理財規劃概念 理財範圍 (資料來源: 鄭義,財富管理) 投資規劃流程(資料來源: 鄭義,財富管理) 個人理財議題 設定投資目標

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1 理財規劃概念 理財範圍 (資料來源: 鄭義,財富管理) 投資規劃流程(資料來源: 鄭義,財富管理) 個人理財議題 設定投資目標
各種投資工具之報酬率與風險比較 擬定可行的投資計畫 擬定可行的投資計畫---個案研討(資料來源: 聯合報)

2 理財範圍 收入 風險管理 儲蓄管理 舉債 稅務規劃 理財範圍 支出 工作收入 理財收入 生活支出 理財支出 ◎保險 ◎預備金(3~12個月)
◎投資本金 風險管理 ◎保險 ◎信託 舉債 稅務規劃 理財範圍 ◎消費負債：循環信用 現金卡餘額 分期付款 ◎投資負債：融資融券 槓桿投資 ◎自用資產負債：房車貸 ◎所得稅：扶養親屬 列舉扣除額 捐錢或報稅 ◎財產稅：投資或置產 ◎財產移轉：分年贈與 高額保單 境外公司 支出 生活支出 理財支出

3 投資規劃流程 計劃階段 執行 回饋 人生規劃 設定財務目標 →金錢化 執行資產配置投資策略 衡量與評估投組績效並做適當調整 報酬、風險目標
分析自己 投資性格 目前情況 模擬財務狀況 可投資年數 需求金額 旅遊 留學深造 保險規劃 退休需求 購屋需求 子女教育金需求 計劃階段 執行 回饋 執行資產配置投資策略 衡量與評估投組績效並做適當調整

4 個人理財議題 設定投資目標(利用財務管理所學之貨幣時間價值觀念) 各種投資工具之報酬率與風險比較 擬定可行的投資計畫
基本生活品質下,若60歲退休時,至少需存款??? 從現在開始,每月需存款多少錢,可達成你的目標? 各種投資工具之報酬率與風險比較 擬定可行的投資計畫

5 個人理財議題 設定目標 基本生活品質下,若60歲退休時,至少需存款?$$$

6 將近一年100萬元,即100萬*30年=3,000萬元 (不考慮通膨,時間價值情況下)

7 各種投資工具之報酬率與風險比較

8 從現在開始,每月需存款多少錢,可達成你的目標? (利用財務管理所學之貨幣時間價值觀念)
若手中有年報酬率5%的投資且投資40年時 3000萬=PMT*FVIFA(5%/12,480) PMT=1.97萬/月

9 若手中有年報酬率3%的投資且投資40年時 3000萬=PMT*FVIFA(3%/12,480) PMT=3.24萬/月 若手中有年報酬率3%的投資但投資30年時 3000萬=PMT*FVIFA(5%/12,360) PMT=5.15萬/月

10 接受可承擔的風險以換取長期高報酬 仔細分析你能承擔什麼風險，無法承擔什麼風險，再 據 以選擇適切投資工具是理財成功的第一步。~可進 行屬性分析 好的理財，並不是完全避開風險。完全避開風險，等 於是避開了風險溢酬，註定是沒有高報酬率。 同樣是子女大學教育費用，如果你的小孩才剛出生， 而你打算用定額方式逐步累積教育基金，這時大可投 資股票基金。你的小孩十八年後才用得到這筆錢，所 以股市一時的漲跌根本沒有關係，而十八年長期且分 散的股票投資幾乎一定比定存的收益要好上許多。

11 投資的「一百法則」? 年紀愈大的人，投資應該愈保守。一百減去年齡是 你應該投資股票的比例。例如，一個三十歲的年輕
人可以把 70 % 的資產投資於風險、長期報酬較高 的股票上：另外 30 % 則放在定存、債券之類較安 全的投資工具。 比較害怕風險的人，可以將「一百法則」改為「八 十法則」，亦即用八十減去年齡得到高風險 / 高報 酬投資的比例。如此，三十歲時投資股票比例僅為 總資產的 50 % ： 六十歲時股票比例已降至兩成， 即使市場劇幅下跌，也不致對退休資產有太大的影 響。

12 擬定可行的投資計畫---個案研討 (資料來源: 聯合報; 元大銀行提供)
基本資料 林小姐、23歲，有位論及婚嫁的男友25歲 每月收入 林小姐目前月薪3萬8，兼差1.1萬(只做到結婚前) ；男友月薪4萬3，兩人年終獎金最少4.5月 目前資產 台北富邦基金8萬；彰化銀行基金9萬3,000元； 國泰世華基金2萬8,000元；現金存款28萬 每月支出 房租7000元(加水電)、生活費2.5萬、給長輩5,000 元、學貸5,000元、買基金2萬4,000元、信用卡扣 款1萬理財型保險、男友每月扣2,600元理財型保 險

13 財務目標 1.房子：男友名下房子目前出租，且租金非男友所有 ，想買市價約600-800萬的房子，要怎麼計畫?
2.教育基金：婚後預定生2個小孩，該怎麼存教育基 金? 3.車子：男友家雖有車，但想買一台自己的車(大約 70-80萬的國產車)，要怎麼計畫? 4.保險：本身已經有家人投保的保險，男友有2個醫 療理財型保險，不知道保險要多少才算夠？ 5.退休金：預計65歲退休，要多少才夠?該怎麼存?

14 個案剖析 在不考慮通貨膨脹及薪資成長的假設前 提下，林小姐及男友每月薪資收入8萬1 千元，扣除學貸ˋ房租與給家裡的必要 開支後，尚有6萬4千元可做分配。 建議保留2萬元當生活費，其餘分為以 下三種配置：(財務目標順序?)

15 1.月存18,000 退休擁千萬 說明: 每月儲蓄1萬8千元：兩人距離65 歲退休至少有40年，以平均利率3%複 利計算，至退休時可至少累積約1,667 萬元

16 2.月投資兩萬 教育金不愁 每月投資2萬元：設定每年7%以上投資報酬率為目標 ，若以兩人結婚2、3年後第一個小孩出世，距離上 學預估還有6年的時間，屆時約可累積到178萬元的 子女教育基金，直到小孩24歲前，每逢6年都獲利了 結，應可支應子女置出社會前的生活教育金。 另外，持續不間斷投資制退休前，以16年時間再累 積約700萬元，若加上先前規劃的儲蓄資金1,667元 ，至退休時共可累積2,367萬元做為退休規劃。

17 3.年終留起來購買儲蓄險，備購屋基金 每月支出6,000元保費，做為基本保障。
除此之外，每年的年終獎金31萬元可由今年開始投 入6年期儲蓄險，滿期時可領回204萬元; 加上目前林 小姐的現金存款28萬元，及現有基金投資約20萬元 ，共有48萬元可購買1張躉繳6年期的儲蓄險，6年後 將複利滾存至57萬元，以這兩筆保險收益共可累積 到261萬元的購屋基金(自備款)。

18 投資建議參考 (資料來源: 聯合報; 元大銀行提供)
投資建議參考 (資料來源: 聯合報; 元大銀行提供) 理財目標 購房基金 子女教育基金 退休規劃 預估金額 自備款：261萬元 房貸：購屋後每年的年終獎金 172萬元 生活費：2,367萬元 資金來源 1.年終獎金31萬元，每年投入6年期儲蓄險，可累積204萬元 2.現有存款及基金48萬元，躉繳6年期儲蓄險可累積57萬元 1.每月投資基金2萬元以預期目標投資報酬率7%之目標平衡分配 2.每6年的孳息及獲利應可支付小孩至24歲的教育金 1.每月儲蓄1萬8,000元，40年後應可累積1,667萬元 2.原先作為子女教育費之每月2萬基金投資，於子女自立後繼續投資，可再累積約700萬元退休基金