東海大學 教職員工福利儲金退撫計劃書

主講人:蔡蕙芳 學歷:銘傳大學銀行保險系 工作年資:民國83年進入富邦迄今15年 經歷:專門負責大型法人機構員工退休 規劃與業務推動(ex:工業技術 研究院、國家衛生研究院等)

規劃內容 【商品內容】 保險商品 商品 類別 收益性 風險性 類似 金融商品 壽險 保額 鑫如意利變型 年金保險 保本型 低 定存 無 吉祥變額遞延 投資型 依所選 基金而定 基金

規劃內容 【商品內容】 鑫如意利變 型年金保險 0.01 ％ 無 吉祥變額遞 延年金保險 費用 成本 維持 解約 鑫如意利變 型年金保險 0.01 ％ 無 吉祥變額遞 延年金保險 每月收取當月庫存保費 1.0% 或每月100元,兩者取低者收取維持費用 ※已退休之教職員適用吉祥變額遞延年金保險專案。

累積期間＋終身年金(活的愈久、領的愈多) 規劃內容 【鑫如意利變型年金保險】 宣告利率： 係指本公司於本契約生效日或保單週年日當月宣告，並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率，公佈於總公司、全省各服務中心及公司網頁（http://www.fubonlife.com.tw） 累積期間＋終身年金(活的愈久、領的愈多)

規劃內容 【商品規格-範例說明】 林小姐，40歲，計畫未來10年每月固定提撥3,000元 投保富邦鑫如意利變年金，其資金累積效果如下：98年5月宣告利率1.11% 林小姐，在投保10年期滿後 有下列3種方式可選擇： 【選擇一】 一次提領所有帳戶保單價值準 備384,695元。 【選擇二】 帳戶價值以宣告利率繼續複利 增值，與定存方式類似 【選擇三】 分期領取年金，活的越久，領的越多(保證期間20年) 保單 年度 每年存入 總金額 宣告 利率 當年度底 年金保單價值 1 36,000 1.11% 36,219 2 72,837 3 109,862 4 147,297 5 185,149 6 223,421 7 262,117 8 301,243 9 340,803 10 380,803

規劃內容 【年金金額換算預估表】 給付 年齡 保證年期20年 男性 女性 50 223,547 233,779 55 207,030 《單位:元/每萬元年金金額，年給付》 給付 年齡 保證年期20年 男性 女性 50 223,547 233,779 55 207,030 215,909 60 191,400 198,575 65 177,918 183,221 70 168,033 171,377 75 162,433 164,034 80 160,299 160,788 1.每年領取年金金額計算方式說明:遞延期間價戶價值總額/換算預估金額x10,000 2.上述假設係依預定利率2.5%及年金生命表90%計算，實際數值應依年金給付當時 預定利率之數值為準

規劃內容 【商品特色及功能】 1. 資產穩健增長，財富年年累積 2. 保證年金給付，年金給付不縮水 3. 活到老，領到老，年老生活免操煩 4. 資金運用真靈活，無解約費用 【商品內容】 ＜累積期間＞返還年金保單價值準備金： 被保險人於年金給付開始日前身故者，本公司將返還其年金保單價值準備 金，本契約效力終止。 ＜給付期間＞年金給付： 被保險人於年金給付開始日仍生存者，以當時之年金保單價值準備金（如 有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及 年金生命表計算每期給付年金金額。 被保險人若於本契約有效期間內且於保證期間內身故時，仍按年金金額給 付年金，至其保證期間屆滿為止，本契約效力終止。 ＊「預定利率」及「年金金額」於年金給付開始日起維持不變。

規劃內容 【吉祥變額遞延年金保險】

規劃內容 林小姐，40歲，計畫未來10年每月固定提撥3,000元的保險費投保吉祥變額遞延年金保險，做為退休規劃。假設每年投資報酬率5％及-5％，則林小姐於帳戶價值累積期間的保費運作流程及投保利益如下： 每月定期定額 10年累積帳戶價值 精選國內外股債市基金任你選，每年6次免費轉換 以當月庫存保費1.0％或每月100元，兩者取低者收取維持費用 不需扣除保費費用

規劃內容 投資標的 保費費用 保單年度 存入總金額 維持費用 年末保價（5％） 年末保價（-5％） 1 36,000 1,080 1,080 35,867 33,948 2 72,000 1,200 73,460 66,160 3 108,000 112,976 96,798 4 144,000 154,513 125,939 5 180,000 198,177 153,657 6 216,000 244,073 180,020 7 252,000 292,317 205,094 8 288,000 343,029 228,942 9 324,000 396,337 251,625 10 360,000 452,372 273,199 第一年繳交保費36,000 投資金額34,920 投資標的 第二年繳交保費36,000 投資金額34.800 保險費用: 0% 維持費用:以當月庫存保費1.0％或每月100元，兩者取低收取維持費用 持續10年

規劃內容 【商品特色及功能】 1. 投資標的選擇多樣，風險分散 2. 保證年金給付，年金給付不縮水 3. 活到老，領到老，年老生活免操煩 4. 免保費費用，低維持費用 【商品內容】 ＜累積期間＞返還年金保單價值準備金： 被保險人於年金給付開始日前身故者，本公司將返還其年金保單價值準備 金，本契約效力終止。 ＜給付期間＞年金給付： 年金金額的計算： 第一年度： 以遞延期滿日的保單帳戶價值，依當時預定利率及年金生命表計算。 第二年度起： 前一年度每期可領的年金金額乘以「調整係數」。 調整係數＝(1＋前一年金給付週年日當月宣告利率)／(1＋預定利率) 被保險人若於本契約有效期間內且於保證期間內身故時，仍按年金金額給 付年金，至其保證期間屆滿為止，本契約效力終止。

規劃內容 【投資標的之選擇】 投資標的多樣：吉祥變額遞延年金(100檔基金) 依幣別(6種) ：新台幣、美元、歐元、澳幣、英鎊、日圓、加幣 依基金經理公司：(14家) 富邦投信、富邦投顧、富達投資集團、聯博資產管理、寶源投顧、遠東大聯投信、天達投顧、德盛安聯投顧、景順投信、美盛投顧、法國巴黎銀行、富蘭克林投顧、友邦投信、貝萊德投顧 依基金種類： 股票型、平衡型、債券型、貨幣型、傘型、組合型 依投資區域：台灣、美國、亞洲、歐洲、全球 轉換費用：每年六次免費投資標的轉換，第七次起每次收新台幣500元

顧客服務 【教職員服務面】 1.定期舉辦員工說明會 2.專業人員駐點服務 配合員工說明會需求，舉辦各項退休理財講座。 A)商品優勢、條件說明。 B)各項保單作業諮詢、處理。 C)員工個人保險規劃，依照各人需求量身訂作。 D)整合性金融服務 產物:專屬人員服務，貼心提醒到期日，更享有集體保費優惠 銀行:信用卡申辦服務、房貸、信貸尋服務。

顧客服務 【行政作業面】 專屬服務人員、行政人員、諮詢窗口，以團隊服務模式，監控各項作業流程，以 2.設置e化網站服務專區 1.專屬後勤行政支援團隊 專屬服務人員、行政人員、諮詢窗口，以團隊服務模式，監控各項作業流程，以 達服務品質標準化 2.設置e化網站服務專區 設置東海大學教員工東海專屬e化系統服務專區，減少行政人員作業負擔 3.堅持落實良好風險控管，維護保戶各項權益 A)各項變更及提領作業須員工親簽並蓋章，本公司始受理 B)服務人員須親晤員工，並載明時間地點與聯絡方式 C)各申請事項本公司受理後，將視需要以電話或指派專人親訪再次進行確認 D)給付金額50萬元(含)以上，本公司將指派專人親訪員工再次確認，避免保 單價值於員工在不知情下遭挪用，影響保戶本身權益。

顧客服務 【網路線上服務之網頁內容】

顧客服務 專 區 系 統 特 色 1.Secret(私密專屬服務) 1.建立專屬網站 2.Speed(資料處理快速) 專 區 系 統 特 色 1.Secret(私密專屬服務) 2.Speed(資料處理快速) 3.Real-Time(即時回報) 4.Authority(權限控管) 5.Secure(SSL安全加密) 1.建立專屬網站 2.賦予員工專屬權限帳號 3.帳戶價值即時查詢 4.簡化企業主HR行政作業流程 5.網路資料安全傳輸 (SSL)

顧客服務 e 化服務內容

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