国家注册监理工程师继续教育培训－－ 监理工程师的责任风险与保险 国家注册监理工程师继续教育培训－－ 监理工程师的责任风险与保险 夏 仁 宝 （浙江省建筑科学设计研究院 教授级高级工程师） 2009 杭州

我国对建设监理的定义： 受业主委托，对工程项目进行全过程、全方位的监督与管理。 1、对工程建设项目实行建设监理制是我国工程建设领域中项目管理体制中的一项重大改革。 2、社会对监理工程师的工作成效给予了极大的希望。这种期望无疑对监理事业的持续发展产生了积极的推动作用，但人们对监理的认识也产生了某些偏差与误解。 如，既然工程委托了监理，监理工程师就应该对工程中出现的质量问题和安全问题负责任，有的业主甚至以工程中是否出现质量问题或安全问题来评价监理工作的成效，有的业主只强调监理工程师应当承担责任的一面，而对监理责任的内涵这一关键问题认识不清。

监理工程师的义务 运用合理的技能、谨慎而勤勉地工作。

监理工程师的工作特征 监理工作是一项具有委托性的，基于自身专业技术的咨询服务； 监理工作的成效受主观能动性的影响较大 ； 监理工作成果是集体行为的产物； 监理工作的责任巨大 。 1、在国外，通常被称为咨询工程师或顾问工程师。监理工程师的专业技能差别表现在两个方面：一是专业技术水平与工程实践的差别；二是本身工作协调能力的差别。监理工程师的工作能力在很大程度上体现在协调方面，即协调参与工程建设的各方技术力量，使其能力得到最大程度的发挥。2、同样的工作可能做得很认真，也可能做得较为马虎。工作成效的好坏与自身的主观能动性有关，很难用定量指标去衡量。监理工程师的主观能动性主要来自于自我约束以及业主的支持，业主与监理工程师的相互信任与诚意，会大大激发监理工程师的主观能动性。3、监理的服务质量与水平最终是由监理机构的整体服务来体现的，是多专业配合协调的技术服务，其中总监对监理机构内部的领导组织与协调水平至关重要。只有在监理机构内部设立了人员职责分工明确、沟通渠道有效的管理模式，只有整个监理机构有效地运行，监理效果才能体现出来。4、 监理工程师工作的对象和内容客观上决定了监理工程师需要担负非常巨大的责任。因为工程项目投资巨大，和社会公众的切身利益密切相关，一旦发生危害，就会造成巨大的财产损失和人员伤亡等重大事故。此外，工程质量的好坏和造价的高低以及建设周期的长短都和社会公众利益密切相关。随着社会的进步和公民法律意识的增强，监理工程师承担的法律责任也在逐步增加。      

监理工程师的责任风险 行为责任风险 工作技能风险 技术资源风险 管理风险 社会环境风险 职业道德风险

行为责任风险 监理工程师超出业主委托的工作范围，从事了自身职责以外的工作，并造成了工作上的损失； 监理工程师未能正确地履行合同中规定的职责，在工作中发生失职行为造成损失； 监理工程师由于主观上的无意行为未能严格履行职责并造成了损失。

工作技能风险 监理工程师由于他在某些方面工作技能的不足，尽管履行了合同中业主委托的职责，实际上并未发现本该发现的问题和隐患。 现代工程技术日新月异，新材料、新工艺层出不穷，并不是每一位监理工程师都能及时准确全面地掌握所有的相关知识和技能的，无法完全避免这一类风险的发生。 

技术资源风险 众所周知，某些工程上质量隐患的暴露需要一定的时间和诱因，利用现有的技术手段和方法，并不可能保证所有问题都能及时发现； 由于人力、财力和技术资源的限制，监理无法对施工过程的所有部位、所有环节的问题都能及时进行全面细致的检查发现。 例如在混凝土浇注的施工过程中，监理工程师按照正常的程序和方法，对施工过程进行了检查和监督，并未发现任何问题，但仍有可能在某些部位因震捣不够留有缺陷。这些问题可能在施工过程中无法发现，甚至在今后相当长的时间内也无法发现。

管理风险 明确的管理目标，合理的组织机构，细致的职责分工，有效的约束机制，是监理组织管理的基本保证。如果管理机制不健全，即使有高素质的人才，也会出现这样或那样的问题。

社会环境风险 现在社会上相当一部分人士认为，既然工程实施了监理，监理工程师就应该对工程质量负责，工程出了质量问题，首先向监理工程师追究责任。 1、承包商的工作属于承包性质，有责任为业主提供一个质量合格的工程；而监理工程师的工作是委托性、咨询性的，是代表业主方工作的，监理工程师在工程实施过程中所作的任何工作并不减少和免除承包商的任何义务。让监理工程师去承担或分担工程的质量责任显然是错误的。 2、建筑法第 55条明确规定：建筑工程实行总承包的，工程质量由工程总承包单位负责。第58条规定：施工企业对工程的施工质量负责。 3、实践证明，推行监理制，可以使工程质量更有保证，但监理工程师的工作不能替代承包商来担保工程不出现质量和安全问题。监理工程师的重要职责应该是及时发现或预防工程质量问题，避免工程留下质量和安全隐患。 4、因此，应该解除监理工程师的顾虑，大胆工作，勇于发现问题，揭露问题，如果要求监理工程师承担过大的质量和安全责任，甚至以工程中是否出现质量问题来评价监理工作的成效，则可能促使监理工程师在工作中掩盖、隐瞒工程质量问题，反而使工程留下质量和安全隐患。果真如此，实行监理制就毫无意义了。  

职业道德风险 监理工程师在运用其自身的专业知识和技能时，必须十分谨慎、小心，表达自身意见必须明确，处理问题必须客观、公正。 在工程利益和社会公众利益相冲突时，优先服从于社会公众利益；在监理工程师自身的利益和工程利益不一致时，必须以工程利益为重。 1、监理工程师是高素质的专业技术人员，接受过良好的教育并具有丰富的实践经验，社会公众对监理工程师的专业技术服务存在较多的信赖。2、同时监理工程师必须廉洁自律，洁身自爱，勇于承担对社会、对职业的责任。3、如果监理工程师不遵守职业道德的约束，自私自利，敷衍了事，回避问题，甚至为谋 私利而损害工程利益，必然会因此而面对相应的风险。

职业责任保险 是指各种职业人士对自身所 承担的职业责任进行投保，一旦由于职业责任造成其当事人或其 人的损失，则赔偿将由保险公司来承担，赔偿的处理过程由保险公司来负责。 职业责任保险称为职业赔偿保险、过失责任保险、专业责任保险。 是一种广义的财产保险，具有一般财产保险的特征。

职业责任保险的种类 保险种类 具体险种 医疗责任类 包括：内科、外科、牙科、及药技师等，这类险种的型风险是人身伤害和间接损失 技术职业类 主要指建筑师、工程师、顾问（监理）工程师等责任保险，这类险种的主要风险包括当事人的损失、工程项目的损失和间接损失等 法律和商业责任类 包括律师、会计师和公证人等责任保险，这类险种的主要风险因素比较复杂，具有很大的潜在风险

职业责任保险的特征（有别于普通财产保险） 保险的标的是职业责任，没有有形的物质载体。 职业责任的界定较为困难。职业责任的涉及面广、专业技术性强，责任风险的暴要一定的时间和诱因。 责任方及受害方都得到保障。通过责任保险，将这种责任风险转移到保险公司，由保险公司承担这种责任的赔偿，受害人的利益因此得到切实保障，另一方面，使责任方不至于因为这种责任使自身的服务和生活受到严重影响。 限额赔偿。即采用一个赔偿的限额来代替赔偿的金额，保单内只载明赔偿的最高限额，这个限额取决于监理工程师从业的记录、信誉，与监理工程师工作对象的实物价值不发生直接关系。

监理工程师的职业责任 在监理合同授权范围内，由于自身的疏忽或过失未履行或未适当履行监理合同所规定的义务，造成委托人（即业主）或第三方的人身伤害或财产损失，依法应由其承担的赔偿责任。

监理工程师主要疏忽或失职有： 1、监理工程师应向业主、承包商或通过业主向设计单位及其它有关各方提出自己的专业建议。如果监理工程师在上述方面没有履行应尽的职责，没能按照合同的约定在必要时为业主提供符合其专业水准的咨询意见，给业主造成了损失的。

监理工程师主要忽或失职有： 2、监理工程师对该检查验收的不检查验收或不按照规定检查验收；该要求承包商返工的未要求返工，或者将不合格的工程按合格进行验收，或者该及时进行检查验收而未及时进行检查验收，影响了承包商的正常施工，从而造成业主不应有的损失。

监理工程师主要忽或失职有： 3、该审批的不审批或盲目审批；对进度款支付申请、签证、价格调整等定夺不准，从而造成业主损失的。 4、该巡视的未视、该旁站的未进行旁站；对本应该发现的问题未能及时发现，从而造成业主损失的。 5、不按规定签发指令和签发错误的指令，如不按规定签发开工、停工、复工、变更等有关指令，从而造成业主损失的。

监理工程师职业责任保险的主要内容 保险只针对监理工程师在提供监理服务时由于疏忽或过失而造成业主或信赖于这种服务的第三方的损失，这种行为是无意的，仅仅限于监理专业范围的疏忽行为，而不负责与专业范围无关的疏忽行为而造成的损失。 保险公司对监理工程师责任保险承担的赔偿责任包括：一是上述损失的赔偿金（不超出最高赔偿限额）；二是法律诉讼费用。 从我国目前实际情况出发，以监理单位名义购买。

承保方式 以损失为基础的承保方式（期内发生式） 以索赔为基础的承保方式（期内索赔式） 项目责任保险

赔偿限额 赔偿限额 一是彩用累计限额方式 二是规定每次的限额而不规定累计限额 的总额 二是规定每次的限额而不规定累计限额 的总额 免赔额 每个保单所要求的免赔额，代表着除保单赔偿外，要求被保险人自己支付一定的金额。 设立免赔额可以激励被保险人在提供监理服务时更加细致小心，减少忽，坚持高标准的损失防范措施；避免滥用保险基金。

除外责任 普通除外责任 被保险人的故意、恶意行为 文件灭失、泄漏商业秘密 不负责罚款、罚金、惩罚性赔款、人身伤亡、财产损失、间接损失等 委托人不听从被保险人的意见而造成建设工程项目的损失 由于超出工程预算或进度所造成的经济损失 被保险人经营或兼营非保险单业务或执行非经主管机关许可的业务或从事非法行为导致的赔偿责任 被保险人在本保险单明细表中列明的溯期起始日前执行工程监理业务所致的赔偿责任。

影响保险费的因素 工程监理行业的特殊性 被保险人的服务场所所在地 被保险人所属单位的织形式 被保险人内部管理的水平，约束机构的健全程度 被保险人的行业信誉，专业技术水平 被保险人的责任心和个人品质 被保险人的索赔记录、处理情况 投保人、被保险人年提供专业技术服务的数量、服务对象的多 赔偿限额、免赔额和其承保条件

一．选择题 1、监理工程师的责任风险具有存在的（A）、发生的（D）等特征。 A．客观性 B．主观性 C．必然性 D．偶然性

一．选择题 2、下列关于监理工程师责任风险的由来不对的是（D）。 A．法律法规 B．掌握的技术资料有限 C．知识、经验的局限

一．选择题 3、监理工程师所面临的责任风险十分复杂和巨大，为了减少这种风险，国际上通行的做法是（B）。 A．对监理工程师加强法律法规学习 C．多学习多实践，掌握更多的技术知识、经验 D．编制好的监理规划、细则，严格把好验收关

一．选择题 4、下列不属于监理工程师责任风险分类的是（B）。 A．行为责任风险 B．安全风险 C．管理风险 D．社会环境风险

一．选择题 5、下列有关职业责任保险说法不对的是（D）。 A．职业赔偿保险 B．过失责任保险 C．专业责任保险 D．职业责任担保

一．选择题 6、不是职业责任保险险类的是（A）。 A．文教职业类 B．医疗责任类 C．技术职业类 D．法律责任类

一．选择题 7、职业责任险是一种广义的（B）。 A．人寿险 B．财产险 C．合同险 D．技术险

一．选择题 8、职业责任险是以（ A）为保险标的。 A．职业责任 B．损失的事实 C．法律规定 D．合同约定

一．选择题 9、职业责任的界定较为（B）。 A．容易 B．困难 C．明确 D．不确定

一．选择题 10、赔偿的最高限额不与（A）发生关系。 A．实物价值 B．从业时间 C．从业经历 D．从业信誉

一．选择题 11、不是监理工程师的失职行为有（A）。 A．未请质监站参与验收 B．该检查的未检查 C．未向有关各方提出专业建议 D．该巡视的未巡视

一．选择题 12、下列关于影响监理工程师职业责任保险保险费率的因素表述不对的是（B）。 A．被保险人的责任心和个人品质 B．工程项目的大小 C．被保险人的服务场所所在地 D．被保险人的索赔记录、处理情况

一．选择题 13、（C）是监理工程师的可保责任。 A．他人使用监理工程师的资格证承担监理任务，从而造成业主损失 B．监理工程师项目太多，无法正常到岗，给业主造成损失 C．监理工程师因失职给业主造成损失 D．监理工程师越权指令作业，给业主造成损失

一．选择题 14、风险实质上是指一种(  D )。 A．主观臆测             B．肯定性     C．随机性           D．不确定性

一．选择题 15、监理工程师风险主要来源于( D )。 A．决策错误风险              B．材料供应商履约不力或违约 C．设计错误    D．职业责任风险

一．选择题 16、以下各种情况下，属于监理工程师风险的是（D ）。 A.工程设计不当而造成的损失 B.在工程所在国发生的战争、敌对行动、外敌入侵等 C.资金筹措困难 D.自身的能力和水平不适应

二、参考论文题目 试论监理工程师如何规避职业责任风险进行自我保护 对我国当前监理工作的建议 浅析项目监理项目的运作模式