项目五 合同条款的拟定（4） ——保险条款

项目五 【一】项目引入 赵丹与具有进口意向的韩国客商ABC TRADING COMPANY进行交易磋商后，双方就货物的保险条件达成了一致意见，约定了保险的险别、保险金额、适用的保险条款等一系列事项，并据此拟定了货物保险条款。 【二】项目分析 要完成该项工作，就必须具备国际运输货物保险的相关知识，从而具备保险条款拟定的能力。为此，我们将本项目的相关知识分解为三个学习任务，即： 学习任务 学习要求 一、国际运输货物保险的范围 熟悉保险公司关于风险、损失和费用的承保范围。 二、国际运输货物保险条款 能根据业务需要选择合理的保险险别。 三、贸易合同中保险条款的拟定 能草拟合同中的保险条款。

学习任务一 学习任务一 国际运输货物保险的范围 一、风险 二、损失 三、费用 主要内容

学习任务一 一、风险 海洋货物运输途中的风险，分为海上风险和外来风险两种类型。

学习任务一 （一）海上风险(Perils of the Sea) 又称为海难，是指船舶或货物在海运途中发生的、或者因为与海运有关的原因造成的风险，包括自然灾害和意外事故。见表5-1 海上风险种类及责任范围。 1. 自然灾害(Natural Calamities)，是指由于人力不可抗拒的自然原因造成的灾害。恶劣气候、雷电、地震、海啸、火山爆发、洪水、浪击落海等。

2. 意外事故(Fortuitous Accidents)，是指人或物体遭受到外来的、突然的、非意料中的事故。船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、火灾、爆炸、船舶失踪或其它类似事故。 学习任务一

学习任务一 倾覆、火灾、爆炸现场

学习任务一 （二）外来风险(Extraneous Risks) 是指由于海上风险以外的其它原因产生的风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。 1. 一般外来风险 是指由于一般外来原因产生的风险，如偷窃提货不着、淡水雨淋、短量、混杂玷污、渗漏、碰损破碎、串味、受热受潮、钩损、包装破裂、锈损等。 2. 特殊外来风险 是由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等特殊外来原因所造成的风险。例如战争、罢工、拒收等。

学习任务一 二、损失 包括海上风险造成的损失和外来风险造成的损失。 （一）海上损失（Loss of Sea） 简称海损，是指被保险货物在海运途中因遭受海上风险而造成的损坏或灭失。包括海陆连接的陆运过程中发生的货物损坏或灭失。全部损失和部分损失。

学习任务一 1. 全部损失(Total Loss) 简称全损，是指运输途中整批或不可分割的一批货物的全部损坏或灭失。全损包括实际全损和推定全损。见表5-2全部损失的情形。 （1）实际全损 (Actual Total Loss)，是指被保险货物在运输途中完全损坏或灭失。可按照保险金额获得全部赔偿。 （2）推定全损 (Constructive Total Loss)，是指保险事故发生后，实际全损已不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过保险价值，这时可认定为推定全损。 可以要求保险公司按部分损失进行赔偿；也可办理委付手续，按全部损失进行赔偿。

学习任务一 简称分损，是指被保险货物的部分损坏或灭失。 2. 部分损失(Partial Loss) （1）共同海损 (General Average GA)，是指载货船舶在海运途中遇到危及船货双方的共同危险时，船方为了维护船货的共同安全，有意地采取合理措施而产生的特殊牺牲和费用，这些牺牲和费用称为共同海损。见表5-3共同海损的牺牲项目及必备条件。 （2）单独海损(Particular Average PA) 是指除共同海损以外的、由受损方单独负担的部分损失。 （3）单独海损与共同海损的主要区别 ① 损失的原因不同。 ② 损失的构成不同。 ③ 损失的承担者不同。 （二）外来损失（Loss of Extraneous Risk） 是指外来风险造成的损失。 分为一般外来风险损失和特殊外来风险损失。 分别由一般外来风险和特殊外来风险所导致的损失。

案例讨论 1.某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，往船中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。 事后调查，这次事件造成的损失有： ① 1 000箱货烧毁， ② 300箱货由于灌水灭火受损， ③ 主机和部分甲板被烧毁， ④ 拖船费用， ⑤ 额外增加的燃料和船长、船员工资。 讨论：从损失的性质来看，上述各项分别属于哪种类型的损失？ 2.某货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救。扑灭大火后，发现20％的纸张已经烧毁，80％未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理；另有印花棉布没有烧毁，但是有水渍损失，其水渍损失使该布降价出售，损失原价值的20％。 请问：纸张损失的80％，棉布损失的20％，分别属于什么损失吗？ 学习任务一

学习任务一 三、费用 （一）施救费用(Sue & Labor Charges) 是指被保险货物在遭受保险责任范围内的风险时，被保险人或其代理人为防止损失扩大、采取抢救措施产生的费用。 （二）救助费用(Salvage Charges) 是指当船舶货物处于不能自救的境地时，由保险公司或被保险人以外的第三方对受损货物进行救助而产生的费用。 金刚轮号从伊朗阿巴丹港开出驶向中国，船上装有轮胎、钢铁、棉花、木材，当船航行至公海海面时突然着火，经救助造成以下损失： （1）抛弃全部轮胎USD9 000，其中20％ 已着火。 （2）扔掉未着火的木材及其它易燃物质价值USD3 000。 （3）烧掉棉花USD5 000。 （4）船甲板被烧100平方厘米，修理费用USD100。 （5）检查费用USD100。 计算共同海损与单独海损各为多少？ 课堂 练习

学习任务二 学习任务二 国际运输货物保险条款 在我国，国际运输货物保险通常是按照中国保险条款进行投保。 学习任务二 国际运输货物保险条款 一、我国海洋货物运输保险条款 二、我国其他运输货物保险条款 三、协会货物条款 主要内容 在我国，国际运输货物保险通常是按照中国保险条款进行投保。 中国保险条款 (CIC, China Insurance Clause)，是中国人民保险公司制定的系列保险条款的总称，包括海运、陆运、空运、邮包运输等各种运输方式下的保险条款。 另外，英国伦敦保险协会制订的《协会货物条款》（ICC ,Institute Cargo Clause,）在国际上被广为采用，对此我们也应有必要的了解。

学习任务二 我国现行的《海洋运输货物保险条款》是中国人民保险公司于1981年1月1日修订实施的，可分为基本险、附加险和专门险三大类 。 一、我国海洋运输货物保险条款 我国现行的《海洋运输货物保险条款》是中国人民保险公司于1981年1月1日修订实施的，可分为基本险、附加险和专门险三大类 。

学习任务二 （一）基本险（Basic Risks） 也称主险，其承保范围限于海上风险及一般外来风险造成的损失。基本险包括平安险、水渍险和一切险，其保险责任按由小到大的顺序排列，可独立投保。 1. 平安险(Free From Particular Average, FPA) 英文原意是“单独海损不赔”，即被保险标的物所遭受的单独海损损失，原则上不在承保范围内。其责任范围如下： （1）被保险货物在运输途中遭受自然灾害造成的全部损失。 （2）运输工具遭受意外事故造成货物的全部或部分损失。

（3）运输工具遭受意外事故情况下，货物在此前后又遭自然灾害造成的部分损失。 （4）在装卸或转船时，由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。 （5）被保险人对遭受承保风险范围内的货物采取抢救措施所支付的施救费用。 （6）运输工具遭遇海难后，在避难港所产生的特别费用。 （7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 （8）运输契约订有“船舶互撞”条款，根据该条款规定由货方偿还船方的损失。

1.某外贸公司按ClF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元。 讨论：保险公司对该批货物的损失是否赔偿?为什么? 2.某外贸公司按ClF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值为8000美元。 3.我某公司按CIF贸易术语出口100箱货物，投保了平安险，货物在装运港卸货时，有2箱落入海中。 讨论：保险公司是否给予赔偿？ 4.投保平安险，判断下列情况下能否获得赔偿？ （1）载货船舶触礁，海水涌进船舱，将A商的5 000公吨货物浸泡2 000公吨。 （2）载货船舶遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将B商6 000公吨货物浸泡3 000公吨。 （3）载货船舶遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将C商6 000公吨货物全部浸泡。 （4）载货船舶遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将D商的6 000公吨货物，浸泡3 000公吨之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1 000公吨。 （5）载货船舶自来水管破裂，将E商的8 000公吨货物浸泡3 000公吨。 案例 讨论 学习任务二 　　

学习任务二 2. 水渍险(With Particular Average, WPA) CIF下条件，保险责任起讫是 “仓至仓 ” ； 原意是“负责单独海损” 水渍险责任范围＝平安险的责任范围＋自然灾害造成的部分损失 3. 一切险(All Risks) 一切险责任范围＝水渍险的责任范围＋一般外来原因造成的全部或部分损失（11种情况，见表5-4） 4.基本险的保险责任起讫 “仓至仓条款”----“W/W ，Warehouse to Warehouse Clause” 仓至仓，60天 。 CIF下条件，保险责任起讫是 “仓至仓 ” ； FOB、CFR 条件下，保险责任起讫是 “港至仓 ” 不同术语下的 保险责任起讫 有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。 问：当卖方向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？ 若采用FOB 或CFR术语时，卖方能否得到保险公司的赔偿？

案例讨论5-2 1. 某出口公司按CIF条件出口货物一批，并向中国人民保险公司投保了水渍险。货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现货物有明显的雨水浸渍，损失达70%，因而向保险公司提出索赔。 讨论：该公司能否得到赔偿。 2. 潍坊胜华外贸公司分别向日、英两国商人以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自潍坊启运地仓库运往青岛装运港的途中均遭受损失。 讨论：这两笔交易中货物损失的风险各由谁承担？保险公司是否给予赔偿？ 3.要避免淡水雨淋的风险，如何投保?（多选） 　　A、平安险 　　B、平安险+淡水雨淋险 　　C、水渍险 　　D、一切险 　　E、淡水雨淋险 　　F、一切险+淡水雨淋险 学习任务二

学习任务二 （二）附加险(Additional Risks) 包括一般附加险和特殊附加险。附加险不能独立投保，只能在投保基本险的基础上加保。见表5-4附加险的种类及责任范围。 1. 一般附加险（General Additional Risks） 承保一般外来风险造成的全部损失和部分损失。 注意，上述11种附加险，可以在投保平安险和水渍险的基础上加保一种或数种险别，但若投保“一切险”时，因上述险种均包含在内，故无需加保。 2. 特殊附加险（Special Additional Risks） 承保特殊外来风险造成的全部损失和部分损失。 仅限于水上危险。 港至港，15天 。 战争险的保险责任起讫

学习任务二 （三）专门险 1. 海洋运输冷藏货物保险 承保由于自然灾害和意外事故以及因冷藏机器停止工作所造成的损失。 分为冷藏险和冷藏一切险两种，其责任范围分别与水渍险和一切险基本相同。保险责任起讫：仓至仓，30天，10天。 2. 海洋运输散装桐油保险 承保散装桐油在海上运输过程中，因遭受保险范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失。保险责任起讫：仓至仓15天。 小知识 桐油是我国著名的特产，也是传统的大宗出口商品之一。主要用于油漆、船舶、家具、电器、油墨、医药等行业。

学习任务二 二、我国其他运输货物保险条款 （一）陆上运输货物保险条款----适用于火车和汽车运输 1. 陆运险和陆运一切险（基本险） （1）陆运险(Overland Transportation Risks) 责任范围与 “水渍险”相似。 （2）陆运一切险(Overland Transportation All Risks) 责任范围 与“一切险”相似。 （3）保险责任起讫：仓至仓，60天。 2. 陆上运输冷藏货物险（专门险） (Overland Transportation Insurance Frozen Products Risks) 保险责任起讫：仓至仓，10天。 3. 陆上运输货物战争险（火车）（附加险） (Overland Transportation Cargo War Risks---By Train) 保险责任起讫：仅限于车上危险。站到站，48小时。

学习任务二 （二）航空运输保险条款 1. 航空运输险和航空运输一切险（基本险） 　　（1）航空运输险 (Air Transportation Risks) 责任范围与海洋运输保险条款中的“水渍险”相似。 　　（2）航空运输一切险(Air Transportation All Risks) 责任范围与海洋运输货物保险条款中的“一切险”相似。 　　（3）航空货物运输保险责任起讫 　　仓至仓，30天。 2. 航空运输货物战争险(Air Transportation Cargo War Risks) （附加险） 责任范围与海洋货物运输战争险基本相同。 （三）邮包险条款 1. 邮包险和邮包一切险（基本险） 　　（1）邮包险(Parcel Post Risks) 责任范围与海洋运输保险条款中的“水渍险”相似。 　　（2）邮包一切险(Parcel Post All Risks) 责任范围与海洋运输货物保险条款中的“一切险”相似。 　　（3）邮包运输货物保险的责任起讫 　　寄件人处所至收件人的处所，15天。 2. 邮包运输货物战争险(Parcel Post War Risks) （附加险）

学习任务二 三、协会货物条款（Institute Cargo Clause, ICC） 《协会货物条款》共有6种险别，它们是： 简称ICC（A），可以独立投保，相当于中国保险条款中的“一切险”。 （二）协会货物条款（B） 简称ICC（B），可以独立投保，相当于中国保险条款中的“水渍险”。 （三）协会货物条款（C） 简称ICC（C），相当于中国保险条款中的“平安险”。 （四）协会战争险条款 简称IWCC，相当于中国保险条款中的“战争险”，可作为独立的险别进行投保。 （五）协会罢工险条款 简称ISCC，相当于中国保险条款中的罢工险，在需要时也可作为独立的险别进行投保。 （六）恶意损害险 承保除被保险人以外的其它人（如船长、船员）的故意破坏行为所造成的被保险货物的灭失或损坏，但出于政治动机的人的行为除外。 以上六种险别中，只有恶意损害险属于附加险别，不能单独投保，其他五种险别的结构相同，体系完整，均可作为独立的险别进行投保。

学习任务三 学习任务三 贸易合同中保险条款的拟定 一、贸易合同中保险条款的内容 二、赵丹拟定的保险条款 主要内容

学习任务三 一、贸易合同中保险条款的内容 （一）保险由买方办理 以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT条件成交的贸易合同，保险由买方办理，合同中的保险条款比较简单，只需明确保险责任即可。 保险条款示例5-1 保险由买方办理。 INSURANCE：To be covered by the buyer. 如果买方委托卖方代为投保，则需在合同中加以明确。 保险条款示例5-2 保险由买方委托卖方按发票金额的××%代为投保××险，保险费由买方负担。 INSURANCE: To be covered by the seller on behalf of the buyer for ××% of total invoice value against ×× risks, premiums to be for buyer's account. （二）保险由卖方自理 以DAF、DES、DEQ、DDU、DDP条件成交的贸易合同，保险由卖方自理，贸易合同中有无保险条款均可。如出现保险条款，也只需明确保险责任即可。 保险条款示例5-3 保险由卖方自理。 INSURANCE: To be effected by the seller. 学习任务三

学习任务三 （三）保险由卖方负责 以CIF、CIP条件成交的贸易合同，卖方必须承担为对方办理保险的义务。所以应在合同中明确规定保险责任、保险金额、投保险别、适用的保险条款等内容。 保险条款示例5-4 保险由卖方按发票金额的××%投保××险、××险，以中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。 INSURANCE: To be covered by the seller for ××% of total invoice value against ×× and ×× risks, as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the People's Insurance Company of China dated 1/1/1981. 保险条款示例5-5 保险由卖方按发票金额的××%投保××险、××险，以1982年1月1日的协会货物条款为准。 INSURANCE: To be covered by the seller for ××% of total invoice value against ×× and ×× risks, as per and subject to Institute Cargo Clause（ICC）dated 1/1/1982.

学习任务三 1.从合同中找出赵丹拟定的装运条款。 课堂练习 学习任务三 1.从合同中找出赵丹拟定的装运条款。 2.我方出口商品一批，CIF价格条件23 500英镑。其中保险金额按CIF发票金额的110％计算，保险险别为一切险和战争险，两者费率合计为0.7％。现客户要求改为CFR价，计算在保持原报价水平的前提下，正确的CFR价格应为多少？ 情景模拟 青岛利华进出口公司业务员李丽与阿联酋客户经过交易磋商，双方就合同的保险条件达成了一致。业务资料如下： 保险：按发票金额的110%投保我国海洋运输货物保险条款的一切险加战争险。 请你以青岛利华进出口公司业务员李丽的身份，根据上述资料用英语拟定销售确认书中的相关项目。 6. INSURANCE: