曾廣加醫生 香港中文大學醫學院 健康教育及促進健康中心 從財富管理說起，談健康教育 曾廣加醫生 香港中文大學醫學院 健康教育及促進健康中心

大學生理財 七成大學生擁卡逾兩張； 四成大學生入不敷支，11.4%欠卡數，平均3599元； 半數人不知每月開支，三成半人畢業欠政府9萬； 大學生因破產無力償還學生貸款的數字逐年上升，2004年更超過100宗； 透過信用卡借貸或助學貸款，大學生「碌爆卡」 「炒濃股」已非奇聞 。

精明用卡之道 保留簽帳存根 保留月結單 靈活提高信用額 保留每筆消費的簽帳存根，並核對每月消費額是否與月結單所示一致。 若發現消費金額不符，或非自己的消費款項，儘快通知卡中心。當月的消費不一定會出現在次月的帳單上，這視乎商戶向信用卡中心提交的扣數日而定，故須保留存根一段時間。 保留月結單 除了簽帳存根須每月保留外，亦應保留近月的信用卡月結單，查核商戶或信用卡公司會否重複扣數。這除可避免爭拗外，也可了解簽帳變化，方便理財。 靈活提高信用額 一般信用卡均設有一個信貸額，若簽帳金額高於該額度就無法使用。遇上交稅日子或特殊情況(如搬家)而需要大量簽卡，可要求有關銀行或彩務機構把信用額調高。

每月平息折算實際年息(%) 平息 6個月 9個月 12個月 18個月 24個月 0.30 6.32 6.63 6.78 6.93 6.98 0.35 7.40 7.76 7.94 8.01 8.16 0.40 8.50 8.90 9.10 9.28 9.34 0.45 9.60 10.05 10.28 10.47 10.52 0.50 10.71 11.21 11.46 11.66 11.71 0.60 12.95 13.56 13.84 14.06 14.10 0.70 15.23 15.93 16.26 16.49 16.51 0.80 17.54 18.35 18.71 18.94 18.93 0.90 19.90 20.79 21.19 21.42 21.38 1.0 22.29 23.28 23.70 23.92 23.84

整 固 財 富 消 耗 財 富 累 積 財 富 求學 就業 結婚 生育 養兒 退休

中大畢業生月薪 13,262 2007年6月1日

12人破產 29人死亡 49人靠退休金、朋友、社會福利 美國勞工部統計，100位25歲的年輕人的生活狀態，40年後的生活會是什麼? 1人富裕 5人繼續工作 4人經濟獨立 1人富裕 美國勞工部統計，100位25歲的年輕人的生活狀態，40年後的生活會是什麼?

人生計劃多 計劃結婚 計劃生BB 計劃買車 計劃置業 計劃子女成長 計劃送子女升讀大學 計劃退休

財富管理：例子 Maggie,23歲,大學畢業,現職Human Resources Assistant, 標準”月光”族,每月扣除供MPF後, 有10,000, 每月工資分配如下：

保障需要 A) 現金需要(債務、教育基金、善終、其他) B)家庭入息需要 C)可變現資產 所需之淨保障額：A+B-C

投資元素 本金 回報率 時間

七二法則 年回報率 所需年期 1% 72 2% 36 3% 24 4% 18 6% 12 8% 9 10% 7.2 12% 6

風險 微觀風險 是與個人有關的風險，例如︰失業、疾病傷殘、意外死亡等等 宏觀風險 即是由宏觀因素所做成，這種風險是我們無法控制，例如︰通貨膨脹、金融風暴、政治變化等等

舉個例，你現在22歲，假如由現在起，每個月將1,000元存放於銀行，年息率是4%的話，40年後，假設你這時退休，連本帶利大約可以累積到119萬元； 但如果你長綫地將這1,000元投放於一些穩健的投資項目，假設每年的回報率提高至10%，你知道40年後你會累積多少錢嗎？

複息效應 愈早投資愈好 長線投資以月供$1,000 年期 回報% 5年 15年 25年 40年 0% 60,000 180,000 複息效應 愈早投資愈好 長線投資以月供$1,000 年期 回報% 5年 15年 25年 40年 0% 60,000 180,000 300,000 480,000 3% 64,808 227,540 447,123 928,375 6% 70,119 292,273 696,459 2,001,448 10% 78,082 417,924 1,337,890 6,376,780 15% 89,682 676,863 3,284,074 31,403,755 18% 97,658 919,209 5,823,312 85,848,534 20% 103,454 1,134,295 8,626,708 170,174,628

強積金計算方法 每月入息港幣$5,000以下 每月入息港幣$5,000-$20,000 每月入息港幣$20,000以上 自僱人士 入息的5% 入息的5% 最多為$1,000 僱員 僱主為僱員供款 N/A 僱員入息的5% 若月入超過港幣$20,000以上，強積金供款僅為HK$2,000。

強積金的保障足夠嗎? 開始供款年齡 每月入息$10,000 每月入息$15,000 每月入息$20,000 25歲 $3,491,008 $5,236,511 $6,982,015 35歲 1,490,359 $2,235,539 $2,980,719 45歲 $589,020 $883,530 $1,178,040 強積金的投資回報率平均每年8%

要多少退休金才足夠養老? 現時年齡 所需的退休金(通脹4%) 25歲 $7,091,767 35歲 $4,164,296 45歲 $2,200,647 強積金的投資回報率平均每年8%，通脹為4%；假設壽命是85歲。

平均成本法在不同市勢下 先跌後大升型 先橫行後穩升 長期反覆向下 先升後跌型

基金儲蓄十誡 理財目標不可搖擺不定 不要投資不適合自己的基金 不要在股市下跌時停止供款 不要懶去找你的理財顧問 不要太倚賴你的理財顧問 不要以為定時定額投資是「穩賺」投資法 不要在戰爭恐慌中盡沽股票基金 不要將基金當作當炒股 不要在人人唱好時才考慮入市 不要賭博

壽命與退休年齡的關係 退休年齡 平均死亡年齡 50 86 55 83.2 60 76.8 65 66.8 55歲以後每工作一年，平均減少兩年的壽命 *美國波音航空公司航天部統計所得

龔如心傳奇一生 自小與王德輝青梅竹馬 19歲初由老家上海來港投靠王家 19歲9月生辰與當時21歲的王德輝結婚 47歲夫妻首度被綁架 ，以1100萬美元贖回 54歲丈夫王德輝再度被綁架 ，匪徒勒索6000萬美元，王德輝下落不明 61歲與家翁王廷歆展開8年的世紀爭產官司 69歲勝訴重奪價值約400億元的資產 70歲因病逝

龔如心傳奇一生 死因有三，依次為「Myocardial Infarction（心肌梗塞）」、「Ischaemic Heart Disease（冠心病）」、「Carcinoma of Uterus with Metastasis（子宮癌擴散轉移）」 原審法官任懿君曾在原審時引用《聖經》詩篇的一句﹕「世人行動實係幻影。他們忙亂，真是枉然。積聚財富，不知將來有誰收取﹖」。

健康與財富 俗話說： 「萬貫家財，不如健康的身體」。 西諺也說：「健康就是財富」。

香港人預期壽命 男性：78.8(全球第2位) 女性：84.6(全球第3位) 衛生署2006年男性及女性預期壽命

香港死亡原因 男性 死亡人數 女性 1 癌症 7497 4813 2 心臟病 2971 2897 3 肺炎 2276 2015 4 腦血管疾病 1663 1771 5 慢性下呼吸道疾病 1598 748 疾病和死亡的外因 6 1402 663 7 腎炎、腎病綜合症和腎變病 601 660 8 敗血症 321 380 9 糖尿病 247 355 10 慢性肝病和肝硬化 230 219 高血壓性心臟和腎臟病 衛生署：二零零五年香港男性/女性的首十類致命疾病

影響健康的主要因素 世界衛生組織〈 1990〉

健康 X 教育 = 高成本效益 以美國推動健康促進計劃之成效為例，其成本效益是13.84(在衛生工作上投資1美元，可節省醫療費用13.84美元)

健康教育的定義 Griffiths (1972)：衛生教育的目的，是在拉近理想中應達到的最終健康的狀態與其實際上的健康現狀的差距 Simonds (1976)：將行為上的改變帶進個人、團體或更大人口群之中，使這些人遠離一些可能有害健康的行為，而產生改變後成為有目前或未來的健康狀態 Green (1980)：任何學習型態的組合，目的在促進以產生自發性原則的行為，產生以達有益健康的目標 National Task Force on the Preparation and Practice of Health Education (1983)：衛教是一種幫助個人，產生自己單獨和群體一起的行動，當在面對任何可能會影響他們健康狀況的情況時，去做出明智的決定

健康教育的目標﹝The Aim of Health Education﹞ ─讓社會中的每一個人能在 『公平 (Equity) 尊重自主性 (Respect Autonomy/ Creation of Autonomy) 最大益處最小傷害 (Doing good and Avoiding Harm) 以民之利為利 (The consequences of the action be good and for whom)』下享有健康

 The Stage of Change Model (Prochaska, Diclemente, & Noncross, 1992) 一個人在改變其與健康有關之行為時，可能身處五種彼此分離式的改變階段之一(five discrete stages of change)  沉思前期(Precontemplation):no intention to make behavior change  沉思期(Contemplation):considering a change in behavior  準備期(Preparation):making small changes in behavior  行動(Action):actively engaging in the new behavior  維持(Maintenance):sustaining the change over time 行為改變之pattern由”linear pattern” 改為”a spiral pattern”. It found that” individuals may regress or relapse back to a earlier stage, and they may learn from this relapse and eventually reach maintenance”.

行為改變階段(The stage of change model) 行為進度 例子：做運動 Precontemplation 前沉思期 沒有行為改變的打算 我覺得自己好健康，沒必要做運動 搵錢都來不及，還做什麼運動 Contemplation 沉思期 開始意識到自己在行為上的問題 社會風氣流行健康生活 是否會應朋友邀請一起做運動呢 做運動對我有何好處 Preparation 準備期 計劃如何去改變行為 主動了解運動對自己的好處 尋找合適自己的運動 做運動會讓我緊貼潮流 體會做運動後帶來的感覺 Action 行動期 進行一系列行為改變 嘗試固定做運動，並定下做運動計劃 不斷修正運動計劃，以適合自己 做運動後給予正面的鼓勵 Maintenance 維持期 行為改變後保持下去 堅持並有定期做運動 不知不覺養成有做運動的習慣

健康管理 健康管理自1971年開始在美國出現。 在健康管理上投資1元錢，在醫療費用上就可以減少8～9元。

健康管理 是指一種對個人或人群的健康危險因素 (health risk factors) 進行全面管理的過程。 其宗旨是調動個人及集體的積極性，通過自身知識和能力的提高，有效地利用有限的資源來達到最大的健康改善效果。 作為一種服務，其具體做法是根據個人的健康狀況進行評價和為個人提供有針對性的健康指導，使他們採取行動來改善健康。

健康管理 根據個人的性別、年齡、體質、居住環境、營養狀況以及醫療服務的使用情況以及職業特性等綜合因素，制定綜合性的措施包括一些飲食保健營養學以及生活方式的改變的建議，實施特定的干預措施，通過人體自身的合理的調整與休息，有效地改善亞健康出現的疲勞、頭痛、失眠等不適症狀。 同時，健康管理機構根據個人在疾病的潛在危險因素，從而有效地對潛在的疾病實行預防、治療及控制。

健康管理and預防醫學 一級預防：通過健康教育、健康促進手段來改善健康狀況，降低疾病的發生； 二級預防：早發現、早治療、早診斷、規範化的管理和治療； 三級預防：預防各種並發症的發生，有效降低病人殘疾和殘廢率。 http://www.jk888.com.cn/index21.htm

健康管理模式 處於 低風險 潛伏期 身體 變化 出現 徵狀 發病 死亡 預防介入 臨床介入 健康 疾病 http://www.jk888.com.cn/index21.htm

健康投資 健康投資的意義： 健康投資提高人力資本：一個高素質的人包括其知識素質和身體素質兩個方面，身體素質是提高知識素質的前提，而進行健康投資使提高身體素質成為可能。 健康投資促進了社會和家庭的穩定：活著的人時刻都受到死亡的威脅，受到各種不利於健康因素的影響，社會和家庭的不穩定可想而之。 健康投資有利于社會和個人經濟發展：沒有健康的人，就談不上經濟的發展。 http://www.jk888.com.cn/index21.htm

健康投資的方向 第一：學習健康知識的費用； 第二：改變某些影響人類健康行為方式的費用； 第三：改善人類遺傳因子的費用； 第四：提高人類生活消費水平和改造不利於人類健康的生活環境的費用； 第五：醫療保健服務的費用。 http://www.jk888.com.cn/index21.htm

醫療成本效益 醫院服務 CPB CE 總分 兒童疫苗注射 5 10 直腸癌檢查 4 8 高血壓檢查 3 子宮頸癌檢查 7 視力檢查 2 6 痴肥檢查 糖尿病檢查 1 骨質疏鬆(4)、膽固醇檢查(2) 資料來源：2006 American Journal of Preventive Medicine

平衡的人生觀

「健康」裝備自己 面對未來，各行業都需具備健康的知識，如急救、飲食、安全知識。 投資健康就是累積財富。 有健康的身體才可享受豐盛的人生。

謝謝！