第二框 信用工具和外汇

一、信用工具 在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式： 现金结算和转帐结算。 用纸币来完成经济往来的收付行为。 在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式： 　　　　　　　　　　现金结算和转帐结算。 双方通过银行转帐来完成经济往来的收付行为。 用纸币来完成经济往来的收付行为。 那么，在结算中经常使用的信用工具有哪些呢？ －－－信用卡、支票

小明在学校使用校园卡，这小小的“一卡通”使他的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、预约上机都要交现金，现在，只要将卡在POS机（计算机联网的终端机）上轻轻地一刷，转瞬间一切帐目就结清了。大家说：“真没想到，小小的校园卡竟这么神奇。”                                                           请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？ 提示：现金消费会遇到找零、真假伪币的识别和容易出错的问题，携带不安全、不方便。刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效和安全。

A、信用卡 信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。 （狭义） 信用卡 　　信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。 信用卡 贷记卡（先消费、后还款） 准贷记卡（信用额度内透支） 借记卡（先存款后消费，不能透支） （狭义） 银行信用卡是银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。持卡人只能在发卡银行指定的消费场所购物和消费，也只能在指定的营业机构存取现金或转帐（限制）。

牡丹卡 长城卡 金穗卡 龙卡 太平洋卡 一卡通 1986年中国银行发行了长城卡，至2004年末，我国发卡总量近8亿张。

信用卡的作用和优点: 　　集存款、取款、消费、结算、查 　　　　　询为一体;能减少现金的使用，简 　　　　　化收款手续，节省交易费用，方便　 购物消费;增强消费安全，给持卡人 带来极大的便利。 例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点： A、集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便安全 B、可以任意透支 C、不需要任何条件可以任意申领 D、可以在任何地点消费使用 A

1、小张拿到的这张票据是什么？ 2、如何把这张票兑换成现金？ 现金支票 　小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。看着这张票据，小张有点儿不知所措。 1、小张拿到的这张票据是什么？ 2、如何把这张票兑换成现金？ 现金支票 拿这张支票可到支票开户银行领到现金 一要妥善保管，不得折叠； 二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确； 三要在支票的有效期内，到银行支取现金； 四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换； 五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。 注意事项：

B、支票 支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。 支票的种类 　支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。 （由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。） 转帐支票 支票的种类 现金支票 （付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户。） 划分依据：是否支取现金。现金支票可以支取现金；转账支票只能用于转账，不能提取现金。

思考 如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？ 提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。

英镑 主要国家的纸币 美元 日元 欧元

外汇 1、外汇的含义： 用外币表示的用于国际间结算的支付手段。外汇包括外国货币（如：美元、欧元、日元、英镑等）、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产等。 外汇与外币的比较： 按照我国1997年1月修正颁布的《外汇管理条例》规定： 外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段 和资产，包括：   ① 外国货币，包括纸币、铸币；   ②外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等；   ③外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等； ④特别提款权、欧洲货币单位；   ⑤ 其他外汇资产。 外币与外汇是两个既相互联系，又有区别的范畴。 首先，外汇包括外币，外币仅指本国以外其他国家的货币，所以外汇不等于就是外币。 其次，并不是所有的外币都能成为外汇，能只有能够自由兑换，并且在经济往来中被各国普遍地接受和使用的外币才称为外汇。

2.外汇储备 　　外汇储备（Foreign Exchange Reserve），又称为外汇存底，是一国用于平衡国际收支、稳定汇率、偿还外债的外汇积累。 （1）外汇的构成（以中国为例） 　详细的说，外汇储备的功能（作用）主要包括以下四个方面： 　　一，调节国际收支，保证对外支付。 　　二，干预外汇市场，稳定本币汇率。 　　三，维护国际信誉，提高融资能力。 　　四，增强综合国力，抵抗金融风险。 一是巨额贸易顺差；二是外国直接投资净流入的大幅增加；三是外国贷款的持续增多；四是对人民币升值预期导致的“热钱”流入 （2）外汇储备的作用： 平衡国际收支、稳定汇率、偿还外债等

提高 降低 提高 降低 3、汇率 我国采用100单位外币作为标准，折算为若干人民币。 贬值 降低 增加 升值 增加 降低 是指两种货币之间的兑换比率，也称汇价(两种货币的买卖价格）。 —— 我国采用100单位外币作为标准，折算为若干人民币。 即：100外币=N人民币 人民币币值 外国商品在国内的售价 进口量 本国商品在国外的售价 出口量 汇率升高 汇率降低 汇率的变化原因和影响： 原因：外汇供求、通货膨胀或通货紧缩率，经济增长率、利率水平、政府干预和管制、市场预期、外汇投机等 贬值 提高 降低 降低 增加 升值 提高 降低 增加 降低

汇率波动的影响： 汇率的波动对国内和世界经济会产生直接或间接的影响 ①一国货币汇率下跌（即货币对外贬值），通常会引起出口扩大和进口减少，国内物价上涨，外汇储备增加，就业增加和国民收入增长，（如果贬值趋势不断发展）资金外逃。 ②一国货币汇率上涨（即货币对外升值），通常会引起出口下降和进口增加，国内物价稳定，外汇储备减少，就业减少和国民收入下降，外资流入。

人民币浮动汇率制出台 2005年7月21日，中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。 原来：100美元＝820元人民币 现在1：100美元＝830元人民币，说明了什么？ 外币升值或本币贬值，外汇汇率上升,本币汇率下跌。 现在2：100美元＝810元人民币，说明了什么？ 外币贬值或本币升值，外汇汇率下跌，本币汇率上升

名词点击 名词点击 现钞买入价：是指外汇现金换成人民币是执行的外汇交易价格。 现汇买入价：是指存放入银行账户的外汇换成人民币是执行的外汇交易价格。 卖出价：是指人民币购买外汇的时候执行的价格。

2004年4月9日人民币外汇牌价（人民币元/100外币） 821.4800 7.6987 美元的汇率降低了 欧元的汇率升高了 现钞买入价 卖出价 英镑 1478.3000 1518.4800 美元 821.4800 828.9300 日元 7.6987 7.7959 欧元 989.7300 1001.2200 请问：1、2004年4月9日，美元对人民币的汇率是多少？日元的汇率是多少？ 2、2007年4月的美元现钞买入价为785.5200，欧元现钞买入价为1050.23，那么同4月9日相比，它们的汇率是升了还是降了？ 821.4800 7.6987 美元的汇率降低了 欧元的汇率升高了

D ①人民币升值了 ②美元升值了 ③人民币对美元的汇率下降了 ④美元对人民币的汇率下降了 A、①②③ B、②④ C、①③ D、①④ 在国际外汇市场，2003年11月，美元兑换人民币的汇率为100美元＝827．01元人民币，到了２００６底，汇率是100美元＝７８５.89元人民币。这就是说（ ） ①人民币升值了 ②美元升值了 ③人民币对美元的汇率下降了 ④美元对人民币的汇率下降了 A、①②③　　　　B、②④　　　　　　 C、①③　　　　　D、①④ D

D 小张在网上看中了标价为５欧元的一件小饰品， 那时的汇率是１欧元＝１０人民币．一个月后， 欧元升值了５％．此时，用人民币购买这件饰品 小张要比一个月前 （ ） A.多支付人民币0.5元 B.少支付人民币0.5元 C.少支付人民币2.5元 D.多支付人民币2.5元 D

3、(人民币)汇率变化对(中国)经济的影响 （汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面） 当人民币升值时： 出口减少，进口增加，不利于对外贸易发展，导致国际收支的不平衡（对外，国际市场） 导致国内生产下降，失业增加，物价总水平下降人民生活水平下降，加剧国内矛盾。 （对内，国内市场） 当人民币贬值时： 就有利于本国产品的出口，有利于吸引外国游客，扩大旅游业的发展，有利于本国企业走出去；但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀。

BD 4、保持人民币币值基本稳定的含义及意义： 保持人民币币值稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币实际有效汇率稳定。 保持人民币币值基本稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展,对世界金融的稳定、经济的发展,具有重要意义。 例题：近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国对人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意味着 A。每100单位外币可以兑换更多的人民币 B。外币对人民币的汇率下降 C。外币对人民币的汇率上升 D。同样多的人民币可以兑换更多的外币 BD

课堂小结： 现金结算 结算方式 转帐结算 信用工具 信用卡:含义、功能特点和使用 信用工具和外汇 信用工具 转帐支票 支票 现金支票 外汇的含义（外汇和外币的关系） 外汇 汇率的含义（汇率的涨跌） 保持人民币币值稳定的含义和意义

课后作业 1.甲同学认为，我国进行社会主义现代化建设，面临的问题之一就是资金不足，人民币是我国政府发行的，所以只要多发行人民币就行了。 乙同学认为，人民币发行多了会引起通货膨胀，所以人民币发行量应该越少越好。 请运用所学知识简要分析上述同学的观点。 2.简述保持人民币币值基本稳定的含义及意义。