电子支付与安全 主讲教师：梁娟娟

导引 发展背景 一、电子支付与网络安全岗位分析 二、商业银行电子支付应用案例 三、相关知识点

发展背景 2008年以来，众多中小企业开始使用电子商务交易平台。 支付产业借势迅猛发展 ※中国经济快速稳定发展 ※庞大的互联网、手机用户 ※大量的节日使得网络购票、网络游戏、旅游酒店成为2009年最大的经济增长引擎 电子支付主要涉及：银行、第三方支付公司和商户之间的关系 案例1——电子支付滚雪球快钱今年交易量将达4000亿

一、电子支付与网络安全岗位分析 职业岗位与工作内容 技能要求 相关知识 电子商务员 电子支付 能够使用常用的电子支付工具完成电子支付 信用卡,借记卡,电子支票等使用知识 交易安全 能够在电子支付中安全使用密码 1.密码基础知识2.相关法律法规基础知识 助理电子商务师 1.能够使用多种电子支付工具完成电子支付 2.能够严格按照保密规定在电子支付中使用密码 1.电子支付与传统支付的联系与区别2.电子支付的安全协议 1.能够有效使用多种防病毒软件2.能够及时更新防病毒软件 1.病毒防治基础知识2.防火墙基础知识 电子商务师 同“助理级” 1.能够提出网络安全和电子商务交易安全管理制度2.能够发现电子商务商情分析报告涉及本网站权益的有关问题,并提出处理建议 1.电子商务安全技术知识2.网络安全和电子商务交易安全的管理制度3.相关法律，法规基础知识 高级电子商务师 1.能够提出网站安全运营的整体规划2.能够制定电子商务交易安全的管理制度3.能够运用有关法律法规保护企业权益 1.保密制度2.审计制度3.电子商务交易安全的法律保护

二、商业银行电子支付应用案例 1、网上银行处理财务工作，轻松安全效率高 2、网上购物支付种类多选购快捷 3、“电子钱包”小额支付显身手 4、父母汇款学子省时省事省费用 5、“贪”字作怪，被骗钱财 案例2——拉卡拉---百步之内·还款，付款，转账，缴费，充值 案例3——购票支付

三、相关知识点 1、支付的概念 2、支付的过程 3、支付工具

1、支付的概念 支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次： ① “支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为； ② “支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。

2、支付的过程 “支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。 1．交易 “交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输，主要包括以下步骤： ① 确认各当事人的身份； ② 确认支付工具； ③ 查证支付能力； ④ 付款人和收款人金融机构对资金转账的授权； ⑤ 付款人金融机构向收款人金融机构通报信息； ⑥ 交易处理。 上述步骤因为支付工具的不同会采用不同的程序，以便优化支付流程。

清算 “清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。 “清算”过程的主要职能包括以下两项。 （1）在付款人金融机构和收款人金融机构之间交换支付工具或相关支付信息 （2）计算出结算债权

结算 “结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。 “结算”过程的主要步骤如下。 ① 待结算债权的收集和完整性检查； ② 确保结算资金的可用性； ③ 结算金融机构之间的债权 ④ 记录和向有关各方通告结算。

注: 清算与结算的区别和联系 （1）“结算”与“清算”的参与者不同 （2）“结算”与“清算”在支付中的层次不同 （3）“结算”与“清算”在支付活动中的范围不同

3、支付工具 传统支付工具主要有： 现金支付 而电子支付工具主要有： 票据（含银行汇票、商业汇票、银行本票、支票等）支付。 银行卡 储值卡 电子支票 电子现金 网络虚拟货币等

四、电子支付的概念 e-Payment——单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为： 网上支付 电话支付 移动支付 销售点终端（POS）交易 自动柜员机交易 其他电子支付。

五、电子支付的核心内容 （1）资金发生往来。 （2）资金的表现形式为数据电文而非实物。 （3）电子支付诞生的基础是计算机保留了数据。 （4）电子支付符合《电子签名法》规定。 （5）可通过一定的凭证作为证据。

中国电子支付的发展 1998年-2004年期间：中国网上支付的萌生、形成阶段 2005年：中国的电子支付元年 2006年-2008年期间：稳步发展阶段 2009年开始：步入飞速增长阶段

电子支付面临的问题与挑战 1.网上支付硬件设施落后 2.电子支付业务的支撑系统存在安全隐患 3.信用风险的恶性循环会危及银行业 4.技术规范和实施标准缺乏统一规划 5.相关法律法规缺乏 6.监管措施不完善带来风险 7.诚信度太低和认知缺失 8.第三方支付平台的发展问题 9.国内计算机技术水平低影响网络银行的进程 10.观念和习惯问题

综合案例分析 案例视频 1、为什么拉卡拉能取得成功？ 2、通过学习该案例，结合当地实际了解一下拉卡拉在你生活的城市的具体应用。

课后任务 1、每小组请将课堂练习答题卡在下课前发到梁老师邮箱 提交作业截止时间：2011-2-24 18:30 邮件主题：小组组长姓名+EC安全课堂练习第1周 2、预习——典型工作任务1 上网了解典型工作任务1中的相关知识

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