德阳银行-长城公司及各平台公司 产品手册 黄明建 3月30日

前 言 2014年，长城资产管理公司入主德阳银行，公司经营范围有重大突破，大大延伸了产业链、服务链和价值链，为形成市场化、多元化、综合性金融控股集团奠定了坚实基础。对德阳银行而言，引入优秀的战略投资者，既带来长城公司的先进技术和管理经验，又可依托长城公司辐射全国的机构体系和覆盖证券、保险、租赁、信托、投资等多元化的业务平台，有力地促进德阳银行在金融服务方面大胆创新，综合发展，为再造一个德阳银行打开新的局面。 * 尊敬的张晓松总裁，各部门、各办事处及各平台公司的各位领导，大家好！我是德阳银行副行长黄明建，很高兴今天有这个机会，向大家汇报德阳银行前期针对总公司及各平台公司研发的协同业务对接产品。希望通过今天推荐的产品，搭建起我们协同发展的桥梁，开启协同业务的新征程，并诚恳地邀请大家为我们提出宝贵意见。“接前言” 1

目 录 共12项产品 先行推介3项 1、代客理财＋现金管理项目 7、长城国瑞证券融资融券项目 2、委托贷款+远期收购项目 8、分级投资项目 目 录 1、代客理财＋现金管理项目 2、委托贷款+远期收购项目 3、长城系工资代发项目 4、贷款+收购项目 5、融资租赁项目 6、天津金交所P2P合作项目 7、长城国瑞证券融资融券项目 8、分级投资项目 9、代理保险项目 10、代销基金信托项目 11、内保外贷 12、NRA账户融资项目 共12项产品 先行推介3项 * 本次德阳银行一共准备了12项协同业务对接产品，今天重点汇报三项我们率先协同推进的业务品种（1、代客理财＋现金管理项目2、委托贷款+远期收购项目3、长城系工资代发项目）。当然，我的汇报是一方面，更重要的是今后与各平台公司具体业务落地时，还需与大家共同就一些操作细节友好商榷。毕竟我们是长城这个大家庭刚加入的一员，针对业务类型、风险偏好、区域特征、市场定价等多维度，相互之间都还有一个了解和磨合的过程。真诚希望与大家就具体实施案例共同完善操作流程、风控措施，以实现协同业务的收益共享，并有效促进各自业务的综合发展。 2

一、代客理财+现金管理项目 （一）产品概述 （二）功能特点 长城资产管理公司（以下简称“长城公司”）给予指导政策，要求各办事处 服务的客户指定到德阳银行开立具有网银功能的共管账户，其保证金、项目资金 、还款资金均通过德阳银行结算。德阳银行将共管账户设置不同网银权限，实现 长城公司各办事处对客户资金的监管和支付。资金入账后，德阳银行提供理财产 品组合供客户选择。 长城公司及各平台公司自有营运资金及项目收益资金也可按照上述操作，在 德阳银行开立账户，并由德阳银行提供本外币现金管理组合服务。 * 好，下面我汇报第一个产品：我们确定的名称为：代客理财+现金管理。顾名思义，代客理财，就是受客户委托而推出一系列金融产品的理财服务。这个产品的研发，得益于前期长城资产总公司相关部门的指导，向我们提供了的市场需求信息，我们认为，这是一款可以率先上在全公司范围内推广的拳头产品。其产品概述就是：……。 （二）功能特点 通过该业务模式，德阳银行可快速获得客户资源并吸收长城公司及各办事处的客户资金，同时长城公司增加了代理业务收入，实现双赢。 3

（三）交易结构 * 针对该产品，我们也严格按照长城公司系统内的标准，将交易结构通过流程图进行了展示。 4

（四）操作流程 （1）长城公司给予指导政策，要求各办事处服务的客户指定到德阳银行开立具有网银功能的共管账户，其保证金、项目资金、还款资金均通过德阳银行结算。 （2）德阳银行将共管账户设置不同网银权限，实现长城公司各办事处对客户资金的监管和支付。 （3）资金入账后，德阳银行提供理财产品组合供客户选择，既增加客户收益，又调动客户积极性。 （4）德阳银行根据代理协议向各办事处支付代理手续费。 5

（五）客户标准 长城公司各办事处服务的客户 （六）定价原则 按德阳银行《产品定价管理办法》和《存款业务利率定价实施细则》中的相关规定执行 涉及该产品的定价，我们会根据客户的存款性质，留存规模，并结合利率市场化的一些要求，适时作出调整。也希望各办事处和各平台公司及时向我们反馈信息和客户需求，帮助德阳银行赢得市场。 6

（七）操作要点 1.各办事处按照长城总公司的指导政策，指令客户到德阳银行开立有网银功能的资金共管账户。德阳银行提供双人上门开户服务（包括密钥的交付及网银的使用）。 2.为实现长城公司各办事处对项目资金的监管与支付，对网银支付设置三方权限岗。（建议对客户设置录入岗及一级授权岗各一名，长城公司各办事处设置二级授权岗一名，以不同的密钥控制） 3.德阳银行提供多种理财产品组合，提高客户收益，调动客户积极性。 4.银企按月对账，确保客户资金安全。 5.大额网银资金结算，需提前一个工作日预约（原则上超过200万元即预约）。 7

（八）风险提示 1.德阳银行对账户的开立实行双人实地核查。 2.网银密钥应由长城公司各办事处及客户经办人员亲自签收，德阳银行上门服务 工作人员负责上述人员的网银操作培训。 3.开户企业需按月登陆网银进行账务核对，若超过两个周期不对账，系统将自动 限制出账。 4.长城公司授权人员应认真履行项目资金监管职责，有效地防范信用风险。 8

（九）协同产品权责划分 1.长城公司及各办事处享有的权利：按与德阳银行签订的协议收取代理业务手 续费。 2.长城公司及各办事处承担的责任：负责推荐客户。 3.德阳银行享有的权利：存款资金及产品组合的收益。 4.德阳银行承担的责任：负责账户、网银和现金管理。 5.代理业务手续费： （1）德阳银行与于长城公司及各办事处签订代理业务合作协议，并根据客户 的存款性质和日均存款规模，按0.25-1‰标准支付代理手续费。 （2）该手续费比例为参考值，具体标准可根据项目双方工作量、规模、收益 水平灵活调整。 关于此项业务的收益分成问题，我们是这样考虑的：因监管要求，商业银行对外支付费用，只能通过代理业务手续费的方式。因此，与各办事处及各平台公司的收益分成，我们将以代理业务的模式签订协议，在协议中约定双方的手续费比例。今天我们在这儿提出的比例只是一个参考区间。具体操作时，双方将根据经办项目的总体收益情况共同商定。同时我们也考虑到了对各办事处推荐人员的奖励，将参照《德阳银行客户经理考核办法》相关规定，向推荐人员计提相应的营销费用，并且以不低于同业的标准执行。 9

（十）产品案例 （十一）业务指导文件 业务未开展，暂无案例。 1.长城公司相关业务管理办法 2.德阳银行相关业务管理办法 （1）《人民币银行结算账户管理办法实施细则》 （2）《企业网上银行操作规程》 （3）《人民币账户对账管理办法 10

（十二）协同业务咨询联系人及联系方式 德阳银行北京业务部 联系人：张雪义 联系电话：01068083821 手机：18601158227 长城公司及各平台公司 推荐业务 反馈 （十二）协同业务咨询联系人及联系方式   德阳银行北京业务部 联系人：张雪义 联系电话：01068083821 手机：18601158227 德阳银行北京业务部 工作联系单 工作联系单 德阳银行公司金融部 指定经办 德阳银行业务部门或经办行 11

二、委托贷款+远期收购项目 （一）产品概述 （二）功能特点 德阳银行认购券商定向资管计划（或受让长城担保持有的定向资管计 划），券商将募集的资金委托德阳银行向企业发放委托贷款。长城公司各 办事处根据长城总公司批复，向德阳银行出具远期收购承诺函。 （二）功能特点 德阳银行投资券商发起的资管计划，券商将募集的资金委托德阳银行 发放委托贷款，解决企业融资需求，通过项目合作，共同为客户提供综合 金融服务，同时增加德阳银行、长城公司的业务收入。 12

（三）交易结构 图 1 13

（三）交易结构 图 2 14

（四）操作流程 （1）长城公司各办事处向德阳 银行推荐客户 （2）德阳银行认购券商定向资 管计划（或受让长城担保持有的 定向资管计划），券商委托德阳 银行向企业发放委托贷款。 （3）长城公司各办事处向德阳 银行出具远期收购承诺函。 （4）德阳银行与贷款客户签订 协议，并按要求发放委托贷款。 （5）德阳银行对借款人的经营 情况进行跟踪，做好日常投后管 理。 （6）贷款触发收购条件，长城 公司各办事处按协议收购委托贷 款。

（五）客户标准 （六）定价原则 （七）操作要点 长城公司推荐的客户。 在综合考虑德阳银行资金成本和目标收益基础上，经双方谈判并参考市场 、同业标准确定。 （七）操作要点 1.双方独立尽调，长城公司各办事处出具远期收购承诺函。 2.三方签署经法务审查的相关协议，确保协议内容合规合法。 3.双方定期对融资企业开展投后检查，发现重大风险隐患应及时向各自上 级部门报告，并采取资产保全措施。 4.触发收购条件，长城公司各办事处收购德阳银行委托贷款。 16

（八）风险提示 1.信用风险 （1）风险点：企业违约风险。 （2）风控措施：落实担保措施，加强投后管理，督促企业按期还款。 2.履约风险 （1）风险点：长城公司各办事处远期回购的履约风险。 （2）风控措施：确保远期收购承诺函合法合规，加强与长城公司信息 沟通与反馈，确保长城公司按约定收购委托贷款。 17

（九）协同产品权责划分 1.长城公司及各办事处享有的权利：收取财务顾问费，实现经营收入。 2.长城公司及各办事处承担的责任：负责推荐客户（或提供委贷资金），承 担远期收购责任。 3.德阳银行享有的权利：根据长城公司推荐，投资资管计划及发放委托贷款 ，获得投资收益及委贷手续费。 4.德阳银行承担的责任：独立尽调，落实担保，加强投后管理。 18

（十）产品案例 （十一）业务指导文件 （十二）协同业务咨询联系人及联系方式 业务未开展，暂无案例。 1.长城公司相关业务管理办法 2.德阳银行相关业务管理办法 （1）《委托贷款管理办法》 （2）《非标投资业务操作规程》 （3）其他业务管理办法 （十二）协同业务咨询联系人及联系方式 德阳银行北京业务部，联系人：张雪义，联系电话：01068083821，手机：18601158227 19

三、长城系工资代发项目 （一）产品概述 （二）功能特点 德阳银行与长城公司各办事处及各平台公司签订代发工资协议，为长 城系各办事处和各平台公司员工提供代发工资及配套的综合金融服务。 （二）功能特点 各办事处、各平台公司通过德阳银行核心系统实现员工工资的批量代 发，该业务以互联网电子支付为主要渠道，既减少了财务人员工作量，又 方便了员工的支付结算、投资理财和持卡消费。德阳银行通过代发工资业 务可快速提升银行卡客户数量。 20

以“薪金卡”为代发介质 为有效推动长城系代发工资业务，德阳银行申请发行了德阳银行与长城公司的专属联名卡 现已可以正式办理。 （三）代发介质 21

（四）交易结构 22

（五）操作流程 对公账户开立及员工资料收集 代发工资申请 批量发卡及代发培训 工资卡激活 * 长城系代发工资业务的操作流程：第一步，各办事处、各平台公司先行在德阳银行开立对公结算账户，收集员工的办卡资料；第二步，德阳银行与代发单位签订代发协议，各办事处、各平台公司提出代发申请；第三步，德阳银行向各办事处、各平台公司员工批量发卡；第四步，通过德阳银行的移动展业平台激活员工的代发工资卡，德阳银行负责对各办事处、各平台公司员工的网上银行、手机银行、投资理财、个人循环贷款等业务功能的操作培训；第五步是各办事处、各平台公司工资发放；第六步，德阳银行安排专人跟踪长城系员工后续金融服务需求。 工资发放 员工后续金融 服务 23

（六）客户标准 （七）定价原则 长城公司及各平台公司登记在册员工。 1. 德阳银行对长城系所有员工的代发工资手续费、银行卡工本费、银行卡年费 、ATM跨行取款手续费、超级网银转账手续费、行内转账手续费、密码挂失手续 费、小额账户管理费、网银U-Key工本费予以全免。 2. 向不同层级的员工提供2万－300万元个人信用循环贷款（只需要员工提供收 入保证加员工互保）。此循环贷款，一次授信，循环使用，期限两年，利率基准 。 24

（八）操作要点 1.有德阳银行机构的地区，代发后员工日常金融服务需求在网上银行、移动银 行或银行柜台实现；无德阳银行机构的地区，代发后员工日常金融服务需求在 网上银行、移动银行或德阳银行为各平台公司提供的“移动展业平台”设备上 实现，德阳银行应对代发单位及员工做好相关操作培训，确保工资顺利代发， 其他金融需求有效满足。 2.德阳银行负责系统开发，为代发单位提供必要的硬件设备。 3.保障客户资金及信息安全，承担保密责任。 （九）风险提示 操作风险 1.风险点：员工身份不真实、信息资料收集不准确。 2.风控措施：代发单位需保证本单位员工提交资料的真实性、准确性。 25

（十）协同产品权责划分 （十一）产品案例 （十二）业务指导文件 （十三）协同业务咨询联系人及联系方式 1.代发单位享有的权利：通过德阳银行系统进行批量代发。 2.代发单位承担的责任：对员工身份、信息及资料进行真实性核实。 3.德阳银行享有的权利：实现银行卡及客户数的增长。 4.德阳银行承担的责任：系统运维保障、业务操作培训。 （十一）产品案例 业务未开展，暂无案例。 （十二）业务指导文件 德阳银行相关业务管理办法 （十三）协同业务咨询联系人及联系方式 德阳银行北京业务部，联系人：张雪义，联系电话：01068083821，手机：18601158227 26

汇报完毕 谢谢！ *结束语： 各位领导、各位同事，因时间关系，今天我只重点汇报了上述3项产品，其余9项已在产品手册中进行了详细介绍，有请大家进一步提出宝贵意见。 2015年是德阳银行与各办事处、各平台公司协同业务的开局之年，我们有信心在总公司的领导下，与兄弟单位一道勇于创新，开拓进取，努力实现总公司提出的共同成长，共同分享的长城梦。谢谢大家！

四、贷款+收购项目 产品概述：长城公司各办事处根据长城总公司批复，向德阳银行出具远期收购承诺函，由德阳银行向被推荐客户发放贷款，达到触发条件后，长城公司各办事处收购此笔贷款。 28

五、融资租赁项目 A、融资租赁推荐+监管业务 产品概述：德阳银行推荐客户，由长城租赁提供直接租赁或售后回租，由德阳银行进行资金监管。 29

五、融资租赁项目 B、融资租赁保理业务 产品概述：长城租赁将向承租人提供融资租赁所产生的未到期应收租金转让给德阳银行，德阳银行按照内部评审办法进行综合评审，为长城租赁提供应收账款管理、融资、催收等综合金融服务。 30

六、天津金交所P2P合作项目 产品概述：德阳银行与天津金交所合作开展互联网金融。由天津金交所设立P2P平台，德阳银行优质信贷资产通过平台公司转换为定向债务融资工具凭证，出售给合格个人投资者。 31

七、长城国瑞证券融资融券项目 产品概述：德阳银行发行理财产品对接长城国瑞证券融资融券资产，资产由长城国瑞证券具体管理，并对该资产收益权进行回购，实现理财资金的投资收益。 32

八、分级投资项目 产品概述：德阳银行与长城公司联合参与上市公司定向增发的分级投资项目，德阳银行作为优先级投资，长城公司作为劣后级投资。 33

九、代理保险项目 产品概述：德阳银行与长生人寿签订代理寿险合同，在其约定范围内代销经中国保险监督管理委员会核准备案的保险产品，包括个人人身及财产类保险产品。 34

十、代销基金信托项目 产品概述：德阳银行受长城基金委托，在其合作范围内代销经中国证券监督管理委员会核准备案的基金产品。 A、代销基金业务 35

十、代销基金信托项目 B、代销信托业务 产品概述：德阳银行受长城信托委托，在其授权范围内经银监会审批通过的集合信托计划。 36

十一、内保外贷项目 产品概述：德阳银行在占用境内客户授信额度或全额保证金的情况下，向长城国际开立保函，长城国际基于此保函给境外客户融资放贷。 37

十二、NRA账户融资项目 A．NRA账户外保内贷 产品概述：长城环亚国际在德阳银行开立NRA账户（外币或人民币均可）并存款，德阳银行在该账户全额存款质押的基础上，为长城境内的其他子公司提供外保内贷的境内融资。 备注：按照《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》的规定NRA账户存款只能存活期，不能理财或存定期。 38

十二、NRA账户融资项目 B．人民币NRA福费廷业务 产品概述：在国际贸易项下，德阳银行为境内企业开立远期人民币跨境信用证到其境外企业NRA账户，在审核单据并承兑后，境外企业向长城国际申请，由长城国际买断其远期债权并进行无追索权贴现的业务。 39

汇报完毕，谢谢！ 结束语： 各位领导、各位同事，因时间关系，今天我只重点汇报了上述3项产品，其余9项已在产品手册中进行了详细介绍，有请大家进一步提出宝贵意见。 2015年是德阳银行与各办事处、各平台公司协同业务的开局之年，我们有信心在总公司的领导下，与兄弟单位一道勇于创新，开拓进取，努力实现总公司提出的共同成长，共同分享的长城梦。谢谢大家！