第二節 我國自用汽車保險單條款簡析 一、共同條款 第一條：契約之構成與解釋，指條款、批註或批單及 要保書與其他約定文件，若有疑義，以有利 第二節　我國自用汽車保險單條款簡析 一、共同條款 　第一條：契約之構成與解釋，指條款、批註或批單及 　　　　　要保書與其他約定文件，若有疑義，以有利 　　　　　於被保險人之解釋為原則。　 　第二條：承保範圍───第三人責任保險、車體損失 　　　　　保險甲式、乙式或丙式、竊盜損失保險。 　第三條：自負額規定理由如下： 　　　1.保險人方面───(1)減少小額賠款及理賠費用 　　　　(2)改善業務品質(3)維持損失率的正常化。 　　　2.被保險人方面───(1)降低保費負擔(2)誘導損 　　　 失預防(3)防範道德危險。 第四條：「被保險汽車」之定義，包括原汽車製造 　　　　　　廠商固定裝置於車上且包括在售價中之零 　　　　　　件及配件；附掛拖車時，按約定辦理。

　第五條：被保險人之告知義務，保險契約解除之除斥 　　　 期間為一個月。 　第六條：保險費之交付，應以保險公司掣發之收據或 　　　　　繳費憑證為憑。 　第七條：保險契約生效已逾六十日，除另有規定及原 　　　　　因（要保人未依規定繳交保費、被保險人有 　　　　　理賠詐欺行為或記錄），保險公司不得終止 　　　　　保險契約。 　第八條：全損後保險費之退還；全損賠付契約終止， 　　　　　其他各險未滿期保費按日數比例退還之。 　第九條：暫停使用或進廠維修或失蹤期間，被保險人 　　　　　不得申請減費或延長保險期間。 　第十條：不保事項有十項。

第十一條：其他保險之規定，財損責任按合計之保險金額 　　　　　與實際應賠金額比例分攤之；體傷責任就超過 　　　　　強制汽車責任保險所規定之保險金額部份按 　　　　　比例分攤，如為社會保險者，於超過該保險等 　　　　　已賠付或不為賠付部份，負賠償責任。 第十二條：汽車行照過戶，保單權益移轉申請有十天 　　　　　（買賣或贈與）或三個月（破產或死亡）之 　　　　　限制規定。 第十三條：被保險人之防範損失擴大義務，無須負擔約定 　　　　　之自負額亦不影響無賠款減費之規定。 第十四條：被保險人遇有承保賠償責任或毀損滅失之協助 　　　　　義務。 第十五條：危險發生五日之通知時效。 第十六條：代位求償之說明，被保險人不得擅自抛棄對第 　　　　　三人之求償權利或有不利於保險公司行使該項 　　　　　權利之行為。

第十七條：解釋及申訴管道，包括承保公司、公會保　　 　　　　　戶申訴中心、消基會等。 第十八條：調解與仲裁，本條款提供申訴未成之解決， 　　　　　包括各鎮市公所設置之調解委員會，調解未 　　　　　成可交付仲裁，程序依商務仲裁條例辦理。 第十九條：通知方法及契約變更之規定，非經同意，當 　　　　　事人均應書面送達對方最後所留之住址，契 　　　　　約變更非經保險公司簽批不生效力。 第二十條：消滅時效自請求之日起規定二年。 第二十一條：適用範圍───汽車第三人責任保險、汽 　　　　　　車車體損失保險（包括甲式、乙式或丙式） 　　　　　　或汽車竊盜損失保險及其他特約保險，惟　　　 違反保險法之強制規定無效。 第二十二條：管轄法院之規定，以要保人或被保險人居住 　　　　　　所在地之地方法院為管轄法院，若其住所在 　　　　　　中華民國境外者，則以總公司或台灣（台 　　　　　　北）分公司所在地之地方法院為管轄法院。

二、現行汽車保險單條款不保項目中「受酒類影響」之 　　認定標準--- 　1.警方現場筆錄。 　2.違反道路交通安全規則第一一四條第二款飲酒後 其吐氣所含酒精成份超過每公升0.25毫克以上者。 　3.証人証詞。 三、汽車第三人責任保險條款 　第一條：承保範圍───包括傷害責任險與財損責任 　　　　　險。傷害責任險為「溢額保險」 　　　　　（Excess Insurance），非經書面約定批改加 　　　　　保，不承保強制汽車責任保險部份。 　 第二條：被保險人之定義───列名被保險人包括 　　　　　 個人或團體，附加被保險人包括列名被保 　　　　　 險人之配偶及同居家屬、僱用駕駛人及業 　　　　　 務使用人、許可使用或管理汽車之人。

第三條：保險金額之規定，保險人的賠償責任須依被保險 人有無肇事責任及多寡而定。 第四條：不保事項有六，可經同意加保者另有二項─(1) 被保險人所承諾之賠償責任(2)被保險汽車除曳 引車外，拖掛其他汽車期間所致者。 第五條：和解之參與，本條款乃依保險法93條規定而訂定 ，但經被保險人通知而保險公司無正當理由拒絕 或遲延參與者，不在此限。 第六條：直接請求權之規定包括傷害責任險與財損責任險 ，乃指損害賠償請求權人可於下列三種情形下直 接向保險公司請求支付賠償金額：(1)法院判決 確定者(2)肇事和解並經保險公司同意者(3)被保 險人無法清償時。 第七條：求償文件之處理，如賠償請求書或法院書狀等影 本立即送交保險公司，申請給付保險金時，應檢 具和解書或法院判決書。

第八條：和解或抗辯之說明，其所須費用由保險公司負擔 ，並不受保險金額之限制，倘和解金額超過保險 金額或被保險人不同意保險公司所代為之和解或 抗辯時，保險公司之此項義務即為終了。 第九條：理賠範圍及方式──體傷死亡理賠範圍及方式包 括(1)急救或護送費用(2)醫療費用(3)交通費用 (4)看護費用(5)診斷書、證明書費用(6)喪葬費 用及精神慰藉金(7)自療費用(8)其他體傷賠償； 財損理賠範圍及方式包括(1)運費(2)修復費用(3) 補償費用(4)其他財損賠償。 第十條：理賠申請應分別檢具相關文件，保險公司接到文 件齊全後，除有約定應於十五日內給付之，遲延 利息以年利一分計算。

三、車體損失保險甲式條款 第一條：承保範圍包括碰撞傾覆、火災、閃電雷擊、爆 炸、拋擲物或墜落物、第三者之非善意行為、 不屬不保事項之任何其他原因。 第二條：被保險人之定義───列名被保險人包括個人 或團體，附加被保險人包括列名被保險人之配 偶、同居家屬、四親等血親及三親等姻親、僱 用駕駛人及所屬業務使用人。

第三條：不保及追償事項有七：(1)附帶損失(2)自然秏 　　　　損(3)非因外來意外事故直接所致損失(4)置存 　　　　車內衣物或未固定之零件、配件之毀損(5)輪 　　　　胎、備胎之單獨毀損(6)竊盜損失(7)肇事逃逸 　　　　之肇事毀損；另有三項可經保險公司同意加保 　　　　者：(1)被保險汽車之債務關係存續期間之毀 　　　　損(2)因天災或雨積水所致之毀損(3)列名被保 　　　　險人許可他人使用或管理被保險汽車之毀損， 　　　　但保險公司得代位追償之。 第四條：自負額之規定，第一次為三千元，第二次為五 　　　　千元，第三次以上為七千元，若可完全歸責於 　　　　確定之第三人者，保險公司取得代位求償後， 　　　　被保險人無須負擔自負額，且該次賠款紀錄， 　　　　亦不適用賠款加費之規定。 第五條：理賠範圍，理賠範圍以保險金額為限包括(1)救 護費用(2)拖車費用(3)修復費用；。

第七條：複保險，負比例分攤之責；故意不通知或意圖不當得利而為複保險者，契約無效。 第六條 修復費用理賠方式，其種類 可有(1)修復賠償(2)現款賠 償。 第七條：複保險，負比例分攤之責；故意不通知或意圖不當得利而為複保險者，契約無效。 第八條：修理前之勘估，被保險人通知保險公司廿四小時內（假日順延），不得逕行修理之規定。

推定全損＝修理費用>=3/4 {保險金額-(保險金額*折舊率)} 　第九條：全損之理賠，全損包括「實際全損」 與「推定全損」，推定全損之公式如下： 推定全損＝修理費用>=3/4 {保險金額-(保險金額*折舊率)} 全損理賠之折舊表 經過月數 1 1-2 2-3 3-4 4-5 5-6 6-7 7-8 8-9 9-10 10-11 11-12 折舊率(%) 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 賠償率(%) 97 95 93 91 89 87 85 83 81 79 77 75 註：被保險人無須負擔約定之自負額

第九 第十條：車輛之報廢規定，車損無法修復或修車費用 　　　　 達保險金額扣除折舊後數額四分之三以上， 　　　　 旨在防止汽車牌照被贓車頂替使用。 第十 第十一條：理賠申請應檢具相關文件親自處理，除另有 　　　 約定，文件齊全後，應於十五日內給付，遲 　　 延利息，以年利一分計算。 　　六、車體損失險乙式條款 第一條：承保範圍───包括碰撞傾覆、火災、閃電 　　　　雷擊、爆炸、抛擲物或墜落物。不保不明原 　　　　因之損失，提供被保險人另一種選擇。 第二條：被保險人之定義───同甲式條款第二條之 　　　　規定。 第三條：不保及追償事項───同甲式條款第三條之 　　　　規定外，尚有(1)第三者之非善意行為所致 　　　　(2)不明刮損或其他不明原因所致(3)遭不明車 　　　　輛或物體碰撞所致。

第五條：理賠範圍及方式───同甲式條款。 第七條：複保險───同甲式條款。 第八條：修理前之勘估───同甲式條款。 　　　第四條：自負額───同甲式條款。 　　　第五條：理賠範圍及方式───同甲式條款。 第六條 第六條:修復費用及理賠方式───同甲式條款 　　　第七條：複保險───同甲式條款。 　　　第八條：修理前之勘估───同甲式條款。 　　　第九條：全損之理賠───同甲式條款。 　　　第十條：車輛之報廢規定───同甲式條款。 　　　第十一條：理賠申請───同甲式條款。 七、汽車竊盜損失險條款 　第一條：承保範圍───包括偷竊、搶奪、強盜、 竊盜未遂（Attempted Theft）所致損失亦 包括在內。

第二條：不保事項有七───(1)附帶損失(2)自然秏損 　　　　　(3)非因外來意外事故直接所致(4)車內衣物及 　　　　　未固定於車上之零、配件(5)輪胎、備胎非與 　　　　　汽車同時被竊(6)被保險人之同居家屬、雇用 　　　　　人或被許可使用人或管理人等之竊盜、侵占 　　　　　(7)車體損失險甲式或乙式承保之事項。另有 　　　　　二項可經保險公司書面同意加保(1)裝置車上 　　　　　之零、配件非與汽車同時被竊(2)被保險汽車 　　　　　之債務關係存續期間所致毀損。 　第三條：自負額規定，汽車整車被竊，被保險人應負 　　　　　擔實際損失金額百分之十；竊盜未遂損失則 　　　　　應負擔修理費用的百分之十；被保險人如選 　　　　　擇較高自負額，應依約定扣除之。

　　　　第四條：理賠範圍──同車體損失保險甲式條款第五條。 　　　　第五條：修復費用理賠方式── 修復賠償指合理範圍內與原狀 　　　　　　　　相似，不包括加班、趕工、加急運費、空運、 　　　　　　　　特別運費等，更換零件、配件概以新品為準。 　　　　　　　　現款賠償除材料或零件向國外訂購外，自行修 　　　　　　　　復應通知保險公司檢驗之始予給付；達推定全 　　　　　　　　損依規定辦理。 　　　　第六條：複保險───同車體損失保險甲式條款第六條。 　　　　第七條：修理前之勘估───同車體損失保險甲式條款 　　　　　　　　第七條，被保險人得自行送修，但須通知保險 　　　　　　　　人派員辦理鑑價手續。 　　　　第八條：全損理賠公式如下： 　　　　　　　　賠款金額=保險金額*賠償率*90% 　　　　　　　　其餘參照車體損失保險甲式條款第八條之規定。

　　　　第九條：理賠申請之規定，汽車失竊必須報案，尋車 　　　　　　　　期間為三十日，辦妥各項手續，保險人應於 　　　　　　　　尋車期滿十五日內賠付之，逾期應加付遲延 　　　　　　　　利息，以年利一分計算。 　　　　第十條：尋車費用之說明，保險公司不負給付義務， 　　　　　　　　如有助於失竊汽車之尋回，在經保險人同意 　　　　　　　　後，此項費用仍可給付。 　　　　第十一條：失竊車尋回之處理，尋車期間內尋獲者，被 　　　　　　　　保險人領回原車，如有毀損，保險人應予修 　　　　　　　　復；汽車失竊逾三十日，保險人給付保險金， 　　　　　　　　嗣後尋獲，被保險人七日內領回汽車，並退 　　　　　　　　還保險賠款，逾七日期限或被保險人放棄領 　　　　　　　　回，保險人逕行標售所得價款，被保險人可 　　　　　　　　取回百分之十(依自負額比例)。

　八、「車體重大損失保險」---係指被保險汽車因承保 　　　事故所致損失或該毀損無法修復或該毀損之修理 　　　費用達保險金額扣除折舊後數額之四分之三以上 　　　者。   　九、「免自負額車對車碰撞損失保險」(丙式)（限自用 　　　小客車、自用小貨車適用）---承保被保險汽車在保 　　　險期間內，因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅 　　　失，在確認對方車輛或對造汽車逃逸經憲警處理由 　　　保險公司查證屬實者，保險公司負賠償之責。