退休人員之保險規劃郝充仁淡江大學保險系.

退休人員之保險規劃郝充仁淡江大學保險系

壹、退休人員之需求需求生活費用醫療看護費用出國旅遊子女教育費用再就業遺產規劃

貳、保險之功能保障 (死亡、醫療、看護、長壽) 資產管理 (類全委、類定存) 節稅

參、生活型態之分類有足夠退休準備，其規劃重點如下：提升生活品質 (如:旅遊) 為未來做規劃 (如:重大疾病、長期看護)
為子女規劃 (如:出國留學、出國工作) 為遺產作規劃 (如:贈與、遺產)

參、生活型態之分類沒有足夠退休準備，其規劃重點如下：再就業之風險 (如:意外傷害) 為未來規劃 (如:重大疾病、長期看護)
為目前生活水準規劃 (如:年金保險、養老保險)

肆、商品之探討多功能之商品結構：結合死亡險、重大疾病保險、抗通膨型式：遞增型終身保險功能：保障、資產管理、節稅
特質：適合資產雄厚，有多重需求者

肆、商品之探討外幣保險單結構：以美元為大宗，澳幣、歐元、人民幣型式：以養老險、年金保險為主
功能：資產累積、海外移民、海外旅遊、多元資產配置特質：適合有跨境投資、多元幣別需求

肆、商品之探討類長期照護保險單結構：以意外災害、疾病所引發之長期看護需求型式：主約與附約型態
功能：補足傳統長期照護保險之不足、因應高齡化之需求特質：適合具有基本醫療保障與意外保障之人，延伸到照護之需求

肆、商品之探討類全委保險單結構：投資型保險單委由投信公司投資型式：變額萬能壽險、變額年金保險單
功能：降低投資型保險單之風險，提升保險單之報酬率特質：適合有一定資產，且屬於穩健型之投資

伍、結語　　分析個人需求　分析個人資產狀態　　找出合適商品

Q & A 感謝各位的聆聽

Presentation on theme: "退休人員之保險規劃郝充仁淡江大學保險系."— Presentation transcript: