华夏银行平台金融 海运代理服务方案 华夏银行中小企业信贷部总经理 卢小群 2013年6月

中国银行业的金融电子化发展的历程 手工业务的时代（90年代以前） 电子化萌芽时代（90年代初期－90年代中期） 通存通兑的时代（90年代中期－90年代末期） 数据大集中时代（2000年－2005年） 多业务整合时代（2005年以后）

服务 互联网经济 互联网金融

移动支付 替代 传统支付业务 众筹融资 传统证券业务 人人贷 传统存贷款业务 互联网 金融 移动支付 替代 传统支付业务 众筹融资 传统证券业务 人人贷 传统存贷款业务

越来越多的市场领域出现了“平台化”趋势。 所谓“平台”是指聚集众多企业、个人进行信息或资金交互的载体。

国际上，Facebook、Google、Apple等都是典型的平台型企业，尤其是Apple公司iphone、ipad的独步江湖，以全新的平台形式重构了产业价值链。以颠覆式的创新宣告了——平台经济时代的来临!

第三方为主体 企业自身为主体 国内，“平台为王”已成为发展共识， 诸多企业也正在快速掀起平台经济革命。 目前，市场上已经形成了两类交易平台： 平台主体本身不生产产品，通过整合资源，促成双方或多方供求之间的交易，收取一定的交易佣金获得收益。 第三方支付平台、电商平台、现/期货交易平台、商旅平台等。 用于企业产品销售、代理商、供应商账务管理等，不属于公共平台。 企业ERP等销售管理平台、产品交易平台、缴费管理平台（水、电、话费等）

“平台经济”，不断冲击银行的市场地位 电 商 第三方支付公司 通过整合银行卡等支付工具、为买卖双方进行交易资金的清算、垫付式“流水贷”等创新业务，逐步对银行的支付、现金管理、银行卡收单等业务形成挑战。 在拥有交易平台、交易数据、支付功能之后，最终进入了金融领域，进一步整合或替代银行信用创造和金融服务功能，变身为发放贷款的“银行”，从融资业务到投资业务的全方位多角度覆盖银行功能。

“平台经济”，不断冲击银行的市场地位 2012年，8月，京东苏宁的价格大战，实质是传统渠道与电商之争，——“这场大战是双方展现了一个前所未有精彩之极的产业链高效整合大战”。 2012年，旗下天猫（B2C）和淘宝（C2C）的“双11”促销活动当天 ， 交易额创下191亿元纪录，交易笔数高达1亿零580万笔。 同时，天猫联手支付宝推出“充300抢150”活动，吸引用户充值大量资金到支付宝账户. 2012年上半年，阿里金融累计向小微企业贷款170万笔、130亿元，日均1万笔，平均每笔7000元。尽管金额上还抵不上银行的一家分行，但阿里金融信贷模式从理念和技术创新方面，都有着银行无法比拟的优势。

在信息化时代，与各种新的商业模式竞争或融合，是银行必须面对的问题。 “平台经济”的出现，将对银行传统的思想观念、组织结构、营销方式和产品创新带来革命性的变化，如何将变化与挑战转化为机遇？

服务 平台经济 平台金融

商业银行的积极尝试 建行、工行、国开行曾与阿里巴巴或金银岛等平台合作，开展“网络贷”、“e单通”业务。 招行与HTC（中国）联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品—“招商银行手机钱包”。 自建电子商务平台“善融商务”上线 通过电子商务平台上积累的大量交易数据进行数据挖掘，从而开发出不同的金融产品。 “虚拟信用卡”——信用支付

平台经济模式已经成为商业发展的新热点 “电商银行化”还是“银行电商化”都处于积极探索阶段， 真正的竞争即将开始。

平台金融，服务模式创新 四大基本职能 五大功能 2009年，以服务“平台经济”为理念，研发“资金支付管理系统”，探索“平台金融”业务模式。 具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能。 四大基本职能 集信用中介、支付中介、信用创造、金融服务四大银行基本职能于一身

平台金融，服务模式创新 “平台金融”业务模式 ——通过资金支付管理系统将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互。

目标客户 核心企业 大宗商品电子交易市场 电商 市场商圈 物流公司 ……

平台金融，服务模式创新

在线融资模式： 平台金融，服务模式创新 电子国内保理 电子订单融资 5. 交易市场优先权处置 未来提货权电子保兑仓 电子采购融资 5. 交易市场优先权处置 6. 交易市场保值项下动产质押/买方融资 7. 交易市场保兑仓

平台金融，服务模式创新 2013年5月末，对接137个平台客户：包括宝钢、沙钢、波司登、奥康国际、奥飞动漫、志高空调、博士蛙等上市公司，以及济南联通、三井住友、安吉租赁、欧神诺等知名企业。 涉及近20个行业：钢铁、化工、家电、工程机械、建材、农药化肥、农牧饲料、酒类、服装鞋帽、动漫、租赁、商旅、教育培训等，取得成功经验，并且还在快速发展。

平台金融，服务模式创新 累计放款 累计还款 业务量 对比 270.02% 116.47% —— 250.07% 250.17% 笔数 金额 （亿元） 平均每笔（万元） 2012年 累计 3673 15.90 43.29 5530 5.82 10.52 2013年 9918 18.52 18.67 13829 14.56 10.53 业务量 对比 270.02% 116.47% —— 250.07% 250.17%

航空物流 公路物流 展望 与海运物流行业合作 积极探索服务物流行业—”货代通” 与中国航空运输协会合作，为中国境内从事航空物流运输的境内外航空货运公司、航空货运代理企业提供在线融资等金融服务。 公路物流 与中国邮政速递物流、圆通合作，为公路货运企业、货运代理企业提供在线融资等金融服务。 展望 与海运物流行业合作

合作模式一：海运费保理 华夏银行与海运网合作 3.电商 4.市场商圈 1、海运网与华夏银行签订协议，由其向银行推荐货主、货代企业。 2、货主、货代企业与银行签订三方保理协议，将货代企业的应收账款转让银行。 3、货代企业根据向海运网平台提交的发票副本和提单副本在线向银行融资，海运网平台将相关信息在线传送给银行。 4、银行审核通过后在线贷款给货代企业。 5、货主企业按时将运费付给银行，银行系统自动扣款，偿还贷款本息。 6、货代企业可在资金充裕的情况下提前偿还银行贷款，减少融资成本。

海运费保理业务模式 华夏银行与海运网合作 1.核心企业 2.大宗商品 华夏银行 海运网平台 货代公司 货代公司 货主公司 审核 审核 提交指示 整体授信 审核 审核 统一开户 统一开户 货代公司 货代公司 华夏银行 放款取得保理权利 放款取得保理权利 发票及提单副本 发票及提单副本 统一开户 海 运 费 货主企业按照协议，按时将运费金额付给银行，银行与货代企业进行本、息清算。 银行得到海运网平台的贷款指示后将款项支付给货代企业并同时取得海运费保理权力。 货主公司

海运费保理业务发展步骤 华夏银行与海运网合作 1.核心企业 2.大宗商品 一年内，争取300家会员企业试用 。 第二年，力争发展3000家会员企业使用 。

合作模式二：一级货代担保 华夏银行与海运网合作 1、国际海运网推荐，同时根据一级货贷企业的担保能力、过往交易数据、新签合同金额等因素，对其下游众多小型货代企业提供在线融资。 2、一级货代企业提供担保，帮助其下游小型货代企业融资，缓解其资金压力的同时，减少自身的应收账款。 3、一级货代企业通过国际海运网将其与下游小型货代企业签订的货运代理合同、运费账单、提单等证明交易真实的信息在线传输给银行，小型货代企业登录系统在线申请融资。 4、小型货代企业按时偿还运费，一级货代企业为其提供连带责任保证担保。

一级货代担保业务模式 华夏银行与海运网合作 华夏银行 海运网平台 小型货代公司 小型货代公司 一级货贷公司 审核 审核 提供担保 提供担保 信息传送 系统对接 审核 货主企业按照协议，按时将运费金额付给银行，银行与小型货代企业本、息清算。 审核 统一开户 统一开户 小型货代公司 小型货代公司 华夏银行 申请融资 申请融资 通过海运网上传交易信息 提供担保 提供担保 统一开户 一级货贷公司 一级货代企业为其下游小型货代企业提供连带责任保证担保。

合作模式三：华夏-海运白金公司卡 华夏银行与海运网合作 1、WIFFA国际货代联合会成员之间，每月不超过50万元人民币或相应美元金额的透支额度。 2、提交公司注册资金证明和法人代表个人资产证明。审核通过后，银行在线发放华夏-海运白金公司卡（虚拟卡片，在线使用）。 3、用WIFFA成员之间业务支付，开收支计入公司账目，公司法定代表人追加个人无限连带责任担保。 4、公司信用卡支付与WIFFA联合会内部平台对接，管理中心监控异常支付。

公司信用卡支付模式 华夏银行与海运网合作 华夏银行 WIFFA 成员 WIFFA 成员 公司注册资金500万元以上 公司法人代表个人资产证明300万元以上 作为小额融资支付工具的同时成为海运费支付、融资终端信用工具。 白金卡 公司法人代表为公司信用卡还款担保 支付 华夏银行 支付 每家公司信用卡支付账单与wiffa内部业务系统对接，wiffa平台管理中心监控异常支付。 只用于WIFFA组织内部业务之间彼此支付，信用卡信用额度为50万元人民币或相应美元。 白金卡 WIFFA 成员

借助“资金支付管理系统”，打造“平台金融”业务模式， 华夏银行将与客户携手并进，共同在平台经济的“蓝海”中引领潮流! 有梦想，有机会，有奋斗， 一切美好的东西都能够创造出来。 借助“资金支付管理系统”，打造“平台金融”业务模式， 华夏银行将与客户携手并进，共同在平台经济的“蓝海”中引领潮流!

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