鑫丰年保障计划介绍

主要内容 开发背景 产品特色 案例演示 核保规则 营销工具

开发背景介绍 满足客户储蓄的需求 完善公司产品的需求 契合团队现状的需求

市场热衷储蓄

全民储蓄折射出社会保障的不足

优质理财渠道匮乏 银行遭遇降息 时间 货币政策 2014.11.22 降息 一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6% 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75% 2015.02.05 降准 全面降准+定向降准 释放基础货币约6000亿 2015.03.01 一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35% 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5% 2015.04.20 全面降准+定向降准，释放基础货币近千亿 2015.05.11 一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1% 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25% 2015.06.28 七年以来首次“双降” 一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85% 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.00% 定向降准，保守估算可释放基础货币1200亿以上 2015.08.26 不足2个月 再次“双降” 一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.60% 一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%

股市遭遇“滑千股” P2P遭遇“跑路门” 房产遭遇“房产税” 资金流向哪里才 保值增值？

市场需求就是我们开发的方向 从尊享晚年销售的经验来看，客户更喜欢即期返还的储蓄类产品； 从超级鑫立方的销售经验来看，客户需要一个充满想象空间的能够二次增值的账户； 从老百姓的购买心理来看，他们需要一个保本增值的账户。

公司产品完善的需求 延期年金 金色晚年 尊享晚年 即期年金 年金保险

契合团队现状的需求 团队现状 应对策略 团队新、新人多； 地区政策对销售资格有限定性规定； 团队中拥有分红、投连销售资格的人比较少。 开发传统险； 开发费改型传统险，让传统险也有利益亮点； 开发灵活附加型投连险，不让捆绑型成为新人的羁。

各种因素指明开发方向 新产品 传统型 费改型 即期年金 保本型 可灵活附加投连

工银安盛人寿隆重推出 费改即期年金保险

产品特色介绍 即交即领返现快， 年年领取利归来。 十分之三高额返， 七十取本老开怀。 百岁长领是真爱， 千万免检都能买。

资金流动性强 即交即领，边交边领，交完还领 过犹豫期即领取30%保额的生存金 每周年领取30%保额的生存金 百岁 交费期

可附加终身寿险（投资连结型），实现二次增值。 产品收益性高 费改型产品，预定利率4.025% 可附加终身寿险（投资连结型），实现二次增值。 10年交费的，第一年即可 领回所交保费的24%-52%

产品安全性高 保费不损失 生存：70周岁返还所交保费 身故：70周岁前返还所交保费或者现价，两者取大。70周岁以后身故，领取现价。 百岁 生存金 70岁 交费期

购买鑫丰年的九大理由 保本、保利 领得快、领额高、领时久 日常支出不愁 居家养老无忧 千万免检好拥有 附加投连利更优

投保要求 1、投保人：≥18周岁， 一、 投保年龄 二、 交费方式： 三、 交费年期： 四、 保险期间： 2、被保险人年龄：30天-60周岁 趸交、年交 三、 交费年期： 趸交、3年、5年、10年 四、 保险期间： 至100岁

投保案例一 刘先生，35岁，投保工银安盛人寿鑫丰年保险计划，主险保额10万元，10年期交费，年交保险费151700元。 并选择将主险生存保险金和贺寿金直接转入工银安盛人寿附加终身寿险（投资连结型）的个人账户，保险利益如下：

利益演示 贺寿金 151.7万 生存金：过犹领取3万，每周年领取3万。 百岁 70岁 交费期 鑫丰年收益 选择进入投连账户后的收益 生存金：3万×66次=198万 贺寿金：151.7万 合 计：349.7万 低档收益：483万 中档收益：1719万 高档收益：4839万 备注：假定客户生存至100周岁

利益演示表

投保案例二 0岁男宝宝选择鑫丰年保险计划，10万保额，10年缴费，年交保费115500元。 投保需求 大学期间每年领取教育金2万元 退休期每年领取5万元

利益演示 附加投连 鑫丰年 生存金：3×101=303万 （假定百岁） 贺寿金：115.5万 低档收益：675万元 中档收益：6050万元 （假定百岁） 高档收益：40627万元 附加投连 阶段领取 百万投入 亿元产出 一切皆有可能 教育金：18—21岁，每年领取2万元，共领取8万元 养老金：60—90岁，每年领取5万元，共领取155万元 低档收益账户余额：408万 中档收益账户余额：3392万 （假定生存至90岁） 高档收益账户余额：19197万

保单年度末/年龄 主险期交保险费 追加保险费（或提取金额净值） 累计保险费 生存保险金 贺寿金 主险身故保险金 主险退保金 假定较低净回报率（1%） 假定中等净回报率（4.5%） 假定较高净回报率（7%） 附加险个人账户价值 身故利益 退保利益 1/1 115,500 - 60,000 60,300 178,815 57,285 61,350 179,918 58,283 62,100 180,705 58,995 2/2 231,000 30,000 19,900 90,903 326,448 108,076 94,111 329,816 111,187 96,447 332,269 113,454 3/3 346,500 54,600 121,812 474,403 175,194 128,346 481,263 181,662 133,198 486,358 186,466 4/4 462,000 100,500 153,030 622,682 253,530 164,121 634,327 264,621 172,522 643,148 273,022 5/5 577,500 150,100 184,560 771,288 334,660 201,507 789,082 351,607 214,599 802,829 364,699 6/6 693,000 212,900 216,406 920,226 429,306 240,575 945,603 453,475 259,621 965,602 472,521 7/7 808,500 284,100 248,570 1,069,499 532,670 281,400 1,103,970 565,500 307,794 1,131,684 591,894 8/8 924,000 361,000 281,056 1,219,109 642,056 324,063 1,264,267 685,063 359,340 1,301,307 720,340 9/9 1,039,500 443,800 313,866 1,369,060 757,666 368,646 1,426,579 812,446 414,493 1,474,718 858,293 10/10 1,155,000 533,100 347,005 1,519,355 880,105 415,235 1,590,997 948,335 473,508 1,652,183 1,006,608 11/11 535,100 380,475 1,554,499 915,575 463,921 1,642,117 999,021 536,654 1,718,486 1,071,754 17/17 549,800 588,442 1,772,865 1,138,242 805,653 2,000,935 1,355,453 1,019,971 2,225,970 1,569,771 18/18 -20,000 552,800 604,327 1,789,543 1,157,127 851,907 2,049,502 1,404,707 1,101,369 2,311,437 1,654,169 19/19 555,900 620,370 1,806,389 1,176,270 900,243 2,100,255 1,456,143 1,188,465 2,402,888 1,744,365 20/20 559,200 636,574 1,823,403 1,195,774 950,754 2,153,291 1,509,954 1,281,657 2,500,740 1,840,857 21/21 562,800 652,940 1,840,587 1,215,740 1,003,538 2,208,714 1,566,338 1,381,373 2,605,442 1,944,173 22/22 566,500 689,469 1,878,942 1,255,969 1,078,697 2,287,632 1,645,197 1,508,069 2,738,473 2,074,569 23/23 570,400 726,364 1,917,682 1,296,764 1,157,238 2,370,100 1,727,638 1,643,634 2,880,816 2,214,034 59/59 1,059,700 2,331,565 3,603,143 3,391,265 8,229,207 9,795,667 9,288,907 23,244,187 25,561,396 24,303,887 60/60 -50,000 1,093,500 2,334,880 3,606,624 3,428,380 8,579,521 10,163,497 9,673,021 24,851,280 27,248,844 25,944,780 61/61 1,159,300 1,129,300 2,338,229 3,614,441 3,467,529 8,945,600 10,552,180 10,074,900 26,570,870 29,058,713 27,700,170 62/62 1,197,400 1,167,400 2,341,612 3,656,092 3,509,012 9,328,152 10,991,959 10,495,552 28,410,831 31,028,772 29,578,231 63/63 1,237,700 1,207,700 2,345,028 3,699,979 3,552,728 9,727,919 11,452,014 10,935,619 30,379,589 33,136,268 31,587,289 64/64 1,280,500 1,250,500 2,348,478 3,746,402 3,598,978 10,145,675 11,933,459 11,396,175 32,486,160 35,390,968 33,736,660 65/65 1,325,800 1,295,800 2,351,963 3,795,361 3,647,763 10,582,230 12,437,142 11,878,030 34,740,191 37,803,001 36,035,991 66/66 1,373,900 1,343,900 2,355,482 3,847,156 3,699,382 11,038,431 12,964,252 12,382,331 37,152,005 40,383,505 38,495,905 67/67 1,424,900 1,394,900 2,359,037 3,901,889 3,753,937 11,515,160 13,515,818 12,910,060 39,732,645 43,144,177 41,127,545 68/68 1,478,900 1,448,900 2,362,628 3,959,659 3,811,528 12,013,342 14,092,909 13,462,242 42,493,930 46,097,527 43,942,830 69/69 1,536,200 1,506,200 2,366,254 4,020,766 3,872,454 12,533,943 14,696,840 14,040,143 45,448,505 49,257,131 46,954,705 70/70 1,596,900 411,900 3,524,916 5,298,062 3,936,816 14,232,970 16,541,518 14,644,870 49,764,901 53,850,046 50,176,801 71/71 436,700 406,700 3,540,165 4,153,874 3,946,865 14,853,454 16,032,826 15,260,154 53,228,444 56,326,566 53,635,144 89/89 266,400 236,400 3,842,265 4,300,778 4,078,665 32,266,435 34,146,157 32,502,835 179,228,554 188,456,382 179,464,954 90/90 250,600 220,600 3,860,688 4,304,322 4,081,288 33,698,425 35,633,946 33,919,025 191,754,553 201,592,881 191,975,153 91/91 233,900 203,900 3,929,295 4,359,659 4,133,195 35,244,854 37,240,997 35,448,754 205,207,372 215,701,640 205,411,272 100/100 4,578,467 4,837,391 52,701,270 55,366,333 377,624,722 396,535,959

附加终身寿险（投资连结型）账户优势 进取账户 免收初始费用 四大账户自由选择 四种免费助您获益 卓越账户 投连金账户 免收保单管理费 稳健账户 免收风险保费 免收账户转换费 安心账户

工银安盛专家理财让您安枕无忧

自由取现，三年后免收 退保费用 保单年度 退保费用比率 第一年 5% 第二年 3% 第三年 1% 以后 0%

年金转换权 主合同交费期结束且有效，被保险人生存至年满55周 岁、60周岁或65周岁后首个保险合同周年日时，经投保人 同意，被保险人可以与公司约定将当时的本附加合同全部 个人账户价值转换为年金领取，同时约定年金领取方式。 约定年金权益转换后，保险合同继续有效。

鑫丰年保险计划 一次选择分期投入二次增值， 三重收益四大账户灵活支取。 教育婚嫁养老随心所欲配置， 休闲应酬急用关爱无微不至。

70岁前，给付已交保费与现金价值的较大者；70岁后，给付现金价值 同业产品比较 产品名称 费改年新产品 盛世赢家年金保险 鑫悦人生年金保险（分红型） 公司 工银安盛人寿 新华人寿 中英人寿 基本信息 投保年龄 30天-60周岁 30天-不满66周岁 保障期间 至100岁 80周岁 88周岁 交费期间 趸交、3/5/10年交 趸交、5/10交 趸交/3/5/10/15/20年 保障责任 生存年金 30%保额，给付直至终身 犹豫期后至80岁前（不含）每年生存，给付30%基本保险 第三个保单年度起到59周岁每年保额10%，60周岁-88周岁每年保额的20%。 贺寿金 生存至70岁，返还已交保费 - 满期金 已交保费 身故金 70岁前，给付已交保费与现金价值的较大者；70岁后，给付现金价值 以下两者的较大值 1）所交保费 2）现金价值 附加险 灵活附加投连或保障型附加险 附加随意领白金版年金保险（万能险） 附加鑫账户年金保险（万能型） 领得最久 返得最早

同业产品比较 公司 0岁男性10万保额5年交收益比较表 保费 10.1718万 生存金 117万 满期金（贺寿金） 50.859万（88岁） 产品名称 鑫丰年年金保险 盛世赢家年金保险 鑫悦人生年金保险（分红型） 公司 工银安盛人寿 新华人寿 中英人寿 0岁男性10万保额5年交收益比较表 保费 20.64万 19.14万 10.1718万 生存金 303万 240万 117万 满期金（贺寿金） 103.2万（70岁） 95.7万（80岁） 50.859万（88岁） 红利 无 24万（低档） 累计收益 406.2万 335.7万 191.859万 财富增长率 3.9 3.5 3.7

鑫丰年核保规则 一、 最低基本保额限制： 二、风险保额计算： 趸交最低基本保额3000元，年交最低基本保额2000元。 本险种不累计风险保额、不计未成年人寿险投保保额及未成年人身故保额

附加险规则 1、本险种可以附加：附加终身寿险(投资连结型)（ULR）、附加保险费豁免重大疾病保险A款（CIWPA）和B款(CIWPB)、附加保险费豁免定期寿险(WPD)、附加长期防癌疾病保险(CAR)、附加金体安康住院医疗保险(HP)、附加综合意外伤害保险（NADD）、附加交通工具意外伤害保险（ATAR）、附加意外伤害门急诊医疗保险（AOMR）。 2、主险和附加险交费方式必须一致，且主险为趸交时，除附加终身寿险(投资连结型)（ULR）外不能附加任何附加险。

投保单证递交要求 产品 投保单 寿险顾问报告书 投保提示 投保人有效身份证明文件 生存金如选择现金支付 IA √ 还需提供被保险人转账授权书和账号复印件 备注：表格中“√”表示需要递交 1. 天津地区需递交“服务确认书”。 2. 深圳地区需递交“风险提示书”。 3. 总保费（包括首期及续期保费）大于等于20万元的新单业务需要递交投保人和被保险人的有效身份证件复印件。 5. 上海地区60岁（含）以上投保人投保时，需递交《年长客户投保意愿和经济承受能力测评表》及《年长客户购买保险特别提示》。

体检规则 被保险人年龄 累计基本保额 18-50周岁（含） ＞1000万元 51-60周岁（含） ＞500万元 备注： 1、累计基本保额包括正在申请和己生效的IA保险。 2、未成年人累计基本保额超1000万需个案咨询再保体检规则。

财务规则 被保险人年龄 IA累计基本保额 文件要求 30天-50周岁（含） ＞1000万元 被保险人财务补充问卷、收入及资产证明 51-60周岁（含） ＞500万元 备注： 1、累计基本保额包括正在申请和己生效的IA保险。 2、未成年人累计基本保额超1000万请递交投保人上述财务资料。

可保利益规则 1、 投保人与被保险人之间的关系必须为： （1）30天-10周岁（不含）：投保人必须为被保险人父母。 （2）10周岁（含）-17周岁：投保人除父母外，可以为祖父母、 外祖父母，但需经过被保险人监护人书面同意。 （3）18周岁以上：投保人和被保险人关系必须为本人、配偶、子女、父母。 2、 受益人与被保险人之间的关系必须为：配偶、子女、父母、法定。

收入对保费的限制 投保单填写注意事项 投保人的年交保费不得超过其年收入的20%。 生存保险金处理事项均统一在投保书“投保事项：周年红利、生存现金及年金处理方式”中明确， 可以选择累积生息、现金给付或注明进入投连帐户（同时投保IA+ULR时）。

附加终身寿险(投资连结型) （ULR）投保规则 一、 投保年龄 1、投保人：≥18周岁 2、被保险人年龄：30天-60周岁。 二、 最低保险费： 追加保险费包括首期追加保险费和定期追加保险费。追加保险费为可选择部分，最低首期追加保险费为1000元，最低定期追加保险费为2000元。

三、特殊人群保费规则 1、未成年人（年龄＜18周岁）的保险费限制： （1）父母为其未成年子女购买ULR时，其最高追加保险费不得超过200万元； （2）未成年人最高保险金额（包括本公司和其他公司、承保有效的和正在申请的身故保障总额-含寿险、意外险等）不得超过10万元（ULR以追加保险费的首期*5%计入累计计算）。 2、退休人员、18-24岁学生、家庭主妇、孕妇的最高追加保险费不得超过1000万元。

四、 附加规则 五、 风险保额计算 本险种可以附加于：工银安盛人寿鑫丰年年金保险（IA）。 本险种不累计风险保额、未成年人寿险投保保额，仅按ULR首期追加保费5%计入未成年人身故风险保额。

六、投保单证递交要求 产品 投保单 产品说明书 投保提示 寿险顾问报告书 投保人有效身份证明文件 风险承受能力测试问卷 ULR √

七、 体检规则 八、 财务规则 本险种不体检。 ULR累计追加保险费 文件要求 >1000万元 被保险人财务补充问卷、收入及资产证明 备注：累计保险费包括首期追加保险费和定期追加保险费。

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