Claim Report 台风、暴雨应急措施指南 保护项目 保护措施 预防效果 建筑物开口部 建筑物屋面、外部结构 排水 仓库、存货 亲爱的客户，随着夏季的到来，也进入了台风、暴雨多发季节，下列指南旨在提醒并建议客户正确准备和实施应对巨灾风险的有关措施，帮助客户保护生命、财产以及其他单位资产的安全，减少损失 。 保护项目 保护措施 预防效果 建筑物开口部 * 所有不必要的门窗、开口的地方都要关严或封闭 可防止雨水灌入室内，开启的门窗等遭到暴风雨时吹坏 * 检查是否有碎裂的窗户玻璃，加固好松动的窗框 * 准备阻挡物或者封堵低位的门及其他外墙上的开口 * 检查防止洪水倒灌的阀门 建筑物屋面、外部结构 * 检视屋顶盖板，所有松动的盖板要钉牢，或者用沙袋盖压，但要注意不要堵住屋顶排水沟 加固建筑物及屋顶，可增加抗风雨能力，保护建筑外部结构，预防屋顶漏雨 * 检查屋顶周边的遮雨板，钉牢松动的遮雨板，更换生锈的钉子，加固松动的螺栓。如果还没有全部安上遮雨板，那就在屋顶的周边安装上 * 用撑杆、钢丝绳或对角线加固那些无支撑的建筑物，在建筑区域非强化墙的两边进行侧面加固支撑 * 加固在建工程、临时贮藏室、临时办公建筑、拖车和脚手架 排水 * 检查并清洁所有屋顶的排水沟 确保排水系统的畅通，可降低积水可能性，增加沙袋等可防止洪水入侵 * 在可能的情况下，建设永久的防洪挡水墙和防洪墙。预置沙袋，以使预期洪水改道，流离关键建筑。估算所需沙袋的数量和填装、放置它们的时间 仓库、存货 * 检查室内储藏品的摆放格局，将易受潮的物品摆放到远离窗户的安全地方 对仓库内的货架、存货进行梳理、垫高、转移等措施后，可减少雨淋，底层浸水等存货损失 * 检查存储物的垫高情况，应保持垫高15cm 设施、机器、重要物品 * 对易受暴风影响的露堆敞蓬和设施用地钉加固。如果可能，将室外的设备和物资移至室内 对设备设施、重要资料、物品等的预防处理，可减低或减少遭雨淋、雨水浸泡导致的损失 * 加固吊机和装卸设备，例如：起重机和散货装卸车 * 加固、支撑或捆绑易受大风影响的可燃/易燃液体储藏罐 * 将室外的可燃/易燃液体储藏桶或便携容器移至室内或有遮风处 * 用沙袋保护处在易受水淹区域的消防泵或锅炉 * 确保数据处理软件、文档和记录等已经适时备份并已被运离现场 * 在设置了所有可能的障碍物后，如果洪水仍然有可能将进入建筑物内，对所有无法移动的设备上防锈层，例如抽水机、鼓风机和压缩机等

Claim Report 保险金额与保险价值在财产险理赔中的关系 在财产保险中发生保险事故时，按照“保险金额”和“保险价值”的比例进行理赔。这次通过“保险金额”和“保险价值”介绍保险理赔方法。 1、什么是保险金额与保险价值 〇保险金额：由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。 〇保险价值：保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值。 2、理赔时保险金额与保险价值的关系 〇保险金额等于保险价值时,按损失金额计算赔偿（足额保险） 〇保险金额低于保险价值时,按保险金额与保险价值的比例乘以损失金额计算赔偿,最高不超过保险金额（不足额保险） 〇保险金额高于保险价值时,按损失金额计算赔偿,但超出保险价值部分不赔偿（超额保险） 案例一 一台已使用若干年的设备，现市场价值为150万，重置价值为200万， 发生事故损失金额为80万。 如果投保保险金额200万，保单约定保险价值为重置价值时 案例二 一台已使用若干年的设备，现市场价值为150万，重置价值为200万，事故后全部损失。 1）如果投保保险金额200万,保单约定保险价值为出险时市场价值时 赔偿金额＝150万元 →保险金额与保险价值相等，按照实际损失金额支付赔款 2) 如果投保保险金额100万，保单约定保险价值为重置价值时 注意！ 100万 200万 80万* = 赔偿金额 40万元 上述案例因保险金额超过保险价值为超额保险。超出投保部分也不 能得到赔偿。 →因为保险金额低于保险价值为不足额保险，按比例赔偿 要点 投保时请注意根据保险价值来确定保险金额，确保在事故后能够获得足额赔偿

A公司投保财产一切险。某日A公司员工一早上班时发现办公室的窗子被砸坏，一台电脑被窃。这种情况下怎样索赔… Claim Report 发生盗窃事故时的对应 本期简单介绍一下遇到偷窃事故时的对应方式。 事故 案例 A公司投保财产一切险。某日A公司员工一早上班时发现办公室的窗子被砸坏，一台电脑被窃。这种情况下怎样索赔… 基本应对流程 1.向公安部门报案 首先请立即向公安部门报案，并取得盗窃事故的立案证明﹡ ﹡证明报案的“报案证明”和证明立案的“立案证明”不一样。请取得“立案证明”。　 2.拍摄入侵痕迹的照片 如发现盗窃者入侵的痕迹，请拍照留证。对入侵痕迹部分在获得公安部门的指示之前尽可能保存现状。 3.向保险公司报案 请立即向保险公司报案。索赔财产盗窃事故时一般需要如下资料： 警方出具的立案证明 盗窃者入侵的痕迹（照片、摄像头的记录等） 能够证明资产属于A公司的资料及A公司投保金额的支持材料（资产负债表、固定资产明细清单，存货库存清单等） 重新购买资产时的报价单、合同及发票 事故报告书/索赔函（由我司通知） 以上资料是基本资料，根据情况有可能需要提供其他资料 在以往发生的盗窃事故中，电脑盗窃是最多，其次是仓库保管存货的盗窃。除了安装防盗摄像头、探测器，加强出入管理，加锁管理以外，特别请对上述财产加强防盗措施。 注意 另外我司“财产一切险”基本条款不担保盗窃事故，同时也不担保手提电脑等便携式设备。如果希望扩展担保便携设备及盗抢风险，需增加投保“移动便携设备保险条款”及“盗窃险条款”的附加险。

Claim Report 关于简易建筑物 事故 案例：客户报案由于暴风造成简易建筑的损失，保险公司进行查勘。经现场调查，受损的建筑物属于简易建筑，按照财产一切险的免责事项，这次事故不能赔偿。 ●　责任免除 第八条（三） 广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设备，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失; ●　释义 第四十一条（二十五） 简易建筑：指符合下列条件之一的建筑： （1）使用竹木、芦席、篷布、茅草、油毛毡、塑料膜1、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑： （2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10%的建筑： （3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。 【我司财产一切险基本条款里摘录】 图片例* （平面图） ◎如上图例的建筑时，直立面非封闭面积超过直立面总面积的10%，符合释义第四十一（二十五）简易建筑。 ＊投保时请确认保险标的是否属于“简易建筑物”。关于在简易建筑物内保管的保险标的，如有暴雨、暴风等风险的情况，搬到仓库内等请对应防灾措施。 ＊在满足一定条件的前提下，可存在通过附加险扩展承保的可能性。 *图片来源于网络

Claim Report 关于财产保险存放于露天的保险标的 事故 本期接着上月的简易建筑物，介绍一下关于财产保险的露天存放的保险标的的注意点。 事故 案例1：客户报案由于暴雨半成品被淋湿，保险公司进行查勘。经现场调查，受损的半成品存放在露天，按照财产一切险的免责事项，这次事故不能赔偿。 案例2：客户报案由于台风造成外墙上挂着的广告牌的损失，保险公司进行查勘。经现场调查，受损的广告牌属于建筑外部附属设备，按照财产一切险的免责事项，这次事故不能赔偿。 【我司财产一切险基本条款里摘录】 ●　责任免除 第八条（三） 广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设备，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失; (图片例) ◎请注意，如上述图片，存放于露天的保险标的，在财产一切险的基本条款下，遭遇上述免责条款指定的风险时，不能赔偿。 ◎存放于露天的保险标的，有遭受自然灾害的风险时，提前搬到仓库内，做好防灾预防措施。 ※在满足一定条件的前提下，可以通过附加险扩展承保。 *图片来源于网络

有关仓储财产申报条款（每月申报通知日方式） Claim Report 有关仓储财产申报条款（每月申报通知日方式） 有关仓储财产申报条款（每月申报通知日方式） 兹经双方同意，投保人已交付的本保险单中列明的仓储财产保险费为预付保险费，保险人将根据本条款有关规定进行调整: 一、 双方约定日期为每月的通知日。投保人或被保险人应在每月通知日结束后三十天内向保险人申报该通知日当日的库存价值，以作为该月份的当月库存价值。若有两处以上仓储保险地址的，指根据保单明细上的保险金额设定，每处该月库存价值的合计金额；若每处仓库单独设定保险金额的情况下，则指每处仓储保险地址的各自该月库存价值。 …… 三、 发生损失时，若投保人或被保险人没有按期申报，本保险单中列明的保险金额（最高库存限额）和最近一次申报金额（若有）之较高金额将视作仓储财产的保险金额。对于没有按期申报且若保险仓储财产的库存价值超过保险金额的情况，保险人将按下列方式计算赔偿： 事故！ 事例 某企业购买了财产一切险保单，并附加了仓储财产申报条款（每月申报通知日方式） 。发生事故。 【主要合约内容 】 ●保单中列明的（仓储物）保险金额：85万元 ●免赔额1万元 ●起保日期为2010年1月1日。　 　　【事故/损失状况 】 ●2010年4月10日该企业发生仓储物盗窃事故。后经理赔调查，认定损失10万元 【仓储状况及向保险公司申报状况】 ●事故当月实际仓储财产价值为100万元。 ●被保险人未能及时申报三、四月份的库存金额。 ●仅申报了二月份的库存金额，为90万元。 　★根据条款，保险理算如下：： ①(90万/100万)*10万 － 1万 ＝ 8万元　 　注：如果最近一次申报（本案中二月份）的金额低于保单中列明的保险金额，则公式中的分子应改为保单中列明的保险金额（85万）。 ②而假使本案中的被保险人在出险前及时申报了每月的库存金额，那么保险补偿金额为 ： 10万 － 1万 ＝ 9万元 综上所述，如果被保险人的保单中附加了仓储财产申报条款，需要引起重视，请勿遗漏按照条款的规定期限及时申报库存金额。 4

Claim Report 有关暴雨/台风引起的事故及事故防范对策 事故！ 【防止事故对策的例子】 　　上海的梅雨期从例年的6月10日左右开始大约持续1个月。上海的梅雨结束时正好迎来广东、福建等华南地区的台风季节。从过去的50年的数据来看，广东省年平均2.9个，福建省有1.4个台风登陆。另外，最近区域性的集中性降雨也频繁发生。 　　每年，我司会接到很多由于暴风雨导致的事故报案。本期就将过去的事故案例以及预防对策向大家进行说明。 事故！ 【防止事故对策的例子】 1.建筑物的屋顶和房檐，窗玻璃的维护(破损和裂纹的确认-修复) 2.排水沟的定期清扫 3.为了防止浸水而准备的泥土以及通过托盘灵活地保管货物 4.重新调整堆放在户外和简易房檐下等容易受到风雨侵害的货物保管方法 　　以上是我司受理的其中一个案例。 　　根据事故状况以及原因进行分析，有突发的暴雨以及强风、以及洪水等原因造成的事故，在事故中，我们发现很多可以通过日常维护以及采取防水/防浸湿的措施来防止损失的发生以及控制事故的扩大。 以上列举了假设遭受台风以及暴雨、洪水的袭击，并结合过去的事故报告的案例的防灾对策。 作为自然灾害的对策： ①　对于客户的仓库以及工厂，办公室建筑物的地区选定条件以及通过日常的检查发现破损以及老化的问题并采取对策　　 ②　货物・库存品的保管状况的确认以及调整　　 ③　及时地关注天气预报，收集台风的走向以及大雨、强风的信息 等是非常重要的。 4

在工厂的建筑物内发生火灾、墙壁及屋顶的局部发生破损。损失金额达50万元。 Claim Report 财产保险的事故对应例子（重置价及市价） 在财产保险中，根据保险金额的设定方法保险金的支付也会有很大区别。 保险金额的设定方法有两种类型（①重置价　②市价）。 根据不同的设定方法，将事故发生后保险金支付方法的区别向大家作以下说明。 保险金额的设定 【重置价】 【市价】 定义 新购买保险的对象物以及同等物品或者为修建所需支付的必要金额。 以重置价值扣除已使用的年数的消耗（折旧）以后的金额。 保险金支付内容及之后对应 如事故发生是全损的情况，可以支付全额保险金。因此，可用保险金取得相同物品，进行再修建。 假设建筑物在建设10年后发生火灾的话，该建筑物的时价为修建同等建筑物的费用除去10年的折旧费，可赔付该部分金额作为保险金。 在此种情况下，仅凭保险金就无法再修建同等建筑物了。 ＜事故例＞ 事故状况 在工厂的建筑物内发生火灾、墙壁及屋顶的局部发生破损。损失金额达50万元。 保单内容 再购置价格（价值）100万元的建筑物投保了保险金额100万元的附有再购置价格特约的财产一切险 再购置价格（价值）100万元的建筑物投保了保险金额50万元的财产一切险 保险金支付例 支付保险金＝50万元 使用保险金可以将墙壁及屋顶修复到原样 仅用保险金不可以修复至原样 附加『重置价值特约』的话，必须以资产帐目表记录的「原值」（购入时取得的价格）设定保险金额。 ●固定资产帐目表的记录例子 公司名：△△有限公司　　　会计年度：2009.7 编码 名称 规格 类别 取得日 原值 累计折旧 时价 001 办公室 1420㎡ 建筑物 2005.6.1 2,520,000.00 604,800.00 1,915,200.00 002 仓库 342㎡ 625,000.00 150,000.00 475,000.00 ※按照客户的意图设定保险金额是很重要的。希望以重置价进行签约的情况下请以原值作为根据设定保险金额。 3