投资理财 股票、债券和保险

歌迷炒股 拿着千辛万苦挣的钱去炒股------《特别的爱献给特别的你》；购进股票后信心十足-----《我的未来不是梦》；股价忽涨儿落------《让我欢喜让我忧》；买进股票后被套------《不是我不小心》；割肉逃股时扪心自问------《明天你是否依然爱我》；准备做长线投资-------《让生命等候》；长线投资终于获利------《你知道我在等你吗》

《福布斯》杂志发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦·巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富。 巴菲特出生在1930年8月30日　    他从5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。11岁买入平生第一只股票。        1956年年仅25岁的他只出资100美元就伙同他人创办了自己生平第一个公司━“巴菲特有限公司”。     1994年，他已经拥有了一个价值230亿的财富王国。 2004年，巴菲特则以410亿美元资产居世界第二。 巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果1956年你将1万美元交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是2.7亿美元的亿万富翁。

＜股票小常识＞ 你知道哪些股票常识? “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。

＜股票小常识＞ 股票交易规则： 第一，交易时间。周一至周五 ， 上午9：30 --11：30 ，下午1：00 -- 3：00 第二，交易单位。股票的交易单位为“股”，100股＝1手，委托买入数量必须为100股或其整数倍； 第三，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%。“ST”股票股票交易日涨跌幅限制5%。

＜股票小常识＞ 我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所

＜股票小常识＞ 上海证券交易所 深圳证券交易所

合作探究一： 高风险、高收益同在——股票 1、什么是股票 2、高收益 3、高风险

高风险、高收益同在—股票 （1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（股票代表其持有者即股东对股份有限公司的所有权，股东不能要求公司返还其出资。）

高风险、高收益同在—股票 （2）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。 来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。 另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。 来源于股票价格上升带来的差价。

中国船舶K线图 案例分析 8.36元 25.18元 300元 30.58元 37.06元 时间 收盘价 2005.3.21 2006.10.11 25.18元 2007.10.11 300元 2008.10.28 30.58元 2008.11.12 37.06元

高风险、高收益同在—股票 股票投资的特点：高风险，高收益同在 因为：股票 ◆不能退出股金，只能出卖或转让。 ◆收益的两大来源都存在很大风险。

合作探究二： 稳健的投资——债券 1、什么是债券？ 2、我国的债券有哪些种类？各有何特点？

稳健的投资——债券 （1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金 债券与股票的异同点 股票 债券 不 同 点 性质不同 收益权不同 偿还方法不同 相 同 点 股东入股凭证， 是一种所有权证书 是一种债务凭证， 要限期偿还 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益 定期收取利息， 安全性比较大 不能退股金， 只能卖股票 明确付息期限， 必须偿还本金 都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。 友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金

基金——间接的投资方式 优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。

(2)债券的种类及特点 国 债 债 券 金融债券 企业债券

三种债券的比较 风险性 收益率 流通性 小 低 强 国 债 金融债券 大 高 企业债券 弱 高风险高收益，低风险低收益

（风险）大 高（收益） 股票 企业债券 金融债券 债券 国债 储蓄 （风险）小 低（收益） 股票 储蓄 债券 　　一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高　 （风险）大　高（收益） 股票 企业债券 金融债券 债券 储蓄 国债 储蓄 债券 （风险）小　低（收益）

合作探究三： 规避风险的投资——保险 天有不测风云,人有旦夕祸福

规避风险的投资—保险 保险公司：以赢利为目的的金融企业

社会保险与商业保险的比较 保险公司 国家 社会保险 商业保险 解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目 项目广泛，形式多样 区别 社会保险 商业保险 实施 主体 保险 项目 给付 标准 费用 承担 依据 保险公司 国家 解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目 项目广泛，形式多样 按约定给投保人经济补偿，补偿高 只保障基本生活水平 个人，企业，政府共同承担或由政府承担。 完全由个人负担 建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现 由国家法律法规统一规定，具有强制性

规避风险的投资—保险 （1）商业保险业务的基本类型及新发展 人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。 商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为　　　　　　　 　　　　　保险对象。 商业保险的分类 财产保险：以财产及其有关利益为 　　　　　保险对象。 ◆分红保险： 　　指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。 　　具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能 （2）订立保险合同的原则 　　订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

danger 购买商业保险的一般程序 规避风险的投资—保险 达成协议 申请赔偿 投保人 投保人 按约获得保险 提出投保 按约交纳 金或赔偿 要求 投保人 按约交纳 保险费 danger 达成协议 保险公司 开始承担 保险责任 核定事故 履行赔偿 保险公司 同意承保

规避风险的投资—保险 （3）商业保险的功能 ①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。 ②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。 ③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。 　　所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。

五花八门的保险 鼻子保险 英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500万美元。 眼睛保险 好莱坞明星伊丽莎白.泰勒为自己的眼睛买了100万美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达2600多万元人民币。 脸蛋保险 香港演员林嘉欣拍摄电影《怪物》期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了1000万元的保险。 美腿保险 乐坛天后有“花蝴蝶”美称的玛丽亚·凯莉一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具”，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了10亿美元。 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单，

投 资 方 式 比 较 功能 特点 偿还方式 收益 风险 储蓄存款 购买股票 购买债券 购买保险 筹集资金 便捷 还本付息 最低 最低 高风险 高收益 股息、红利 和差价 筹集资金 最高 最高 筹集资金 稳健 还本付息 较低 较低 提供保障 规避风险 事故后赔偿 相对高

“三三制”方案 1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。 “四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然 “三三制”方案 1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。

◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 选择投资方向时应该遵循4个原则： ◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 ◆要注意投资的多元化。 ◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 ◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。 走近生活： 运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。 具体要求： ①充分考虑家庭经济状况； ②灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案应建立在与父母平等、民主协商的基础上； ③方案中可不使用真实姓名。