年金保險商品說明會 企業保險行銷部

中國信託人壽 獲選入私校退撫平台保險人 資料來源： 2014/11/4 蘋果日報 資料來源： 2014/11/4 經濟日報

資料來源： 2014宏利資產管理

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簡報大綱 商品介紹 增福企 好福企 顧客服務 推廣回饋方案 服務團隊 機構背景 公司簡介 獲獎紀錄

客群需求 增福企 好福企 目標客群 需求 方案 定期儲蓄理財 累積教育基金 保守穩健理財 提升醫療保障 青壯年 教職員 中老年 教職員 分期繳交保費 小額儲蓄累積 加值利率回饋 中老年 教職員 保守穩健理財 提升醫療保障 好福企 一次繳交保費 相關費用低 首創附加醫療險

中國信託人壽 增福企利率變動型年金保險 商品文號：中華民國103年4月10日103中信壽商發一字第034號函備查 主要給付項目： 1.年金給付 2.返還年金保單價值準備金 (本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。） 11 11

商品特色 新台幣計價，無匯兌風險 宣告利率，穩健累積資產 每一保單年度依宣告利率資產穩健增值 定期繳費，小額儲蓄累積財富 將重大的人生規劃風險降至最低 宣告利率，穩健累積資產 每一保單年度依宣告利率資產穩健增值 定期繳費，小額儲蓄累積財富 月繳保費2,000元以上即可投保 有機會享有「特定加值利率」 定期繳滿五年，保單年度第六年起有機會 享有年率0.25%特定加值利率 小額累積財富

給付項目 補充 給付項目 給付內容 1 年金給付 2 返還年金保單價值準備金 要保人於投保時應與本公司約定，選擇下列其中一種年金給付方式： 一、一次給付：被保險人於年金給付開始日仍生存，中國信託人壽依約定方式計算至年金給付開始日為止的年金保單價值準備金一次給付予被保險人本人，保險契約即行終止。 二、分期給付：分期給付方式採年給付，由要保人在要保書上約定。被保險人於年金給付開始日仍生存者，在其保險年齡到達一百一十歲的生存期間內，中國信託人壽於當日及以後年金給付開始日的週年日給付依約定計算之年金金額予被保險人本人。 2 返還年金保單價值準備金 ※被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者： 中國信託人壽將返還年金保單價值準備金，保險契約即行終止。 ※被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額： 中國信託人壽應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他 應得之人。 前項身故受益人或其他應得之人得依以下二種方式擇一受領： 一、繼續按期受領年金金額，直至保證期間屆滿。 二、申請提前一次受領，其計算之貼現率為本保險契約所採用之預定利率。

投保範例~年金累積 60歲的郝老師，每年定期提撥投保「中國信託人壽增福企利率變動型年金保險」，每年繳保險費24,000元；假設年金累積期為10年，附加費用率2.5%，且未辦理部分提領年金保單價值準備金之計算結果。 單位：新臺幣/元 註：本範例數值僅供參考，可能存在四捨五入進位之差異

投保範例~年金給付 承前頁範例，郝老師可以選擇下列年金給付方式 : 1.一次領 第10保單年度末一次領取保單帳戶價值 267,656元 2.分期領 分期領取，年金活到老、領到老，最高至111歲。 各保證期間年金金額如下表 : 保證期間 男 女 保證10年 14,293 13,034 保證15年 13,677 12,705 保證20年 12,858 12,209

相關費用 附加費用率： 解約費用率： 定期保險費 附加費用率 年繳化定期保險費小於12萬元 2.5% 年繳化定期保險費大於12萬元 2.4% 單位：新臺幣/元 定期保險費 附加費用率 年繳化定期保險費小於12萬元 2.5% 年繳化定期保險費大於12萬元 2.4% 不定期保險費之附加費用率，比照定期保險費適用之附加費用率。 附加費用＝(定期保險費+不定期保險費)×附加費用率 年繳化定期保險費係指：月繳定期保險費乘以12；季繳定期保險費乘以4；半年繳定期保險費乘以2；年繳定期保險費乘以1。 保單年度 1 2 3 4 5 6 7+ 解約費用率 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1% 0% 解約費用 = 申請解約之年金保單價值準備金× 解約費用率

投保規則 補充 幣別：新台幣 投保年齡：0歲～70歲 保險期間：年金累積期間至少10年，且年金給付開始日被保險人保險年齡最高至80歲；年金給付期間最長可至被保險人保險年齡110歲。 繳費金額限制： 定期保險費，月繳不得低於新臺幣二千元(月繳首期應繳2個月) 不定期保險費，每次交付之保險費不得低於新臺幣一萬元。 累積已繳之定期保險費及不定期保險費不得超過新臺幣六千萬元 投入保費上限：新台幣6,000萬元 。 繳費方式： 定期保險費：分期繳納。繳別：年、半年、季、月繳(月繳首期應繳2個月) 不定期保險費：彈性繳。

投保規則 年金給付方式：一次給付、分期給付 保證給付年金期間：10、15、20年 年金金額： 補充 年金累積期間至少10年，年金給付開始日規定如下： 要保人可選擇於第10保單週年日屆滿後之任一特定日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達80歲之保單週年日。 要保人不做年金給付開始日之選擇時，依條款約定為被保險人保險年齡達70歲之保單週年日。 被保險人保險年齡達61歲(含)以上者，要保人必須於累積期間屆滿後至保險年齡80歲保單週年日之區間，選擇一特定日為年金給付開始日。 保證給付年金期間：10、15、20年 年金金額： 每年最低新台幣五千元，若年金金額低於五千元時，改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。 如年金給付開始日的年金保單價值準備金已逾年領年金金額新臺幣一百二十萬元所需之年金保單價值準備金，其超出的部份之年金保單價值準備金返還予要保人。

客群需求 增福企 好福企 目標客群 需求 方案 定期儲蓄理財 累積教育基金 保守穩健理財 提升醫療保障 青壯年 教職員 中老年 教職員 分期繳交保費 小額儲蓄累積 加值利率回饋 中老年 教職員 保守穩健理財 提升醫療保障 好福企 一次繳交保費 相關費用低 首創附加醫療險

中國信託人壽好福企 利率變動型年金保險 商品文號：中華民國103年6月13日103中信壽商發一字第062號函備查 給付項日： 1.年金給付 2.返還年金保單價值準備金 (本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。） 20

商品特色 新台幣計價無匯兌風險 依宣告利率穩健累積資產 可附加醫療附約保證續保至95歲之保單週年日* 年金給付可選擇一次給付或分期給付 *本險可附加「中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)」，若選擇附加「中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)」須依本附約之體檢及健告規定辦理。

給付項目 補充 給付項目 給付內容 1 年金給付 2 返還年金保單價值準備金 要保人於投保時應與本公司約定，選擇下列其中一種年金給付方式： 一、一次給付：被保險人於年金給付開始日仍生存，中國信託人壽依約定方式計算至年金給付開始日為止的年金保單價值準備金一次給付予被保險人本人，保險契約即行終止。 二、分期給付：分期給付方式採年給付，由要保人在要保書上約定。被保險人於年金給付開始日仍生存者，在其保險年齡到達一百一十歲的生存期間內，中國信託人壽於當日及以後年金給付開始日的週年日給付依約定計算之年金金額予被保險人本人。 2 返還年金保單價值準備金 ※被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者： 中國信託人壽將返還年金保單價值準備金，保險契約即行終止。 ※被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額： 中國信託人壽應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他 應得之人。 前項身故受益人或其他應得之人得依以下二種方式擇一受領： 一、繼續按期受領年金金額，直至保證期間屆滿。 二、申請提前一次受領，其計算之貼現率為本保險契約所採用之預定利率。

投保範例 60歲的郝老師投保「中國信託人壽好福企利率變動型年金保險」，躉繳保險費新臺幣300萬元。假設年金累積期間10年，附加費用1.1%，且未辦理部分提領年金保單價值準備金之計算結果。 單位：新臺幣/元 ◎範例數值僅供參考，實際數值應以未來各保單年度實際金額為準。

投保範例~年金給付 承前頁範例，郝老師可以選擇下列年金給付方式 : 1.一次領 第10保單年度末一次領取保單帳戶價值 3,809,142元 2.分期領 分期領取，年金活到老、領到老，最高至111歲。 各保證期間年金金額如下表 : 保證期間 男 女 保證10年 203,406 185,487 保證15年 194,640 180,810 保證20年 182,983 173,750

相關費用 附加費用率： 解約費用率： 躉繳保險費 附加費用率 未達100萬 1.5% 100萬(含)~300萬 1.3% 300萬(含)以上 單位：新臺幣/元 躉繳保險費 附加費用率 未達100萬 1.5% 100萬(含)~300萬 1.3% 300萬(含)以上 1.1% ◎附加費用＝躉繳保險費×附加費用率 保單年度 1 2 3 4 5 6 7+ 解約費用率 1.5% 1.4% 1.3% 1% 0% ◎解約費用 = 申請解約之年金保單價值準備金× 解約費用率

投保規則 補充 幣別：新台幣 投保年齡：0歲～80歲 保險期間：年金累積期間至少10年，且年金給付開始日不得超過被保 險人保險年齡達90歲之保單週年日；年金給付期間最長可至被保險人 保險年齡110歲。 繳費金額限制：新臺幣10萬元 ~ 6,000萬元 繳別：躉繳 繳費方式： 1.匯款。(無保費折扣) 2.金融機構自動轉帳：需另檢附「轉帳付款授權暨約 定書」。(無保費折扣)

投保規則 補充 年金累積期間至少10年，年金給付開始日規定如下： 要保人可選擇於第10保單週年日屆滿後之任一特定日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達90歲之保單週年日。 要保人不做年金給付開始日之選擇時，依條款約定為被保險人保險年齡達70歲之保單週年日。 被保險人保險年齡達61歲(含)以上者，要保人必須於累積期間屆滿後至被保險人保險年齡90歲保單週年日之區間，選擇一特定日為年金給付開始日。 本險可附加附約「中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)」(限本人及配偶)，若選擇附加中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約，須依「中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新) 」之體檢及健告規定辦理。 其他未另行規範事宜，依中國信託人壽現行各項核保規定辦理。

醫療附約-住院醫療日額健康保險 中國信託人壽一年期住院醫療日額 健康保險附約(新) 商品名稱：中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新) 商品文號：中華民國100年05月03日宏總字第100147號函備查/中華民國102年11月19日金管保壽字第10202554360號函核准/中華民國103年5月1日依103年1月22日金管保壽字第10202131810號函修正 給付項目：住院病房保險金、長期住院病房保險金、加護病房保險金、燒燙傷病房保險金、雜費保險金、特別處置保險金、外科手術保險金、住院前後門診給付保險金、重大器官移植手術保險金、健康增值保險金。 (本商品疾病等待期間為三十日)

商品特色 10項醫療保障 低保費 輕鬆擁有 保證續保至保險年齡達95歲之保單週年日 理賠不需檢附收據，與健保不牴觸 健康增值回饋最高可達100% 本人及配偶都可附加，夫妻雙重保障 第29頁，共46頁

補充 商品內容 商品：中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新) 給付項目【以投保計畫四(NT2,000元)為例】

補充 投保範例 郝老師投保【中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)】YHB計畫四(NT2000元)，於YHB有效期間起8年內均無發生理賠事故，但在第9年時因病就醫，其狀況為”以救護車送醫急診進行腎臟移植手術(第一級手術項目)，並住進加護病房20天後，轉至一般病房治療30天，出院後二週回診4次”。 單位：新臺幣元 本次理賠領取之保險金不影響YHB未來續保狀況，YHB可於郝老師每年繳交保險費後保證續保至保險年齡95歲之保單週年日。

投保規則 幣別：新台幣 投保年齡：0歲～70歲 保險期間：一年(保證續保至保險年齡95歲之保單週年日) 繳費方式：期繳 (限年繳) 補充 投保規則 幣別：新台幣 投保年齡：0歲～70歲 保險期間：一年(保證續保至保險年齡95歲之保單週年日) 繳費方式：期繳 (限年繳) 附加對象：本人及配偶 承保計劃別：計劃一(日額新臺幣500元)~計畫六(日額新臺幣 3000元) 續期自動轉帳保費1%折扣

投保規則 附加本附約時，請依下列體檢規定辦理： 補充 投保規則 附加本附約時，請依下列體檢規定辦理： 若附加附約計劃一(日額新臺幣500元)以上者(不含)，且保險年齡達61歲(含)以上者，一律需作體檢，其體檢項目為：一般體檢、尿液常規檢查、靜式心電圖。 若附加附約計劃一(日額新臺幣500元)者，且保險年齡為61~65歲者，可免體檢。但仍依公司抽樣體檢規定辦理。 若附加本附約且保險年齡為60歲(含)以下者，可免體檢。 但仍需依公司抽樣體檢規定辦理。 依被保險人投保紀錄或告知狀況，如有需要，核保單位得要求加作體檢及相關檢驗項目。   其他未另行規範事宜，請依現行各項核保規定辦理。

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私校年金保險 推廣回饋方案 針對私校儲金會會員提供下列推廣回饋方案 舉辦商品說明會 舉辦理財說明會 專案投保禮 理財講座: 提供理 會員購買專案年金保 險商品提供專屬投保禮。 理財講座: 提供理 財/醫療/報稅等專 題講座提供教職員 理財知識。 說明會參加禮:提 供贈品回饋參加會 員。 商品講座:專案年 金保險商品說明。 說明會參加禮:提 供贈品回饋參加會 員。

推廣方案 專案推廣 提供會員學校免費年金保險及理財研習講座資源可列為教師進修研習時數。 由中信人壽舉辦透過儲金會行文公告會員學校洽中信人壽窗口配合校方時間舉辦。 由中信人壽免費提供講師教材及精美參加禮 說明會活動服務報名專線: 02-27607988 ext.6133

說明會主題 配合私校增額提撥/自主投資系統操作主題提供年金保險商品說明 另提供會員學校免費研習營講座方式，讓教職員了解私校教職員退休制度與相關理財知識，獲取更多理財資訊充分達到私校儲金提倡照顧私校教職員退休生活安穩的目標。 說明會提供免費講師/教材/參加禮 說明會主題 1.年金保險商品說明會 2.教師退休金輕鬆懂 3.樂活退休理財秘笈 4.一次弄懂二代健保 5.第一次報稅就要知道的事

專案投保禮 私校年金保險專案投保禮 : 會員購買專案年金保險核保通過契約撤銷期後即贈送保戶好禮 『象印真空保溫杯』一份 商品名稱：象印*可分解杯蓋*不鏽鋼真空保溫杯0.36L 型號規格：SM-JA36 零 售 價：1,250元

中國信託人壽私校年金保險 專案服務窗口 專案服務專線 : 0800-012-699 02-27607988 ext.6133 區域 姓名 電話 Email 北區 陳揚文 0917-687-520 william.chen@ctbclife.com 中區 黃家聖 0932-510-333 johnson.huang@ctbclife.com 南區 林信吉 0932-818-407 hlin4@ctbclife.com 第39頁，共46頁

簡報大綱 商品介紹 增福企 好福企 顧客服務 推廣回饋方案 服務團隊 機構背景 公司簡介 獲獎紀錄 第40頁，共46頁

中國信託人壽 成立沿革： 2011年11月，中國信託金控併購大都會人壽。 2012年01月，大都會人壽正式更名為「中國信託人壽保險股份有限公司」。 2014年01月，中國信託人壽併購宏利人壽。 經營範圍：個人人身保險業務，包括人壽保險 (傳統型、投資型人壽保險)、傷害保險、健康保險及年金保險 (傳統型、投資型年金保險)。團體保險業務，包括人壽保險、傷害保險及健康保險。 通路經營：通路經營以銀行保險、經紀人通路、業務人員及電話行銷為主，據點包含臺北、臺中、臺南、高雄四個服務中心。合併宏利人壽後，新增業務員通路。 2011年股权移转背景 大都会人寿成立于1988年，由于总公司经营策略调整，遂决议将台湾大都会 人寿100%股权全数出售，此股权移转案一波三折，期间历经2010年国票金 宣告入主，却在金管会审核后遭到否决；2011年重起标售案，最终在第二次标售案中拍板定案，由中信金取得公司100%股权，并于2011年3月28日将台湾大都会人寿100%股权出售予中信金，同年11月1日完成股权交割。自此，历时两年余的股权移转案终告尘埃落定。 2012年1月5日，大都会人寿正式更名为「中国信托人寿保险股份有限公司」，成为中信金的子公司。 中国信托金融控股公司与大都会人寿分别寄发 致员工信函 / 致保户信函 /致通路伙伴信函，并设有客服专线解答保户对移转案的相关问题，并保证 公司正常营运、不影响保户权益。 11月11日中国信托金融控股公司于新舞台举行大都会员工 Welcome Party，中信金高阶主管均出席表示欢迎大都会员工加入集团，并期许大家「携手同心 迎向崭新」共创未来。让全体同仁感受到中国信托集团「We are family」企业理念，并了解之后公司的策略定位与发展方向。 后附为 Welcome Party 活动照片。

獲獎紀錄 補充 2014 蟬聯<天下雜誌>兩千大調查-金融企業成長最快速公司 2014/8 保險信望愛獎榮獲「最佳通路策略獎」及入圍「最佳商品創意獎」、「最佳整合傳播獎」及「最佳通訊處獎」 2013 2013/3 獲頒「保險龍鳳獎」二項特優獎 2013/8 榮獲保險信望愛獎肯定 2013/10 榮獲「第十屆國家品牌玉山獎-傑出企業類」全國首獎 2013/11 榮獲「保險品質獎」四項優等肯定 2013/12 同獲衛福部及臺北市雙認證為績優健康職場 2012 2012/3 榮獲「保險龍鳳獎」二項優等肯定 2012/8 榮獲保險信望愛獎肯定 2012/10 榮獲「第九屆國家品牌玉山獎-傑出企業獎」 2012/11 榮獲「保險品質獎」四項優等肯定

業界首創多項客戶創新服務! 業界首創7-Eleven ibon理賠服務： 補充 1.保戶可免費在全國7-11列印理賠申請書 2.利用黑貓宅急便寄送理賠申請檔，我們貼心負擔 快遞費用 2012年1月份上線 理賠及核保簡訊通知服務：讓保戶及通路均能透過電子郵件或簡訊，第一時間掌握到理賠及核保進度狀況 智慧型手機APP程式上線：保戶由智慧型手機能隨時 隨地掌握理財資訊及客戶服務資訊 ATM 保單借款提領現鈔及首續期保費繳交、ibon繳費服務 中信人寿秉持以客户需求为依归之服务理念，持续推出创新服务，例如：率先同业在7-Eleven推出ibon理赔申请及缴保费服务，并且在全国7-Eleven总计超过4，000处的中国信托银行自动提款机（ATM）推出全年无休、可使用任一家银行金融卡，进行保单借款提领现金及缴交保费等服务功能，期望持续给予保户最贴心便利的服务。 白金級健康尊榮服務：享有和信治癌中心醫院掛號費、病 房費、癌症暨健康篩檢等自付金額折扣優惠。

補充 E化保戶服務 E化服務專屬保戶服務網站 提供線上即時查詢及線上保單變更作業

Q&A 專案服務專線 : 0800-012-699 02-27607988 ext.6133 區域 姓名 電話 Email 北區 陳揚文 0917-687-520 william.chen@ctbclife.com 中區 黃家聖 0932-510-333 johnson.huang@ctbclife.com 南區 林信吉 0932-818-407 hlin4@ctbclife.com

Q&A Q1:年金險規劃遞延期間略長. A1:因退休老師已無固定薪資來源,故好福企年金險2~3年即可保本,並於十年累積期間提供優於定存利率的資金停泊港口,累積十年可達複利約2.31%~2.37%,到期後可選擇一次提領,且經統計,國人平均餘命提高,到期更可選擇以年金方式給付至身故,也保障了”活得太久“的問題. Q2:與退休教職員本身預設之可領取金額有落差. A2:有老師反應200萬退休金希望可以每月領取2萬元, 年領金額24萬,相對投資報酬率須達12%才能完成,但報酬率12%則伴隨著一定的投資風險,若以退休規劃為考量,則建議好福企等相對保守穩健的商品做規劃,也建議退休老師們慎選退休規劃工具. Q3是否有其他商品可以選擇? A3:中信人壽商品種類非常多,但是好福企與增福企專案是由私校退撫管理會特別提供給老師的保守又較存款好的專案,希望老師能將退休金做資產配置,一部分規劃好福企與增福企專案,其餘再依老師需求規劃其他商品.