早会直通车 总848期 总公司个险业务部 2015年1月1日

你在东方，历尽千年沧桑， 我们依偎着你成长； 长城人诚信正直，志存高远， 信念像磐石一样坚强。 为何我们内心激荡， 因为前面有光荣与梦想； 为何我们斗志昂扬， 因为信念能铸就辉煌。 长城人手拉手，走在路上， 我们爱心无限，承诺百年安康。 当掌声响起，鲜花怒放， 我们感恩，我们快乐， 我们无上荣光。

我们的愿景—— 打造服务最好的保险品牌 我们的核心价值观—— 尊重 合作 价值 进取 我们的经营理念—— 诚信 服务 专业 创新

本期导读 关注视野：明年人民币汇率稳中向上 业绩速递：12月速报第一名河北 保定涿州 甄丽娟 专题时间：保险—财富人生的“杯底” 心灵丝语：没有捡来的成功，只有等来的失败

关注视野 明年人民币汇率稳中向上 随着近日美汇强势影响，人民币即期汇率有显著走弱情况，但人民币中间价仍维持稳中向上的势头。上述形势反映人行冀稳定人民币汇率的政策意图，所以推断明年人民币汇率将保持稳定，难见明显走强或转弱的情况。 由于人民币2015年将会被讨论是否纳入国际货币组织特别提款权（SDR）的货币篮子，若最终被纳入无疑是对人民币国际化的一个肯定。

关注视野 《互联网保险业务监管暂行办法》已完成公开征求意见阶段 据悉，首份针对互联网金融领域的监管文件——《互联网保险业务监管暂行办法》已完成公开征求意见阶段，有望于近期正式发布。这份文件中因包含了诸多创新与突破，备受各方关注。

十二月速报十强 业绩速递 数据更新时间:12月30日 排名 分公司 机构 营销员代码 营销员姓名 承保标保 1 河北 保定涿州 8608000178 甄丽娟 360000 2 8608008087 籍小玲 121000 3 青岛 青岛李沧 8606005145 刘霞 101880 4 山东 烟台莱阳 8602018117 王玉刚 100000 5 河南 开封市区 8607044513 李林峰 6 8607051413 吴杰 7 8607057051 袁燕燕 8 8607058382 孙湛 9 8607058802 孙湛萍 10 江苏 常州市区 8609014822 陈磊 80000 数据更新时间:12月30日

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专题时间 保险：财富人生的“杯底”

保险：财富人生的“杯底” 保险区别于其他金融工具在财富管理中的作用，就如同体察眼前的茶杯。 银行、证券、信托、基金、股票等都是进取型资产管理工具，就像是不断流入杯中的茶水。

保险：财富人生的“杯底” 然而保险却没有这么华丽， 它不是金骏眉，也不是正山小种， 而仅仅只是一个杯底。 看着杯中的茶，如同花开奢靡， 但是假想一下，一旦打破杯底， 那里面承载的无论是多么好的茶也将付之东流。

是从一盏清茶开始： 财富管理链条需要多元化 财富管理是一个全方位的大概念，涵盖的范围非常广 首先要明确的前提是，如何解决财富的保值增值的问题。 其次，财富管理是能够实现资源整合与资源匹配的，由于财富管理的功能分散在不同的行业，比如： 银行解决的是现金流， 证券市场解决的是期权在未来可能产生的收益， 保险解决的是保障…… 财富管理则应该是在政府牵头下，通过资源整合的方式，将这些工具整合起来，形成完整的财富管理链条。”

是从一盏清茶开始： 欲立则联众， 无论是单独分析银行的作用，还是单独押宝证券，亦或是单独依靠保险，都不能形成完整的财富管理链条。 “单看银行在财富管理中的作用，其优势在于资金可以随用随取，但是如此一来，产生的效益就不能买足增值需求。”眼下银行活期存款利息非常之低，不但不能产生增值，还抵抗不了通货膨胀。 “如果保险的功能被单独解读，那可能很多人会认为保险变现能力差，存入后除非退保否则不能取回，但退保也有损失。 但是，更要看到保险的优势在于发生风险或者当灾祸来临时，又能在短时间内解决几十万甚至几百万的现金流。 保险在发生风险后有资金放大的保障作用。

是从一盏清茶开始： 从这些方面看，保险业更应该把握机遇，积极与银行、保险、证券等多元化金融工具融入财富管理链条中。

针对中高端客户的财富管理需求，保险有三大作用亟待发挥： 首先是实现财富传承。 改革开放三十年，一批人先行致富，现在这些人步入中老年后要面临企业交接和财富交接。 如果作为遗产交接，则交高额的遗产税，并且必须现金支付；如果是转给后代，过户费等各种税费非常高。这就需要通过保险来安排财富的传递。 比如：投保人是父亲，选择被保险人是儿子，儿子即可通过保单领取生存保险金、返还金可以实现合理合法的将父辈资产转移给下一代，实现了投保人将资产顺利转移给被保险人，并且这是合理合法的，还不需要交任何赋税。”

针对中高端客户的财富管理需求，保险有三大作用亟待发挥： 其次，对于企业主可以实现税费优惠。 根据企业所得税法的相关规定，给员工或者给自己购买保险，应当被列入“福利成本”当中， 因此，借助保险就可以通过有比例的财务手段安排，实现财务成本的降低，调整纳税，合理避税。

针对中高端客户的财富管理需求，保险有三大作用亟待发挥： 再次，是高端客户对于保险在财富管理中的特殊需求。 如人饮茶，当茶品甘美时，人们并不能认识到饮茶的美好，但当在沙漠中干渴难耐却无水可饮，定会想起茶品的甘怡。 在企业一帆风顺、家庭和睦美满时，高端客户可能并不能感觉到保险的好处，但是当他们遇到危机时，就立刻彰显出保险保障的重要性。

针对中高端客户的财富管理需求，保险有三大作用亟待发挥： 国美在遭遇风浪时，黄光裕的老婆杜鹃就是利用和先动用了信托，后启用了人寿保单成功挽救国美。 对于具有保险意识和法律意识的高端人士，他们可以将部分资金的放入保险上，成功实现企业的债权和个人债权的隔离，实现了家庭财产的绝缘。 在国外欧美等一些发达的国家，利用巨额的人寿保单来实现遗产税的规避是通行的做法，也是一种国际惯例。

如同杯底 保驾财富人生 总结保险区别于其他金融工具在财富管理中的作用，就如同体察眼前的茶杯。 优秀的银行理财规划师，在正确的理财方案中，会格外强调保险保障规划，并会首当其冲的制定家庭保障，甚至会将家庭资产的30%用于配置保险产品。 之所以如此，就是因为他们清楚在财富管理中，保险就是保驾护航的工具，就是财富之杯的杯底。

如同杯底 保驾财富人生 无论是保守型投资者还是冒险型投资者，凡是牵扯到财富管理，必然就会有投资风险，既然知道有风险，则要先安排自己的后路，只有后路先行，才能积累更多的财富。 正如建房的根基，保险就是财富管理的基石。 很多企业家之所以在企业发生危机时选择跳楼，是因为他没有后路可走。 所以，保险就是为财富管理铺就一条后路。

如同杯底 保驾财富人生 美国安然集团倒闭后，董事长肯尼思莱在被追责情况下依然衣食无忧，因为他可以从美国友邦保险领取70万的年金，他的家庭没有因为屋外的风雨飘摇而受到影响，这就展现了财富管理的重要性。 往往很多人认为，财富管理就是支配钱的问题，现在看来往往却又不是钱的问题，更多的是需要关注人性的需求。

如同杯底 保驾财富人生 我们每个人都有一个大后方，这个大后方，就是我们的家。 在做财富管理的时候， 一定要想到自己的家庭。

心灵丝语 没有捡来的成功，只有等来的失败， 一次举手，意味一份耕耘， 一次投足，意味一份艰辛， 愿你在春意浓浓的2015年里， 意气风发，把汗水种在阳光里， 让生命开出最为耀眼的鲜花。

奋 战 开 门 红