信用卡特约商户基础培训 中国银行北京市分行 信用卡部

欢迎贵商户成为中国银行信用卡特约商户！ 信用卡基本常识 各种信用卡卡面特征 商户操作步骤及注意事项 案例及案例分析

信用卡： 是银行或非银行金融机构发行的、 向有信誉的客户提供的、 短期信用支付凭证。

国内信用卡 借记卡：由活期储蓄帐户衍生的支付工具，通过银行电子系统实时扣帐，不可透支,一般凭密码使用 准贷记卡：持卡人在存入的备用金额度内消费，银行会默许持卡人小额善意透支 先存款、后消费 贷计卡:无须预先存款,在银行规定的信用额度内先消费后还款,有循环信贷功能.

国外信用卡 先消费，再付款 “信用卡”（Credit Card)：持卡人在信贷额度内消费，有循环信贷。例：VISA、MasterCard. “签帐卡”（Charged Card):无固定信贷额度、到期一次性还款。例：美国运通卡、美国大来卡、日本JCB卡.

发送对帐单 按期还款 提供产品或服务 到商户处消费 传送交易资料 确认交易后入帐 业务流程图 上传交易数据 单据审查合格后入帐

卡面介绍（正面） 发卡单位名称 防伪标记 卡号 有效期 持卡人姓名

卡面介绍（背面） 磁条 持卡人签名栏 银行说明文字（关于信用卡所有权的规定）

商户可以受理的国内、外信用卡： 美国运通卡（American Express) 美国大来卡（Diners Club) 日本JCB卡 VISA卡 万事达卡（MasterCard) 中银长城卡 中银长城电子借记卡以及具有银联标识的它行发行的信用卡（安装EDC清算系统）

以下情况视为国际卡 INTERNATIONAL WORLD WIDE 如无任何标识也视为国际卡 注:如出现VALID IN ……ONLY!

出现以下标识的信用卡不可受理 TEST CARD(测试卡) SAMPLE(样卡) VOID(作废卡)

美国运通卡（American Express):

美国运通卡卡背面特征

美国运通卡（American Express）：

美国运通卡 (AMERICAN EXPRESS CARD) 美國運通簽賬卡 American Express Cards 綠卡 Green Card 白金卡 Platinum Card 金卡 Gold Card 百夫長卡 Centurion Card 金卡 Gold Card 美國運通公司卡 American Express Corporate Cards 綠卡 Green Card

美国大来卡（Diners’ Club):

旧版日本JCB卡：

日本JCB卡：

新版芯片JCB卡

新版JCB防伪标志

VISA卡： 飞鸽防伪标志 VISA商标

激光防伪标志放大图

VISA商标放大效果

VISA卡背面签名栏 布满呈45度之VISA字及波浪纹

MasterCard

MasterCard 背面签名栏 卡背签名栏布满呈45度之MasterCard

中国银行长城卡

认真验卡 检验卡面 检验卡面特征、防伪措施、签名栏是否涂改 核查有效期

认真核对签名 留意顾客签名及对比签名 留意签名栏是否被涂改或覆盖 核对信用卡正面凸印的持卡人姓名 留意签名书法水平和是否流利书写

收银员注意事项 认真核对持卡人签名。 当交易成功后,不要将卡片马上交还给持卡人,等持卡人在签购单上签字并与信用卡卡背面预留签名核对无误后,方可将卡片归还持卡人.如信用卡背面无持卡人预留签名，收银员应请持卡人出示有效证件确认其是真正持卡人后，在卡背面签字，如持卡人拒绝签字，则商户有权拒收此卡，可请持卡人改用其它方式支付此款项。注意:由于持卡人签名不符而造成的拒付损失由商户自行承担.

收银员注意事项 酒店类商户应特别注意:所有信用卡交易必须至少有一次刷卡纪录后,方可手工键入，如持卡人付款离去后发现少收帐款,可手工填制签购单并附持卡人消费清单及相关说明文字, 与中国银行查询科联系办理托收,切勿使用EDC终端机追帐.对于国外卡可以用手工键入作小额追收，但不允许超过实际交易金额的5%。

收银员注意事项 不要代替其他商户上单，否则出现的一切风险将由商户自行承担。 酒店前台与其它部门，EDC设备请勿混用；同一商场的不同部门，EDC设备请勿交互使用 具有银联标识的它行卡只能在EDC终端机上完成交易，勿使用手工压卡方式受理其它银行卡业务。

收银员注意事项 切勿将一笔交易分割成若干笔交易操作,这种分单交易将会引发极大风险! 注意:由于分单交易造成的拒付损失由商户自行承担. 勿通过信用卡交易套现。

收银员注意事项 关于授权 酒店类商户： 预先征询授权金额=房费+服务费+杂费 以划卡方式取得授权，或保留原始单据。 授权金额>或=消费金额。 关于授权号码的期限（建议两周结帐）。 长城卡的授权操作。

收银员注意事项 请不要自行拆装POS机，不要自行更换POS机安装地点. 收银员应按照中行要求的操作规程受理信用卡，不应听从他人指使违规操作，否则出现的一切风险将由商户自行承担。

商户注意事项： 如何办理退款 勿代其它商户上单 勿通过信用卡交易套现 勿分单交易 交易单据及其它支持资料的留存 及时回复查询，回复资料须清晰完整 及时核对入账金额

帐务处理 手工单 注意交单期限（5个工作日） 总计单据 签购单 进帐单 EDC 当天结账

手工压卡 准备签购单据 确定日期（压卡机） 压卡 确认每一联签购单压印内容清晰完整

签购单：

总计单：

填写单据及核对签名 填写日期、交易金额、授权号码等。 用力填写。 商户号码及名称。 请持卡人签名。 认真核对签名。

密码10号的作用及使用 如对交易有怀疑，即使已取得授权号码，只要交易仍未完成及货物仍未出门，均可透过密码10号方式联络授权中心寻求协助。中银信用卡：8008201112/66218866

中行及各外卡公司授权电话 中行及VISA、MASTER:66218866 VISA北京办事处：88091018 MASTERCARD北京办事处：65101090 美国运通(AMERICAN EXPRESS):8008203510 美国运通公司北京办事处：65052228 美国大来(DINERS CLUB):8008303018 日本JCB:8008207112

案例1 某持卡人的信用卡被盗,到银行挂失后查到该信用卡在丢失当晚挂失前就被不法分子盗用共计10万元,不仅卡上的钱全部用光,还透支了近1万元,其中在某珠宝金行消费了约8万元.经调查发现,在某珠宝金行消费时,签购单上无签名,且不法分子在短时间内进行了多次消费.于是，持卡人将商户告上了法庭,法院最终判决珠宝行赔偿该持卡人的全部损失.

分析1 1.特约商户未按银行规定操作程序办理而造成的发卡行或持卡人拒付时,全部损失由特约商户承担。 2.由于以上商户未按规定受理信用卡业务,未核对签购单上的签名是否与卡背面的签名相符或未让持卡人在签购单上当面签字并进行核对,故应承担持卡人拒付的损失.

关注持卡人反常行为—— 先购买小额商品，成功后便大肆消费。 购买高价值、易携带、易脱手的商品并不加 挑选。 主动要求分单。 试图以信用卡套现。 酒店类商户请格外关注大额替付款。

工作顺利 合作愉快！