽保險漸趨重要 由於整個收費標準較以往公平，因此改變了一般人對人壽保險的看法，也開始重視人壽保險對家庭的重要。 人壽保險已經成為一個自由經濟國家的象徵 。 保險所提供的社會保障經濟制度，民主主義和勞工福利，是現代民主國家所提供的三大保障。

中國保險發展簡史 中國早在夏、商、周時代，就形成了保險的思想。 在《禮記》中記載：「故人不獨親其親，不獨子其子，使老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨疾者皆有所養」，這是中國最古老的社會養老保險思想。

在漢宣帝時代，根據大司農中丞耿壽昌的建議，建立「常平倉制」 。 在隋文帝時代，建立「義倉制」 。 這些都是財產保險和社會保險的萌芽，起到了防災防損的作用。

中國現代保險最早的是廣州成立的「廣東保險社」。 中國本土資本的保險業最早是1885年招商局在上海創辦的「仁和」、「濟合」兩家保險公司 。 後來合併成為「仁濟和」保險公司，主要經營水、火保險。

我國的保險業起源 中華民國元年七月在上海成立之華安合群保險公司（民國建立以來，國人最早自營的人壽保險業） 。 民國３４年台灣省行政長官公署成立台灣少保險會社監理委員會（將日本在台十四家人壽保險公司及十二家產物保險公司接管監理） 。

民國３６年，台灣人壽保險公司及台灣產物保險公司正式開業（我國在台最早由國人自辦之保險公司） 民國５２年，成立華南、新光、友聯產險 民國７５年起，政府開於美商保險公司在台設立分公司 民國８１年，開放國人新設保險公司 民國８２年成立國泰世紀產物保險股份有限公司 民國８３年，全面開放外商設立子公司 民國８５年，准外商設立子公司經營保險業務 民國８８年３月，新安產物保險公司正式成立

民國75年-93年保險業家數成長情形 單位:家數 註：75年中美貿易諮商談判後，我國保險市場即採漸進開放政策83年訂定「外國保險業許可標準及管理辦法」，開放外國保險公司來台設立分公司

民國85年-93年保險輔助業家數成長情形 單位:家數

民國75年-93年保險業收入成長情形 單位:台幣億元 1.3兆元

民國75年-93年保險資金運用總額成長情形

民國75年-93年保險滲透度 保險滲透度＝保費收入÷GNP

民國75年-93年保險密度 單位:台幣元 保險密度：平均每人每年保費支出

民國85年-93年保險商品及保單審查 單位:件數

民國80年-93年壽險業之資金運用情形

2008年保險市場重要指標

業務面﹙1/2﹚ 業務概況-保費結構 2007年產險業簽單保費共計1,125.8億元，較去年同期減少1.33%。其中汽車保險保費佔總直接簽單保費比重最大為49.34%，(任意車險32.97%，強制車險16.37%)、其次是火災保險19.44%、傷害保險8.76%與海上保險8.19%、再來依序為責任保險5.47%、工程保險4.72%、其他財產保險2.01%,以及航空保險1.21%與信用保證保險0.86%。

業務面﹙2/2﹚ 業務概況-賠款結構 註1.賠款率=直接業務賠款/直接保費收入。 註2.汽車保險含任意汽車保險及強制汽機車責任保險。 2007年產險業之直接總賠款為512.7億元，較去年同期減少約7.03%。直接賠款率為45.54%，以航空保險90.03%為最高，其次是海上保險80.41%、汽車保險55.81%、信用保證保險54.64%與傷害保險42.44%，再來依序為責任保險27.86%、工程保險21.30%與火災保險17.07%，最後是其他財產保險14.65% 註1.賠款率=直接業務賠款/直接保費收入。 註2.汽車保險含任意汽車保險及強制汽機車責任保險。

財務面﹙1/2﹚ 財務概況-資產負債表 財務概況-損益表 2007年產險業資產總額為2,226.7億元,其中資金(來源)總額為1,798億元；負債總額為1,556.3億元，其中各項準備金總額為1,127.6億元，此外業主權益總額為670.5億元。 財務概況-損益表 2007年產險業稅後損益為51.4億元,營業收入為2,120.2億元，營業成本為1,839.1億元,營業費用為219億元，營業外收支淨額為-1.3億元。

財務面﹙2/2﹚ 財務概況-資金運用 2007年產險業資金運用總額為1,776.3億元，資金運用率為98.79%。在資金運用項目中，以有價證劵之816億元﹙佔45.94%﹚為最多，其次是銀行存款347.4億元﹙佔19.56%﹚，國外投資276.9億元﹙佔15.59%﹚與不動產投資219.6億元﹙佔12.36%﹚。

2008年壽險業重要指標概述

業務面﹙1/2﹚ 業務概況-保費結構 2007年壽險業總保費收入共計18,751億元，較去年同期成長19.91%。壽險業總保費收入中，個人保險總保費收入佔率為98.79%，團體保險總保費收入佔率為1.21%。其中，各險別總保費收入佔率依序為人壽保險78.21%、健康保險9.64%、年金保險9.04%及傷害保險3.11%。

業務面﹙2/2﹚ 業務概況-保險給付 2007年壽險業保險給付約為8,639.5億元，較去年同期成長33.26%。其中，各險別保險給付佔率依序為人壽保險74.79%、年金保險16.81%、健康保險6.23%及傷害保險2.16%。

財務面﹙1/2﹚ 財務概況-資產負債表 財務概況-損益表 2007年壽險業資產總額為87,319.5億元,其中壽險業資金總額為75,783.7億元；負債總額為82,964.5億元，其中各項準備金總額為71,428.7億元，業主權益總額為4,355億元。 財務概況-損益表 2007年壽險業稅後損益為581.5億元,收入總額為33,268.6億元，其中營業收入為27,768.1億元；支出總額為32,687.1億元，其中營業支出為29,549.6億元。

財務面﹙2/2﹚ 財務概況-資金運用 2007年壽險業資金運用總額為74,177.1億元，資金運用率為97.88%。在各項資金運用項目中，以有價證劵32,208.1億元﹙佔率43.42%﹚與國外投資23,306.3億元﹙佔率31.42%﹚為主要運用項目。

人才需求條件 財務能力-信用 預測能力-精算 業務選擇能力-核保 理賠處理能力-理賠 風險承擔能力-再保 投資能力-投資 安全管理能力-損防

求職 人數：不拘 學歷：高中以上 駕照：機車或汽車 語文條件：略懂英文聽說讀寫。 肯學習、認真進取。招攬保單服務客戶，並且願接受公司之完整教育訓練。 保險業三大證照：財產保險業務員資格測驗﹙產險﹚、人身保險業務員資格測驗﹙壽險﹚、投資保險商品業務員資格測驗。

資料來源 財團法人保險事業發展中心 維奇百科 雅虎知識家 GOOGLE https://fsr.tii.org.tw/iiroc/fcontent/research/research02_01.asp?A2b_sn=93&A2m_sn=3&offset=1# 維奇百科 http://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%B2%AD%E5%8D%97 雅虎知識家 http://tw.knowledge.yahoo.com/ GOOGLE http://www.google.com.tw/