銀髮族的理財規劃 組員: 簡笠如 洪敬雯 李家儀 王珮甄

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1 銀髮族的理財規劃 組員:10035007 簡笠如 10035013 洪敬雯 10035005 李家儀 10035091 王珮甄
高若瑄 廖珮珊 陳琬婷 顏鳳儀 指導老師:吳淑娟 老師

2 對退休老人來說，投資理財既是一種需求也是一種時尚。但退休老人進入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入，學訂了他們是一個抗風險能力較弱，相對保守穩健的投資群。

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4 退休是追求夢想的開始，也是另一個人生的起點！ 未來的退休生活將不再只是領一筆錢終老，而有更多的可能。
退休潮年輕化 退休是追求夢想的開始，也是另一個人生的起點！ 未來的退休生活將不再只是領一筆錢終老，而有更多的可能。 退休生活是需要開拓的，每個人都應提早做好準備，預約退休後新的人生。 五個新主張。 退休是追求夢想的開始 從年輕就投資退休 提前退休需要勇氣 足夠的錢三個十年理財 健康管理從年輕做起

5 據內政部去年10月統計，國人平均壽命79. 18歲，男性76. 13歲、女性82
據內政部去年10月統計，國人平均壽命79.18歲，男性76.13歲、女性82.55歲，勞委會2008年將退休年齡從60歲延至65歲，面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸轉變，養兒防老不再適合銀髮族。

6 1.保本 2.穩定的現金流入 3.低波動的投資風險。 慎選金融機構及顧問、首選每月配息標的
隨國人平均壽命延長，銀髮族投資理財，不再侷限即早做好退休規劃， 須具備妥善理財，才能享有財富充裕的老年生活。 銀行業者建議，銀髮族理財首重3原則 1.保本 2.穩定的現金流入 3.低波動的投資風險。 慎選金融機構及顧問、首選每月配息標的

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10 退休需求分析

11 銀髮族退休財務規劃金三角

12 1.銀行存款 優點：最安全的工具，提領方便，完全保本。 缺點： （1）利息容易被通貨膨脹侵蝕 （2）容易被不肖子孫挪用； （3）存款必須全額列入遺產稅計算。

13 2.債券型基金 優點：淨值波動度較小，配息較穩定，變現容易，保值功能強。 缺點： （1）容易受到利率影響而折價； （2）較無對抗通貨膨脹的能力； （3）高收益債或新興市場公司債基金價格波動度較大；

14 3.利率變動型年金保險 優點：（1）依照宣告利率計息，可以反映市場利率，對抗通貨膨脹較沒問題；（2）有年金保證領取期間的設計，活得越久，領得越多。 缺點：（1）費用高於其他保本型的產品； （2）中途解約要扣解約費用； （3）資金使用被限制在保單貸款的範圍內；

15 4.房地產 優點：（1）有自住、增值、保值、融資以及出租的功能；（2）身故後只用評定價值或公告現值列入遺產計算，有一定程度的節稅效果。 缺點： （1）房價波動度高，可能造成巨額損失； （2）各種相關稅捐多，還有維修費用須支出； （3）必須提防巨災風險造成房子損壞或滅失； （4）萬一失能或失業，房貸將是生活夢魘。

16 5.投資型保險 優點：（1）利用多樣化的基金組合降低投資風險，並且有機會獲取目標報酬率，足以對抗越來越長的平均餘命，是退休理財規劃的適當商品； （2）當發生健康或生命風險時，有保險給付可以應急；（3）依照目前稅法的規定，保險給付免所得稅和遺產稅 缺點：（1）費用率高於其他金融商品；（2）保單帳戶價值可能發生虧損；（3）只選取少許基金做連結，投資標的少於一般通路所銷售的基金種類。

17 6.傳統壽險 優點：（1）保單價值準備金固定遞增，不必擔心虧損風險；（2）生存年金、滿期金、死亡保險金的金額可以確定；（3）商品種類多樣化，可滿足各種保障需求；（4）可附帶生命末期或重大醫療的提前給付功能；（5）保險給付免所得稅和遺產稅。 缺點：（1）年齡大者保費很貴；（2）報酬率頂多打敗定存，沒有太大的期望值；（3）繳費沒有彈性；（4）採普通帳戶制，資金安全和保險公司的經營有關。

18 銀髮族投資資產配置 退休後最大的轉變是收入變少，在財務收支上的規劃也就更形重要。 退休人士可由以下幾點因素來評估財務狀況：

19 Q&A時間 1.當你退休時會如何規劃理財? 2.當你年老時，會以哪方面的投資為重 3.現在你有理財規劃嗎? (股票、基金、外幣 等等之類)
退休後最大的轉變是收入變少，在財務收支上的規劃也就更形重要。 退休人士可由以下幾點因素來評估財務狀況：

20 分享理財時間 退休後最大的轉變是收入變少，在財務收支上的規劃也就更形重要。 退休人士可由以下幾點因素來評估財務狀況：

21 謝謝大家! 退休後最大的轉變是收入變少，在財務收支上的規劃也就更形重要。 退休人士可由以下幾點因素來評估財務狀況：