行銷通路部 通路開發課 黃至誠 電 話: 02-23895858 # 2393 手 機: 0988-702961 限量推出! 威利美緣外幣保險 行銷通路部 通路開發課 黃至誠 電 話: 02-23895858 # 2393 手 機: 0988-702961

退休族利息驟減 日子難過 民視新聞網 更新日期:2009/02/19 16:01 退休族利息驟減 日子難過 民視新聞網 更新日期:2009/02/19 16:01 新台幣連十貶，央行18日再宣布降息一碼，不到5個月7度降息 2.375個百分點，這讓靠存款過活的退休族，每100萬就少掉2.4萬 的收入，有退休族就說，現在出門，不只不敢逛街，為了省車錢 甚至只走路不坐車。穿著70元牛仔褲，退休3年多靠著退休金過活 的劉先生，生活愈過愈節儉，能走路就不坐車，這麼省，當然跟 銀行利率一直降有關，因為一家三口，老的退休，小的才念高中 ，不省不行，來醫院健檢，就是不想日後生病，花更多錢。從去 年9月中降息以來，不到5個月，已經7度降息，共降了2.375個百 分點，等於定存100萬，就少了快2.4萬的利息，加上新台幣連續 10天走貶，利息跟存款同步縮水，新台幣薄上加薄，民眾的日子 也是苦上加苦。

美元養老險 高利搶市 強打報酬率逾3%，收益超過1年期定存，瞄準定存大戶。  【 2009-02-05/經濟日報/B4版/理財百科】記者蔡靜紋台北報導 銀行定存利率持續走低，定存大戶只好抱現金逐「利」而居。瞄 準定存資金，壽險公司祭出報酬率超過3%的美元養老險，主要訴 求是比1年期美元定存高出近2個百分點的收益率。全球進入低利 時代，根據台灣銀行牌告利率，新台幣1年期定存利率已經跌破 1%，美元1年期定存利率也降至1.08%眼見新台幣還有降息壓力 ，習慣操作定存的大戶開始尋找其他穩健的替代投資管道，美元 養老險近日有走紅跡象。壽險業者指出，比較其他壽險保單， 6年期養老險優勢是報酬率高於銀行存款利息，且在告知無現症 、既往症情況下，80歲以下民眾可免體檢投保，對定存族有強大 吸引力。

各行庫定存利率 台幣 美金 NTD USD 年期 臺灣銀行 合庫銀行 新光銀行 固定 機動 定儲存款 一年 0.795 1.110 0.800 定儲(大額) 0.250 0.300 0.200 0.220 0.400 0.600 美金 USD 1.080 1.00% 1.20% 註：大額存款：臺銀、合庫 = 500萬元 資料來源：中央銀行 2009/2/23

為何推出美元保單? 台幣長期釘住美元 台灣為出口導向經濟 匯率變化小 短期內無其他貨幣取代美元 獲利高 本公司對外投資額度高

商品介紹 名稱︰新光人壽威利美緣外幣保險 幣別:美金 (躉繳/外匯存款帳戶轉帳) 保險類別︰養老保險 幣別:美金 (躉繳/外匯存款帳戶轉帳) 保險類別︰養老保險 要保文件期間︰98/3/2起(額滿截止)

保險架構 短期領回 六年保證還本 保障1萬美元 美金進、美金出，6年滿期 躉繳保費: 滿期金: 美金8,366元 美金10,000元 1 2 短期領回 六年保證還本 美金進、美金出，6年滿期 躉繳保費: 美金8,366元 滿期金: 美金10,000元 保障1萬美元 1 2 3 4 5 6 保險年度

商品特色 保證報酬  IRR：3.01%。 台幣與美元連動性強，風險低。 美國經濟體大，美元保值性高。 優於市場利率。 符合客戶需求。 短期儲蓄，新光保證給付。 保證報酬  IRR：3.01%。 台幣與美元連動性強，風險低。 美國經濟體大，美元保值性高。 優於市場利率。 符合客戶需求。

威利美緣專案-內容 滿期保險金 被保險人於本契約保險期間屆滿之日仍生存 ，且本契約仍屬有效者，按保險金額給付「 滿期保險金」後 ‧ 身故/喪葬費 用保險金 被保險人於本契約有效期間內身故者，按保 險金額給付「身故保險金」。 全殘廢保險金 被保險人於本契約有效期間內致成附表所列 永久完全殘廢程度之一者，經醫院醫師診斷 確定後，以診斷確定日為準，按保險金額給 付「全殘廢保險金」。

威利美緣專案-行銷訴求 ※美元資產穩健配置最佳選擇。 ※整存整付，固定收益，輕鬆無風險。 ※強迫儲蓄、保證穫利、保障增值。 ※保障與節稅一起規劃，聰明理財。 ※美元收付，無匯兌變數。 ※保本保息，獲利不打折。

威利美緣專案-目標客群 偏好整存整付的客戶 有外幣存款的客戶~ 菲哥 規劃子女國外就學的客戶 偏好簡單核保的客戶 高資產、年齡較高的客戶 有節稅規劃需求的客戶 提前退休規劃的客戶 身體不佳的客戶 保 守 定 存 族 有 錢 節 稅

威利九九與威利美緣之差異 威利九九 威利美緣 商品 幣別 台幣收付 美元收付 證照 壽險業務員資格 壽險業務員資格 + 人身保險業務員銷售外幣收付 非投資型保險商品測驗 繳費方法 現金/支票/轉帳 限指定銀行之外匯存款帳戶轉帳 保 (0~60歲) 8,399 8,366 費 (61~75歲) 8,599 8,566 (76~80歲) 8,799 8,766 (台幣) (美元) 受理規定 先入金 先承保 再承保 再入金

稅法優惠 美金8,366元 (0-60歲) 投入保費 身故/全殘保險金 六年期間皆保障美金10,000元 第六年滿期金 美金8,366元 (0-60歲) 身故/全殘保險金 六年期間皆保障美金10,000元 第六年滿期金 領回美金10,000元 所得稅 減輕:保費可列舉扣除所得台幣24,000元/年‧ 免納:六年期滿之給付免納所得稅‧ 遺產稅 身故保險金免納遺產稅‧ 身故保險金每戶台幣3,000萬元以內免納當年 最低稅賦 贈與稅 可運用每人每年台幣220萬免稅額之優惠

過去六年台幣/美元匯率 資料來源：中央銀行

過去五年台幣/美元匯率

美元走弱外資匯入 新台幣收盤勁升2.32角 （中央社記者高照芬台北3/19日電）今天小跌，轉弱，台北外匯市場新兌美元因銀行及出口商大舉拋匯，終場以33.924元作收，勁升2.32角，台北及元太外匯經紀公司總成交量18.9億美元。 美國（Fed）宣布未來6個月將購買3000億美元的長期公債，投資人持有美元意願轉弱，亞洲勁升，新台幣兌美元匯率今天一開盤即反映昨晚紐約盤升值至33.7元的價位，升值逾 3角。 匯銀人士指出，Fed 將買進美債計畫，大量增加美元供給，以挽救美國經濟免於惡化，美元由多轉空，非美貨幣強彈。台北股市今天雖由紅翻黑，外資買超台股新台幣8.47億元，新台幣升破34元，韓元也升破1400元。

台幣獲利說明 以保額一萬為例，32.82為近六年平均

投保細則 保險年齡限制：0歲～80歲 保險期間：6年期 繳費方法：躉繳 指定銀行:新光 / 合庫 / 兆豐 / 中國信託 之外匯存款轉帳 體檢與保單質借:免體檢/質借保價金之20%為上限(USD百元單位) 投保金額與免體檢 1.最高投保金額：（1）滿14足歲以上:美金USD 100萬元。 （2）未滿14足歲：美金USD 5萬元。 2.最低投保金額：美金USD 1萬元。 保費費率表： 保險金額：1萬元 單位：新台幣/元 投保年齡 男、女性╱躉繳╱ 6年期 0～60歲 8,366 61～75歲 8,566 76～80歲 8,766

投保應備文件 要保書 外匯帳戶 存摺影本 匯率風險 告知書 客戶適性表 98年01版之外幣專用要保書 繳費年期欄要空白 保額單位:萬元/可至小數點一位 要保書 外匯帳戶 存摺影本 要保人需在新光銀行、兆豐銀行、合庫銀行及中國信託商業銀行有開外匯存款帳戶。 匯率風險 告知書 「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」，要保人與業務員皆簽名。 此表為呈現客戶購買本保單之需求與目的，要保人與業務員皆簽名。提供電子文件列印使用 客戶適性表

契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。 投保流程 要保書 外匯帳戶 存摺影本 匯率風險告知書 客戶適性表 是 送至新壽 入件承保 否 不受理 通知入金 (5天內入) 是 製單 寄出 新壽以補辦單通知 請客戶存匯入本公司 指定之外匯存款帳戶 (一新契約對一虛擬帳戶) 新壽完成入金 否 退保 契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。 投保細則依本保險之受理規定為準

補充說明 行銷 1.本商品為躉繳，且只限4家指定銀行(新光銀行、兆豐銀 行、合庫銀行及中國信託商業銀行)之外匯存款帳戶轉帳。 2.新光銀行將主動協助辦理之外匯存款帳戶開戶作業。 注意事項 1.銷售此商品，應通過公會測驗，並完成登錄，禁止雙經手人。 2.美元進出需提醒客戶需承擔台幣兌換美元之匯兌風險與費用。

補充說明 停售注意事項： Call out 作業 到期日或額滿時當日，以較早到達者為停售日。 額滿時當日發函通知 停售日當日需將要保文件送至服務中心 逾期將予以退件處理 Call out 作業 本險採用抽樣call out 作業以保障客戶&業務員權益

市場外幣保單介紹 1 資料來源：蘋果日報(2009.01.21）

逐利而居 定存戶轉進壽險 工商時報 彭禎伶／台北報導 ( 2009/02/12 09:00 時報資訊 ) 銀行定存利率不斷下降，定存族忙著把錢搬到壽險保單！ 國泰人壽 今年1月新契約保費近220億元，利變年金就賣了近150億元，6年 期養 老險則賣了30億元，複利增額終身壽險也有20多億元，保戶幾乎都看 中這些保單比銀行定存更高的報酬率，讓國壽穩坐1月新契約龍頭寶 座。其 他如富邦人壽1月銷售150億元的保單，9成以上是利變年金，新 光人壽則 靠著6年期養老險銷售90多億元，全月新契約保費也有112億 元； 估計光是1月份，定存族移往壽險保單的資金應有600億元以上。但由於下 半年利率仍是看跌，壽險公司2月利變年金宣告利率幾乎 都跌破2％，不少 壽險公司都停售利變商品，新光人壽1月底已暫售銷 售6年期養老險，國泰 人壽也已在2月5日將熱賣的6年期保單暫停受理 ，擔心資金急速湧入，找不 到合適的投資標的。

不景氣轉定存 台灣去年郵儲定存淨增加創10年新高 更新日期:2009/02/12 12:15 陳林幸虹 不景氣轉定存 台灣去年郵儲定存淨增加創10年新高 更新日期:2009/02/12 12:15 陳林幸虹 受到去年第3季全球金融風影響，股市重挫，也讓台灣民眾將手中資 金轉為定存的金額提高。根據主計處的統計，台灣的郵政儲金，在 2008年活期存款年增率為負數，但定存卻劇增12.4%，也就是增加 新台幣3458億元，淨增加的金額是近10年新高。為讓存款獲得最高 報酬，通常在景氣熱絡時，民眾會將定存轉為活存，以便於各項投 資。但是景氣不佳時，民眾投資縮手，只好轉向定存賺取利息，而 郵局的定存保障性質高，也受到民眾的青睞。去年第3季金融風暴席 捲全球，郵局10月份定存激增1013億元，至於到去年底，全年定期 的結存金額更破新台幣3兆，比2007年增加3458億元，增幅也達到 12.4%。這也是從1999年以來，郵局每年定存淨增加金額最高的一 次。

郵局沒有大小眼 驚見一筆10億定存 中時電子報 更新日期:2009/02/04 03:53 陳國瑋 台北報導 郵局沒有大小眼 驚見一筆10億定存 中時電子報 更新日期:2009/02/04 03:53 陳國瑋 台北報導 如果你有十億元打算做一年期定存，如今可能要打好算盤了，因為存台 灣銀行或是郵匯局，兩者一年利息可差到775萬元，等於每月多了64.5萬 元，可以去買一輛不錯的國產車。 本周一開工日中午，台北市重慶南路附近的一家郵局儲匯櫃台前，一對 夫妻排隊辦定存，郵局行員原本一如平常接單，不料定眼一看，定存金 額高達新台幣10億4千萬元，令郵局行員嚇了一跳，從沒見到如此高額 的定存單，該行員作業時，身旁的其他同事還打趣的說，寫那麼大的數 字，手千萬不要抖呀。據了解，該筆定存即是從台銀等大行庫轉來的。 雖然央行為振興景氣多次降息，但銀行卻是錢滿為患。包括台銀等大型 行庫，均將大額定存利率水準大幅下修，以台銀為例，目前一年期定存 機動利率僅0.35％，三年期為0.4％，反觀郵匯局牌價並無大額、小額之 分，一年、三年期定存機動利率目前是1.1％及1.175％，兩者利差高達 0.75％及0.775％，以前述夫妻巨額存款計算，一年利息可差到7、8百萬 元，幾乎已是高收入家庭的全年所得。

錢太多！ 郵局3/9起拒收企業存款 錢滿為患，用來形容近來郵局的處境似乎滿貼切的，因為傳出有企業想要存3百億，居 錢太多！　郵局3/9起拒收企業存款 錢滿為患，用來形容近來郵局的處境似乎滿貼切的，因為傳出有企業想要存3百億，居 然遭到錢太多的郵局拒絕！由於郵局的利率比銀行更有賺頭，目前郵局存款已經高達4 兆6千億，光是利息支出，已經讓郵局吃不消，決議從3月9日，也就是明天開始，全 面拒收企業存款。 央行連番降息後，郵局成為不少資金賺利差的避風港，因為看看1個月期固定利率還有 0.29%，相對優惠，近來就傳出有科技廠要把3百億存進去，沒想到遭到拒絕，郵局沒 正面回應，但坦承確實要拒收營利法人存款。 中華郵政儲匯處長鄒瑞雲：「只是鼓勵國民儲蓄，依據(郵政儲金匯兌法)第1條宗旨， 我們就暫時研議營利法人就暫時不收，新的(存款)不受理，但是舊的會等到到期之後 才不受理。」 以3百億為例，存在郵局，1個月可賺725萬利息，但要是放在銀行，只有250萬利息， 一差就是4、5百萬。存戶認為有賺頭，但是對郵局來說，不像銀行有放款跟信用卡等 其他收入，利息付越多，負擔只是越重，再加上近來錢滿為患，郵局存款高達4兆6千 億，如果跟去年同期一比，增加3、4千億。

雷曼風暴至今 台銀存款暴增逾2700億元 （中央社記者高照芬台北8日電）美國投資銀行雷曼兄弟聲請破產保護後，資 金尋求安全避風港。台灣銀行今天表示，自去年9月至今，存款暴增逾新台幣 2700億元，錢多到受不了。 中華郵政公司發現，近來郵局定期存款金額爆增3倍多，不少是來自企業存 款，中華郵政檢討因不符郵政儲金匯兌法精神，明天起禁收營利法人定期存款 。台灣銀行發言人蔡富吉今天接受中央社記者訪問表示，依照「銀行法」規定 ，台銀會給存款人方便，不會拒收營業法人及自然人存款。 不過，他表示，自雷曼兄弟聲請破產保護以來，台銀的存款已經不能用「暴增 」來形容，存款實在是「太多、太多，多到受不了！」。蔡富吉不忘籲請媒體 多多報導，錢存其他銀行也一樣安全。他說：「金管會已宣布存款全額保障， 錢存在其他銀行也相對安全，不一定要存台灣銀行，台銀的轉存款實在太多了 」。980308

工商服務時間 全心 & 全意 終身還本保險 ~ 分多金 終身還本保險 ~預定利率 3% 新集利利變年金(一年期) ~ 全心 & 全意 終身還本保險 ~ 分多金 終身還本保險 ~預定利率 3% 新集利利變年金(一年期) ~ 宣告利率~1.0% 附加費用 ~0.17% 安利年年利變年金(三年期)~ 宣告利率 ~1.41% 附加費用~1.2% 保本長紅 終身還本保險 ~預定利率 2.5% 繳費期間:每年保額單利15%增值 繳費期滿:每年保費複利2.5%增值~111歲 2.5%以上的最後機會~敬請把握!