為什麼要理財

班傑明‧富蘭克林 美國最著名的政治家、科學家、思想家 富蘭克林（Benjamin Franklin）不但是美國的開國元勳、最早放風箏作閃電實驗─發明避雷針的科學家、偉大的政治家，同時也是理財大師。他雖出生平凡，7歲時就停學幫父親做生意，12歲到印刷場當學徒，但在他的努力下，最後卻能在42歲就提早退休。 富蘭克林先生是鋼鐵大王卡內基、投資大師巴菲特等人心目中的英雄。華倫‧巴菲特及其公司副主席查爾斯‧孟格，在接受「富比士」雜誌專訪時也提到：對富蘭克林所推廣的「複利」觀念深感推崇。毫無疑問的，富蘭克林早在十八世紀的時候就告訴我們：細心判斷、提早規劃、耐心等候再加上善用時間複利效果，才能完整獲利，累積財富─以上這些偉大經營者就是我們最好的證明！ 正因為景仰富蘭克林的企業經營與理財之道，富蘭克林集團的原始創辦人盧普‧強森一世（Rupert H. Johnson）也在西元1947年以其名義，創立了富蘭克林基金集團。以下是富蘭克林先生雋永的投資理財格言 1.『省一分錢即賺一分錢』---A penny saved is a penny earned.--- 　　如果您覺得多賺點錢並不容易，那麼先從省錢著手吧！由於境外投資所得免稅，因此海外基金具有節稅的功能，可省下您繳稅的支出；而透過定期定額方式投資，又有節約儲蓄的效果。長久下來，可為您累積大筆財富 2.『欲速則不達』---Haste makes waste.--- 　　許多人想要一夕致富，進行高風險的投資，但市場沒有人永遠預測得準，如果行情不如自己原先所預期，反而落得損失慘重 3.『天助自助者』---God helps them that help themselves.--- 　　沒有從天上掉下來的財富。上天所眷顧的，多半是懂得理財並能切實去執行的人。與其惋嘆別人的運氣比較好，賺得比較多，不如馬上開始著手自己的投資計劃。畢竟，「你不理財，財不理你」。 4.『請記住，時間就是金錢。』---Remember, that time is money.--- 　從投資的角度來看，時間的複利效果是很驚人的。以年平均報酬率15%的投資工具來計算，您的投資平均5年成長1倍，10年成長3倍，20年則可成長15倍。由此可見，理財最好及早開始，因為愈早開始愈輕鬆，且成果愈豐碩。

華倫·巴菲特 http://www.books.com.tw/activity/cris/2008/200811_snowball/page02.html http://zh.wikipedia.org/zh/%E6%B2%83%E4%BC%A6%C2%B7%E5%B7%B4%E8%8F%B2%E7%89%B9

常用投資理財的工具 * 穩健保值 定存、公債、 保險、海外存款 債券/平衡型基金 * 積極成長 股票 股票型基金 *一夕致富 樂透彩 　 股票 　 股票型基金 *一夕致富 樂透彩 衍生性金融商品(期貨、選擇權)

複利成長效果 上班族薪水都不高，現今又面臨高通膨高物價低薪資的時代，養成良好的投資習慣對於上班族來說是相當重要的一門功課。由於最近油價高漲，始終揮之不去的通膨陰影和不景氣的環境壓力下，我們的薪水都被這些恐怖的經濟巨獸默默吃掉自己可用資金，所以選擇對的商品、對的組合；可發揮複利成長效果。

上班族的薪水怎麼老追不上房價

還是來靠樂透比較快ㄚ

基金、股票、保險 建議投資和保險分開，可以先規劃便宜的定期險和醫療險，新鮮人第一次拿到薪水就應該要做好妥善的配置，第一步建議可以先去買一份最基本的保險，只要先買最基本的就好。比如說；意外醫療等，因為剛入社會的新鮮人年紀輕，買保險的成本也就比較低有個基本保障就足夠了。未來薪水水漲船高時在額外加購即可。

先設立一個目標 做投資之前我建議大家可以先設立一個目標，比如說；我要利用10年的時間來準備購屋基金如果覺得時間太長可以將10年分成兩個5年，把目標分成中長程這樣一來可以強制自己定期儲蓄外，還會產生期望效用當距離目標越來越近，快樂的感覺也會越來越高，對於達成目標的意志也會更堅定，漸漸地就養成長期理財投資的習慣。

定期定額長期分散風險的投資 定期定額長期分散風險的投資，大約三至五年可看出成效。除了投資標的選擇外，適時檢視並變更投資組合也是重點之。定期定額沒有高低點，累績的是基金的單位數，5000元就可以投資全世界，賺茲本利得，timing點對的話再賺匯差。買基金本來就是放長期的，最近幾年投資新興市場的基金，年報酬平均都有20%以上。

為了不讓同學們睡著 http://www.sitca.org.tw/D0000/QR01.asp

實際經驗 NTD 375,000.00 390,171.00 15,171.00 4.05% -- 依投資幣別小計 信託幣別 總投資金額(A) 總現值(B) 總損益(C=B-A) 總報酬率(D=C/A) 在途金額 NTD 375,000.00 390,171.00 15,171.00 4.05% --

基金的投資風險有哪些 ? 市場風險：所投資的地區市場若下挫，基金淨值多半會受到影響。 匯率風險：外幣計價的海外基金，若計價幣別對台幣升值，投資人有匯率上的獲利；若該貨幣對台 幣貶值，投資人則有匯率上的損失。 基金清算風險：如果所投資的基金基金規模過小，有時會面臨基金清算的風險。因此當基金規模低於一定金額時，由於繼續操作將不符合經濟效益，基金就會終止，然後進行清算的動作。

選好基金不如學會正確的投資方式 現在市面上基金類型都很齊全，若依投資標的可分為股票基金、債券型基金、及平衡型基金也有依投資區域及市場去區分基金類型。讓你可依市場走勢去靈活的選擇投資標的，而在投資的過程中除了考量個人投資的理財需求外，資金的投資期限和風險承受能力也是重要的衡量重點。

了解自己的投資屬性 積極型 穩建型 保守型 針對現在市場區勢，去選擇適合自己投資的基金，而非盲目的跟隨名星基金去投資或因貪圖便宜的手續費而選到表現不好的基金。

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