存钱有学问 东林中学 孙明芳

调查结果 30 100％ 5 16.7％ 9 30％ 4 13.3％ 3 10％ 理财方式 家庭数 占 比 存银行 做股票 做保险 投资基金 其他 3 10％

学会与银行打交道 －－－存钱有学问

我国商业银行主要的储蓄存款品种： 你知道吗？ 活期储蓄 整存整取 定期储蓄 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便 通知存款 协定存款

活期存款 活期是指不规定存款期限，可以随时存取的存款方式。 一元起存，凭存折存取，开户后可以随时支取。 优点： 　一元起存，凭存折存取，开户后可以随时支取。 优点： 　　无固定存期、可随时存取、存取金额不限。 缺点： 利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。

定期存款-----整存整取 一般50元起存，本金一次性存入，到期一次支取本息。提前支取，按活期利率计算。逾期支取的存款，超过原定存期的部分，除约定转存外，按支取日公告的活期储蓄存款利率计息。 优点： 　　利率较高。 缺点： 受时间限制，如果提前支取，按活期计算，利息损失较大。

定期存款----零存整取 每月存入5元以上固定存款，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 优点： 　存入时负担较小，利率比较高，能够在平时集聚资金。 缺点： 受时间限制，每月存入，较麻烦。　

　定期存款----整存零取 本金一次存入，一般1000元起存，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与银行协商确定，利息于期满结清时支取。 优点： 　本金可分次支取。 缺点： 利息受时间限制。

定期存款----存本取息 本金一次存入，一般5000元起存，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与银行协商确定。 优点： 　　利息可分期支取。 缺点： 本金受时间限制。

定期存款----定活两便 本金一次存入，一般50元起存，存期不限。 优点： 　既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。利率介于定期和活期之间。 缺点： 存期超过一年的，只按一年内的利率计算利息。

项 目 年利率（%） 0.5 三个月 3.1 半年 3.3 一年 3.5 二年 4.4 活 期 三年 5.0 五年 5.5 整存整取 项 目 年利率（%） 0.5 三个月 3.1 半年 3.3 一年 3.5 二年 4.4 三年 5.0 五年 5.5 一年 3.1 三年 3.3 五年 3.5 按一年期以内定期整存整取的同档次利率 打6折 活 期 整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便

银行利息计算基本公式： 利息=本金×年利率×年数 本息和=本金+利息 银行利息计算基本公式： 利息=本金×年利率×年数 本息和=本金+利息 例如：张先生有10万元钱存入银行，整存整取，存期为3年，到期后从银行取出。他共可得到 利息:=100000X5.0%X3=15000 本息和＝100000＋（100000X5.0％X3)＝115000 如果张先生把10万元钱放在银行中，以活期方式存入，140天后取出。他共可得到 利息＝100000X0.5％X140/360＝194.4 本息和＝100000+194.4＝100194.4

算一算 　　最近，黄先生原先存在活期储蓄当中4800元到期了。原先，他是为了随时取出备用才存了活期。但是，活期储蓄的利息实在太低了，而且现在这笔钱并不急用，于是他准备考虑存一年的定期储蓄。 　究竟是选择整存整取，还是存本取息呢？ *年利率 活期储蓄：0.5% 整存整取：3.5% 存本取息：3.1%

利息 ＝ 本金 × 年利率 年数 活期储蓄： 4800×0.5%×1＝24元 整存整取： 4800×3.5%×1＝168元 存本取息： 4800×3.1%X1＝148.8元

结论: 　　比较了整存整取与其他储蓄品种，整存整取的获利是相对最高的，即存相同时间的相同数目的存款，整存整取的利息最高。

同样是整存整取，分别选择三个月、半年、及一年的储存方式，哪一种更合算？ 张先生有10万元钱准备存入银行时间为1年，他设计了几种方案 1、以三个月定期存款方式存入，到期后自动转存 三个月，依次类推存满1年到期取出。 2、以半年定期存款方式存入，到期后自动转存半 年，存满1年到期取出。 3、直接存入1年，到期取出。 利率：三个月：3.1% 半年： 3.3% 一年: 3.5%

三个月转存方式: 第一次:100000+100000*0.031*3/12=100775 第二次:100775+100775*0.031*3/12=101556 第三次:101556+101556*0.031*3/12=102343 第四次:102343+102343*0.031*3/12=103136.1 半年转存方式: 第一次:100000+100000*0.033*6/12=101650 第二次:101650+101650*0.033*6/12=103327.2 一年期存款: 100000+100000*0.035*1=103500 结论:存相同的期限,采取一次性整存整取的方法比多次转存的利息要高。

刘老太的小算盘 　　刘老太是老“病号”，家里总是在银行存折里放上2万元以备不时之需，加上儿女给的3万多元，林林总总差不多以活期方式留存了6万元在账户里。 　　最近,老太身体状况较好,于是她寻思6万元活期“闲”钱也可以动一动了。怎么动，让刘老太颇伤脑筋。

　　刘老伯的意思是3万元存6个月定期，另外3万元还放在活期里，这样既有应急资金，也能享受定期的利率。 　　刘老太听罢，又琢磨出了个“进化版”——将6万元分别存成活期、3个月和6个月定期，用“三分法”结合定活期优势。 　　具体来说，就是将这6万元分成1万元活期、2万元3个月定期和3万元6个月定期组合配置。 1万元活期可以随时取出，以备刘老太随时上医院的费用，而将其余的5万元分3个月和6个月定存。

想一想: 刘老伯: 3万 活期 3万 6个月刘老太：1万 活期 2万 3个月 3万 6个月 刘老伯和刘老太的存钱组合哪个更合理？ 为什么？ 刘老伯: 3万 活期 3万 6个月刘老太：1万 活期 2万 3个月 3万 6个月 刘老伯和刘老太的存钱组合哪个更合理？ 为什么？ 除了上述的存款方式外，刘老太还可以采取哪些好方法巧妙存钱？ 在日常生活中，我们存钱有哪些小窍门？

　　虽然相同金额、相同时间情况下，一次存入整存整取的方式最划算。但是，还是要根据个人的情况来选择最适宜的组合形式，在这一前提下，尽可能让每一分钱都滚动起来，让收益最大化。

存钱小窍门 Ａ 存钱只图方便一定不划算 Ｂ 存期越长不一定最划算 Ｃ 滚雪球的存钱方法比较划算

Ａ 存钱只图方便一定不划算 有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。 　　有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。 　　假如以5万元为例，一年期的利息为1750元，三年期利息为7500元。 　　假如把这5万元存为活期，一年只有250元利息，三年利息754元。

Ｂ 存期越长不一定最划算 　　不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间。盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。因为，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。

Ｃ 滚雪球的存钱方法比较划算 　　可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。 　　

第一、循环存入定期存款。从定期存款的期限来看，宜选择一年期和三年期的。 　存钱的注意点： 第一、循环存入定期存款。从定期存款的期限来看，宜选择一年期和三年期的。 第二、采用自动转存。 第三、尽量避免提前支取。 第四、“整存整取”获得的利息最高。