中国银行应收账款保理池融资业务介绍 国际结算部 2011 年 12 月
何为应收账款保理池融资 区别于单笔应收账款 融资，为我行在与客 户的业务协议期内以 赊销项下应收账款余 额为基础的融资安排 应收账款保理池融资 该安排下融资发放 及归还以应收账款 余额为基础，不与 单笔应收账款的转 让、付款、金额、 期限相匹配 单笔应收账款赊销期限（含宽限期）原则上不超过 180 天。 业务协议期为一年，并可自动展期一年。
池融资可接受的应收账款产品 国内综合保理 国内商业发票贴现 国内融信达 融易达 出口双保理 出口商业发票贴现 出口融信达
池融资优势 — 融资期限 单笔发票的融资期限仍与发票 的赊销期（含宽限期）一致，单 笔发票到期客户可选择继续提交 发票维持融资水平或归还相应融 资 发票在池内不断滚动，使融资 余额 融资最高额， 客户应归还差额部分融资或替换 发票 当备融资应收账款池的余额为 0 ，客户应归还全部融资，融资 到期 单笔融资模式下的融资期限 融资与应收账款（发票）笔笔 对应 单笔发票转让，相应发放融资， 单笔发票到期，买方付款，相应 融资及利息随之收回 融资期限与发票赊销期一致 池融资期限
池融资业务优势 设立备融资应收账款池 管理融资，通过监控发 票入池、出池情形，计 算池的余额， 以池的余 额确定为客户提供的融 资最高额 融资期限取决于备融 资应收账款池余额的 情况，融资归还金额 取决于融资余额与融 资最高额的差额 优化流程一 融资发放 优化流程二 融资归还
池融资业务适用对象 应收账款余额较为稳定 应收账款期限短，续作单笔应收账款融资手续麻烦 应收账款的单客户余额较大 应收账款可以得到较好确认
池融资的优势 盘活应收账款 获得贸易融资资金，期限长，类似流贷 审批授信相对流贷门槛略低
如何申请应收账款池融资业务 1 、申请并获得中国银行审批的授信额度 2 、签订应收账款池融资业务协议 3 、提交应收账款池融资所需的资料 4 、获得融资 5 、账款到期，提交新账款或归还融资 6 、协议到期，账款回收归还融资 1 、评级 2 、授信发起 3 、尽职调查 4 、审批 5 、签合同 6 、启用额度 1 、销售合同 2 、发票 3 、货物收据
提示 --“ 池融资 ” 的回款 要求卖方在我行开立 8416 保理保证金账户作为回款 账户，并确保卖方已通知买方付款至该账户
应收账款保理池融资业务简介