財富管理 基礎入門與案例實作 林容竹、屈立楷、林澍典、梁亦鸿 著
CH3 財富管理第二部曲： 目標設定 3.1 基本資料蒐集與輸入 3.2 理財價值觀 3.2.1 理財價值觀的四種類型 3.2.2 個人價值觀及其排序 3.3 理財投資屬性 3.3.1 人身風險保障的重視程度 3.3.2 累積財富的優先順序 3.3.3 緊急預備金保留月份 3.3.4 每隔多久檢視並更新財富計畫資料 3.3.5 希望調整投資的方式 3.3.6 做投資決策時的考量因素 3.3.7 對通貨膨脹率的設定看法 3.3.8 對高等教育學雜費上漲率的看法 3.3.9 期望的投資策略與長期年平均報酬率 3.4 風險承受度 3.4.1 影響風險承受度的因素 3.4.2 評估風險屬性 3.4.3 理財性格矩陣 3.4.4 金融機構對不同風險承受度的商品建議 3.5 三大理財境界與目標設定 3.5.1 區分目標的先後順序 3.5.2 根據所處理財境界設定目標 3.6 完成目標的方法 3.6.1 目標順序法 3.6.2 目標並進法 附錄3-1 理財性格矩陣簡略對應參考圖
3.1 基本資料蒐集與輸入 【軟體應用】
1. 家庭成員
2. 勞保／公保保費
3. 健保保費 中華民國國民都應投保全民健康保險，這也是社會保險的一種。依目前全民健康保險的規定，一般受雇的員工必須按月繳交全民健康保險保費，保費的計算是按勞工的實領薪資，再對應投保薪資分級表計算。 4. 身故給付 依勞工保險條例死亡給付相關規定，勞工死亡，其家屬可領取喪葬津貼5 個月及死亡津貼最高30 個月的投保薪資（因職業傷害或職業病死亡者為40 個月）， 5. 殘障給付 依勞工保險條例失能給付相關規定，勞工遭遇普通傷害最高可領取40個月投保薪資的失能給付（因公加發50%），
6. 住院給付 依《勞工保險條例》第33 條：被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原有薪資，正在治療中者，自不能工作之第四日起，發給普通傷害補助費或普通疾病補助費。 7. 個人生活費支出比例 家庭中的生活支出，是由家庭中各成員的個別花費，以及家庭的公用支出組成。
8. 目前已累積勞退基金 《勞工退休金條例》於2005 年7 月1 日施行，規定雇主應為適用勞動基準法之本國籍勞工，按月提繳不低於其每月工資6% 的勞工退休金，儲存於勞工保險局（以下簡稱勞保局）設立之勞工退休金個人專戶，即所謂「確定提撥制」，退休金累積帶著走，不因勞工轉換工作或事業單位關廠、歇業而受影響，專戶所有權屬於勞工。 9. 家計負擔比例 雙薪家庭中，夫妻都有收入。但對於家計的分攤方式，則每對夫妻各不相同。 10. 預估生活費支付到幾歲 對子女扶養態度，與高等教育經費的目標不同。
【案例實作】
3.2 理財價值觀 3.2.1 理財價值觀的四種類型
3.2.2 個人價值觀及其排序
【軟體應用】
3.3 理財投資屬性 3.3.1 人身風險保障的重視程度 3.3.3 緊急預備金保留月份 3.3.4 每隔多久檢視並更新財富計畫資料 3.3.5 希望調整投資的方式 3.3.6 做投資決策時的考量因素 3.3.7 對通貨膨脹率的設定看法 3.3.8 對高等教育學雜費上漲率的看法 3.3.9 期望的投資策略與長期年平均報酬率
3.4 風險承受度 3.4.1 影響風險承受度的因素 影響風險承受度的客觀因素有三項： 1. 年齡 2. 資金動用的時間 3. 理財目標的彈性 圖3-5 年齡與風險偏好組合表
3.4.2 評估風險屬性 因金融商品與服務之型態日趨複雜，為強化有關金融消費者保護之規範，自2011 年12 月30 日起，「金融消費者保護法」及其六項子法開始施行。 各金融機構均設計有「風險屬性評估表」供客戶測度自身風險承擔能力，俾便規劃執行適合自己投資屬性的資產配置。
3.4.3 理財性格矩陣 美國的財務顧問公司綜合考量風險承受度與個人的儲蓄／消費傾向發展出「理財性格矩陣」，協助投資人瞭解自身的風險屬性。
3.4.4 金融機構對不同風險承受度的商品建議
3.5 三大理財境界與目標設定 3.5.1 區分目標的先後順序 將事件依緊急與重要程度區分為四大類：
3.5.2 根據所處理財境界設定目標 1. 財務安全 代表「足夠的」現金週轉準備和償債能力 2. 財務寬裕 代表「充裕的」現金週轉準備和償債能力。 3. 財務自由 基本概念是希望可以不用再為生活開支而 工作、理財收入大於總支出。
3.6 完成目標的方法 3.6.1 目標順序法
3.6.2 目標並進法