退休規劃原則與步驟之應用 僅供內部訓練使用，不得外流

Your life 你一定會面對的事 被保險人申請給付「實支實付型醫療保險」各項保險金時，應檢附收據正本。若未提出收據正本者，本公司之處理原則如下： 1.被保險人於投保時，已通知本公司有投保其他商業實支實付型醫療保險，而本公司仍同意承保者，本公司對同一保險事故仍依所承保險別條款約定負給付責任。 2.如有重複投保本公司以外之商業實支實付型醫療保險而未通知本公司者，本公司對同一保險事故中已獲得全民健康保險或其他實支實付型醫療保險給付的部份不負給付責任，惟須依所承保險別條款約定以「日額」方式給付。 3.本公司若承保同一被保險人二張以上不接受收據影本、抄本、謄本等文件之實支實付型醫療保險商品者，對同一被保險人於同一保險事故，仍依所承保險別條款負給付責任。

事實 你可以不結婚 你可以不生子 但是______ 你不能拒絕 變老

長壽風險 活的太久 儲蓄太少 退休太早 花的太快

退休二段式 收入中斷 支出不斷

錢 誰決定退休 你可不可以保證60歲擁有一筆1000萬的退休金 你可不可以保證60歲之時你還擁有工作能力 你可不可以保證60歲之時你還擁有一份工作

退休理財規劃的8大關鍵 1 為何需要準備退休金 2 退休基金從何時開始準備 3 準備退休如何跨出第一步 4 應該準備多少錢才足夠 5 哪種投資最適合退休理財 6 完整退休計劃的執行步驟 7 府合個人需求的投資組合 8 何時該調整投資組合

註：以上數據假設:巳含薪資成長年增率3%、 個人退休金平均年報酬率5%、 退休後餘命20年計算 為何需要準備退休金 假設目前月薪5萬元，預計25年後退休 所得替代率 約40% 約70% 約100% 退休後每月所需的退休金 約40,169元 約69,626元 約99,084元 每月需提撥之退休金額度(以3%速度增加) 7,500元 13,000元 18,500元 提撥率 15% 26% 37% 與勞退新制12%提撥上限比較之缺口 -3% -14% -25% 退休時可望累積之本金及收益 約611.2萬元 約1,059.4萬元 約1,057.6萬元 註：以上數據假設:巳含薪資成長年增率3%、 個人退休金平均年報酬率5%、 退休後餘命20年計算

長壽的未來 退休準備更重要 籌措1,500萬元退休金之每月提撥金額對照表 25歲 35年 11,591 30歲 30年 16,100 35歲 單位:新台幣 目前年齡 距離退休年限 每個月應提撥金額 25歲 35年 11,591 30歲 30年 16,100 35歲 25年 22,998 40歲 20年 34,017 45歲 15年 53,345 50歲 10年 94,514 註：上述提撥金額，係以退休年齡60歲、 年投資報酬率7.75%為假設前提

善用時間複利 創新更高效益 假設年投資報酬率7% 25歲 100,000/年 投資10年 40歲 100,000/年 投資25年

退休基金從何時開始準備 1 檢視家庭總收入與個人在債務 2 把(被藏起來)的錢找出來

準備退休如何跨出第一步 共通性之影響因子 1 更長壽 2 更多醫療保 3 通貨膨脹 4妳期待的退休年齡與生活型態

應該準備多少錢才足夠 退休後,每年開銷可能多少 65歲退休前的薪資推估表(以平均年薪資1.5%為前提) 目前收入/年齡 25歲 35歲 45歲 55 歲 25,000 44,680 38,500 33,174 28,585 50,000 89,361 76,999 66,348 57,169 75,000 134,041 115,499 99,521 85,754 100,000 178,721 153,998 132,695 114,339 200,000 357,442 307,996 265,390 228,678

哪種投資最適合退休理財 常用投資工具比較分析： 投資工具 優勢 劣勢 存款 安全性高，幾乎沒有任何虧損風險。 增值潛力相對較低，可能讓通貨膨脹吃掉您的利息收入，降低您的購買力。 債券 風險低於股票，增值潛力優於存款；可將產生的固定收益再投資，提升長期獲利。 不如存款安全，債券仍有虧損風險存在。 股票 長期增值潛力佳。 股票價格波動較大，因此風險相對高於債券和存款。 房地產 房地產價格有可能出現驚人漲幅，而且購屋提供您一個住的地方或租金收入。 除跌價格的可能外，更須集中大量資金於單一物件；房貸和修繕費更不小是負擔。

符合個人需求的投資組合 我的資產分配比例是否跟我期限相符 我的提撥率是否符合我的資金到期的需求 我對於目前的支出與負債管理 能不能讓我有餘力存錢以支應未來目標

步驟三 管理 讓計劃維持正常運作 步驟三 管理 讓計劃維持正常運作 退休計畫檢視時間表： 每月 步驟三 管理 讓計劃維持正常運作 步驟三 管理 讓計劃維持正常運作 退休計畫檢視時間表： 每月 》 檢查投資金額與規劃的提撥率是否相符 》 看看戶頭對帳單 一年兩次 》 比較目前執行中與規劃中的資產配置比例 》 進行必要的調整，並將新錢暫時先投資在比例降低的資產上 每年 》 檢視您的整體計畫 》 評估提撥率以及規劃的資產分配比例；視需要進行調整 生活事件 》 一旦生活中發生任何重大變化時，立即檢視一下您的整體計畫

何時該調整投資組合 不同年齡不同的投資組合 不同年齡層的退休基金投資組合參考： 目前年齡 40歲以下 40-49歲 50-59歲 60歲以上 股票比重 90% 70% 50% 30% 債券比重 10% 說明 因為距離退休時間還早，對於市場短期波動風險的承受度較高，適合具有積極成長潛力的投資組合。 能夠運用十年以上的時間應對市場短期波動風險，適合成長型的投資組合。 對於市場波動風險的承受能力不如前二者，適合穩健平衡型的投資組合，以兼顧資本增值與風險控制。 適合低風險的投資組合。除保留小部位尋求較大增值機會，宜將大部分資產放在固定收益型投資工具。

成功投資基金的7方法 找到長期投資的夥伴 善用時間複利效益 擬定目標 切實執行 善用定期定額平均成本效益 誠實面對自己的風險承擔度 擬定目標 切實執行 善用定期定額平均成本效益 誠實面對自己的風險承擔度 分散投資 降低風險 一年檢視二次目標與組合

台灣投資年輪圖 散 戶 新 聞 媒 體 三 大 法 人 主 力 作 手 大股東

定 期 定 額 的 理 論 22500–20000=2500=12.5% (報酬率) 期間 1 2 3 4 金額 5000.- 5000.- 淨值 100 50 25 50 單位 50 100 200 100 請問這支基金是漲是跌還是打平? 淨值×單位 50×450=22500 22500–20000=2500=12.5% (報酬率)

定 期 不 定 額 的 理 論 淨值×單位 50×950=47500 期間 1 2 3 4 金額 5000.- 10000.- 15000.- 5000.- 淨值 100 50 25 50 單位 50 200 600 100 請問這支基金是漲是跌還是打平? 淨值×單位 50×950=47500

TO BE RICH 觀念篇 一.請問健康重不重要 ? 1.( ) .你希望你能健康多久? (1).一下子 (2). 一陣子 (3).一輩子 1.( ) .你希望你能健康多久? (1).一下子 (2). 一陣子 (3).一輩子 2.( ) .你要健康一輩子需要運動 (1).一下子 (2). 一陣子 (3).一輩子 二.請問有錢重不重要 ? 1.( ) .你希望你能有錢多久? (1).一下子 (2). 一陣子 (3).一輩子 2.( ) .你要有錢一輩子需要理財 (1).一下子 (2). 一陣子 (3).一輩子

景氣循環下的投資成本 市場景氣時,錢的平均價值: 市場波動時,錢的平均價值: 市場衰退時,錢的平均價值: 報酬率 118.75% Price 市場景氣時,錢的平均價值: 假設一個投資 每月5,000元 累計單位數 2114單位 平均市價 15元 贖回價值 42,280元(20x2114) 20 18 16 14 12 10 報酬率 118.75% Price Month 市場波動時,錢的平均價值: 10 10 假設一個投資 每月5,000元 累計單位數 4250單位 平均市價 7.67元 贖回價值 42,500元(10x4250) 8 8 5 5 報酬率 41.67 % Price Month 市場衰退時,錢的平均價值: 10 假設一個投資 每月5,000元 累計單位數 13125單位 平均市價 5元 贖回價值 65,625元(5x13125) 8 5 5 1 1 報酬率 40.93 % Month Month

理財真相 178萬 +10% 148萬 -5% 2% -15% -25% 基金組合 168萬 20 年 20 年 20年 20 年 20 年 89621元 +10% 9690元 793元 -5% 2% -15% -25% 20 年 20 年 20年 20 年 20 年 100萬 25萬 25萬25 25萬 25萬 25萬 25萬 25萬 25萬 基金組合

二個消息 壞消息是 未來是不可預測的 好消息是 未來是可以規劃的

良心的建議 金錢由您來提供 複利工具我提 其他 就交給時間來決定 行動是最好的保證

人生藍圖