投資型商品之介紹與應用.

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1 投資型商品之介紹與應用

2 課程目標 希望在學完本單元之後，您能… 知道投資型商品的特色與運作 了解投資型商品的銷售利基 認識傳統型與投資型的不同點

3 課程大綱 認識「投資型」保險 為什麼需要「投資型」保險？ 投資型保險VS傳統保單

4 認識「投資型」保險

5 什麼是「投資型」保險？ 結合「保險」與「投資」。 保險給付金額與投資的績效有關。 投資部分由保戶自負盈虧的保險。
所謂「投資型保險商品」是將傳統的保險產品結合投資工具所產生的一種新的保險商品。國內以往的壽險及年金都有保障的預定利率，投資型保險商品就沒有這種確定性，保險給付金額將隨著投資績效的變動而變動，所以當投資績效卓越時，客戶的保額也會愈高；相反地，當投資失利時，保戶的保額將會減少。 投資型保險商品除具最低保險金額外，亦提供投資服務。其所投資的範圍非常廣泛，包括國內外股票、債券或共同基金等多種投資工具，保戶可依自己的需求選擇合適的保單。長期而言，證券投資的效益比傳統的保障預定利率還要高，因此受到消費者的青睞，包括澳洲、新加坡及中國大陸等多個國家，投資型保險商品已成為所有保險商品的主流。 投資型保險商品的保戶除了投資收益外，一旦發生事故還有保險保障，而且在目前稅法上，身故保險金之給付均不列入納稅範圍，是適合追求基本保障、節稅規劃，又希望有機會獲得超額報酬的消費者最佳選擇。

6 什麼是「投資型」保險？ 以給付條件區分 A型 身故/全殘保險金  Max{保險金額,保單帳戶價值} B型  保險金額 + 保單帳戶價值
　身故/全殘保險金  Max{保險金額,保單帳戶價值} B型  保險金額 + 保單帳戶價值 保 單 帳 戶 價 值 保險期間 保 險 金 額 保 單 帳 戶 價 值 保 險 金 額 保險期間

7 「投資型」保險－A型 理賠金額： Max{100萬,60萬}＝ 100萬 理賠金額： Max{100萬,120萬}＝120萬 範例

8 「投資型」保險－B型 理賠金額： 100萬+60萬＝ 160萬 理賠金額： 100萬+120萬＝220萬 範例

9 「投資型」保險的架構 一般帳戶（保障） 提供保障 保戶 保險費 保險公司 特色四：保費運作透明化，充分資訊揭露 分離帳戶 （投資） 投資報酬

10 為什麼需要 「投資型」保險

11 傳統保險的疑問 Q1：傳統保險保險費可以調整嗎？ Q2：傳統保險保額可以調整嗎？ Q3：傳統保險除有保險保障外，是否有投資 功能?
A1：欲增加保險費須購買第二張保險商品，欲降低保險費須做契變。 A2：欲增加保額須購買第二張保險商品，欲降低保額須做契變。 A3：不分紅無紅利分享；分紅保單的紅利產生是由公司經營的盈餘所產生，此紅利由公司股東與保戶一同分享。 A4：保戶繳交保險費，保險公司提供所需的保障給保戶。

12 *要保人可申請減少保額或繳交單筆增額保險費，但須符合條款及保險公司規定。
投資型商品的特色 彈性繳保費 有錢時加碼投資 （單筆增額保險費） 暫緩繳費保障不變 基本 保險費 …………… 不方便時少繳一些 *要保人可申請減少保額或繳交單筆增額保險費，但須符合條款及保險公司規定。

13 投資型商品的特色 彈性調整保額 　　保險費不動情況下可彈性調整保險金額，但須符合條款及保險公司規定。 保額高低可隨生涯規劃調整

14 投資型商品的特色 具有保障+投資雙重功能 ﹙投資部分可由要保人自行決定投資標的﹚ 保費運作透明化 投資型商品 保險 投資

15 投資型保險VS傳統保單 傳統保單 投資型保單 功 能 保險 保險加投資 風 險 保險公司 承擔所有風險 1.保險公司承擔死亡風險
傳統保單 投資型保單 功 能 保險 保險加投資 風 險 保險公司 承擔所有風險 1.保險公司承擔死亡風險 2.保戶承擔投資風險 投資標的 由保險公司決定 由保戶自行決定 帳 戶 一般帳戶 分離帳戶 費用透明度 不透明 透明、公開 保 費 固定 彈性 保費繳交時間 保 額 保單現金價值 不固定，依投資績效而定