銀行授信重點說明 中國信託商業銀行 公營機構產業中心 林玉珮 協理 102年6月21日
AGENDA 企業資金需求 銀行授信原則與徵信重點 銀行徵信流程與徵提資料 Q&A
企業各階段之資金需求 創建期 成長期 成熟期 衰退期 企業 生命 週期 資金 需求 創業資金 研發資金 購置生產設備、 產品開發及行銷 短、中期週轉金、 中長期資金-擴充設備 量產存貨規劃 強化行銷能力、 健全管理制度 中長期資金、 研發資金-擴充產能、 改善財務結構及管理制度 研發資金-開發新產品 企業 生命 週期 資金 需求
資金主要用途 短期資金:for 短期營運週轉 中長期資金:for 中期營運或資本性支出 (購買土地、廠房、設備)
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銀行授信重點說明--授信5P 授信戶 People 資金用途 Purpose 還款來源 Payment 債權確保 Protection 評估企業及負責人的信用狀況、公司經營獲利能力、與銀行往來情形。 資金用途 Purpose 評估借款資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行，切忌資金挪作他用。 還款來源 Payment 分析授信戶還款來源的可信度，且還款來源與借款資金用途有其關連性。 債權確保 Protection 評估授信戶的還款來源與債權(擔保品)，並對擔保品進行鑑估價值與安全性。 未來展望 Perspective 整體經濟金融情勢對授信戶行業別的影響，及企業未來的發展性加以分析衡量。
銀行的徵審重點 公司概述 財務分析 沿革歷程 經營團隊 營運狀況說明 成功因素 資產負債 獲利能力 經營能力 還款能力 公司沿革、發展歷程 股東背景、學經歷、資力、票債信狀況、股權狀況、技術團隊... 公司概述 營運狀況說明 產品結構、產能、生產流程及管理、營運計畫、主要進銷貨廠商、庫存.. 成功因素 關鍵成功因素、公司利基點、專利權.. 資產負債 資產組成分析、負債組成分析 營收與毛利分析、成本與費用分析、 損益分析、定價策略分析.. 獲利能力 財務分析 經營能力 AR、AP、INV等金物流時程； 與進銷貨廠商之收付款條件 流速動比率、銀行往來實績、擔保品價值、營運現金流量與利息保障倍數分析… 還款能力
銀行的徵審重點(續) 產業分析 擔保與債權確保 中長期放款 財務預測及 相關計畫 產業介紹與遠景、同業比較 擔保品說明及債權確保 產業分析、產業鏈位置、同業比較、競爭力分析 擔保與債權確保 擔保品說明及債權確保 擔保品鑑估、應收票據查核、連保人、移送信保基金保證 企業團海內外佈局的投資架構、借款人及連保人海內外資產的資料收集。 中長期放款 財務預測及 相關計畫 預估財務報表、建廠進度及擴充計畫 預估資產負債表、損益表、現金流量表、借款計畫說明
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一般銀行授信評估模式 授信案件評估要點： ●財務狀況評估 貸款條 授信 ●融資期間還款能力評估 貸放後 件設計 授信 審核 ●貸款條件評估 現金流量 分析工具 客戶風險 評估模型 集團客戶 管理工具 授信案件評估要點： ●財務狀況評估 ●融資期間還款能力評估 ●貸款條件評估 ●擔保品價值評估 貸款條 件設計 及訂價 授信 審核 授信 批覆 貸放後 管理 專案貸款 評估工具 債權風險 評估工具 限額限量 管理工具 貸放後 管理工具
企業辦理授信案件應提供的基本資料 ●短期授信案件(1年以內)： ●中長期授信案件(1年以上)： (1)授信戶資料表 (2)登記證件影本 (3)章程或合夥契約影本 (4)董監事名冊影本 (5)股東名簿或合夥名冊或公開發行公司變更登記表影本 (6)主要負責人、保證人之資料表 (7)最近三年之資產負債表、損益表或會計師財務報表查核報告 (8)最近稅捐機關納稅證明影本 (9)同一關係企業及集團企業資料表 (10)有關係企業之公開發行公司最近年度之關係企業三書表 (11)董事會決議錄 ●中長期授信案件(1年以上)： (1)短期授信案件所需基本資料 (2)個案預計資金來源去路表 (3)建廠進度或擴充計畫 (4)營運計畫 (5)現金流量預估表 (6)預估資產負債表及預估損益表
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Q&A 感謝您的聆聽 中國信託商業銀行 公營機構產業中心 聯絡窗口：林玉珮協理 02-2722-1900分機768 中國信託商業銀行 公營機構產業中心 聯絡窗口：林玉珮協理 02-2722-1900分機768 謝榮駿專員 02-2722-1900分機727
附件-離島建設基金融資業務-民間企業申請流程表 3000萬元以下 3000萬元以上 計畫執行單位 計畫執行單位 計畫資料 計畫資料 未通過 離島縣市政府 不推薦 離島縣市政府 資格審查 審查意見 中央目的事 業主管機關 未承保 金融機構 基金審議小組 加註意見 推薦 提報 承辦銀行 通過 不推薦 金融機構 基金管理會 信保基金 簽訂融資合約 推薦 承保 信保基金 金融機構 簽訂融資合約 結案 簽訂融資合約 簽訂融資合約 結案 結案 結案 專案信保 優惠融資 專案信保 優惠融資