携手物流协会 共创物流金融 招商银行重庆分行 2012年5月

内 容 25年因您而变 招商银行铸就辉煌 1 物流业金融需求 2 中小企业金融服务特点及产品 3 合作展望 4

渊 源 招行由具有百年历史的招商局独家发起，诞生于中国第一个对外开放的工业园区——蛇口工业开发区。 与物流行业源远流长。 1987 招商银行 1985 蛇口财务公司 1897 中国通商银行 1873 招商局成立 1987年3月31日，“招商银行”在蛇口正式成立，注册资本为人民币1亿元； 招商局轮船股份有限公司代表招商局集团作为独家出资人。 1985年8月21日，招行的前身—— “蛇口财务公司”成立。 1897年5月，招商局创办了中国第一家银行—— 中国通商银行 李鸿章致函清廷总理衙门论述试办轮船招商局的必要《试办轮船招商局折》. 1873年1月17日，招 商局正式成立。

1987年4月8日，招行在蛇口招商路北十幢举行了开业典礼。中国第一家由企业创办、自主经营、独立核算、自负盈亏的银行正式诞生。成立之时，招行只有1亿元资本金，1个营业网点，34名员工。

招行25年 铸就辉煌  25年来，招商银行从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30多名员工的小银行，发展成为资产总额近3万亿、机构网点近1000家、员工5万余人的全国性股份制商业银行，跻身全球前60家大银行之列。  25年，招行因势而变，始终紧扣市场脉搏，顺应科技变革和全球银行业发展的历史趋势，制定了包括业务网络化、资本市场化、发展国际化的“三步走”和两次转型战略。  25年，招行因您而变，开风气之先，在营业厅摆上牛奶、咖啡，实行微笑服务、站立服务；率先探索客户细分和差异化服务，逐渐形成了完整的客户分层服务体系；顺应客户需求变化，持续创新产品，开创了多个业内第一。  25年，招行以人为本，将“尊重、关爱、分享”的人本理念贯穿于人力资源管理与企业文化建设的各个方面，不忘履行企业社会责任。

荣 誉 榜 近年来，招行获得了诸多殊荣。仅2011年就被授予各种奖项169项。 全球银行市净率第一 全球银行股本回报率第一 全球25家最佳资本利润率银行 全球企业品牌价值增幅第一 亚洲十大最佳品牌形象银行 全球优秀投资者关系黄金奖 亚洲最佳财富管理银行 中国最佳公司理财银行 中国最佳中小企业贷款银行 中国最佳私人银行 中国最佳零售银行 中国最佳网上银行

我国物流业务的发展现状 我国物流行业起步较晚，物流行业发展相对于发达国家物流产业而言，还处于起步阶段。 自2001年国家开始提出加快我国现代物流的概念以来，我国物流行业的发展开始走上了规范发展的道路，发展潜力巨大，银企合作空间丰富。

现代物流供应链发展思路 ☆现代物流理念，促进流通企业内部物流社会化引导流通企业引入供应链管理思想，梳理企业运作流程，集中核心资源，剥离或外包物流功能，将大量潜在的物流需求转化为有效的市场需求。 ☆大力发展第三方物流，培育龙头物流企业引导物流企业以客户至上、集成整合、快捷高效、绿色环保、增值服务为目标，延伸物流服务功能，推动物流企业从运输、仓储、配送等环节向供应链管理的各个环节渗透。 ☆加大对流通领域现代物流企业和物流园区的政策扶持。

物流行业信贷需求压力 资金 缺口 客户应收账款 账期的压力 经过与多方物流企业的调查及数据分析 我们认为物流企业的资金缺口主要体现在 以下几个方面 日常运营流动 资金的需求压力 设施设备的 投入压力 资金 缺口 保理融资 应收账款质押融资 订单贷 客户应收账款 账期的压力 业务保证金和押金所占压的 流动资金 压力

供应链金融产品 流动资金贷款 固定资产贷款 物流行业适用的授信产品 短期流动资金贷款 动产抵押贷款 融资租赁 并购贷款 内保外贷、外保内贷等传统的流动资金贷款 支持物流企业的物流基础设施建设 物流园区建设 保税物流园区建设 国家物资储备系统项目建设等等 流动资金贷款 固定资产贷款 货权、应收账款质押 监管等手段控制授信风险 银票承兑和贴现 短期贸易融资 应收账款转让 保理等授信产品 供应链金融产品

招商银行“中小企业业务开展”情况 ☆ 2009至2011年，招行累计向中小企业发放贷款超过1万亿元，其中用于支持中小企业进行自主创新和技术改造的资金占比超过三分之一即近4000亿元。 ☆ 2011 年行标中小企业贷款余额达到 2 , 732 亿元，增加 888 亿元，新贷贷款指标的 89 . 14 % 用于投放到了中小企业，中小企业提升幅度超出前五年的总和。 ☆小企业信贷中心贷款余额达到 335 亿元，增长 81 ％。

招商银行重庆分行小企业业务概况 ☆招商银行重庆分行成立近16年，拥有17家一级支行、9家二级支行、4家小企业专营支行、3家科技支行、17家一级支行小企业专营团队。 ☆分行设立了中小企业金融部，负责牵头公司银行部、授信审批部、信用风险管理部实施对小企业的全面金融服务，目前小企业服务专职团队达到了100余人，网点遍布重庆市各主城区。 ☆2011年末，中小企业贷款总额40亿元、客户300户。当年新增贷款21亿元，主要经营指标居重庆同业前列。 ☆2012年计划新增小企业贷款400户、40亿元。

重庆分行“小企业贷款审批特色” ☆优化流程、建立快速审贷机制 将授信审批官内嵌于中小企业金融部，推行了“风险内嵌、合署办公”的中小企业贷款审批机制。 将风险经理派驻支行一线按片区管理，缩短管理半径，提高作业效率。 简化了方案项下个案业务的审批流程，推进“批量审贷、新业务审贷”快餐模式。 继续完善审批授权到人机制，落实双签，提高审贷效率，下放中小企业专业审贷会审贷权限。 建立科技贷款绿色服务通道。 小企业信贷业务免核准程序，直接进入贷款上报程序。 推行了贷款审批监控，提高贷款审批效率。

2012年招商银行“中小企业贷款投放计划” 业务重心 向小企业聚焦 ☆总行对专营机构不限信贷规模，而且三年内不考核盈利指标。 ☆从2012年开始要将小企业信贷中心模式在全行复制，逐步把全国各支行网点改造为小企业专营机构. ☆2012年总行对公贷款增量投放计划800亿元，其中小企业贷款（行标销售3亿、贷款3000万）占新增额的85%，即680亿。 业务重心 向小企业聚焦 ☆中小企业客户定位：销售收入3亿元及以下、贷款3000万元及以下。

丰富的产品线 灵活、创新、个性十足的产品体系 定单贷 收款易 置业贷 自主贷 集群贷 适用于拥有、 将要购买库房 并有中长期按揭 贷款需求 物业抵押， 要求灵活、 获得便利 融资的客户 适用于大型 企业上游，有稳定 贸易关系，已获得 订单的客户 适用于拥有、 将要购买库房 并有中长期按揭 贷款需求 的客户 适用于有 稳定应收账款 的客户 适用于 特定产业链 上下游客户、 特定集群客户 免押保。 定单贷 收款易 置业贷 集群贷 自主贷

Diagram 招商银行提供全面个性化定制金融服务方案 针对不同企业特点、企业成长阶段和价值目标 1 2 3 *供业链融资* *财务结算* 订单贷、 应收账款、 存货抵押、 保理、 买方信贷， 及银行产品要素 各种组合、创新等 2 中小企业现金管理、 网上银行、 手机银行、 差旅商务卡 价值认同卡 留才福利及企业年金计划等 3 中小企业集合债、 中小企业银团贷款、 设备租赁、 法人按揭置换、 财务咨询顾问等 Diagram *供业链融资* *财务结算* *其他创新*

绝对优势 特色化中小企业金融服务体系 Diagram 专业化服务团队 招商银行 体系化的管理架构 高效的信贷体系 总、分、支行于一体的1000人营销团队 招商银行 绝对优势 体系化的管理架构 贷前、贷时、贷后于一体100人管理团队 高效的信贷体系 客户评级、贷款审批、贷款管理 于一体的风管系统

展 望 携手共创物流金融崭新未来 招商银行 物流企业 展 望 携手共创物流金融崭新未来 招商银行 我们将因势而变，始终紧扣市场脉搏，顺应科技变革和经济发展的变化趋势，为客户量身定制全面金融服务产品。 物流企业 携手招行，您不仅将获得全面的融资支持，而且将获得专业的金融顾问服务。

Thank You ! 招商银行重庆分行 王 江