退休規劃之應用與實例討論退休規劃之應用與實例討論 誠心誠意 從聽做起
長壽的趨勢 有人說生是偶然、意外也是偶然 但是老是必然 ……….. 您同意嗎 ? 又有人說老一點都不可怕，病也不可怕 老又病也不可怕 但是 …… 又老又病又沒錢才可怕 所以一定要規劃退休養老、投資理財
張老太做了一輩子的家務，如今坐在輪椅上的她還 嚷著要給別人做活帶孩子，別人都笑她老糊塗了。
74 歲的趙老太太在彌留之際只能靠吸氧和輸 液換來片刻的安寧小睡一會兒
老李這樣看電視已經一年多了，電視是他瞭 解外界的唯一途徑。
國家 2000 年 2025 年 2050 年 全 球 德 國 美 國 日 本 新加坡 香 港 中 國 瑞 典 台 灣 單位： % 老年人口比率＝ ( 65 歲以上人口 ÷ 總人口數 ) 全球主要國家老年人口比率
退休後至少再活 20 年 資料來源 : 行政院經建會
孩子越生越少，平均才 1.12 人 我國 40~94 年育齡婦女 (15-49 歲 ) 平均生育率 年 資料來源：內政部主計處 (2005)
靠政府退休？別鬧了！ 資料來源 : 2006 年 8 月 SMART 雜誌 監理會空轉 退休金帳戶還在睡覺 退休金帳戶利息只能買一個便當 ?!
個人準備 企業退休金 社會保險 個人準備 企業退休金 社會保險 事實的真相： 退休制度三支柱 不夠用 少的可憐 重要
我嚮往的退休生活 恬靜 ( 基本 ) 生活舒適 ( 中等 ) 生活富裕 ( 優沃 ) 生活 飲食 7,60615,21219,015 衣物 7641,5281,910 住屋 11,61923,23829,048 醫療費用 7,50115,00218,753 交通 2,1224,2445,305 娛樂休閒 2,3414,6825,853 其他雜項支出 1,8163,6324,540 每月支出總額 33,76967,53884, 年所需支出總額 8,104,56016,209,12020,261,760 資料來源 : 行政院主計處 94 年統計資料 國人退休生活每月平均開銷
存多少養老金才夠退休 ? 目前年齡 30 歲 預估退休年齡 60 歲 預估平均餘命 90 歲 預估退休生活費 3 萬 / 月 需準備退休金 3 萬 *12*(90-60)=1080 萬 每月需存 1080 萬 /(60-30)/12=3 萬
台灣銀行 年期金額 第1年第1年 $1,000,000 第2年第2年 $977,500 第5年第5年 $814,800 第 10 年 $505,247 第 20 年 $31,904 備註：台灣銀行三年期定存利率 2.65% ，台灣地區預估通貨膨脹率 4.9% 實質利率為 -2.25% 以定存新台幣 100 萬元為例
諾貝爾獎的故事 1896 年諾貝爾獎成立時，規模約有 920 萬美元 初期是以傳統的定存方式處理獎金 57 年後，也就是在 1953 年，就只剩下 330 萬美元。 為了因應這項危機，諾貝爾獎金委員會改變了組織 章程嘗試以共同基金來做理財規劃經過 47 年後，在 西元 2000 年時，竟然變成了約 3 億美元！
複利加時間的力量
退休金三原則 專款專用 長期累積 打死不領
產品特色 1.100% 投資 3. 多檔基金選擇 5. 可附加醫療 2. 增額彈性 4. 轉換免手續費 6.5% 回饋 (2~7 年 ) 假設年投資報酬率為 9% 第 8 年起回饋 2%( 回饋終身 ) 年度 帳戶價值 加值 帳戶價值加值 帳戶價值加值 (6萬/年)(6萬/年) 回饋金 (12 萬 / 年 ) 回饋金 (24 萬 / 年 ) 回饋金 1 64, , , ,943 3, ,888 6, ,773 12, ,935 3, ,870 6, ,737 12, ,212 3, ,426 6,000 1,208,847 12, ,276 3, ,554 6,000 1,577,104 12, ,667 3, ,336 6,000 1,974,668 12, ,967 3,000 1,201,937 6,000 2,406,870 12, ,862 1,200 1,429,731 2,400 2,859,456 4, ,822 1,200 1,675,653 2,400 3,351,298 4, ,568 1,200 1,941,146 2,400 3,882,282 4,800 總計 賺 $21,600 賺 $43,200 賺 $86,400 退休專案
每月領 37,299 元以上 每月領 37,299 元以上 每月領 37,299 元以上 每月領 37,299 元以上 例： 30 歲男月存 1 萬元存 10 年
銀行定期定額 VS 保誠金享年年 投資管道銀行定期定額保誠金享年年 手續費前收，每次扣款之 1.5%~3% 後收，存滿 8 年即無解 約費 帳管費為 0.08% 基金轉換 2%~5%/ 每次免收費用，轉換不限次 數 諮詢服務無專人服務 空頭市場贖回，並付贖回手續費 2%~5% 可轉至新台幣貨幣帳戶 避險並同時獲取利息 年金給付無，僅能贖回，並付贖 回手續費 2%~5% 自行設定年金給付日, 並 可持續領取至 111 歲止
請您現在立刻行動 讓自己享有一個富足 舒適優質的退休生活 哈 ! 幸福美滿也